Nejlepší banka pro zahraniční platby: Průvodce pro rok 2023

Olesya Mets

08.03.23

6 minutové čtení

Převody peněz do zahraničí, nákupy na mezinárodních e-shopech, platby kartou v cizině. Co mají všechny tyto běžné situace společného? Z vašeho korunového účtu odcházejí coby zahraniční platba – a to vás stojí něco navíc. V tomto uceleném přehledu objevíte poplatky a směnné kurzy nejoblíbenějších finančních institucí na českém trhu. Sami se pak rozhodnete, která z nich je podle vás ta nejlepší banka pro zahraniční platby.

Pokud chcete rychlé, snadné a výhodné řešení zahraničních plateb, mohl by vás zajímat multiměnový účet Wise. Je zdarma a vaše peníze na rozdíl od běžných bank posílá zásadně se středovým směnným kurzem, čímž šetří vaše peníze.

Zjistěte, co je Wise a jak funguje

Přehled poplatků za zahraniční platby

Základní představu si můžete udělat na jednoduchém příkladu. Chcete poslat 15 000 CZK na dolarový účet do USA. Na kolik vás to vyjde i s poplatky a jakou finální částku dostane příjemce? Na to odpoví následující tabulka.

	Směnný kurz	Transakční poplatek	Celkem zaplatíte	Příjemce obdrží
ČSOB	1 USD = 22,926 CZK¹	250 CZK²	15 250 CZK	654 USD
Česká spořitelna	1 USD = 22,645 CZK³	220 CZK⁴	15 220 CZK	662 USD
Komerční banka	1 USD = 23,240 CZK⁵	250 CZK⁶	15 250 CZK	645 USD
UniCredit Bank	1 USD = 22,853 CZK⁷	250 CZK⁸	15 250 CZK	656 USD
Raiffeisenbank	1 USD = 22,789 CZK⁹	300 CZK¹⁰	15 300	658 USD
MONETA Money Bank	1 USD = 22,910 CZK¹¹	220 CZK¹²	15 220 CZK	655 USD
Fio banka	1 USD = 22,663 CZK¹³	200 CZK¹⁴	15 200 CZK	662 USD
Air Bank	1 USD = 22,525 CZK¹⁵	100 CZK¹⁶	15 100 CZK	666 USD
Wise	Středový kurz (1 USD= 22,001 CZK)	81,4 CZK	15 000 CZK	678 USD

Data platná v den psaní článku.

Kromě poplatku ovlivňuje výslednou částku taky použitý směnný kurz. Všichni poskytovatelé používají vlastní kurz, až na toho posledního – Wise. Ten používá středový kurz určený centrálními bankami. A právě s ním se vaše peníze převedou v čisté hodnotě. Víc o tom dále v článku.

ČSOB

ČSOB se na finančním trhu vyskytuje od 60. let a umí vám zařídit běžný, spořící i investiční účet, sjednat hypotéku nebo pojištění. Co se týče běžných účtů, můžete se spolehnout na nabídku pro každého – od dětí přes podnikatele až po seniory. Banka má vychytanou mobilní aplikaci ČSOB Smart a spolehlivé internetové bankovnictví.

Kolik stojí u ČSOB zahraniční platby? Mrkněte dolů. Pokud zadáváte příkaz z pobočky, připočítejte si poplatek za vyřízení 120 korun.²

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	5 CZK
Ostatní zahraniční platby	1 %, min. 250 CZK a max. 1500 CZK

Česká spořitelna

Největší banka v České republice, alespoň co do počtu klientů. Bankomat najdete metaforicky řečeno na každém rohu a poboček je také požehnaně. Svou nabídkou uspokojí Česká spořitelna všechny. Běžné i spořící účty, hypotéky, půjčky, kontokorent, pojištění. Za zmínku stojí oblíbené mobilní bankovnictví George.

