Příchozí platba ze zahraničí UniCredit Bank – kolik stojí a co k ní potřebujete

Pokud patříte mezi klienty UniCredit Bank a očekáváte platbu ze zahraničí, vyplatí se vám předem znát, za jakých podmínek úhrada proběhne. A samozřejmě hlavně to, na kolik vás přijde. Tento článek vás seznámí s veškerými náklady na příchozí platbu u UniCredit Bank: jak s poplatky za službu, tak s možnými ztrátami na směnném kurzu. Právě ten příchozí částku značně ovlivňuje a pokud není středový (určený centrálními bankami), vaše peníze ztrácí na hodnotě. Dostanete proto tip na to, jak férově měnit víc než 50 měn: vždy ve středovém kurzu na bezplatném účtu Wise.

Zjistěte, co všechno Wise umí

Co vyžaduje platba ze zahraničí na český účet

Aby vám mohla přijít u UniCredit Bank platba ze zahraničí, nemusíte zařizovat nic speciálního. Váš český účet je na takové případy připraven a na vás je pouze to, abyste s plátcem sdíleli ty správné údaje.¹ Přesné položky se liší případ od případu podle země a banky odesílatele. Kromě jména, příjmení nebo adresy je zásadní poskytnout odesílateli dva údaje:

• Číslo účtu: buď v mezinárodním formátu IBAN (International Bank Account Number), nebo v lokálním (běžném) formátu BBAN
• Identifikátor banky: buď kód BIC/SWIFT (Business Identification Code), nebo název a případně adresa banky příjemce

Údaje pro příchozí SEPA platbu a Europlatbu

Platby v eurech v rámci systému SEPA nebo v rámci EU a Evropského hospodářského prostoru vyžadují bez výjimky:

• IBAN: najdete ho ve svém bankovnictví v menu Finance / Účty na detailu účtu nebo na svém výpisu z účtu.
• BIC kód: UniCredit Bank má kód BACXCZPP.

Údaje pro jinou příchozí zahraniční platbu

Položky, které vyžadují banky pro platby mimo EU/EHP, se mohou různit. Téměř s jistotou mezi nimi budou následující údaje:

• Vaše jméno a příjmení
• Vaše adresa
• Číslo vašeho účtu ve formátu IBAN nebo BBAN
• BIC/SWIFT kód banky
• Název vaší banky
• Adresa vaší banky

Ceník – příchozí platba ze zahraničí UniCredit Bank

Za převod ze zahraničí si banky něco účtují, což je běžná praxe – otázkou je jejich výše. Následující tabulka ukazuje, jaké má UniCredit Bank poplatky za příchozí zahraniční platby.²

Typ úhrady	Poplatek
SEPA úhrada v rámci UCB i z jiné banky	6 Kč
Zahraniční úhrada z jiné banky	0,9 %, min. 200 Kč, max. 1 500 Kč
Zahraniční úhrada z jiné banky v částce nižší než minimální poplatek	50 Kč
Zahraniční úhrada v rámci UCB	6 Kč

Data platná ke dni psaní článku.

Vše se odvíjí od toho, jaký typ poplatku za zadání platby zvolí plátce. Některé platby povolují jen jeden možný typ poplatku (např. SEPA s poplatkem SHA). Typy zpoplatnění zadané platby jsou následující:¹

• OUR – všechny poplatky hradí plátce.
• SHA (shared) – poplatky požadované bankou plátce hradí plátce, poplatky požadované bankou příjemce hradí příjemce.
• BEN (beneficiary) – všechny poplatky hradí příjemce.

Náklady na směnu peněz

Ať už vám peníze budou zaslány v jakékoliv zahraniční měně, na váš účet dorazí už převedené na koruny. To je sice pohodlné, ale ne zrovna výhodné. Částku vám totiž UniCredit Bank smění v kurzu, který si sama určuje. V případě příchozí platby od vás měnu kupuje a chce to pochopitelně udělat za co nejmíň peněz. Středový kurz tedy poníží o pár procent. A vám přijde míň peněz, než si vypočítáte třeba přes Google. Taková ztráta se pohybuje v řádu stovek.

Za vše mluví následující příklad. Dejme tomu, že vám bylo zasláno 300 jednotek dané měny. Kolik se vám po směně peněz a stržení poplatků objeví na vašem UniCredit Bank účtu? A kolik na něm budete mít s Wise, když si příchozí peníze z cizí měny převedete do CZK?

Částka v cizí měně	S Wise máte	S UniCredit Bank máte	Rozdíl
300 EUR	7 169,99 CZK	6 948 CZK	221,99 CZK
300 USD	6 515,80 CZK	6 259 CZK	256,80 CZK
300 GBP	8 083,34 CZK	7 642 CZK	441,34 CZK

Hodnoty vypočítány v kurzech platných v den a hodinu psaní článku, viz dále v článku.

I v případě SEPA platby v eurech, za kterou si UniCredit Bank účtuje velmi nízký poplatek (6 Kč), přijdete o nemalé peníze. Nemluvě o částkách v ostatních cizích měnách nebo o případech, kdy jde o vyšší hodnoty. Postupem času vám tak vznikne značná ztráta, která je přitom zbytečná: existují totiž možnosti, jak se jí vyhnout.

Středový kurz při každé zahraniční platbě – s Wise samozřejmost

Proč zbytečně ztrácet peníze, když můžete všechny svoje příjmy ze zahraničí měnit ve středovém kurzu? Stačí si platbu nechat poslat na multiměnový účet Wise. Ten veškeré směny provádí v garantovaném středovém kurzu bez přirážky. Svoje peníze si převedete během pár sekund, a to kdykoliv budete chtít vy. Třeba až bude koruna nejsilnější. Na Wise účtu můžete operovat s 50+ měnami, a k 10 z nich navíc dostanete lokální bankovní údaje – včetně eura, dolaru nebo libry. Můžete tak přijmout platbu úplně jako místní.

Jak Wise funguje?

• Založíte si ho zdarma, online a během pár minut.
• Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Účet spravujete v jednoduché aplikaci z mobilu nebo počítače.
• Můžete mít debetní kartu, kterou berou ve 175 zemích světa.
• K bezpečným online nákupům máte virtuální kartu.
• Transakční poplatky jsou mnohonásobně nižší než u klasických bank. A před každou operací je zcela otevřeně vidíte.
• Wise je zabezpečený u renomovaných finančních institucí po celém světě.

Zkuste Wise zdarma a ihned

🔥 Wise ještě není do puntíku v češtině, ale děláme na tom od rána do večera. Má však opravdu jednoduché ovládání, které intuitivně pochopíte. Navíc pro vás máme přehledný návod, jak si poradit s prvními transakcemi.

Jaký směnný kurz používá UniCredit Bank?

Na výše uvedeném příkladu jsme viděli, že příchozí částky převedené v kurzu UniCredit Bank jsou vždy nižší než ty, které jdou přes středový kurz. UniCredit Bank totiž – tak jako každá tradiční banka – s oficiálním kurzem finančního trhu hýbe. Podívejte se na nákupní kurzy vybraných měn u UniCredit Bank v porovnání s těmi středovými. Všechna data jsou platná v den a hodinu psaní článku.

Měna	Středový směnný kurz³	Kurz UniCredit Bank⁴	Odchylka
EUR	24,02 CZK	23,18 CZK	3,50%
USD	22,14 CZK	21,53 CZK	2,76 %
GBP	27,07 CZK	26,14 CZK	3,44 %

Za jak dlouho mi přijde u UniCredit Bank platba ze zahraničí?

Přesné trvání toho, kdy vám peníze z ciziny dorazí na účet, nemůže samotná UniCredit Bank s jistotou znát. Záleží hlavně na tom, jak má lhůty pro odesílání zahraničních plateb nastavené banka plátce. SEPA platba se na účtu příjemce obvykle objevuje následující pracovní den.⁵ Co se týče ostatních zahraničních plateb, neexistuje dané pravidlo – UniCredit Bank ale zaručuje, že jakmile jí peníze přijdou, připíše vám je na účet v závislosti na měně co nejrychleji.⁶

Měna	Platba z jiné banky	Platba rámci UCB
EUR, USD	Do 16:00 v týž den	Do 15:00 v týž den
Jiné měny	Do 12:00 v týž den	Do 15:00 v týž den

Zahraniční příjem? Bez obav

UniCredit Bank se postará o to, aby vám peníze z ciziny v bezpečí přišly. Kolik vás tento servis stojí, už víte. Nezapomeňte taky počítat s vlivem směnného kurzu, který se na výsledné příchozí sumě bez výjimky podepíše. Vyhnout se ztrátám můžete snadno s účtem Wise, který vaše zahraniční příjmy šetří, jak může.

Šetřete své peníze s Wise

---

Zdroje:

1. UniCredit Bank – Zahraniční platební styk v přímém bankovnictví – str. 6, 7, 10, 18, 22
2. UniCredit Bank – Sazebník pro fyzické osoby nepodnikající, str. 8
3. XE.com – Přepočet měn ve středovém kurzu
4. UniCredit Bank – Kurzovní lístek
5. UniCredit Bank –SEPA platby
6. UniCredit Bank – Lhůty v platebním styku

Zdroje zkontrolovány 12. 1. 2023.