Comment ouvrir un CELIAPP à Desjardins? Votre guide en 2024

Avez-vous l’intention d’acheter votre première propriété? Si oui, le CELIAPP de Desjardins est une solution idéale pour accumuler des fonds en vue de votre mise de fonds.

Cet article vous guide sur les étapes à suivre pour ouvrir un CELIAPP chez Desjardins et vous présente également Wise, un outil financier précieux pour effectuer des virements locaux et internationaux.

Comment ouvrir un CELIAPP à Desjardins

Si vous êtes membre de Desjardins, connectez-vous à AccèsD, puis sélectionnez ‘Ouvrir un compte’. Choisissez ensuite l’option ‘CELIAPP’ et suivez les instructions suivantes³.

Si vous n’êtes pas membre de Desjardins ou que vous souhaitez avoir des conseils spécialisés, contactez le 1-800-224-7737 pour prendre rendez-vous avec un conseiller Desjardins.

Assurez-vous d’avoir les documents nécessaires pour prouver votre identité, votre âge et votre adresse canadienne.

Quelles sont les conditions d’éligibilité pour ouvrir un CELIAPP à Desjardins ?

Le CELIAPP est un compte spécialement conçu pour économiser de l’argent dans le but d’acheter une première propriété au Canada. Pour être éligibles, vous et votre conjoint ne devez pas avoir possédé une résidence principale lors des cinq dernières années ¹.

Pour ouvrir un CELIAPP, vous devez aussi être citoyen canadien majeur dans votre province de résidence et âgé de moins de 71 ans ¹.

Comment cotiser à votre CELIAPP à Desjardins

Pour ouvrir un CELIAPP, ni vous, ni votre conjoint ne doit avoir été propriétaires occupants d’une habitation qui était votre résidence principale lors de l’année précédant l’ouverture du compte ni lors des quatre années civiles précédentes ¹.

Le CELIAPP permet des cotisations de 8 000 CAD par année, avec un plafond cumulatif de 40 000 CAD. Si vous ne cotisez pas le maximum annuel, le montant inutilisé, jusqu’à 8 000 CAD, peut être reporté à l’année suivante ¹.

Cela permet de maximiser vos cotisations, avec une contribution annuelle potentielle allant jusqu’à 16 000 CAD. Si vous dépassez votre limite, vous serez pénalisé en remboursant 1 % à l’impôt, mensuellement ².

La date limite pour cotiser à votre CELIAPP est le 31 décembre de l’année d’imposition. Vous pouvez déduire vos cotisations dans votre déclaration de revenus de l’année où elles sont effectuées. Desjardins indique aussi que vous pouvez reporter cette déduction à une année future pour diminuer votre taux d’imposition à un moment stratégique ¹.

Votre CELIAPP doit être fermé au plus tard à l’une des dates suivantes ¹ :

• le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans
• le 31 décembre de l’année du 15ᵉ anniversaire de l’ouverture du compte
• le 31 décembre de l’année suivant celle de votre premier retrait admissible

Comment retirer l’argent de votre CELIAPP à Desjardins ?

Pour effectuer un retrait à votre CELIAPP, vous devez remplir un formulaire appelé RC725 Demande pour effectuer un retrait admissible de votre CELIAPP ⁴.

Vous pouvez remplir ce formulaire avec votre ordinateur grâce à un logiciel PDF. Ensuite, vous pouvez l’imprimer et le remettre en personne. Puis, vous pouvez également le demander dans un format adapté à vos besoins comme en fichier audio ou en braille ⁵.

Vous devez également respecter les conditions suivantes ⁶:

• Ne pas avoir été propriétaire ou copropriétaire d’une habitation principale durant l’année en cours et des 4 années précédentes
• Vous devez avoir une entente d’achat ou de construction écrite
• Ne pas avoir acquis la propriété plus de 30 jours avant le premier retrait
• Être résident canadien
• Avoir l’intention d’utiliser l’habitation en question comme résidence principale
• Vous devez remplir le formulaire RC725 Demande pour effectuer un retrait admissible de votre CELIAPP et l’avoir remis à Desjardins

En effectuant un retrait admissible, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur les gains que vous avez réalisés.

Économisez votre argent en faisant vos virements avec Wise!

Si vos proches à l’étranger souhaitent contribuer à votre CELIAPP ou si votre conjoint travaille à l’international, Wise est une solution pratique pour économiser sur les frais de transfert.

Les transactions internationales sont soumises à des frais modestes de 0,33 %, mais toutes les transactions effectuées dans une même devise ne comportent aucuns frais supplémentaires.

Wise propose des conversions de devises au taux du marché moyen, souvent appelé taux interbancaire, qui est le taux le plus compétitif disponible.

Avant d’envoyer de l’argent, vous pouvez facilement vérifier les frais et les taux de conversion grâce à la calculatrice en ligne de Wise.

Avec un compte Wise, vous n’aurez pas de frais mensuels ou annuels, vous payez seulement lorsque vous effectuez des transactions internationales.

Utiliser Wise vous permet de maximiser vos cotisations dans votre CELIAPP sans frais cachés .