Osobní finance Převody peněz

PayPal alternativa – srovnání těch nejlepších platebních služeb

Olesya Mets
Olesya Mets
10.05.23 (aktualizováno více než před rokem)
Doba čtení: 6 minut

PayPal je stálice finančních technologií, která funguje nejen jako platební brána, ale taky jako účet, se kterým operujete v různých měnách. Není to ale jediná služba svého druhu. Jaká je ta nejlepší PayPal alternativa, záleží na tom, co potřebujete se svými penězi dělat.

Například pokud ke svým mezinárodním převodům chcete mít vždy skutečný směnný kurz bez přirážky, bude vás zajímat multiměnový účet Wise. Peníze posíláte, přijímáte a směňujete ve víc než 50 měnách. O tom ale dále v článku.

Chci o Wise vědět hned 🔎

📝 Obsah:

Jak PayPal funguje

V podstatě jako trezor, ve kterém své peníze můžete mít v různých měnách. Ty si na PayPal dobíjíte ze svého bankovního účtu, případně vám na něj někdo platí – ať už přátelé nebo zákazníci. Obchodníci PayPal využívají i jako platební bránu. Podrobněji si o PayPal můžete přečíst zde.

PayPal alternativy

Teď už přímo k tématu. V ČR se rozšířilo několik PayPal alternativ, převzatých ze zahraničí. Ne všechny tedy mají čistě českou jazykovou mutaci, ale to pro tuzemské uživatele není problém, aspoň soudě podle popularity některých z těchto služeb. Seznamte se s těmi nejpoužívanějšími.

Revolut

Asi nejznámější službou je litevský Revolut, multiměnový účet, na kterém můžete mít 29 měn¹. Mimo to vám umožňuje i obchodovat s kryptem nebo vzácnými kovy, stejně jako investovat. Revolut používá reálný směnný kurz, o víkendu si však ke konverzi účtuje 1 % z částky. A jakmile přesáhnete měsíční limit směn v rámci svého předplatného, připočítá ještě 0,5 %.¹⁵ Za základní verzi Revolut neplatíte, ty lepší vyžadují měsíční poplatek.

Služba
Platební karta Ano
Měny na účtu¹ 29
Lokální číslo účtu² EUR
Měsíční poplatek³ 0 / 89,99 / 174,99 / 299,99 CZK

PaySend

Paysend je online finanční technologie, která umožňuje rychlé mezinárodní převody peněz přímo z karty na kartu, bez nutnosti znát bankovní údaje příjemce. Můžete dělat i klasické převody z účtu na účet, které ale potrvají déle. Na účtu operujete s až 8 měnami a můžete k němu mít platební kartu. Paysend má limit převodu 1000 EUR za 6 měsíců⁴ – můžete ho navýšit, pokud doložíte dodatečné dokumenty.

Služba
Platební karta Ano
Měny na účtu⁵ 8
Lokální čísla účtu⁵ EUR, GBP
Měsíční poplatek⁵ 0 / 3 GBP

Monese

Monese je elektronický účet, který funguje jako mobilní banka. Nejvíc ho ocení expati, co se vydali za prací do států, kde se platí eurem, do Velké Británie nebo Rumunska, protože právě k tamním měnám můžete mít lokální účet. Peníze můžete posílat na účty v 19 měnách⁶ a přijímat z účtů v 29 měnách⁷ s tím, že pokud nejde o EUR, GBP, nebo RON, smění vám je Monese po cestě.

Služba
Platební karta Ano
Měny na účtu⁸ 3
Lokální čísla účtu ⁸ GBP, EUR, RON
Měsíční poplatek⁹ 0 / 5,95 / 14,95 GBP

Skrill

Skrill je digitální peněženka, se kterou můžete mezinárodně posílat peníze na bankovní účet, mobilní peněženky nebo email či telefonní číslo. Kromě peněz to můžete dělat i s kryptoměnami, které vám Skrill umožňuje kupovat a prodávat. Se Skrillem můžete stejně jako s PayPalem platit jak přímo z peněz do něj nahraných, tak z bankovního účtu nebo karty, co s aplikací propojíte.

Služba
Platební karta Ano
Měny na účtu¹⁰ 40
Lokální čísla účtu Ne
Měsíční poplatek Ne

Wise

Co do známosti šlape britský Wise Revolutu na paty. Na tomto multiměnovém účtu máte 53 měn a z toho k 10 z nich máte lokální bankovní údaje, jako si konto založili přímo v cizí zemi. Účet umí všechny klasické operace: peníze posíláte, přijímáte a směňujete. Wise se pyšní garantovaným středovým kurzem bez ohledu na víkendy nebo svátky. Můžete k němu mít platební kartu, která platí ve 175 zemích světa.

Služba
Platební karta Ano
Měny na účtu 53
Lokální čísla účtu HUF, EUR, GBP, USD, RON, AUD, NZD, SGD, CAD, TRY
Měsíční poplatek Ne

Údaje platné v den psaní článku.

Srovnání cen služeb

Základní představu o PayPal alternativách máte. Každá se zaměřuje na něco trochu jiného: některé si zakládají na jednoduchosti, jiné nabízejí komplexní systém. Kromě účelu, za kterým alternativu PayPal hledáte, se nejspíš budete rozhodovat i podle ceny. Projděte si tedy srovnání poplatků za základní služby u jednotlivých poskytovatelů.

Cena za vedení účtu

Poskytovatel Měsíční poplatek
Revolut 0 / 89,99 / 174,99 Kč / 299,99 CZK³
Paysend Zdarma
Monese 0 / 5,95 / 14,95 EUR⁹
Skrill Zdarma
Wise Zdarma

Směnný kurz

Poskytovatel Směnný kurz
Revolut Středový kurz¹¹
Paysend Vlastní kurz¹²
Monese Středový kurz¹³
Skrill Vlastní kurz¹⁴
Wise Středový kurz

Poplatek za směnu měny

Poskytovatel Poplatek za směnu měny
Revolut 0–1,5 %*¹⁵
Paysend 39 CZK¹⁷
Monese Min. 2.5%, + 1 % o víkendu¹³
Skrill Až 3,99 %¹⁴
Wise Od 0,43 %

* O víkendech nebo při určité měnové kombinaci si Revolut navíc účtuje variabilní poplatek.

Poplatek za mezinárodní převod

Poskytovatel Poplatek za převod (kromě SEPA)
Revolut Od 0,30 %¹⁶
Paysend 39 CZK / 1 % z částky¹⁷
Monese 0–3 %¹⁸
Skrill 0–4,99 %¹⁹
Wise Od 0,43 %

Poplatek za výběr z bankomatu

Poskytovatel Poplatek za výběr z bankomatu
Revolut Do 5 výběrů / 4500 CZK zdarma, poté 2 % (min 30 CZK)²⁰
Paysend Do 220 EUR zdarma, pak 2 %²¹
Monese Do 100 EUR zdarma, pak 2 %¹³
Skrill 1,75 %²²
Wise 2 výběry do 5000 CZK zdarma, poté 1,75 % + 15 CZK

PayPal alternativy: výhody a nevýhody

V hlavě teď máte spoustu čísel a informací. Na řadě je jednoduché shrnutí výhod a nevýhod jednotlivých alternativ PayPal. Každá služba má svá pro a proti – důležité je, jak to ovlivňuje vaše konkrétní potřeby.

Revolut

Výhody ✅

  • Platební karta zdarma.
  • Bohatá nabídka služeb při platbě předplatného.
  • Možnost investovat a obchodovat s kryptem i vzácnými kovy.
  • Možnost úvěru.
  • Osobní i business verze účtu.

Nevýhody ❌

  • Víkendový příplatek za směnu měny.
  • Lokální bankovní údaje pouze k jedné měně.
  • K eurovému účtu máte litevský IBAN, který je někdy předmětem diskriminace ze strany některých zaměstnavatelů a společností.
  • Negativní ohlasy na zákaznickou podporu.

Paysend

Výhody ✅

  • Fixní nízký poplatek za převody.
  • Rychlé převody z karty na kartu.
  • Možnost poslat peníze do více než 170 zemí.
  • Pozitivní ohlasy na zákaznickou podporu.

Nevýhody ❌

  • Přirážka ke středovému směnnému kurzu.
  • Nízký limit pro převáděnou částku.
  • Nejasné informace na stránkách.
  • Proces ověření identity vyžaduje extra dokumenty a může trvat až 3 dny.²³

Monese

Výhody ✅

  • Spektrum výhod u placených programů.
  • Možnost úvěru nebo pojištění.
  • Možnost vést sdílený účet.
  • Osobní i business verze účtu.

Nevýhody ❌

  • Roční poplatek za příchozí mezinárodní platby.¹³
  • Na účtu lze operovat jen se 3 měnami.
  • Víkendový příplatek za směnu měny.
  • Negativní ohlasy na zákaznickou péči.

Skrill

Výhody ✅

  • Výhody, jakmile dosáhnete VIP úrovně.
  • Peníze jinému Skrill uživateli lze poslat na email nebo telefonní číslo.
  • Osobní i business verze.
  • Podporuje kryptoměny.

