Průvodce platbou kartou v cizí měně: Na co si dát pozor při online zahraničních nákupech

Olesya Mets

Objednáváte dárky, ale to, co byste pro své blízké opravdu chtěli, v České republice nemůžete najít. Obracíte se tedy na zahraniční e-shopy. V nich zaplatíte svou českou kartou. Musí tak dojít k převodu CZK na měnu obchodníka. Víte, jaká pro a proti se k platbám kartou v cizí měně vztahují? Dnes zjistíte, na jaké poplatky si dát pozor. Podíváte se na zub i dalším problémům, které nastávají při objednávkách ze zahraničí.

Objevíte také Wise! Na multiměnovém Wise účtu můžete držet více než 50 měn najednou. A ušetřit na směnných kurzech.

Založit Wise účet zdarma

Lze platit kartou v cizí měně?

Ano, samozřejmě. Platba kartou v cizí měně není pro tuzemské banky problém. Zboží z amerického e-shopu v dolarech zaplatíte českou kartu v korunách bezproblémově. Narazíte ale na poplatky za konverzi měny. Nákup ze zahraničí se vám tak může podražit.

Základní poplatky při platbě kartou v cizí měně

Podívejte se na možné náklady podrobněji. V tabulce najdete porovnání nabídek 5 českých bank s Wise. V jednotlivých řádcích objevíte typ směnného kurzu nebo poplatek při platbě kartou 85 USD, které vám ale banka strhne v CZK.

ČSOB Česká spořitelna Komerční banka AirBank Raiffeisenbank Wise
Směnný kurz Směnný kurz ČSOB¹Směnný kurz České spořitelny²Směnný kurz Komerční banky

³

Směnný kurz AirBank⁴Směnný kurz Raiffeisenbank⁵Středový kurz

(ten, který najdete na Googlu)

Poplatek při platbě v cizí měně Přirážka směnného kurzu¹ Přirážka směnného kurzu² Přirážka směnného kurzu³ Přirážka směnného kurzu⁴ Přirážka směnného kurzu⁵ 0,41 USD

Spočítejte si svůj malý poplatek

Celková cena v CZK při platbě 85 USD 2064,99 CZK¹ 2497,55 CZK² 2077,68CZK³ 2069,07 CZK⁴ 2095,33 CZK⁵ 2011,96 CZK

(Data platná k 14. červnu 2022.)

Směnné kurzy - strašák pro platby kartou v cizí měně

Jak je možné, že se výsledná částka liší i o více než 50 CZK? Rozhodující roli hraje použitý směnný kurz. Většina bank totiž samotnou transakci na internetu nezpoplatňuje. Stačí, že nějaké procento si strhne emitent karty - Visa nebo MasterCard. Bez odměny nezůstane ani zprostředkovatel platební brány, ten svůj poplatek ale vyžaduje od prodejce. Banky vydělávají na směnném kurzu s přirážkou.

Existuje totiž středový kurz. Ten, který vám vyhodí Google. Stanovují ho národní banky, potažmo Evropská centrální banka. Ty ostatní si k němu ale přidávají onu přirážku, obvykle ve výši 2 % - 4 %.

Debetní karta od Wise - alternativa pro snadnější platby kartou v cizí měně

Nakupujete přes zahraniční obchody často? Tu z USA, tu z Číny. Musíte vyzkoušet multiměnový účet od Wise. Platba kartou v eurech a dalších více než 50 měnách se promění v jednoduchý úkon, při kterém se nemusíte obávat o další přirážky.

Jak to? K multiměnovému Wise účtu totiž za malý poplatek získáte i debetní kartu. Použít ji můžete až v 50 měnách a 200 zemích. Napojíte ji i na Google Pay a Apple Pay.

Dále se můžete spolehnout, že s Wise budete:

  • Platit vždy pouze za použití středového kurzu a s minimálními poplatky, které znáte předem.
  • Držet a směňovat více než 50 měn.
  • Mít možnost otevřít si konta vedená v 10 měnách, včetně EUR, USD a GBP, ke kterým obdržíte IBAN, BIC/SWIFT kód a ostatní bankovní údaje.
  • Kontrolovat své finance odkudkoliv a kdykoliv. Jednoduše s bezpečnou aplikací pro desktopy i smartphony.

3 tipy, jak nakupovat na zahraničních e-shopech bezpečně

Než se pustíte do samotného nakupování, ubezpečte se, že víte, jak platbu provést bezpečně. Rozhodující jsou tyto 3 návyky, které byste měli znát:

  • Nikdy neukládejte údaje své bankovní karty v e-shopu. Raději je opište ručně a třikrát zkontrolujte.
  • Nakupujte v obchodech s funkcí 3D secure. To znamená, že vám e-shop neztrhne peníze jen tak, ale budete muset transakci nejdříve potvrdit. Obvykle v mobilním bankovnictvím.
  • Využívejte virtuální karty. S Wise si kromě karty fyzické vygenerujete i kartu virtuální. Použijete ji k platbě a zrušíte ji.

Ostatní náklady při platbách kartou v cizí měně

Zboží jste si ze zahraničí zdárně objednali. Zaplatili. Hurá, už je na cestě! Ale než si svůj balíček doma šťastně otevřete, čeká vás ještě jedna platba. Na zboží odeslané ze třetích zemí, tedy ze států mimo EU, se vztahuje DPH a clo.

Clo za zásilky z třetích zemí

Clo se týká až zásilek v hodnotě nad 150 EUR. Důležité je slovo zásilek. Pokud si objednáte například na AliExpressu zboží celkem za 200 EUR, ale od dvou prodejců, přičemž každému připadne 100 EUR a pošlou vám dva oddělené balíčky, clo neplatíte.

DPH za zásilky z třetích zemí

DPH se od roku 2021 platí nehledě na hodnotu v každém případě.

Z toho vyplývá, že i když jste se s platbou kartou v cizí měně řádně poprali, náklady se stále mohou zvyšovat i po zaplacení. Některé e-shopy DPH a clo již připočítávají k ceně a platí za vás. Dobře si pročtěte obchodní podmínky. A při objednávání mějte vždy na paměti tuto srovnávací tabulku.

Platba DPH⁶ Platba cla⁶
Zásilka v hodnotě do 22 EUR Ano Ne
Zásilka v hodnotě 22 EUR - 150 EUR Ano Ne
Zásilka v nad 150 EUR Ano Ano

(Data platná k 12. červnu 2022.)

Jak clo zaplatit? Můžete si najmout specializovanou firmu, která se o všechno papírování postará za vás. Druhou možností je použít aplikaci eCeP od České celní správy, ve které vytvoříte celní prohlášení online.⁶

Platba kartou ve eurech, dolarech nebo třeba v japonském jenu pro vás nemá už žádné další překážky. Zkontrolujte si směnný kurz, bezpečnost a jestli vás čekají dodatečné náklady. Můžete se směle pustit do nakupování.

A použít k tomu Wise.

Začít šetřit s Wise ještě dnes


Zdroje:

  1. ČSOB - Kurzovní lístek
  2. Česká spořitelna - Kurzovní lístek
  3. Komerční banka - Kurzovní lístek
  4. AirBank - Kurzovní lístek
  5. Raiffeisenbank - Kurzovní lístek
  6. Celní správa České republiky - Co mění novela zákona o DPH

Zdroje zkontrolovány dne 12. června 2022.


*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu