Cartão de crédito PicPay vale a pena? Tire suas dúvidas

Joao Marcos
15.10.21
Leitura de 5 minutos

O cartão de crédito PicPay, maior aplicativo de pagamentos do Brasil, é uma alternativa prática para fazer compras no Brasil ou no exterior em estabelecimentos que aceitem a bandeira Mastercard.

Acompanhe o nosso artigo e descubra como ele funciona, quais os principais custos e as taxas cobradas e se vale a pena solicitar o cartão. Aproveite e também conheça a Wise, uma solução mais econômica para enviar e receber dinheiro do exterior.

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Cartão de crédito PicPay: o que é e como funciona?

O PicPay Card é o cartão multifunção da fintech brasileira, disponível na versão física e virtual, com bandeira Mastercard. A função crédito conta com cashback, pela qual os clientes recebem 5% do dinheiro gasto em compras de volta. E assim como outro cartão de crédito, você paga a fatura das suas compras até a data de vencimento da conta.

Além de ser usado para saques e compras em estabelecimentos no Brasil, o cartão de crédito PicPay também é internacional. Portanto, é possível utilizá-lo para realizar compras no exterior e em sites internacionais. Mas para usar esse serviço, é preciso ligar para a Central de Atendimento, ativar o Aviso de Viagem e habilitar o cartão para uso no exterior.

Quais os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito PicPay?

Para solicitar o cartão de crédito PicPay, é preciso ter mais de 16 anos, fazer uma conta no aplicativo e clicar em “Pedir cartão”. Além de informar seus dados pessoais, também é necessário enviar uma selfie e ter o documento de identificação com foto em mãos como RG ou carteira de motorista.

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Passo a passo: como solicitar um cartão de crédito Mercado Pago

Após criar a conta no PicPay, os usuários devem verificar as notificações do aplicativo para saber quando a oferta de cartão de crédito PicPay estiver liberada. A partir disso, os clientes devem seguir o passo a passo abaixo¹:

  1. Abra o aplicativo do PicPay e clique no banner do cartão;
  2. Pressione o botão “Pedir meu cartão”;
  3. Informe o endereço completo e toque em “Continuar”;
  4. Escolha o documento de identificação com foto, forneça os dados e toque em “Continuar”;
  5. Envie uma selfie e imagens do documento informado na etapa anterior, conforme as indicações do aplicativo;
  6. Toque no ícone da câmera e pressione “Tirar foto” para enviar as imagens e pressione “Próximo”;
  7. Informe a sua renda mensal bruta e patrimônio;
  8. Confira as informações fornecidas e toque em “Continuar”;
  9. A solicitação do cartão de crédito PicPay será enviada para análise (processo ocorre em até 48 horas). Clique em “Ok, entendi” para finalizar o pedido².
Leia também: Vale a pena usar seu cartão de crédito no exterior?

Quais são os limites de crédito do cartão PicPay

No aplicativo PicPay, o cartão de crédito tem um limite pré-determinado para a realização de compras no Brasil e no exterior. Contudo, essa função do PicPay Card é liberada apenas para os clientes aprovados na etapa de análise de crédito.

Para estabelecer os limites de crédito, o PicPay avalia dois aspectos: o histórico de uso do cliente e a análise externa do mercado. A partir dessas informações, o PicPay cria uma estimativa de gastos e define o limite máximo.

Para conferir o valor do limite do cartão, os clientes podem seguir as indicações abaixo:

  1. Abra sua conta PicPay no aplicativo;
  2. Acesse “Ajustes” no menu inferior da tela;
  3. Procure a seção “PicPay Card”;
  4. Toque em “Meu Limite³”.

Cartão de crédito PicPay: taxas e custos

Embora não exista cobrança de anuidade no cartão de crédito PicPay, a plataforma cobra algumas taxas para a realização de determinados serviços. Confira a seguir quais são as tarifas cobradas nos principais serviços⁴:

ServiçoTarifa
Anuidade do cartãoGratuita
Mensalidade do cartãoGratuita
Emissão do cartãoGratuita
Reemissão do cartãoGratuita
PagamentoGratuito
Pagamento com cartão de crédito para boletos3,09% por transação
Transferência com cartão de crédito para outra Conta PicPay, sobre o excedente da franquia mensal3,59% por transação
IOF6,38%
Saque nacionalR$ 16,90 por saque
Saque internacionalR$ 20,00 por saque

Posso usar meu cartão de crédito PicPay no exterior?

