Paysend recenze – Co je Paysend, jak funguje a jak ušetřit na zahraničních převodech

Klasické banky už dávno nejsou jediným hráčem finančního trhu. Existuje mnoho finančních technologií, díky kterým jednoduše spravujete své peníze a zároveň šetříte na výdajích spojených s účtem u tradiční banky. Jednou z nich je Paysend – služba, jejíž hlavním servisem jsou mezinárodní převody z karty na kartu, bez nutnosti uvádět bankovní detaily. Transfery tedy provádíte velmi snadno a rychle, a to za nízké transakční poplatky a v příznivějším kurzu. V tomto článku se dozvíte, jak Paysend funguje a jaké jsou jeho silné a slabé stránky.

Na úvod se podívejme, kolik stojí transfer přes Paysend a kolik s Wise. Řekněme, že potřebujete poslat 30 000 CZK na německý účet, který je vedený v eurech. Pojďme zjistit, jak to která služba vyřeší.¹

** Směnný kurz k 23. 11. 2022, 12:00
Paysend - 1 EUR = 24,5955 CZK
Wise - 1 EUR = 24,3449978 CZK

V obou případech je poplatek za převod již zahrnutý v částce 30 000 CZK, ale s Wise dostane příjemce o 8,41 EUR (cca 205 CZK) víc. Pojďme si tedy detailně projít, jak Paysend funguje a jak ušetříte na poplatcích.

Založte si Wise účet
během pár minut 🌏

Co je Paysend?

Paysend je inovativní finanční služba, která umožňuje mezinárodně posílat peníze rychleji a levněji než u tradičních bank. Jeho největší předností je totiž efektivní převod peněz přímo z karty na kartu, což zabere většinou pár desítek sekund – nemusíte hledat klasické bankovní údaje jako IBAN, BIC apod., ale prostě zadáte číslo karty a kliknete. Uděláte to snadno na mobilu, tabletu nebo laptopu, a to s kartami Mastercard, Visa a China UnionPay. Kromě plateb z karty na kartu umožňuje Paysend ve vybraných zemích také klasické převody mezi bankovními účty. Služba také nabízí výhody multiměnového účtu s maximálně 8 měnami². To nicméně není jeho primární devizou vzhledem k tomu, že třeba u Wise můžete mít na účtu peníze v 50+ měnách.

Paysend – poplatky za mezinárodní převod

Je normální, že aby se FinTech služby uživily, účtují si za transfer peněz poplatky. Ty jsou nicméně v porovnání s poplatky za zahraniční převod u tradičních bank mnohem nižší. Paysend si účtuje nízké fixní poplatky v závislosti na měnách, a to nehledě na výši částky, kterou převádíte. Pokud odesíláte peníze v CZK, je fixní poplatek pouze 39korun².V případě eur je to 1,5 eura a za dolary platíte 2 USD³. Takto příznivé poplatky se na finančním trhu jen tak nevidí. Jsou směnné kurzy, které Paysend používá k mezinárodním převodům, také tak příznivé?

Paysend – směnný kurz

Paysend se pyšní tím, že používá kurzy, které jsou “co možná nejblíže střednímu tržnímu směnnému kurzu”.⁴ To je bezesporu pravda a oproti tradičním bankám jsou pro vás kurzy, které používá Paysend, mnohem výhodnější. V porovnání s jinými FinTech službami podobného typu však můžete s Paysend na směně naopak prodělat. Služba si totiž ke zmíněnému středovému aneb “skutečnému” kurzu připočítává marži – tak jako to dělají tradiční banky. Tato marže je sice nízká, ale na výsledné částce se podepíše, jak jste ostatně viděli v tabulce na začátku článku. Paysend vám tak sice garantuje nízké fixní poplatky za mezinárodní transfer, ale ve výsledku vás převod stojí víc právě kvůli kurzovní marži.

Wise – směnný kurz a poplatky za transfer

Oproti službě Paysend používá Wise výhradně středový kurz bez jakékoli marže. Představte si, že někomu musíte zaplatit 1500 EUR. S Wise vás to bude stát asi 36 715 CZK, kdežto s Paysend vás to přijde na cca 36 950 CZK (v obou případech včetně poplatků za převod). Zaplatíte tedy o celých 235 CZK více. Následující tabulka srovnává, jakou částku obdrží příjemce s Wise a s Paysend při stejném obnosu odeslaném ve stejném čase. Hodnoty jsou finální včetně poplatku za převod.¹

* Hodnoty platné v den psaní článku.

V tabulce názorně vidíte, že v identickém čase vás identická suma stojí s Wise méně než s Paysend. A to i přesto, že má Paysend nižší poplatky za převod, u některých transakcí dokonce nulový, jako je tomu třeba v případě amerického dolaru. Je to ovšem za cenu ztráty celých 333,26 CZK. Wise garantuje středový kurz, přičemž nízké poplatky za převod počítá procentuálně podle částky a měny. Za převody v těch nejfrekventovanějších měnách, zmíněných v tabulce, je Wise poplatek v rozmezí 0,4 do 0,5 %. To je oproti tradičním bankám velmi nízká hodnota. Za zahraniční převody mimo SEPA platby si Česká Spořitelna⁴ účtuje min. 220 CZK a ČSOB⁵ nebo Komerční banka⁶ min. 250 CZK.

