Hypotéka na nemovitost v zahraničí: Průvodce vším, co potřebujete vědět

Olesya Mets

Rádi byste se přestěhovali do zahraničí, nebo si jen pohráváte s myšlenkou koupit byt či dům v cizím kraji. Ať už jako investiční aktivum nebo víkendové bydlení. Z čeho to zaplatíte? Pokud nemáte našetřeny miliony na účtu, bude se vám hodit hypotéka na nemovitost v zahraničí. Je lepší zařídit si ji doma nebo v cizině? Jaké jsou podmínky? A můžete o ni vůbec v zahraničí požádat? Odpovědi najdete na následujících řádcích.

Stejně jako více informací o Wise. Bude se hodit, až dojde na placení. Peníze do zahraničí s ním převedete se středovým kurzem bez zbytečných přirážek.

Chci Wise účet zdarma

Typy hypoték na nemovitost v zahraničí

Hypotéka na dům v zahraničí se může shánět dlouho a problematicky. České banky občas mívají problém s poskytováním hypotéky na nemovitost, která se nenachází na české půdě, zahraniční instituce pak nahlíží rizikově na cizí státní příslušnost. Existuje ale jedna vychytávka, která tyto problémy alespoň snižuje. Jmenuje se americká hypotéka. Podívejte se na vysvětlení rozdílů mezi ní a zcela běžnou hypotékou.

  • Běžná hypotéka

    Hypotéka je účelová půjčka. Musíte dokázat, na co půjčené peníze chcete vynaložit. Kupní smlouvou na dům, projektem budov k bydlení nebo jiným dokumentem.

    Za poskytnutou hypotéku bance ručíte jinou nemovitostí a oproti běžným půjčkám se dočkáte lepší úrokové sazby.

  • Americká hypotéka

    Při sjednávání americké hypotéky se banka nebude ptát, na co peníze potřebujete. Nemusíte dokládat přesný pozemek, dům či byt, který máte v plánu koupit. Jedná se o neúčelovou hypotéku. Přesto se ale zaručíte jinou nemovitostí. Úrokové sazby proto bývají o trochu horší než u běžných hypoték, ale výhodnější než u ostatních půjček.

Hypotéky u českých bank

Běžnou hypotéku na českém trhu najdete u každé banky. Udělejte si průzkum, zjistěte podmínky a nechte si delší čas na rozhodování. Jestliže vás svou nenáročností zaujala americká hypotéka, prvotní rešerši už máte připravenou. Následující tabulka ukazuje, u kterých bank si americkou hypotéku lze sjednat.

Americká hypotéka
Česká spořitelna¹⁴
ČSOB¹⁵
Air Bank¹⁶
Komerční banka¹⁷
Raiffeisenbank¹⁸
UniCredit Bank¹⁹
Fio banka²⁰
Equa bank²¹

(Data platná v době vzniku článku.)

Hypotéky v zahraničí

Jak to funguje, jestliže byste radši získali hypotéku přímo v zemi, kde budete nemovitost kupovat? Čtěte dál.

Je možné získat hypotéku v zahraničí?

Ano. Jistě. O hypotéku v zahraničí si můžete požádat. Předem si zjistěte veškeré podmínky, které se mohou lišit stát od státu. Banky v zahraničí většinou vyžadují, abyste ručili tamější nemovitostí. I pokud tento předpoklad splníte, pravděpodobně můžete očekávat horší úrokovou sazbu a nižší LTV (loan to value), tedy poměr hodnoty hypotéky k celkové ceně. Jednoduše řečeno - budete muset mít větší část kupní ceny v hotovosti.

Práva a podmínky hypotéky v zahraničí - EU

Pokud kupujete nemovitost v rámci Evropské unie, máte štěstí. I pravidla hypoték jsou normalizované. Před podepsáním hypoteční smlouvy se ujistěte, že byly naplněny tyto body:

  • Banka si zjistila váš finanční status. Plat, jiné zdroje příjmů, dluhy.
  • Banka si nechala vypracovat odborný posudek na hodnotu nemovitosti, kterou ručíte.
  • Porovnali jste více nabídek. Banky by vám měly předat seznam ESIS (European Standardised Information Sheet) s těmito informacemi:
    • Hodnota hypotéky.
    • Délka hypotéky.
    • Úroková sazba.
    • Výše RPSN (roční procentní sazba nákladů), tedy celkové náklady za jeden rok, nejen samotnou splátku, ale i nejrůznější poplatky.
    • Veškeré ostatní náklady a poplatky. Ať už jednorázové nebo na pravidelné bázi.
    • Celková částka k uhrazení.
    • Výše a frekvence splátek.
    • Informace o podmínkách brzkého splacení hypotéky.
    • Jestliže si sjednáváte hypotéku v cizí měně, banka by vás měla upozornit na kurzové riziko.
  • U každé nabídky jste měli alespoň 7 dnů na rozmyšlenou.²²
💡Mohlo by vás také zajímat: Podmínky hypotéky v Německu podrobně

Kolik stojí nemovitosti v zahraničí

Hypotéka na byt v zahraničí zpravidla dosahuje tučných částek. Ještě se rozmýšlíte, kde svou nemovitost pořídíte? Pakliže pro vás hraje důležitou roli cena, podívejte se do tabulky, jaká je průměrná cenovka za metr čtvereční ve vybraných státech.

