Você sabe qual o valor do IOF hoje? Aprenda como calcular

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal obrigatório cobrado desde 2007 em todas as transações financeiras. A alíquota varia conforme a operação e influencia diretamente no seu orçamento, mas nem todo mundo sabe qual o valor do IOF e como calculá-lo.

Pensando na importância desse tema, criamos este artigo com o valor do IOF hoje, em que operações a alíquota incide e como você pode economizar na cobrança de IOF com a Wise.

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O que é IOF?

Afinal, o que é IOF? De forma simples, o Imposto sobre Operações Financeiras, previsto no Decreto nº 6.306, de 14 de dezembro de 2007¹, é a tarifa paga por pessoas físicas e jurídicas que realizam operações financeiras como:

• Empréstimos ou financiamento;
• Seguros;
• Transações de títulos e valores imobiliários;
• Operações de crédito como uso do cheque especial ou crédito rotativo;
• Compra e venda de moeda estrangeira, transferência internacional e uso de cartão em moeda estrangeira em sites ou lojas físicas.

Além de ser uma fonte de arrecadação de impostos, o valor do IOF também contribui para a regulação da economia nacional. Como as taxas cobradas em cada operação são vistas como recolhimento proporcional dos investimentos, o governo consegue saber como está funcionando a oferta e demanda de crédito no país.

Com bases nos índices de arrecadação de IOF, o Governo Federal pode tomar decisões conforme os interesses nacionais, como estimular ou desestimular a realização de algumas operações financeiras.

Qual é o valor do IOF hoje?

O valor da alíquota de IOF varia com base na operação financeira realizada e as decisões do Governo Federal. Por conta disso, o ideal é sempre consultar o valor do IOF hoje para saber exatamente quanto será cobrado em cada transação realizada.

Boa notícia para os brasileiros é que desde janeiro de 2023 as taxas do IOF começaram a ser reduzidas, através do decreto nº 11.153, publicado no dia 28/07/2022. A intenção do decreto é reduzir a alíquota em 1 ponto percentual anualmente até 2027.

Em 2028, ela será zerada. Abaixo você confere uma simulação sobre como isso deve acontecer:

• 5,38%: a partir de 2 de janeiro de 2023;
• 4,38%: a partir 2 de janeiro de 2024;
• 3,38%: a partir 2 de janeiro de 2025;
• 2,38%: a partir 2 de janeiro de 2026;
• 1,38%: a partir 2 de janeiro de 2027;
• zero: a partir de 2 de janeiro de 2028.

Quando o IOF é cobrado?

Conforme explicado anteriormente, o valor do IOF é cobrado sempre que uma operação de crédito é realizada, seja de câmbio, seguros, empréstimos, entre outras. Para ajudar, confira abaixo algumas transações que envolvem o pagamento de IOF, seja por pessoas físicas ou jurídicas:

• Uso do cheque especial;
• Uso do cartão de crédito ou cartão pré-pago;
• Resgate de investimentos;
• Contratação de seguros;
• Contratação de empréstimos;
• Envio e recebimento de dinheiro do exterior;
• Compra e venda de moedas estrangeiras.

Em cada transação financeira citada acima, é cobrada uma alíquota diferente. Além disso, para estabelecer o valor do IOF, podem ser considerada a duração e volume da operação.

Qual a diferença entre o IOF e Taxa de Juros?

Para começar, o valor do IOF é cobrado sobre transações financeiras como cheque especial, uso de cartão de crédito, débito e cartão pré-pago no exterior, além de financiamentos e operações de câmbio como compra e venda de moeda estrangeira. Ao fazer uma compra com cartão de crédito, por exemplo, você vai pagar um valor de IOF de 5,38%.

Por outro lado, de acordo com o Banco Central³, taxa de juros é o preço cobrado pelas instituições financeiras pelo empréstimo de dinheiro por um determinado período de tempo. Caso você não pague a sua fatura do cartão em dia, será cobrada uma taxa de juros a cada dia de atraso, além do IOF obrigatório.

Nesse caso, o banco repassa aos cofres públicos o valor do IOF debitado na conta do cartão. Esse valor não é da instituição bancária e não pode ser negociada pelo correntista.

Wise multimoedas: o jeito mais fácil de economizar com o IOF

A conta multimoeda da Wise é o jeito mais fácil de economizar com o IOF. Ao fazer compras internacionais com o cartão internacional da Wise, você vai pagar apenas 1,1% de alíquota. Além disso, o valor do IOF é cobrado durante a conversão do dinheiro e não no ato da compra, como normalmente acontece com os cartões internacionais. Por conta disso, o cartão da Wise é a melhor alternativa para quem deseja economizar durante as viagens ao exterior ou em compras em sites internacionais.

Ao usar seu cartão Wise para saques e compras no exterior, o valor é convertido com base na taxa de câmbio média do mercado, reduzindo os custos da operação.

Ademais, a conta multimoeda ainda permite que você guarde dinheiro em mais de 50 moedas e faça a conversão entre elas de maneira simples, rápida e barata. Para você ter uma ideia das vantagens oferecidas pela Wise, veja abaixo a taxa de IOF usada na conversão de moedas:

• Usar reais para adicionar outras moedas: IOF de 1,1%;
• Converter reais para outras moedas: IOF de 1,1%;
• Converter dinheiro de outras moedas para reais: IOF de 0,38%.

E as vantagens não param por aí! Afinal, não são cobradas tarifas para realizar pagamentos em moedas do saldo da conta. A Wise cobra apenas uma pequena taxa de conversão quando são utilizadas moedas diferentes.

Portanto, se você quer economizar em suas compras e viagens ao exterior, é importante abrir a sua conta na Wise e calcular o IOF em compra internacional.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 11 de abril de 2022.