Wise ou Avenue: qual escolher? Tire suas dúvidas

Ao buscar um serviço para enviar e receber dinheiro de outros países, a variedade de opções disponíveis pode gerar dúvidas sobre qual plataforma é melhor. Entre as principais opções do mercado, é comum ficar entre Wise ou Avenue, dois provedores focados em operações internacionais.

Para ajudar na escolha, este artigo vai explorar os recursos e serviços das duas plataformas, suas tarifas, vantagens e desvantagens.

Avenue ou Wise: qual o melhor para transferências internacionais?

Ao escolher entre Wise vs Avenue, tenha em mente que a melhor solução dependerá das necessidades de cada usuário, pois as plataformas são especializadas em diferentes áreas.

A Wise, antiga TransferWise, foi fundada em 2011 com o objetivo de facilitar e baratear as transferências internacionais. Entre os seus principais recursos estão uma conta multimoedas gratuita que permite converter, guardar e enviar dinheiro em mais de 40 moedas. Também é disponibilizado um cartão de débito internacional para quem precisa fazer saques e compras no exterior.

Já a Avenue é uma conta corrente americana desenvolvida em parceria com um banco americano, membro do FDIC, órgão regulador federal dos EUA. Apesar do foco maior em investimentos no mercado financeiro norte-americano, a conta também oferece um cartão internacional vinculado para facilitar operações em dólar¹.

Leia também: Como abrir uma conta na Avenue

Serviços internacionais oferecidos pela Wise no Brasil

A Wise oferece diferentes recursos para quem precisa fazer operações internacionais a partir do Brasil ou no exterior:

• Transferências internacionais: com a Wise, o usuário pode converter e enviar dinheiro em mais de 40 moedas e para mais de 70 países pagando tarifas reduzidas e transparentes;
• Conta multimoedas: o usuário pode manter saldo em diferentes moedas na mesma conta Wise, além de ter acesso a dados locais para receber valores do exterior. Assim, fica mais fácil e econômico fazer pagamentos, envios e viagens internacionais;
• Cartão de débito internacional: o cartão de débito internacional da Wise é associado à sua conta multimoedas. Ele pode ser usado para compras e saques em mais de 170 países usando a moeda local do seu país de destino.

A Wise se destaca por suas tarifas reduzidas, transparentes e pela facilidade das suas operações internacionais. Para abrir uma conta, basta visitar o site do provedor ou seu aplicativo e seguir as orientações da plataforma.

Leia também: O cartão da Wise tem anuidade?

Serviços internacionais oferecidos pela Avenue no Brasil

A Avenue oferece serviços específicos de uma conta internacional em dólar, incluindo²:

1. Câmbio e saldo em dólar: o usuário pode converter e adicionar dinheiro à sua conta internacional para fazer operações em dólar pagando tarifas reduzidas, como IOF de 1,1%;
2. Cartão internacional: a conta corrente americana ainda oferece o Avenue Card, um cartão de débito em dólar emitido nos Estados Unidos e aceito em mais de 150 países. Ele está disponível para todos os clientes em formato virtual de forma gratuita, mas pode ser solicitado na versão física pelo app;
3. Investimentos: clientes interessados em investir nos mercados financeiros dos Estados Unidos podem acessar uma variedade de opções de investimento, incluindo ações, fundos internacionais, títulos de renda fixa e criptomoedas.

A conta Avenue também pode ser aberta de forma 100% digital pelo site do provedor e em minutos. Como desvantagem, o banco ainda não permite certos tipos de transferências, como Wire transfer ou ACH.

Leia também: A conta em dólares da Avenue vale a pena?

Wise ou Avenue: taxas e custos de transferências explicados

Tanto a Wise quanto a Avenue oferecem contas internacionais digitais sem custos de abertura e manutenção. Confira as tarifas para os principais serviços oferecidos a seguir.

Serviço	Wise	Avenue³
Abertura	Gratuito	Gratuito
Manutenção	Gratuito	Gratuito
Câmbio	Comercial sem margem	Comercial sem margem
IOF	1,1% para contas de mesma titularidade 0,38% para contas de terceiros	1,1% para a conta Banking 0,38% para conta Investimentos⁴
Taxa de serviço	A partir de 0,43% (varia conforme a moeda e o país de destino)	Média de 2%
Saque internacional	2 saques ou menos - gratuito para valores inferiores a 1.400 BRL por mês 3 saques ou mais - 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre o valor que exceder 1.400 BRL	USD 2 + taxas do ATM (devem ser consultadas separadamente).

* Valores consultados em 05/06/2023 nos sites da Wise e da Avenue

Wise ou Avenue: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

Tanto a Wise quanto a Avenue usam o câmbio comercial em suas operações. Esse valor é utilizado para transações internacionais entre bancos e instituições financeiras e reflete a oferta e demanda das moedas no mercado global.

Ao contrário do câmbio turismo, o comercial não inclui uma margem para cobrir gastos extras ou o lucro de provedores como algumas casas de câmbio e bancos. Isso significa que os custos da conversão de moeda da Wise e da Avenue são menores que os de muitos dos seus concorrentes.

Nas duas plataformas, é possível observar os valores a serem enviados e recebidos antes de iniciar uma operação. Na Wise, por exemplo, basta usar a calculadora disponível no aplicativo ou website para conferir todas as tarifas aplicadas.

Leia também: Qual o valor do IOF hoje?

Wise ou Avenue: vantagens e desvantagens

Após conhecer melhor os serviços da Wise vs Avenue, fica claro que os dois provedores oferecem serviços interessantes, mas voltados para necessidades distintas. A seguir, compare as principais vantagens e desvantagens de cada plataforma.

Serviço	Wise	Avenue
Conta gratuita	✅ Sim	✅ Sim
Conta multimoedas	✅ Sim	❌ Não
Câmbio comercial	✅ Sim	✅ Sim
Transferências internacionais	✅ Sim	❌ Somente para as contas pessoais da Avenue
Dados bancários de outros países	✅ Sim	❌ Não
Cartão internacional	✅ Sim	✅ Sim
Saques internacionais	✅ Sim	✅ Sim
Acesso a investimentos	❌ Não	✅ Sim

Leia também: A Avenue Corretora é confiável?

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 40 moedas

Já deve estar claro que a escolha entre Wise ou Avenue deve ser baseada nas necessidades de cada um. Se a sua intenção é fazer operações internacionais em diferentes países, por exemplo, a Wise oferece uma conta multimoedas gratuita que permite converter, guardar e enviar dinheiro em mais de 40 moedas.

O usuário ainda pode usar dados de contas locais para receber dinheiro em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina. Em um processo simples e rápido, é possível ativar os dados da moeda desejada para ter acesso a número de conta, instituição e agência para compartilhar com o seu pagador.

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O provedor também oferece um cartão de débito internacional vinculado à conta que pode ser usado para compras e saques em mais de 170 países e territórios. Isso tudo com tarifas reduzidas que incluem a cotação de câmbio comercial, IOF de 1,1% ou 0,38% e uma taxa de serviço a partir de 0,43%.

Com a política de transparência da Wise, não é preciso se preocupar com tarifas ocultas: na calculadora do provedor, disponível no app ou site, é possível simular os envios na moeda desejada e conferir todos os custos envolvidos.

Quer aproveitar todas essas vantagens? Visite o site da Wise e abra a sua conta internacional!

Leia também: Avenue Bank é seguro?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Avenue. O que é o Avenue Banking?
2. Avenue. Home.
3. Avenue. Banking. Entenda como é feito o cálculo.
4. Avenue. FAQ. IOF

Fontes checadas pela última vez em 07 de junho de 2023