Cena za metr čtvereční v centru Cena za metr čtvereční na okraji
Německo¹ 6 773,17 EUR 4 808,87 EUR
Spojené království² 4 645,39 EUR 3 540,19 EUR
Švédsko³ 6 021,90 EUR 3 611,39 EUR
Itálie⁴ 3 991,92 EUR 2 187,99 EUR
Francie⁵ 6 541,76 EUR 4 539,03 EUR
USA⁶ 4 688,31 EUR 2 525,24 EUR
Kanada⁷ 6 708,99 EUR 4 883,45 EUR
Japonsko⁸ 6 428,44 EUR 3 543,80 EUR
Jižní Korea⁹ 14 472, 96 EUR 7 869,40 EUR
Austrálie¹⁰ 5 469,70 EUR 3 767,02 EUR
Brazílie¹¹ 1 748,59 EUR 1 125,27 EUR
Chile¹² 1 897,76 EUR 1 626,71 EUR
Saudská Arábie¹³ 1 360,39 EUR 973,74 EUR

(Data platná v době vzniku článku.)

Platíte za nemovitost ze zahraničí? Zkuste Wise a ušetřete na poplatcích

Ať už si vyberete hypotéku doma nebo v zahraničí, při platbě výdajů dojde na směnu do cizí měny. K tomu se hodí Wise. Peníze s ním převedete s nízkými, transparentními poplatky a se středovým kurzem. To je ten, který najdete na Googlu. Oproštěný o jakékoliv přirážky, které najdete u kurzů běžných bank.

Plánujete v zahraničí delší pobyt nebo dokonce celý život? Pomůže vám multiměnový účet od Wise. Dokážete na něm držet a směňovat více než 50 měn. K 10 vybraným měnám, třeba EUR, USD a GBP, můžete získat bankovní údaje. Bez problémů vám na něj bude chodit i místní výplata. Samozřejmostí je debetní karta, se kterou zaplatíte ve 200 zemích světa.

Na co myslet před koupí nemovitosti v zahraničí

Máte vybranou vaši vysněnou zahraniční nemovitost? Než podepíšete kupní smlouvu, ujistěte se, že znáte následující údaje:

  • celková kupní cenu,
  • jednorázové poplatky a daně za koupi nemovitosti v dané zemi,
  • výše tamější daně z nemovitostí a četnost jejích plateb,
  • náklady vzniklé při směně do měny daného státu,
  • náklady na údržbu a zabezpečení vaší nové nemovitosti.

Hypotéka v zahraničí vás už před koupí nemovitosti nezastaví. Víte, jak na ni. Popřípadě sáhnete po americké hypotéce na domácí půdě. Hodně štěstí. Až budete potřebovat pomoci s platbami v cizí měně, nezapomeňte, že Wise tu je pro vás.

Chci Wise hned


Zdroje:

  1. Numbeo - Ceny nemovitostí v Německu
  2. Numbeo - Ceny nemovitostí ve Spojeném království
  3. Numbeo - Ceny nemovitostí ve Švédsku
  4. Numbeo - Ceny nemovitostí v Itálii
  5. Numbeo - Ceny nemovitostí ve Francii
  6. Numbeo - Ceny nemovitostí v USA
  7. Numbeo - Ceny nemovitostí v Kanadě
  8. Numbeo - Ceny nemovitostí v Japonsku
  9. Numbeo - Ceny nemovitostí v Jižní Koreji
  10. Numbeo - Ceny nemovitostí v Austrálii
  11. Numbeo - Ceny nemovitostí v Brazílii
  12. Numbeo - Ceny nemovitostí v Chile
  13. Numbeo - Ceny nemovitostí v Saduské Arábii
  14. Česká spořitelna - Americká hypotéka
  15. ČSOB - Americká hypotéka
  16. Air Bank - Hypotéky
  17. Komerční banka - Americká hypotéka
  18. Raiffeisenbank - Americká hypotéka
  19. UniCredit Bank - Hypotéky
  20. Fio banka - Americká hypotéka
  21. Equa bank - Americká hypotéka
  22. Europa.eu - Pravidla hypoték v EU

Zdroje zkontrolovány dne 29. září 2022.


Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu