Hypotéka na nemovitost v zahraničí: Průvodce vším, co potřebujete vědět

Pohráváte si s myšlenkou koupit nemovitost v cizí zemi? Pokud nemáte našetřeny miliony na účtu, budete si je muset půjčit. Dá se zařídit hypotéka na nemovitost v zahraničí? Je lepší sjednat ji doma, nebo v cizině? A jaké jsou podmínky? Odpovědi najdete na následujících řádcích.

Za zahraniční nemovitost zaplatíte výhodně s Wise účtem. Máte na něm přes 40 měn a všechny směny děláte ve středovém tržním kurzu bez typických bankovních přirážek.

V cizí měně platím výhodně s Wise

Česká hypotéka na nemovitost v zahraničí

Klasickou hypotéku, kterou můžete využít i na zahraniční nemovitost, najdete jen u některých bank. V současné době ji nabízí pouze Air Bank¹ a ČSOB². Jejich hypotéka vám umožňuje koupit nemovitost v zahraničí, ale ručit za ni musíte nemovitostí v Česku.

U ostatních českých bank sice takovou hypotéku nenajdete, ale řešením může být tzv. Americká hypotéka. Jak se liší od té běžné?

• Běžná hypotéka

  Hypotéka je účelová půjčka. Musíte dokázat, na co půjčené peníze využijete – například kupní smlouvou, projektovou dokumentací nebo rozpočtovým plánem rekonstrukce. Za poskytnutou hypotéku bance ručíte jinou nemovitostí. Oproti běžným půjčkám se dočkáte lepší úrokové sazby.

• Americká hypotéka

  Při sjednávání americké hypotéky se banka nebude ptát, na co peníze potřebujete. Nemusíte dokládat konkrétní nemovitost nebo projekt. Jedná se o neúčelovou hypotéku. I přesto ale musíte ručit jinou nemovitostí. Úrokové sazby bývají o trochu horší než u běžných hypoték, ale pořád výhodnější než u ostatních půjček.

Nabídka hypoték na nemovitost v zahraničí

Podívejte se, jak jsou na tom nejoblíbenější české banky s nabídkou hypoték na dům v zahraničí. Jakou maximální výši z hodnoty nemovitosti můžete očekávat?

Data platná v době vzniku článku.

Hypotéka od zahraniční banky

Jak získat úvěr v zahraničí? Počítejte s tím, že se podmínky liší stát od státu a většinou musíte prokázat vazby na danou zemi – například ve formě tamního zaměstnání nebo dlouhodobého pobytu. Banky v zahraničí taky většinou vyžadují, abyste ručili tamější nemovitostí. I pokud tento předpoklad splníte, pravděpodobně můžete očekávat nižší LTV (loan to value), tedy poměr hodnoty hypotéky k celkové ceně. Jednoduše řečeno – budete muset složit větší část kupní ceny.

Hypotéka v zahraničí – práva a podmínky v EU

Evropská unie stanovuje jasná pravidla procesu poskytování hypotečního úvěru, který by měl mít následující průběh:

• Banka posoudila vaši úvěruschopnost. Zjistila si váš finanční status, jako je výše příjmu a případné dluhy.

• Banka si nechala vypracovat odborný posudek na hodnotu nemovitosti, kterou ručíte.

• Banka má povinnost vám předat seznam ESIS (European Standardised Information Sheet) s těmito informacemi:

  • Hodnota hypotéky.
  • Doba trvání hypotéky.
  • Úroková sazba.
  • Výše RPSN (roční procentní sazba nákladů), tedy celkové náklady za jeden rok, nejen samotnou splátku, ale i nejrůznější poplatky.
  • Veškeré ostatní náklady a poplatky. Ať už jednorázové nebo na pravidelné bázi.
  • Celková částka k uhrazení.
  • Výše a frekvence splátek.
  • Informace o podmínkách předčasného splacení hypotéky.
  • Jestliže si sjednáváte hypotéku v cizí měně, banka by vás měla upozornit na kurzové riziko.

• Banka je povinna dát vám minimálně 7 dní na rozmyšlenou a lhůtu, kdy máte možnost odstoupit od smlouvy.¹²

💡 Mohlo by vás také zajímat:

• Podmínky hypotéky v Německu podrobně

Kolik stojí nemovitosti v zahraničí

Ještě se rozmýšlíte, kde svou nemovitost pořídíte? Pakliže pro vás hraje hlavní roli cena, podívejte se do tabulky na průměrnou cenovku za metr čtvereční ve vybraných státech. Samozřejmě výrazně záleží na konkrétní lokalitě – je velký rozdíl, jestli kupujete v hlavním městě, nebo v neznámé vesničce. Ceny tedy berte spíš jako orientační.

Data platná v době vzniku článku.

Platíte za nemovitost v zahraničí? Ušetřete na směnném kurzu s Wise účtem

Při platbě za zahraniční nemovitost vás čeká směna měn. Kurzy klasických bank ale obsahují přirážku, kvůli které značně proděláte. Řešením je multiměnový Wise účet, který vám ke všem směnám garantuje středový kurz.

Otevřete si účet Wise zdarma, rychle a snadno. Vše, co budete potřebovat, je váš průkaz totožnosti a mobil – není třeba chodit na pobočku banky.

S účtem Wise můžete:

• Držet více než 40 měn a převádět mezi nimi za středový kurz. Poplatky za konverzi vám ukážeme předem.
• Získat místní bankovní údaje až v 9+ měnách, včetně EUR, GBP a USD.
• Získat cashback ze zůstatku za EUR, GBP a USD držené na vašem účtu.
• Objednat si debetní kartu Wise, kterou můžete používat s naší technologií Smart Conversion.
• Nastavit automatické konverze na základě vámi požadovaného kurzu v aplikaci Wise nebo použít náš sledovač kurzů Wise k zasílání upozornění na směnné kurzy přímo na váš e-mail.
• Vytvářet virtuální karty Wise a ušetřit při online nakupování.
• Získat okamžitá oznámení o všech vašich transakcích prostřednictvím aplikace Wise. Pokud ztratíte kartu, můžete ji snadno zablokovat v aplikaci, abyste ochránili své peníze.

Založte si Wise účet zdarma 🚀

Na co myslet před koupí nemovitosti v zahraničí

Než podepíšete kupní smlouvu a vezmete si hypotéku na byt v zahraničí, ujistěte se, že znáte následující údaje:

• celkovou kupní cenu,
• jednorázové poplatky a daně za koupi nemovitosti v dané zemi,
• výše tamější daně z nemovitostí a četnost jejích plateb,
• náklady vzniklé při směně do měny daného státu,
• náklady na údržbu a zabezpečení vaší nové nemovitosti.

Hypotéka na nemovitost v zahraničí se dá vyřídit jak v tuzemsku, tak v cizině. Ať už zvolíte jakoukoliv cestu, pamatujte, že zahraniční výdaje obnáší kurzové riziko. Vyhněte se mu s účtem Wise a jeho středovým tržním kurzem.

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 2. 7. 2025.