Nevýhody ❌

  • Přirážka ke středovému směnnému kurzu.
  • Měsíční poplatek v případě nečinnosti na účtu přes 6 měsíců.²⁴
  • Roční poplatek za platební kartu.
  • Poplatek za víc než jednu virtuální kartu.²⁵

Wise

Výhody ✅

  • Žádný měsíční poplatek.
  • Středový kurz za každých okolností.
  • Lokální bankovní údaje k 10 měnám včetně dolarů (eurový účet má belgický IBAN).
  • Nejširší pokrytí měn na účtu – k dispozici jich je 53.
  • Osobní i business verze účtu.

Nevýhody ❌

  • Některé transakce mezi vzácnějšími měnovými kombinacemi nenabízejí volbu rychlého transferu.
  • Poplatek 7 GBP za dodání platební karty.
  • Nenabízí možnost operovat s kryptoměnami.

Wise – alternativa PayPalu

Pokud chcete mezinárodní účet na všechny klasické transakce a nezajímají vás bankovní služby typu úvěr či pojištění, Wise je řešením pro vás. Stejně jako pro dalších 16 milionů lidí na světě.

  • Jde o multiměnový účet: můžete na něm operovat s 53 měnami, mezi nimiž měníte vždy jedině ve středovém kurzu.

  • Funguje jako klasický účet, na který si třeba můžete nechat posílat výplatu, platit z něj za služby a nakupovat s jeho platební kartou. Stejně tak umožňuje zadávat trvalé příkazy a inkasa.

  • Máte lokální bankovní údaje k 10 měnám – eura, dolary a libry jsou samozřejmostí. Znamená to, že máte účty vedené například v Americe, Belgii nebo Velké Británii. Nechat si poslat honorář jako místní je tak úplná hračka.

  • Ke všem transakcím mezi měnami používá výhradně středový kurz bez marže. Aktuální kurz vidíte při zadávání transakce a jakmile ji potvrdíte, Wise vám kurz zafixuje na několik (desítek) hodin.

  • Za vedení účtu neplatíte vůbec nic. Platíte jen nízké a transparentní poplatky za transakci, které vidíte vždy všechny pohromadě před jejím provedením. Spočítat si je můžete klidně hned. O víkendech neplatíte nic navíc.

  • Debetní kartu Wise získáte za jednorázový poplatek 7 GBP. Platit s ní můžete ve 175 zemích světa. K účtu můžete mít také 3 virtuální karty zdarma.

  • Wise nabízí i Business účet. Kromě výše zmiňovaných služeb poskytuje specializované podnikatelské nástroje, jako například hromadné platby nebo udělení přístupu kolegům a účetní/mu.

  • Wise má vysokou úroveň zabezpečení a je regulován v 15 zemích světa – v EU belgickou centrální bankou.

Wise má velmi jednoduché ovládání a aktuálně pracuje na české verzi aplikace. Projít si můžete i přehledný manuál, jak provést svoje první operace.

Alternativa PayPal coby platební brány

V tomto článku se věnujeme službám, které podobně jako PayPal nabízejí funkce multiměnového účtu. Pokud PayPal používáte jako obchodník a jde vám o alternativu platební brány, můžete prozkoumat následující možnosti:

Jaká je pro vás ta nejlepší PayPal alternativa?

Snad si na tuto otázku po přečtení tohoto článku už dokážete odpovědět. Pokud máte víc favoritů a nemůžete se rozhodnout, můžete si jednotlivé služby otestovat na vlastní kůži.

Chci zkusit Wise,
hned a zdarma

Zdroje:

  1. Revolut – Podporované měny
  2. Revolut – Lokální bankovní údaje
  3. Revolut – Srovnání plánů
  4. Paysend – Limity převodu
  5. Paysend – Multiměnový účet
  6. Monese – Posílání peněz
  7. Monese – Přijímání peněz ze zahraničí
  8. Monese – Účet
  9. Monese – Ceník
  10. Skrill – Jak poslat peníze
  11. Revolut – Směnný kurz
  12. Paysend – Směnný kurz
  13. Monese – Poplatky
  14. Skrill – Konverze
  15. Revolut – Poplatek za směnu
  16. Revolut – Ceník mezinárodních plateb
  17. Paysend – Podmínky, str.15
  18. Monese – Plány
  19. Skrill – Poplatky za posílání a přijímání peněz
  20. Revolut – Poplatky
  21. Paysend – ATM limity
  22. Skrill – Platební karta
  23. Paysend – Ověření identity
  24. Skrill – Poplatek za vedení

Zdroje zkontrolovány 7. 5. 2023

*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu