Nejlepší banka pro zahraniční platby: Průvodce pro rok 2024

Převody peněz do zahraničí, nákupy na mezinárodních e-shopech, platby kartou v cizině. Co mají všechny tyto běžné situace společného? Z vašeho korunového účtu odcházejí coby zahraniční platba – a to vás stojí něco navíc. V tomto uceleném přehledu objevíte poplatky a směnné kurzy nejoblíbenějších finančních institucí na českém trhu. Sami se pak rozhodnete, která z nich je podle vás ta nejlepší banka pro zahraniční platby.

Pokud chcete rychlé, snadné a výhodné řešení zahraničních plateb, zamilujete si multiměnový účet Wise. Jeho vedení je zdarma a vaše peníze na rozdíl od běžných bank posílá zásadně se středovým tržním kurzem, čímž vám šetří.

Zjistěte, co je Wise a jak funguje

Nejlepší banka pro zahraniční platby – srovnání

Základní představu si můžete udělat na jednoduchém příkladu. Do Německa musíte poslat přesně 1 000 EUR. Kde to vyjde nejlevněji?

Rychlé pořadí:

🥇Wise

🥈Česká spořitelna

🥉ČSOB

Data platná v den psaní článku.

* U některých méně běžných účtů je SEPA platba zpoplatněna v řádu jednotek korun.

I když mají banky SEPA platbu zdarma, vyjde vás vždy dráž než s účtem Wise, který si účtuje malý poplatek. Jak je to možné? Může za to směnný kurz, který si každá banka nastaví podle svého. Ten se na ceně podepisuje výrazněji než poplatek samotný. Wise používá středový kurz určený centrálními bankami. Bez přirážek.

Air Bank

V roce 2011 se na českém trhu objevila Air Bank. Jejím zaměřením jsou soukromé osoby a malí podnikatelé – ryze firemní účty Air Bank nenabízí. Kromě škály běžných účtů má v portfoliu také půjčky, hypotéky a investiční poradenství. Cílí hlavně na klienty, kteří chtějí od banky přímou a srozumitelnou komunikaci, což uplatňuje i ve svém mobilním bankovnictví.

Jaká je cena za elektronický převod do zahraničí s Air Bank?

Česká spořitelna

Největší banka v České republice, alespoň co do počtu klientů. Bankomat najdete metaforicky řečeno na každém rohu a poboček je také požehnaně. Svou nabídkou uspokojí Česká spořitelna všechny. Běžné i spořící účty, hypotéky, půjčky, kontokorent, pojištění. Za zmínku stojí oblíbené mobilní bankovnictví George.

Prozkoumejte poplatky České spořitelny za zahraniční platby. V případě zadání na pobočce si k SEPA platbě připravte 125 CZK navíc, k mezinárodní platbě 250 CZK.

ČSOB

ČSOB se na finančním trhu vyskytuje od 60. let a umí vám zařídit běžný, spořící i investiční účet, sjednat hypotéku nebo pojištění. Co se týče běžných účtů, můžete se spolehnout na nabídku pro každého – od dětí přes podnikatele až po seniory. Banka má vychytanou mobilní aplikaci ČSOB Smart a spolehlivé internetové bankovnictví.

Kolik stojí u ČSOB zahraniční platby? Mrkněte dolů. Pokud zadáváte příkaz z pobočky, připočítejte si poplatek za vyřízení 144 korun.

Fio banka

Ryze česká Fio banka patří k těm novějším – licenci získala v roce 2010. Známá je kromě klasických bankovních produktů hlavně díky možnostem pro menší a střední investory. Ti mohou obchodovat s cennými papíry, investovat do dluhopisů nebo podílových fondů. Fio banka nabízí digitální bankovnictví, což platí i pro investiční úkony.

Poplatky za zahraniční platby Fio banka nastavila jinak než ostatní banky – objevte je v tabulce. Když zadáváte příkaz na pobočce, máte to s příplatkem 50 CZK.

Komerční banka

I Komerční banka se řadí mezi finanční instituce s dlouhou historií v Čechách. Produktová paleta je podobně komplexní jako u již zmíněných bank. Online banking KB+ se pyšní srozumitelným uživatelským rozhraním, protože má stejnou podobu jak na mobilu, tak na počítači. Kromě běžných služeb je známá i pro svou dceřinou společnost Modrá Pyramida s úvěrovými a pojišťovacími produkty.

Poplatky za zahraniční platby Komerční banky si prohlédněte v tabulce. Při zadání na pobočce počítejte se 100 CZK (SEPA) nebo 300 CZK (ostatní mezinárodní platby) navíc.

MONETA Money Bank

MONETA vznikla jako ryze česká banka v roce 2016 po zániku mateřské GE Money Bank. Co do palety produktů ale nezaostává za svými staršími konkurenty. Nabízí běžné i spořící účty, stejně jako půjčky a hypotéky. Je obecně považovaná za jednu z nejlepších bank co do digitálního bankovnictví a v její mobilní aplikaci Smart Bank si sjednáte přes 41 produktů.

S výší poplatků za zahraniční platby u MONETA Money Bank se seznamte v tabulce. Počítejte s tím, že při zadání SEPA platby na pobočce zaplatíte 120 CZK navíc, kdežto za mezinárodní úhradu na přepážce neplatíte navíc nic.

Raiffeisenbank

Rakouská banka s pobočkami v mnoha evropských zemích včetně Ruska je stálicí na trhu. I její nabídka je bohatá a kromě běžných bankovních služeb nabízí i privátní bankovnictví. V jejím mobilním bankovnictví můžete například požádat o vrácení omylem zaslané platby. Oblíbená je relativně nová služba od Raiffeisenbank jménem PlatímPak.

Ceny za zahraniční platby u Raiffeisenbank si prohlédněte v tabulce. Chcete-li zadat platbu na přepážce, počítejte s extra poplatkem 100 CZK.

UniCredit Bank

UniCredit Bank spadá pod italské UniCredit SpA, najdete ji však po celé Evropě. Velký prostor má nejen geograficky, ale i ve své nabídce. Kromě několika typů účtů poskytuje i půjčky, kontokorenty či investiční poradenství. Mobilní bankovní aplikace je samozřejmostí.

Pokud u UniCredit Bank zadáváte zahraniční platbu elektronicky, platíte cenu uvedenou v tabulce. Jestli zvolíte zadání na pobočce, připlatíte si u SEPA 200 CZK a u ostatních mezinárodních úhrad 500 CZK.

Směnný kurz banky je výdaj navíc

Ať už své koruny pošlete kamkoli, dorazí na zahraniční účet vždy již směněné na konkrétní měnu. To je sice pohodlné, ale rozhodně ne výhodné. Banky si totiž určují kurz samy tak, aby na transakci měly profit. Přitom existuje středový tržní kurz, kterým se řídí finanční trh. Najdete ho třeba na Googlu. Od něj se ale kurzovní lístky bank odchylují přibližně o 2–4 %. A vaše peníze tak ztrácí na hodnotě.

Chcete výhodný kurz a nízké poplatky? Plaťte s Wise účtem

Pokud chcete posílat peníze do zahraničí, aniž byste na tom prodělávali, řešte to s Wise. Za vedení účtu nic neplatíte, a přitom vám poskytuje nejen středový kurz, ale i víc než 40 měn, se kterými můžete operovat. K 10 z nim máte unikátní bankovní údaje, včetně EUR, USD a GBP. Všechno řešíte jednoduše z mobilu nebo webu.

• K účtu máte debetní kartu, kterou platíte po celém světě se středovým kurzem.
• Virtuální karty využijete na bezpečné online nákupy.
• Poplatky Wise za jednotlivé operace jsou nízké a transparentní. Spočítat si je můžete klidně hned.
• Wise má vysokou úroveň zabezpečení a je regulován v 15 zemích světa – v EU Belgickou centrální bankou.
• V nabídce je i Wise Business účet se specializovanými podnikatelskými nástroji. Vést ho můžete paralelně s tím osobním.

Založím si Wise zdarma

Zahraniční platby s Wise

Jak to, že si Wise ze směnného kurzu na rozdíl od bank nebere žádný profit? Všechno totiž řeší lokálními převody. Jakmile pošlete peníze do Ameriky, Wise je nejdřív přičte na svůj český účet a pak dá signál svému americkému protějšku. Ten je pošle příjemci už v dolarech. Díky tomu, že peníze nemusí přecházet hranice, jsou platby rychlé a levné. Předpokládané datum splatnosti vidíte vždy ještě před potvrzením transakce, stejně jako nízký poplatek za ni. Přesvědčte se sami.

Nejlepší banka pro zahraniční platby – vybrali jste si?

Titul nejlepší banka pro mezinárodní platby získává… Ta, která je vám nejsympatičtější. O cenách u jednotlivých bank teď víte všechno. Pokud chcete platit levně, jednoduše a bez závazků, zkuste Wise.

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 4. 7. 2024.