IOF em moeda estrangeira: qual o valor e como economizar?

Tem planos para viajar ao exterior? Então, além de comprar as passagens aéreas e reservar os hotéis com antecedência, você também deve planejar os gastos da viagem. Para não extrapolar o orçamento, é importante considerar que serão cobradas algumas taxas em câmbio, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Confira o artigo abaixo e entenda quais são os valores de IOF e como ele é cobrado. E também conheça a Wise, uma forma econômica de enviar seu dinheiro para o exterior.

IOF sobre o câmbio: quais as alíquotas?

O IOF é um decreto federal que incide sobre grande parte das transações financeiras realizadas no Brasil, incluindo as operações de câmbio. Apesar de ser um imposto único, a alíquota varia de acordo com o tipo de operação realizada. Isso significa que você vai pagar um certo valor que muda dependendo to tipo de operação que fizer.

Veja a tabela abaixo e confira quais os valores de IOF cobrados para cada tipo de operação:

Tenha o IOF mais barato, de forma prática

Conforme pode observar na tabela acima, a cobrança de IOF é mais alta ao utilizar o cartão de viagem pré-pago e os cartões de débito ou crédito internacional, seja para compra internacional ou saque de dinheiro. Essa é uma opção comum, mas dispendiosa.

Por isso, a transferência internacional é uma das formas mais econômicas de usar seu dinheiro no exterior. Lembrando que desde março de 2018, o IOF em transferência internacional é de 1,1% para transferências entre contas de mesma titularidade e 0,38% apenas quando você faz o envio para uma conta de outra pessoa fora do Brasil.

Confira a tabela abaixo e conheça quais as tarifas cobradas - e quanto o beneficiário receberá - ao realizar o envio de R$1.000 do Brasil para os EUA e Europa com a Wise.

• O IOF foi cobrado com base em uma transferência enviada para uma conta bancária de outra pessoa (0,38%). Caso o destinatário seja a mesma pessoa que envia o dinheiro, a alíquota é de 1,1%.

• Todos os valores estão atualizados de acordo com pesquisa feita no dia 24/07/19

Como calcular o IOF?

De forma simples, para calcular o IOF é preciso considerar fazer a seguinte operação: valor total X alíquota da operação, independente do tipo de operação de câmbio.

Por exemplo, ao comprar euro para a sua viagem ao exterior no valor de €1.000, com a taxa de câmbio a 4,21, a operação seria feita com um total de R$4,210. Mas falta adicionar o IOF de 1,1%. Ou seja, multiplique 0,011 por 4,210. O resultado será R$46,31. Então você deve adicionar esse IOF aos R$4,210. E o total a pagar será de R$4,256.31.

No entanto, é importante lembrar que nas operações de câmbio você também deve adicionar outros custos, pois só assim saberá o VET (Valor Efetivo Total). Veja abaixo.

Além do IOF, quais os outros custos em operações de câmbio?

Ao realizar uma transferência internacional com bancos e agências de câmbio, além do IOF, você também vai pagar outras taxas, como:

• Custos Swift: taxa cobrada para custear a comunicação entre bancos de países diferentes ao enviar transferência internacional
• Taxa administrativa: tarifa normalmente cobrada pelos bancos ou pelas casas de câmbio para realizar transferências internacionais ou para vender moeda
• Margem na taxa de câmbio: valor embutido na taxa de câmbio oferecida pelo banco ou casa de câmbio, que representa um custo. Acontece tanto em transferências internacionais como em compra de moeda

É importante notar que muitas transferências internacionais, existem bancos intermediários fazendo a mediação da transferência. Quando isso acontece, também eles podem cobrar uma tarifa extra.

Usando a Wise

Por outro lado, ao enviar o seu dinheiro para o exterior com a Wise, você só vai ter o custo da tarifa de serviço, que já inclui a alíquota de IOF. Além disso, a Wise também é econômica porque as moedas são convertidas com o câmbio comercial - aquele que você pode pesquisar no Google.

Diferente de outras instituições, você economiza com a ausência da taxa Swift, já que as transferências internacionais são feitas por meio dos parceiros locais da Wise em vários países. No Brasil, os parceiros são o MS Bank e Banco Rendimento.

Quer saber como enviar dinheiro do Brasil para o exterior pagando uma taxa menor de IOF? Confira o passo a passo a seguir:

Passo a passo

1. Acesse o site da Wise e crie a sua conta gratuita, caso ainda não tenha
2. A seguir, informe o valor da transferência e quais as moedas de envio e recebimento
3. Insira os dados pessoais e bancários do beneficiário
4. Então, confira os dados da transação e confirme a transferência
5. Por fim, escolha o método de pagamento. Remessas do Brasil para o exterior podem ser pagas através de boleto ou transferência bancária (TED)

O dinheiro será recebido por um dos parceiros locais da Wise no país de origem e, após convertido, será enviado para a conta bancária final por meio de uma transferência local. Isso normalmente demora algumas horas - dependendo dos países e método de pagamento, pode levar mais tempo. Porém, a estimativa de tempo é mostrada desde o primeiro momento na página inicial, e você poderá monitorar a transferência na sua conta.

Para isso, você pode fazer uma simulação no site (é gratuito).