Výhod má Wise mnohem víc:

• Multiměnový účet Wise vám umožňuje držet peníze v 50+ měnách.
• K účtu získáte bankovní údaje deseti měn včetně eur.
• Wise kartou platíte ve 175 zemích světa.
• Účet si založíte zdarma a za jeho vedení neplatíte měsíční poplatky.
• Na bezpečné online nákupy používáte virtuální kartu.

🔥 Wise ještě není kompletně v češtině, ale to se změní cobydup. Svoje první transakce zvládnete bez problému díky přehlednému návodu, který vás procesem provede krok za krokem.

Jak udělat převod s Paysend

Převod s Paysend je snadný a rychlý. Bez problémů ho uděláte třeba na mobilu a peníze z karty na kartu zpravidla dorazí téměř ihned, v jiných případech to jsou maximálně 3 dny. Služba vznikla na principu převodu z karty na kartu, ale využít ji můžete i pro klasické transfery z účtu na účet – tato možnost je však co do počtu zemí zatím limitovaná a převod peněz trvá déle.

Paysend převod z karty krok za krokem

• Klikněte na tlačítko “Nový převod”.
• V seznamu vedle řádku “Příjemce obdrží” zvolte zemi příjemce.
• Zadejte částku, kterou chcete příjemci odeslat.
• Zvolte způsob převodu. K dispozici jsou možnosti “na kartu”, “na účet”, “odkaz na službu Paysend” nebo “dobití kreditu”. Pozor, některé způsoby převodu nemusí být v závislosti na zemi příjemce dostupné.
• Zkontrolujte transakční poplatek a dodací lhůtu.
• Vyplňte údaje o příjemci. Požadované údaje se mohou lišit v závislosti na způsobu převodu a na cílové zemi.
• Zadejte údaje o platební kartě (číslo karty, datum platnosti, kód CVV) a vyberte možnost Pokračovat. Pozor! Země, která kartu vydala, se musí shodovat se zemí, kde jste si službu Paysend zaregistrovali. Pokud jste zaregistrování na české číslo, použít můžete jedině české karty.
• Vyberte možnost Pokračovat.
• Zkontrolujte a potvrďte údaje o převodu.
• Pokud vaše karta podporuje zabezpečení 3D Secure, budete přesměrováni na ověřovací stránku vaší banky (také známá jako Visa Secure, Mastercard Identity Check atd.), kde bude nutné zadat heslo nebo jednorázový kód a po ověření bankou potvrdit platbu.⁷

Paysend převod z bankovního účtu krok za krokem

• Klikněte na tlačítko “Nový převod.”
• V seznamu vedle řádku “Příjemce obdrží” zvolte zemi příjemce.
• Klikněte na tlačítko “Bankovním převodem”.
• Zadejte částku, kterou chcete příjemci odeslat.
• Zvolte způsob převodu. K dispozici jsou možnosti “na kartu”, “na účet”, “odkaz na službu Paysend” nebo “dobití kreditu”. Pozor, některé způsoby převodu nemusí být v závislosti na zemi příjemce dostupné.
• Zkontrolujte transakční poplatek a dodací lhůtu.
• Vyplňte údaje o příjemci. Požadované údaje se mohou lišit v závislosti na způsobu převodu a na cílové zemi.
• Vyberte možnost Pokračovat.
• Zkontrolujte všechny údaje. Pokud je vše v pořádku, vyberte možnost Potvrdit.
• Na této stránce uvidíte údaje o bankovním účtu, které je nutné použít k platbě z vašeho bankovního účtu na jednorázový účet služby Paysend. Tyto údaje si můžete e-mailem odeslat do osobní schránky nebo do jakékoli jiné podle vaší volby.⁸

Paysend – limity převodů

Paysend je velmi praktická a efektivní služba zejména pro nižší převody. Během období 6 měsíců umožňuje odeslat obnos do £800 (cca 22 615 CZK) nebo €1 000 (cca 24 368 CZK). Chcete-li během půl roku poslat víc nebo svoje limity navýšit, musíte předložit dodatečné dokumenty, jako například doklad o bydlišti.⁹ Wise vám umožňuje v rámci jednoho transferu poslat až 25 milionů CZK.

Další služby

Paysend se neomezuje jen na posílání peněz, ale nabízí k užívání také debetní kartu nebo multiměnový účet. Níže zjistíte, jak je na tom v porovnání s Wise.

Paysend recenze – summa summarum

Paysend vám může ušetřit spoustu času při mezinárodních transferech, protože z karty na kartu trvá připsání platby zpravidla pár minut, ne-li vteřin. V porovnání s tradičními bankami vám ušetří i peníze, protože má nízké poplatky za převod a příznivější směnný kurz. Právě směnný kurz je ale zároveň kamenem úrazu – stále totiž nejde o “čistý” kurz, tedy ten středový. Wise vám středový kurz garantuje, stejně jako nízké a zcela transparentní poplatky za převod.

Začněte šetřit s Wise

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 24. 11. 2022.