PicPay ou Mercado Pago? Entenda as diferenças

Joao Marcos
21.07.21
Leitura de 6 minutos

PicPay ou Mercado Pago? As duas plataformas se tornaram populares no Brasil nos últimos anos porque oferecem soluções financeiras digitais inteligentes, que facilitam o envio e recebimento de pagamentos e a realização das transações bancárias simples. Mas quais as diferenças entre elas?

Acompanhe o artigo a seguir com uma comparação completa entre PicPay e Mercado Pago, desde os serviços, vantagens e desvantagens, até a reputação das duas no mercado.

Qual é melhor: PicPay ou Mercado Pago?

Mercado Pago ou PicPay? Há quase 10 anos no mercado brasileiro, as duas carteiras digitais permitem a realização de transações financeiras de maneira simples e prática. Mas para saber qual é a melhor alternativa, avalie os serviços oferecidos em cada uma e analise quais suprem as suas necessidades.

Quais são os serviços que o PicPay oferece no Brasil?

Além da possibilidade de fazer movimentações financeiras e pagamentos pelo aplicativo, o PicPay oferece diversos outros serviços aos clientes. Confira abaixo quais são os principais deles:

  • PicPay Card: cartão múltiplo sem anuidade e com benefícios exclusivos como cashback, aceito em diversos estabelecimentos comerciais no Brasil e no exterior¹;
  • PicPay Store: a loja online do PicPay oferece serviços diversos, desde recarga de celular, cartão de transporte e crédito para jogos²;
  • PicPay Pro: conta digital para empreendedores sem CNPJ, na qual é possível realizar vendas no crédito em até 12 vezes, sem maquininha³;
  • Pagamentos: pagamentos via QR Code, PIX ou maquininhas Cielo, Rede e Getnet;
  • Parcelamento de boletos: com parcelamento em até 12 vezes no cartão de crédito⁴;
  • Rendimento: 130% do CDI com liquidez diária no valor do saldo da conta. O dinheiro rende ao final de cada dia útil⁵.
Leia também: O que é e como funciona o PicPay

Quais são os serviços oferecidos pelo Mercado Pago no Brasil?

O Mercado Pago é a solução de pagamentos e conta digital do Mercado Livre. A plataforma oferece serviços que facilitam o gerenciamento das vendas online e também algumas transações bancárias simples. Além disso, os clientes podem aproveitar outros serviços como⁶:

  • Cartão Mercado Pago: cartão de débito sem custo de emissão ou anuidade oferecido aos clientes da conta online. Tem a bandeira Visa e é uma opção para fazer pagamentos online e saques;
  • Saques: liberado em todo o país sem necessidade de cartão. Pode ser feito por meio do celular em caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas com o QR Code, com valor de R$4,90 por saque;
  • PIX e TEDs: as transferências podem ser feitas a qualquer momento e são gratuitas todos os dias. Os clientes também contam com a possibilidade de contratar apólice pelo aplicativo;
  • Empréstimo pessoal: o Mercado Pago disponibiliza uma linha de crédito para os seus correntistas, que é liberada após uma análise de crédito no mercado;
  • Maquininha Point: a Point é a maquininha de cartão de crédito do Mercado Pago sem mensalidades e com dinheiro liberado na hora⁷.
Leia também: O que é e como funciona o Mercado Pago

PicPay vs Mercado Pago: entenda todas as taxas cobradas

Para escolher entre Mercado Pago ou PicPay, é importante analisar as taxas cobradas em cada solução de pagamentos e optar por aquela que oferece o melhor custo-benefício. Acompanhe a seguir quais são as tarifas cobradas nos principais serviços:

Serviço PicPay Mercado Pago
Emissão do cartão Gratuita⁸ Gratuita⁹
Anuidade do cartão Gratuita⁸ Gratuita¹⁰
Saque nacional R$6,90 a partir do segundo saque¹¹ R$ 5,90¹⁰
Saque internacional R$19,90 + IOF de 6,38%⁸ R$ 9,90 + IOF de 6,38%⁹

É possível enviar dinheiro do PicPay para o Mercado Pago?

Sim. Entre os recursos do PicPay, está a possibilidade de fazer transferências para outras contas, incluindo aquelas do Mercado Pago. Essa transação pode ser realizada por meio da função social do aplicativo ou através do PIX.

O Mercado Pago e o PicPay são seguros?

Mas será que o PicPay e o Mercado Pago são seguros? Para ajudar, confira a análise das duas empresas no mercado:

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PicPay é seguro?

Sim. Desde a sua criação em 2012, no Espírito Santo, a empresa adota padrões confiáveis de segurança de dados, tanto a nível nacional quanto internacional. Com mais de 50 milhões de usuários no aplicativo, a fintech movimenta cerca de R$3 bilhões em transações por mês¹².

Os números da empresa geraram estabilidade no serviço e atraíram a atenção de grandes empresas no segmento. Em 2015, o Banco Original adquiriu uma parte do PicPay, aumentando assim a confiabilidade da fintech, que passou a ter um banco forte por trás de suas operações.

Para oferecer mais segurança aos clientes, a empresa segue as normas de segurança de dados exigidas pelo PCI. Além disso, todas as informações recebidas pelo aplicativo são criptografadas.

Mercado Pago é seguro?

O Mercado Pago é a carteira digital desenvolvida pelo Mercado Livre. Lançada em 2014 no Brasil, essa ferramenta se tornou uma das principais formas de pagamento da plataforma e diversas lojas online também utilizam esse recurso na América Latina.

A fintech atende aos mais altos padrões de segurança online do PCI. Por meio do uso da Técnica de Encriptação de Dados (TLS), o trajeto das informações do computador, smartphone ou tablet até o servidor do Mercado Pago também é protegido.

Com essas medidas e o suporte do Mercado Livre, os usuários do aplicativo podem ficar despreocupados porque não há possibilidade de vazamento dos dados financeiros.

É possível fazer transferências internacionais com o PicPay ou o Mercado Pago?

Não é possível fazer transferências internacionais através do PicPay ou Mercado Pago. No entanto, para realizar esse tipo de transação, é possível utilizar outras plataformas que oferecem os serviços de envio e recebimento de remessas do exterior, como é o caso da Wise.

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Você pode realizar transferências internacionais mais econômicas e práticas, sem contar que a empresa é 100% transparente, ou seja, é possível acompanhar todas as tarifas cobradas desde o início até o final da transação, sem surpresas. Além disso, a Wise faz o envio de dinheiro do Brasil para mais de 80 países 100% online e em poucos minutos. Para isso, basta realizar o seu cadastro gratuito no site ou aplicativo, e o dinheiro cai diretamente na conta bancária do beneficiário.

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PicPay ou Mercado Pago: Vantagens e Desvantagens

Ainda tem dúvidas entre PicPay ou Mercado Pago? Ambos oferecem soluções de pagamentos inteligentes para o dia a dia, mas aproveite e confira abaixo quais são as vantagens e desvantagens dos seus principais serviços:

PicPay

✅ Cartão PicPay múltiplo internacional;
✅ Conta digital para envio de Pix, transferências e outros serviços bancários;
✅ Aceito em milhares de estabelecimentos comerciais;
✅ Parcelamento de contas no boleto;
✅ Saldo na conta com rendimento de 130% do CDI;
✅ Recebimento de vendas pelo celular;
Tarifa de saque nacional e internacional altas, se comparada com o Mercado Pago.

Mercado Pago

✅ Cartão Mercado Pago com emissão e anuidade gratuitas;
✅ Disponibilidade de maquininha de cartão própria para empreendedores;
✅ Conta digital para gerenciamento das vendas e transações bancárias simples como envio de PIX, transferências e pagamentos de contas;
✅ Empréstimo pessoal para correntistas da conta Mercado Pago;
✅ Integração do Mercado Pago em checkout de e-commerces;
❌ Cobrança de tarifa por saque nacional e internacional.

Qual tem o melhor atendimento ao cliente?

Também é possível avaliar quem oferece o melhor atendimento ao cliente por meio da análise da reputação do PicPay e Mercado Pago em sites especializados.

A página do PicPay no Reclame Aqui está na plataforma há 7 anos. Nos últimos 12 meses, a empresa conseguiu uma avaliação de 6,5, considerada regular. No período de 1 de julho de 2020 a 30 de junho de 2021, foram 114.965 reclamações feitas, 110.076 respondidas.

Por outro lado, a página no Mercado Pago no Reclame Aqui está há 11 anos na plataforma e é melhor avaliada. No último ano, os clientes classificaram os serviços do Mercado Pago com nota 7,1, indicando que eles são bons. Além disso, durante o período de 1 de julho de 2020 a 30 de junho de 2021, houve 73.367 reclamações, das quais 71.392 foram respondidas.

Mercado Pago e PicPay: como entrar em contato com o suporte ao cliente

Para obter mais informações ou esclarecer dúvidas sobre o Mercado Pago, é necessário entrar em contato com os canais de relacionamento:

No caso do PicPay, caso seja correntista, basta escolher entre as alternativas abaixo:

  • SAC: 0800 025 8000;
  • Chat no site do PicPay: online 24h por dia, sete dias por semana;
  • Ouvidoria: 0800-025-2000 (disponível em dias úteis das 10h às 12h ou 13h às 15h);
  • Redes sociais: Facebook, Instagram, Twitter, entre outros com o selo azul de verificação.

Agora que você já acompanhou a análise completa das duas plataformas, aproveite e não deixe de conhecer também a conta multimoeda da Wise

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Leia também: Quanto tempo demora transferência bancária internacional?

Fontes usadas neste artigo:

  1. PicPay. PicPay Card.
  2. PicPay. FAQ: O que é a PicPay Store?
  3. PicPay. PicPay Pro
  4. PicPay. PicPay Pague Boletos
  5. PicPay. Rendimentos PicPay.
  6. Mercado Pago. Conta Mercado Pago
  7. Mercado Pago. Maquininha de Cartão Point
  8. PicPay. PicPay Card.
  9. Mercado Pago. Quais são os limites e tarifas de uso
  10. Mercado Pago. Conta Mercado Pago
  11. PicPay. Existe taxa ou limite pra sacar o auxílio no Banco24Horas?
  12. PicPay. Sobre nós

Fontes checadas pela última vez em 21 de julho de 2021.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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