Finanças pessoais

IOF em remessa ao exterior: tudo o que você precisa saber

Joao Marcos

19.01.24 (ultima atualização)

Tempo de leitura: 3 minutos

Uma das preocupações mais comuns na vida de quem viaja para fora do país diz respeito ao IOF, taxa que é cobrada pelo governo federal em todas as suas transações internacionais. Seja por conta de viagens, recebimentos ou envio de dinheiro para o exterior, é muito importante ficar atento ao IOF cobrado em uma transferência internacional.

No artigo a seguir, explicaremos um pouco mais sobre essa taxa e como você pode economizar na hora que precisar fazer a conversão do seu dinheiro.

Quanto é o IOF em remessa para o exterior?

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo pago pelas pessoas físicas e jurídicas à União. Sua incidência é obrigatória nas operações cambiais, mas as alíquotas variam conforme o tipo de operação realizada.

Para enviar uma transferência internacional para a conta de outra pessoa no exterior, o IOF é de 0,38% do valor a enviar. Já se a transferência for enviada para conta de mesma titularidade, o IOF é de 1,1%.

Esses valores servem tanto para Pessoa Física como Pessoa Jurídica.

Motivo de haver IOF

A importância do imposto está, além das receitas, no controle, pelo Governo Federal, da oferta e demanda de crédito e demais operações financeiras dentro do território nacional. A diferença entre as porcentagens é explicada, muitas vezes, pela necessidade de estimular ou desestimular determinadas transações. Se, por exemplo, o Governo estiver interessado em diminuir as ocorrências de saques fora do país, pode aumentar a alíquota do IOF para saque no exterior e assim desestimular a sua ocorrência. Por outro lado, se entender que existe a necessidade de estimular a venda de moedas estrangeiras, pode diminuir o IOF nesta operação, e assim por diante.

Leia também: Como calcular o IOF em sua compra internacional

Quanto custa uma remessa ao exterior?

Para além do IOF, existem outros custos envolvidos ao enviar transferência internacional. Neles estão inclusos os valores envolvidos na transação, taxas cobradas pelos bancos, câmbio utilizado na hora da conversão, entre outros.

Para saber exatamente quando sua transação irá custar, algumas empresas como a Wise, disponibilizam calculadoras especiais para que você saiba exatamente o valor da sua transação:

The true cost of sending BRL to USD

Transferência internacional: vantagens de enviar o dinheiro

As vantagens de abrir e enviar dinheiro para uma conta no exterior ao invés de utilizar o cartão internacional do seu banco são, principalmente, três:

Preço: a alíquota do IOF cobrada sobre transferências internacionais é de 0,38%, enquanto a dos cartões de crédito é de 4,38%. Obviamente, mais custos devem ser considerados (como a tarifa cobrada pelo serviço), mas a diferença do valor do tributo costuma ser refletida no preço final

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Leia também: Declaração de saída definitiva: quem precisa fazer?

Segurança: ao viajar para o exterior, é comum que seja necessário levar uma quantia elevada de dinheiro. Por conta disso, a transferência internacional acaba proporcionando mais segurança do que haveria ao se levar dinheiro físico consigo

Comodidade: com o avanço das tecnologias, há plataformas que permitem fazer todo o processo de transferência pela internet, sem necessidade de sair de casa - é o caso da Wise

Alíquotas do IOF para ter seu dinheiro no exterior

Tendo em vista a incidência obrigatória do IOF e considerando as formas de levar seu dinheiro para fora do Brasil, analise a tabela a seguir e compare os respectivos custos:

Operação	IOF
Compra de dinheiro em espécie	1,1% sobre o valor da operação
Compra de moeda em cheque viagem	0,38% sobre o valor comprado
Cartão de crédito	4,38% sobre o valor da compra
Cartão pré-pago	4,38% sobre o valor carregado
Transferência internacional (para conta de titularidade própria)	1,1% sobre o valor transferido
Transferência internacional (para conta de terceiros)	0,38% sobre o valor transferido

Cartão e Conta multimoeda Wise: a forma mais prática de economizar com o IOF

Uma boa notícia para os brasileiros que possuem a conta multimoeda da Wise. Finalmente o cartão de débito da plataforma está disponível para os clientes no Brasil. Agora, quem tiver um endereço no país já pode solicitar o seu cartão Wise e aproveitar todos os benefícios do novo produto.

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Aceito em estabelecimentos de 170 países, a conversão do valor da compra é feita com a taxa de câmbio média do mercado, ou seja, não são cobradas taxas extras sobre a cotação do câmbio. Além disso, as tarifas do cartão Wise também são mais baratas que as praticadas por outros bancos. O IOF, por exemplo, é cobrado durante a conversão, não durante a compra:

1,1% ao usar reais para adicionar outras moedas à sua conta Wise e converter entre reais e outras moedas da conta;
0,38% ao converter dinheiro de outras moedas para a sua conta na Wise em reais.

Os clientes têm gratuidade na realização de pagamentos com as moedas do saldo da conta multimoeda Wise, e só precisam pagar uma pequena taxa de conversão quando utilizam moedas diferentes.

Leia também: Vale a pena usar meu cartão de débito no exterior?

*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.

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