UBS Auslandsüberweisung aus der Schweiz: Alles zu Kosten und Dauer [2024]

Dank der ständig voranschreitenden Globalisierung kennt dein Geld keine Grenzen mehr. Egal, ob du in einem hippen Shop in New York einkaufst, auf einer sonnigen Insel im Urlaub bist oder Geld an Freunde und Familie im Ausland schickst – internationale Zahlungen sind für SchweizerInnen längst zum Alltag geworden. 

Wenn du KundIn der UBS bist, fragst du dich sicher, wie hoch die Kosten für eine Auslandsüberweisung bei deiner Bank sind. Wir haben die Gebühren der UBS unter die Lupe genommen und zeigen dir, wie du günstiger Geld ins Ausland überweisen kannst.

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Geld ins Ausland zu senden war noch nie so einfach, schnell und transparent wie mit Wise. Sehen Sie dank des Überweisungsrechners in Echtzeit wie viel Ihres Geldes tatsächlich im Ausland ankommen wird und wie lange es dauern wird. In der Regel ist Ihr Geld innerhalb eines Tages beim Empfänger, im EWR sogar meist innerhalb weniger Minuten!

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung bei UBS?

Wenn du bisher noch nicht viel mit Auslandsüberweisungen zu tun hattest, fragst du dich bestimmt, wie das Ganze überhaupt funktioniert. Prinzipiell gibt es zwei verschiedene Arten an Überweisungen ins Ausland:

1. SEPA-Überweisung für Zahlungen innerhalb Europas

2. SWIFT-Verfahren für weltweite Zahlungen in anderen Währungen als EUR

SEPA-Überweisung mit UBS

Mit welcher Art der UBS Überweisung dein Geld beim Empfänger ankommt, kommt also vor allem auf das Zielland an. Wenn du innerhalb von Europa Geld versenden möchtest, ist die einfachste, schnellste und günstigste Variante die SEPA-Überweisung. 

Mit einer SEPA-Überweisung sendest du Zahlungen in der sogenannten Single Euro Payments Area. Zum SEPA-Raum gehören alle Staaten der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums, aber auch die Schweiz, Monaco, der Vatikanstaat, Andorra und San Marino. 

Ziel der SEPA-Überweisung ist, dass auch SchweizerInnen Zugang zum standardisierten Zahlungsverkehr innerhalb Europas haben. Der grösste Vorteil daran ist, dass SEPA-Zahlungen deutlich günstiger als herkömmliche Auslandsüberweisungen sind – bei den meisten Schweizer Banken sind sie sogar kostenlos. Der Nachteil ist jedoch, dass eine SEPA-Zahlung nur in Euro durchgeführt werden kann. Für alle anderen Währungen musst du also zur SWIFT-Überweisung greifen.1

SWIFT Auslandsüberweisung mit UBS

Wenn du mit der UBS eine Auslandsüberweisung in ein Land ausserhalb Europas tätigen möchtest, wird dein Auftrag automatisch als SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) abgewickelt. 

Da ein Währungsumtausch involviert ist und möglicherweise mehrere Banken zwischengeschaltet sind, dauern “echte” Auslandsüberweisungen mit der UBS länger als eine SEPA-Zahlung – und sind dementsprechend auch ein wenig teurer.

Mit UBS kannst du übrigens Geld in 120 Währungen ins Ausland senden – ganz ohne ein Konto in der Zielwährung zu haben.1 Bei UBS nennt sich dieser Service KeyLink.² Das macht UBS zu der Schweizer Bank mit dem grössten Angebot an Fremdwährungen für Auslandsüberweisungen. 

Praktisch ist, dass für den Empfänger deiner UBS Auslandsüberweisung keine Umrechnungsgebühren anfallen – das bedeutet im Umkehrschluss aber auch, dass du die anfallenden Gebühren für den Geldtransfer bezahlen musst.

So funktioniert die Auslandsüberweisung mit UBS für Schweizer KundInnen:

Online Banking Auslandsüberweisung mit UBS

Der einfachste Weg, deine UBS Auslandsüberweisung in Auftrag zu geben, ist digital über das Online Banking der UBS. Das Gute daran ist, dass dir automatisch die günstigste Variante – SEPA oder KeyLink – vorgeschlagen wird.²

1. Melde dich im UBS e-Banking an.

2. Klicke auf „Zahlung erfassen“.

3. Wähle das Belastungskonto aus und gib anschliessend alle Daten des Empfängers an.

4. Gib die Währung und den Betrag an.

5. Überprüfe nochmals alle Daten und klicke anschliessend auf “Weiter“, um deine UBS Auslandsüberweisung abzuschliessen. 

Auslandsüberweisung mit UBS in der Filiale

Wenn du lieber in eine UBS Filiale gehst, als deine Auslandsüberweisung online durchzuführen, ist das natürlich kein Problem – da das jedoch mit mehr Aufwand verbunden ist, musst du auch mit höheren Kosten rechnen.

1. Geh einfach in die nächste UBS Filiale und frage den Mitarbeitenden nach dem Formular für Auslandsüberweisungen.

2. Fülle alle Informationen aus und trage die Bankdaten des Empfängers ein.

3. Bestimme das Ausführungsdatum – du kannst bis zu sechs Monate im Voraus planen.

4. Gib das ausgefüllte Formular am Schalter ab – fertig!

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei UBS?