Prozkoumejte poplatky České spořitelny za zahraniční platby. V případě zadání na pobočce si k SEPA platbě připravte 100 CZK, k mezinárodní platbě 250 CZK navíc.⁴

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	0–5 CZK dle typu účtu
Ostatní zahraniční platby	1 %, min. 220 CZK a max. 1500 CZK

Komerční banka

I Komerční banka se řadí mezi finanční instituce s dlouhou historií v Čechách. Produktová paleta je podobně komplexní jako u již zmíněných bank. Kromě běžných služeb je známá i pro svou dceřinou společnost Modrá Pyramida s úvěrovými a pojišťovacími produkty. Vedle mobilního bankovnictví můžete ke správě svých peněz využívat i desktop aplikaci.

Poplatky za zahraniční platby Komerční banky si prohlédněte v tabulce. Při zadání na pobočce počítejte se 100 CZK (SEPA) nebo 300 CZK (ostatní mezinárodní platby) navíc.⁶

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	0–6 CZK dle typu účtu
Ostatní zahraniční platby	0,9 %, min. 250 CZK a max. 1500 CZK

UniCredit Bank

UniCredit Bank spadá pod italské UniCredit SpA, najdete ji však po celé Evropě. Velký prostor má nejen geograficky, ale i ve své nabídce. Kromě několika typů účtů poskytuje i půjčky, kontokorenty či investiční poradenství. Mobilní bankovní aplikace je samozřejmostí.

Pokud u UniCredit Bank zadáváte zahraniční platbu elektronicky, platíte cenu uvedenou v tabulce. Jestli zvolíte zadání na pobočce, připlatíte si u SEPA 100 CZK a u ostatních mezinárodních úhrad 300 CZK.⁸

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	6 CZK
Ostatní zahraniční platby	0,9 %, min. 250 CZK a max. 1500 CZK

Raiffeisenbank

Rakouská banka s pobočkami v mnoha evropských zemích včetně Ruska je stálicí na trhu. I její nabídka je bohatá a kromě běžných bankovních služeb nabízí i privátní bankovnictví. V jejím mobilním bankovnictví se můžete přidat do slevového klubu s názvem RB Club. Oblíbená je relativně nová služba od Raiffeisenbank jménem PlatímPak.

Ceny za zahraniční platby u Raiffeisenbank si prohlédněte v tabulce. Chcete-li zadat platbu na přepážce, počítejte s extra poplatkem 100 CZK.¹⁰

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	Zdarma
Ostatní zahraniční platby	1 %, min. 300 CZK a max. 1500 CZK

MONETA Money Bank

MONETA je mladá česká banka, která se objevila v roce 2016. Co do palety produktů ale nezaostává za svými staršími konkurenty. Nabízí běžné i spořící účty, stejně jako půjčky a hypotéky. Je obecně považovaná za jednu z nejlepších bank co do digitálního bankovnictví a v její mobilní aplikaci Smart Bank si sjednáte přes 20 produktů.

S výší poplatků za zahraniční platby u MONETA Money Bank se seznamte v tabulce. Počítejte s tím, že při zadání SEPA platby na pobočce zaplatíte 100 CZK navíc, kdežto za mezinárodní úhradu na přepážce neplatíte navíc nic.¹²

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	Zdarma
Ostatní zahraniční platby	1 %, min. 220 CZK a max. 1500 CZK

Fio banka

Ryze česká Fio banka patří k těm novějším – licenci získala v roce 2010. Známá je kromě klasických bankovních produktů hlavně díky možnostem pro menší a střední investory. Ti mohou obchodovat s cennými papíry, investovat do dluhopisů nebo podílových fondů. Fio banka nabízí digitální bankovnictví, což platí i pro investiční úkony.

Poplatky za zahraniční platby Fio banka nastavila jinak než ostatní banky – objevte je v tabulce. Když zadáváte příkaz na pobočce, máte to s příplatkem 50 CZK.¹⁴

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	Zdarma
Ostatní zahraniční platby	200–500 CZK

Air Bank

V roce 2011 se na českém trhu objevila Air Bank. Jejím zaměřením jsou soukromé osoby a malé podnikatele – ryze firemní účty Air Bank nenabízí. Kromě škály běžných účtů má v portfoliu také půjčky, hypotéky a investiční poradenství. Cílí hlavně na klienty, kteří chtějí od banky přímou a srozumitelnou komunikaci, což uplatňuje i ve svém mobilním bankovnictví.

Jaká je cena za elektronický převod do zahraničí s Air Bank?¹⁶

Typ platby	Poplatek
SEPA a Europlatby	Zdarma
Ostatní zahraniční platby	100 CZK

Extra výdaj = směnný kurz, který nastavuje banka pro mezinárodní platby

Ať už své koruny pošlete kamkoli, dorazí na zahraniční účet vždy již směněné na konkrétní měnu. To je sice pohodlné, ale rozhodně ne výhodné. Banky si totiž určují kurz samy tak, aby na transakci měly profit. Přitom existuje středový směnný kurz, kterým se řídí finanční trh. Najdete ho třeba na Googlu. Od něj se ale kurzovní lístky bank odchylují přibližně o 2–4 %. A vaše peníze tak ztrácí na hodnotě.

Férový směnný kurz při každé zahraniční transakci – s Wise samozřejmost

Pokud chcete posílat peníze do zahraničí, aniž byste na tom prodělávali, existuje výhodná a bezplatná alternativa. Multiměnový účet Wise peníze převádí zásadně se středovým kurzem a za nízké poplatky, které dopředu transparentně znáte. Za vedení účtu Wise neplatíte vůbec nic a nevážete se žádnou smlouvu. Nejde totiž o banku, ale o chytrý finanční nástroj. Všechno řešíte jednoduše z mobilu nebo webu.

Proč si Wise zamilujete?

Můžete posílat, dostávat a směňovat peníze v 50+ měnách.
K 10 měnám máte lokální bankovní údaje, jako byste v nich měli místní konto. Eura, dolary i libry jsou mezi nimi.
Účet nabízí debetní kartu Wise, kterou zaplatíte ve 175 zemích.
Na online nákupy využijete bezpečné virtuální karty.
Zadáváte trvalé příkazy i inkasa.
Peníze máte chráněny renomovanými finančními institucemi po celém světě.

🔥 Wise ještě není zcela v češtině, ale tvrdě na tom pracujeme. Účet má ale opravdu jednoduché ovládání, které je intuitivní a přehledné. Navíc pro vás máme detailní návod, jak začít provádět první transakce.

Zahraniční platby s Wise

Jak to, že si Wise ze směnného kurzu na rozdíl od bank nebere žádný profit? Všechno totiž řeší lokálními převody. Jakmile pošlete peníze do Ameriky, Wise je nejdřív přičte na svůj český účet a pak dá signál svému americkému protějšku. Ten je pošle příjemci už v dolarech. Díky tomu, že peníze nemusí přecházet hranice, jsou platby rychlé a levné. Předpokládané datum splatnosti vidíte vždy ještě před potvrzením transakce, stejně jako nízký poplatek za ni. Přesvědčte se sami.

Nejlepší banka pro zahraniční platby – vybrali jste si?

O cenách za mezinárodní převody u jednotlivých bank teď víte všechno. Snad se vám ze všech těch informací netočí hlava. Pokud to chcete vyřešit jednoduše, bez závazků, a hlavně bez ztrát na konverzi měn, zkuste Wise.

Založím si Wise zdarma

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 1. 3. 2023

Tato publikace slouží pouze k obecným informačním účelům a neklade si za cíl pokrýt všechny aspekty témat, kterými se zabývá. Jejím účelem není poskytovat rady, na něž byste se měli spoléhat. Než podniknete jakékoli kroky na základě obsahu této publikace nebo se naopak nějakých kroků zdržíte, musíte si vyžádat odbornou nebo specializovanou radu. Informace v této publikaci nepředstavují právní, daňové ani jiné odborné poradenství společnosti Wise Payments Limited nebo jejích přidružených společností. Předchozí výsledky nezaručují podobný výsledek. Neposkytujeme žádná výslovná ani implicitní prohlášení, záruky ani ujištění, že obsah této publikace je přesný, úplný nebo aktuální.