Como o cartão de crédito PicPay é internacional, ele pode ser usado para fazer compras em lojas físicas no exterior e sites internacionais que aceitem a bandeira Mastercard.

Mas por se tratar de uma operação feita em moeda estrangeira, além do IOF obrigatório, é feita a conversão para o Real com base na taxa de câmbio de venda, determinada pelo Banco Central, acrescida de uma taxa extra sobre o valor da moeda⁵. Lembrando que a conversão é feita com base da cotação do dia da compra.

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito PicPay

Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito PicPay, conheça as vantagens e desvantagens que o PicPay Card oferece aos clientes:

Vantagens

✅ Rendimento na conta no CDI;
✅ Cashback de 5% das compras no cartão;
✅ Cartão de crédito e débito internacional;
✅ Sem taxas de anuidade, adesão e manutenção do cartão;
✅ Controle das compras em tempo real pelo aplicativo do PicPay;
✅ Aceito em todos os estabelecimentos afiliados à rede Mastercard.

Desvantagens

❌ Sujeito à aprovação de crédito;
❌ Saques apenas na rede Banco24Horas;
❌ Suporte de atendimento restrito aos clientes;
❌ Impossibilidade de solicitar aumento do limite de crédito;
❌ Baixo limite para envio e recebimento de dinheiro sem cobrança de taxas extras.

Como funciona o cashback no PicPay Card?

O cashback está disponível apenas para a função de cartão de crédito do PicPay. Contudo, para receber 5% do valor da transação de volta, os clientes devem fazer o cadastro do cartão na carteira PicPay.

Os clientes do PicPay Card podem receber no máximo R$50 por mês de cashback, com limite renovado no primeiro dia de cada mês. O prazo para depósito desse valor é de 48h após a realização do pagamento.

Como o regulamento do cashback do PicPay está sujeito a alterações, o ideal é que os clientes consultem o documento com frequência⁶𑁦⁷.

Cartão e Conta multimoeda Wise: a forma mais econômica de fazer compras no exterior

Ainda não é possível enviar ou receber dinheiro do exterior pelo PicPay. Por isso, se você procura uma alternativa prática para fazer transferências internacionais, abra uma conta multimoeda gratuita da Wise, antiga Wise. Com ela, é possível guardar mais de 50 moedas e realizar transações econômicas para mais de 80 países, feitas com o câmbio comercial.

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Além disso, você pode pedir o cartão físico e digital da Wise para fazer suas compras no exterior e aproveitar vantagens como:

  • Conta gratuita, sem custos com assinatura ou manutenção
  • Dados bancários em várias moedas como Dólar, Libra e Euro: pode fazer transferências locais, enviar/receber remessas e pagamentos nessas moedas
  • Acesso a até 3 cartões virtuais extras
  • Compras internacionais com tarifas econômicas
  • Aceito em carteiras digitais e vários estabelecimentos no exterior

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Para solicitar o cartão de débito Mastercard físico e virtual da Wise, é preciso fazer uma recarga mínima de 20€, mas até o momento o cartão está disponível para os usuários com residência no Reino Unido, Espaço Econômico Europeu, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Suíça e toda a União Europeia.

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PicPay: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

Para esclarecer dúvidas ou ter mais informações sobre o cartão de crédito PicPay, é possível entrar em contato com os canais de atendimento:

  • SAC: 0800 025 8000
  • Ouvidoria: 0800 025 2000 - dias úteis das 9h às 18h
  • Redes sociais oficiais
  • Chat no site do PicPay: online 24h por dia, sete dias por semana⁸
Leia também: PicPay ou Mercado Pago: qual é o melhor? e do PayPal

Fontes consultadas neste artigo:

  1. PicPay. Como solicitar o PicPay Card?
  2. TechTudo. Como pedir cartão PicPay
  3. PicPay. Tudo sobre limite de crédito
  4. PicPay. Tarifas e Taxas.
  5. PicPay. Tudo sobre compras no exterior
  6. PicPay. Regras da promoção de 5% de cashback para o seu PicPay Card Crédito
  7. TechTudo. PicPay Card vale a pena? Veja como funciona o cartão sem anuidade
  8. PicPay. Confira como entrar em contato com o PicPay

Fontes checadas pela última vez em 13 de outubro de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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