Wie lange es dauert, bis das Geld beim Empfänger im Ausland ankommt, kommt vor allem auf das Zielland an. Bei SEPA-Zahlungen geht es in der Regel sehr schnell und deine Überweisung kommt in einem Bankwerktag an. Dasselbe gilt für UBS Auslandsüberweisungen in die USA. 

Bei Überweisungen in Drittländer dauert es ein wenig länger – mehr Informationen teilt die UBS ihren KundInnen leider nicht mit. Unserer Erfahrung nach kann es schon mal eine Woche dauern, bis deine Auslandsüberweisung auf dem Konto eintrifft.

Wie hoch sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung bei UBS?

UBS bietet seinen Schweizer KundInnen laut eigenen Angaben attraktive Umrechnungskurse und einheitliche Transaktionspreise – doch wie transparent sind die Kosten für eine UBS Auslandsüberweisung wirklich?

Kosten der UBS Auslandsüberweisung 

Natürlich interessieren dich bei einer Auslandsüberweisung vor allem die Kosten. Bei der UBS sind diese Gebühren mehr oder weniger transparent: Wenn du allerdings eine SWIFT-Überweisung durchführen möchtest, kommen möglicherweise Fremdkosten auf dich zu, über die du im Vorhinein nicht Bescheid weisst. Um das zu vermeiden, kannst du die Option “Ausland extra” wählen, um einen festgelegten Einheitspreis von 10 CHF zu bekommen – ohne böse Überraschungen.2

Hier eine Übersicht der Kosten für eine UBS Auslandsüberweisung:

Wer trägt die Kosten für die UBS Auslandsüberweisung?

Für Auslandsüberweisungen werden auch immer Fremdkosten berechnet, die zu den Gebühren deiner Bank dazukommen. Wer diese Spesen bezahlen muss, richtet sich nach der Entgeltoption, die du für deine Überweisung ins Ausland auswählst.

Du hast die Wahl zwischen drei Entgeltoptionen: OUR, SHA und BEN. Hier eine kurze Erklärung:

• Alle Kosten zu Lasten Auftraggeber (OUR): Damit übernimmst du als Auftraggeber alle Spesen – bei der UBS sind das 20 CHF zusätzlich zu den Überweisungskosten. Dein Empfänger muss nichts bezahlen.

• Aufteilung der Kosten (SHA): Beide Parteien teilen sich die Kosten.

• Alle Kosten zu Lasten Begünstigter (BEN): Der Zahlungsempfänger bezahlt alle Spesen, die dann vom Überweisungsbetrag abgezogen werden.

Wie bereits erwähnt, kannst du diese undurchsichtigen Kosten vermeiden, indem du die Option “Ausland extra” für deine UBS Auslandsüberweisung wählst. Dann kannst du dir sicher sein, dass die Gesamtkosten für deinen Geldtransfer bei nur 10 CHF liegen – die Wechselkursaufschläge der UBS musst du aber dennoch dazurechnen.

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Auch beim Wechselkurs schlagen die meisten Filialbanken zu – so auch UBS. Denn was viele SchweizerInnen nicht wissen, ist, dass Banken nicht den offiziellen Devisenmittelkurs nutzen, sondern zusätzliche Aufschläge berechnen. Diese Kosten rechtfertigen die Schweizer Banken mit dem Mehraufwand – das bedeutet jedoch auch mehr Profit. 

Bei der UBS richten sich die hauseigenen Wechselkurse nach der Währung, in der deine Auslandsüberweisung versendet wird. Auch die Summe des Geldtransfers hat einen Einfluss auf den Devisenkurs:³

Wie du siehst, zahlst du im schlimmsten Falle einen extremen Aufschlag von 3.60% auf den offiziellen Wechselkurs. Vor allem bei höheren Beträgen kann das teuer zu Buche schlagen.

Es gibt allerdings auch einen Anbieter für Auslandsüberweisungen, bei dem du immer den Devisenmittelkurs, also den echten Wechselkurs, bekommst und so bares Geld sparen kannst.

Wise – die günstige Lösung für Auslandsüberweisungen

Du suchst nach einer günstigen, transparenten und einfachen Möglichkeit, Geld ins Ausland zu überweisen? Dann ist Wise genau die richtige Alternative zur UBS. Denn bei Wise bekommst du immer den echten Wechselkurs und weisst immer genau, wie viel du für deine Überweisung bezahlen wirst. Und damit du noch mehr Geld sparen kannst, stehen dir verschiedene Überweisungsoptionen zur Auswahl.

Hier sind einige der grossartigen Features von Wise:

• Schnelle Überweisungen: Viele Überweisungen kommen innerhalb von Sekunden an, bei einigen Währungen kann es aber auch einen ganzen Tag dauern. Schneller als UBS ist Wise allemal.

• Transparente Kosten: Mit Wise sendest du Geld zu günstigsten Preisen – schon ab 0.33% von CHF an in andere Währungen.

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• Internationale Debitkarte: Zahle überall auf der welt ohne Gebühren und hebe sogar bis zu 200 CHF im Monat kostenlos ab (in maximal 2 Transaktionen)

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