Quanto tempo demora transferência bancária internacional - Tudo o que você precisa saber

Joao Marcos
02.06.21
Leitura de 4 minutos

Atualmente, a maioria dos bancos oferece o serviço de envio e recebimento de dinheiro através de transferência internacional, e cada um possui sua tarifa e prazo específicos para a transação.

Está se perguntando quanto tempo demora uma transferência bancária internacional? Apresentamos neste artigo todos os valores e prazos dos principais bancos do país e, ao mesmo tempo, uma forma mais rápida e eficiente de receber dinheiro do exterior: a Wise!

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Transferências internacionais: quanto tempo demoram

Existem muitos fatores que podem influenciar no tempo que leva para se completar uma transferência bancária internacional. Na tabela abaixo, mostramos os valores e tempo que leva cada um dos principais bancos do país e, logo após, como cada fator influencia nesses resultados.

Na mesma tabela - que compara uma transferência no valor de R$1000 do Brasil para uma conta no exterior - também mostramos os valores da Wise e como ela pode ser vantajosa para você nesse tipo transação:

ServiçoTempo normal de envioTaxa de câmbioTarifa de envioCusto total
Wise0-2 dias úteisCâmbio comercial - sem margem de lucroR$19,94R$19,94 (já com o IOF incluso)
Itaú2 dias úteisTaxa de câmbio com margem de lucroR$130,00R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + custos Swift¹
BradescoAté 2 dias úteisTaxa de câmbio com margem de lucroAté R$450,00 (valor não especificado na tabela do banco)Até R$450,00 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + custos Swift³
Banco do Brasil2 dias úteis ou maisTaxa de câmbio com margem de lucroR$110,00R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas Swift (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁴
Banco Inter2 dias úteisTaxa de câmbio com margem de lucroR$75,00R$75,00 + margem de lucro do câmbio + IOF(0,38%) + custos Swift

Os dados da tabela foram atualizados no dia 21/10/2019. Os bancos em causa foram contatados para obtenção de dados sobre o tempo normal de envio. Quanto aos custos de envio, foram consultadas as tabelas de tarifas de cada banco, que você pode encontrar no final do artigo.

O exemplo da tabela é uma transferência para conta de outra pessoa: o IOF é 0,38%. Caso você envie para conta da mesma titularidade, o IOF estipulado pelo Governo Brasileiro é de 1,1%.

Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional - quais fatores influenciam?

Algumas variáveis podem influenciar o tempo que demora uma transferência bancária internacional. Para onde a transferência é enviada, como ela é enviada, qual a quantia enviada, o fato de haver documentação necessária - os tempos de envio poderão variar conforme vários fatores.

País de destino

Dependendo do país de destino e do horário em que você faz sua solicitação junto do banco, pode ser que o dinheiro demore mais para chegar. Por exemplo: se enviar dinheiro do Brasil para China com o banco Bradesco, mesmo que você escolha, durante a manhã, a opção de envio em D-0 (chegada prevista para o mesmo dia), a transferência só chegará no dia útil seguinte. Se você fizer essa mesma solicitação no período da tarde, o dinheiro chegará em dois dias úteis (D-2).

Leia também: Quanto tempo demora uma transferência internacional para o Brasil?

Banco de destino

Alguns bancos, como o Itaú e o Banco do Brasil, informam que o tempo de entrega na conta tem forte dependência do banco destinatário, que pode ter um prazo maior para disponibilizar o dinheiro na conta do beneficiário no exterior. Por isso, preferem não inserir uma data fixa sobre o tempo da transação.

Envio através de outros bancos

A Caixa Econômica Federal, por exemplo, opera com bancos correspondentes em alguns países. Porém, no Japão ela utiliza bancos conveniados e cada tipo de envio tem um prazo diferente.
Em outros casos, o fato de haver bancos intermediários ou não no decurso da transferência poderá intervir no tempo que a transferência leva para ser concluída.

Quantia enviada

A quantia que você envia com os bancos poderá ser determinante para a necessidade de documentação extra. Em valores a partir de USD$10 mil dólares, por exemplo, é comum que você tenha que comparecer a agência para assinar um contrato de câmbio - pelo menos na primeira vez que você realizar essa operação com o banco.

Documentos extras necessários

Outro fator que pode ocasionar mais tempo para o envio do dinheiro é algum documento extra solicitado durante o processo de envio junto do banco. Por exemplo: se você enviou toda a documentação regular para um envio internacional mas, por causa do valor, foi solicitado que você envie algum documento comprovando a origem do dinheiro, ou a declaração do imposto de renda. O tempo necessário para você entregar essa documentação, assim como o tempo que o banco poderá levar para analisar a informação, não está incluso nos prazos mencionados na tabela.

Quanto tempo demora uma transferência internacional para Portugal?

Nos bancos, normalmente essa transferência terá uma média de 2 dias úteis. Se você enviar com a Wise, a remessa deverá demorar até 1 dia útil, caso você faça pagamento com TED.

Leia também: IOF em remessa ao exterior: entenda tudo

Quanto tempo demora uma transferência internacional para os EUA?

Para enviar dinheiro aos Estados Unidos, o dinheiro normalmente demora o mesmo tempo para chegar na conta de destino: cerca de 2 dias úteis se a transferência for feita por banco, e até 1 dia útil se for feita com a Wise (pagando com TED).

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Como fazer uma transferência bancária internacional

Para fazer uma transferência internacional, é bom lembrar que cada banco terá o seu método de solicitação - em alguns bancos você terá a opção de fazer o processo inteiramente online, mas em outros casos você terá de ir em agência bancária.

Quanto a informações necessárias, cada banco poderá solicitar diferentes dados, mas normalmente será necessário:

  • Motivo da transferência;
  • Nome completo do destinatário da remessa;
  • Nome do banco do destinatário da remessa;
  • Número da conta do destinatário da remessa (ou IBAN, Routing Number, Sort-Code, etc.);
  • Código SWIFT do banco do beneficiário.

Você precisará entregar essa informação ao banco para que ele dê entrada no processo de ordem de pagamento para conta no exterior.

Wise, uma alternativa mais rápida e econômica aos bancos

A Wise é mais barata para enviar dinheiro ao exterior em comparação aos bancos porque o dinheiro é convertido com a taxa média do mercado, sem custos sobre o câmbio comercial. Além disso, não existem as taxas SWIFT que os bancos normalmente cobram, porque as transferências são feitas através de parceiros locais.

conta-multimoeda

  • Além do citado acima, veja alguns outros motivos que fazem com que a Wise seja uma opção simples, econômica e transparente:

  • Só quem envia o dinheiro precisa criar perfil - o remetente do dinheiro cria o perfil, inicia a transferência, e faz o pagamento. E é tudo, não precisa fazer mais nada

  • Taxa de câmbio comercial - a cotação da moeda tem por base seu valor comercial, sem margem de lucro acrescida. Ou seja, quando é feita a conversão da moeda, é usado o câmbio comercial - câmbio médio de mercado

  • O dinheiro não “viaja” de um país para o outro - o remetente transfere o valor para uma conta bancária Wise no país de origem, e o destinatário recebe o valor convertido no país de destino através de uma transferência local feita pelos parceiros da Wise. Por isso, as taxas bancárias são evitadas

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Leia também: Entenda o limite de remessa de dinheiro para o exterior

Fontes utilizadas neste artigo:

  1. Tabela de tarifas do Itaú
  2. Tabela de tarifas do Santander
  3. Tabela de tarifas do Bradesdo
  4. Tabela de tarifas do Bradesdo
  5. Tabela de tarifas do Banco Inter

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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