PicPay ou Mercado Pago? Entenda as diferenças

PicPay ou Mercado Pago? As duas plataformas se tornaram populares no Brasil nos últimos anos porque oferecem soluções financeiras digitais inteligentes, que facilitam o envio e recebimento de pagamentos e a realização das transações bancárias simples. Mas quais as diferenças entre elas?

Acompanhe o artigo a seguir com uma comparação completa entre PicPay e Mercado Pago, desde os serviços, vantagens e desvantagens, até a reputação das duas no mercado.

Qual é melhor: PicPay ou Mercado Pago?

Mercado Pago ou PicPay? Há quase 10 anos no mercado brasileiro, as duas carteiras digitais permitem a realização de transações financeiras de maneira simples e prática. Mas para saber qual é a melhor alternativa, avalie os serviços oferecidos em cada uma e analise quais suprem as suas necessidades.

Quais são os serviços que o PicPay oferece no Brasil?

Além da possibilidade de fazer movimentações financeiras e pagamentos pelo aplicativo, o PicPay oferece diversos outros serviços aos clientes. Confira abaixo quais são os principais deles:

• PicPay Card: cartão múltiplo sem anuidade e com benefícios exclusivos como cashback, aceito em diversos estabelecimentos comerciais no Brasil e no exterior¹;
• PicPay Store: a loja online do PicPay oferece serviços diversos, desde recarga de celular, cartão de transporte e crédito para jogos²;
• PicPay Pro: conta digital para empreendedores sem CNPJ, na qual é possível realizar vendas no crédito em até 12 vezes, sem maquininha³;
• Pagamentos: pagamentos via QR Code, PIX ou maquininhas Cielo, Rede e Getnet;
• Parcelamento de boletos: com parcelamento em até 12 vezes no cartão de crédito⁴;
• Rendimento: 130% do CDI com liquidez diária no valor do saldo da conta. O dinheiro rende ao final de cada dia útil⁵.

Quais são os serviços oferecidos pelo Mercado Pago no Brasil?

O Mercado Pago é a solução de pagamentos e conta digital do Mercado Livre. A plataforma oferece serviços que facilitam o gerenciamento das vendas online e também algumas transações bancárias simples. Além disso, os clientes podem aproveitar outros serviços como⁶:

• Cartão Mercado Pago: cartão de débito sem custo de emissão ou anuidade oferecido aos clientes da conta online. Tem a bandeira Visa e é uma opção para fazer pagamentos online e saques;
• Saques: liberado em todo o país sem necessidade de cartão. Pode ser feito por meio do celular em caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas com o QR Code, com valor de R$4,90 por saque;
• PIX e TEDs: as transferências podem ser feitas a qualquer momento e são gratuitas todos os dias. Os clientes também contam com a possibilidade de contratar apólice pelo aplicativo;
• Empréstimo pessoal: o Mercado Pago disponibiliza uma linha de crédito para os seus correntistas, que é liberada após uma análise de crédito no mercado;
• Maquininha Point: a Point é a maquininha de cartão de crédito do Mercado Pago sem mensalidades e com dinheiro liberado na hora⁷.

PicPay vs Mercado Pago: entenda todas as taxas cobradas

Para escolher entre Mercado Pago ou PicPay, é importante analisar as taxas cobradas em cada solução de pagamentos e optar por aquela que oferece o melhor custo-benefício. Acompanhe a seguir quais são as tarifas cobradas nos principais serviços:

É possível enviar dinheiro do PicPay para o Mercado Pago?

Sim. Entre os recursos do PicPay, está a possibilidade de fazer transferências para outras contas, incluindo aquelas do Mercado Pago. Essa transação pode ser realizada por meio da função social do aplicativo ou através do PIX.

O Mercado Pago e o PicPay são seguros?

Mas será que o PicPay e o Mercado Pago são seguros? Para ajudar, confira a análise das duas empresas no mercado:

PicPay é seguro?

Sim. Desde a sua criação em 2012, no Espírito Santo, a empresa adota padrões confiáveis de segurança de dados, tanto a nível nacional quanto internacional. Com mais de 50 milhões de usuários no aplicativo, a fintech movimenta cerca de R$3 bilhões em transações por mês¹².

Os números da empresa geraram estabilidade no serviço e atraíram a atenção de grandes empresas no segmento. Em 2015, o Banco Original adquiriu uma parte do PicPay, aumentando assim a confiabilidade da fintech, que passou a ter um banco forte por trás de suas operações.

Para oferecer mais segurança aos clientes, a empresa segue as normas de segurança de dados exigidas pelo PCI. Além disso, todas as informações recebidas pelo aplicativo são criptografadas.

Mercado Pago é seguro?

O Mercado Pago é a carteira digital desenvolvida pelo Mercado Livre. Lançada em 2014 no Brasil, essa ferramenta se tornou uma das principais formas de pagamento da plataforma e diversas lojas online também utilizam esse recurso na América Latina.

A fintech atende aos mais altos padrões de segurança online do PCI. Por meio do uso da Técnica de Encriptação de Dados (TLS), o trajeto das informações do computador, smartphone ou tablet até o servidor do Mercado Pago também é protegido.

Com essas medidas e o suporte do Mercado Livre, os usuários do aplicativo podem ficar despreocupados porque não há possibilidade de vazamento dos dados financeiros.

É possível fazer transferências internacionais com o PicPay ou o Mercado Pago?

Não é possível fazer transferências internacionais através do PicPay ou Mercado Pago. No entanto, para realizar esse tipo de transação, é possível utilizar outras plataformas que oferecem os serviços de envio e recebimento de remessas do exterior, como é o caso da Wise.

Abra sua conta gratuita aqui 💰

Você pode realizar transferências internacionais mais econômicas e práticas, sem contar que a empresa é 100% transparente, ou seja, é possível acompanhar todas as tarifas cobradas desde o início até o final da transação, sem surpresas. Além disso, a Wise faz o envio de dinheiro do Brasil para mais de 80 países 100% online e em poucos minutos. Para isso, basta realizar o seu cadastro gratuito no site ou aplicativo, e o dinheiro cai diretamente na conta bancária do beneficiário.

Faça uma simulação agora mesmo:

PicPay ou Mercado Pago: Vantagens e Desvantagens

Ainda tem dúvidas entre PicPay ou Mercado Pago? Ambos oferecem soluções de pagamentos inteligentes para o dia a dia, mas aproveite e confira abaixo quais são as vantagens e desvantagens dos seus principais serviços:

PicPay

✅ Cartão PicPay múltiplo internacional;
✅ Conta digital para envio de Pix, transferências e outros serviços bancários;
✅ Aceito em milhares de estabelecimentos comerciais;
✅ Parcelamento de contas no boleto;
✅ Saldo na conta com rendimento de 130% do CDI;
✅ Recebimento de vendas pelo celular;
❌ Tarifa de saque nacional e internacional altas, se comparada com o Mercado Pago.

Mercado Pago

✅ Cartão Mercado Pago com emissão e anuidade gratuitas;
✅ Disponibilidade de maquininha de cartão própria para empreendedores;
✅ Conta digital para gerenciamento das vendas e transações bancárias simples como envio de PIX, transferências e pagamentos de contas;
✅ Empréstimo pessoal para correntistas da conta Mercado Pago;
✅ Integração do Mercado Pago em checkout de e-commerces;
❌ Cobrança de tarifa por saque nacional e internacional.

Qual tem o melhor atendimento ao cliente?

Também é possível avaliar quem oferece o melhor atendimento ao cliente por meio da análise da reputação do PicPay e Mercado Pago em sites especializados.

A página do PicPay no Reclame Aqui está na plataforma há 7 anos. Nos últimos 12 meses, a empresa conseguiu uma avaliação de 6,5, considerada regular. No período de 1 de julho de 2020 a 30 de junho de 2021, foram 114.965 reclamações feitas, 110.076 respondidas.

Por outro lado, a página no Mercado Pago no Reclame Aqui está há 11 anos na plataforma e é melhor avaliada. No último ano, os clientes classificaram os serviços do Mercado Pago com nota 7,1, indicando que eles são bons. Além disso, durante o período de 1 de julho de 2020 a 30 de junho de 2021, houve 73.367 reclamações, das quais 71.392 foram respondidas.

Mercado Pago e PicPay: como entrar em contato com o suporte ao cliente

Para obter mais informações ou esclarecer dúvidas sobre o Mercado Pago, é necessário entrar em contato com os canais de relacionamento:

• Site: formulário de contato online do site do Mercado Pago;
• Redes sociais: Facebook, Instagram, Twitter, YouTube e Linkedin.

No caso do PicPay, caso seja correntista, basta escolher entre as alternativas abaixo:

• SAC: 0800 025 8000;
• Chat no site do PicPay: online 24h por dia, sete dias por semana;
• Ouvidoria: 0800-025-2000 (disponível em dias úteis das 10h às 12h ou 13h às 15h);
• Redes sociais: Facebook, Instagram, Twitter, entre outros com o selo azul de verificação.

Agora que você já acompanhou a análise completa das duas plataformas, aproveite e não deixe de conhecer também a conta multimoeda da Wise

O jeito mais econômico de enviar
dinheiro ao exterior 💳

Fontes usadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 21 de julho de 2021.