Quanto é o IOF em cartão pré-pago? Entenda

Fernando Figueiredo

O cartão pré-pago de viagem é uma opção comum para levar dinheiro para o exterior. Você pode carregar o cartão com moeda estrangeira antes de viajar, para sacar em caixas eletrônicos e pagar suas despesas.

Confira a seguir quais as tarifas e o IOF cobrados no cartão pré-pago e descubra como economizar dinheiro com as transferências internacionais da Wise.

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Qual o IOF no cartão pré-pago?

Existem inúmeras maneiras de usar o seu dinheiro no exterior. Além do cartão pré-pago internacional, você pode levar moeda estrangeira em espécie, cartão de crédito, ou fazer transferência internacional. A incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeira vai variar de acordo com o tipo de operação de câmbio. No caso dos cartões, a alíquota vigente é de 4,38%.

No entanto, é importante ficar atento porque, além da cobrança de IOF de 4,38% sobre a carga, recarga e compra do saldo remanescente, você também terá que arcar com outras despesas para usar seu cartão pré-pago no exterior.

Além do IOF, quais as outras taxas do pré-pago?

Uma boa dica é analisar o VET (Valor Efetivo Total) das operações para saber exatamente quanto você vai pagar em cada modalidade. Se voce olhar para esse valor, ele vai incluir todos os custos a pagar. No entanto, é bom entender os preço de forma detalhada:

Emissão, anuidades e saque

Além da alíquota obrigatória do IOF de 6,38%, algumas instituições também poderão cobrar uma tarifa para emissão do cartão pré-pago, sem contar as taxas mensais, anuidade e inatividade. E também pode existir uma taxa extra, cobrada pelo caixa eletrônico do exterior, ao sacar dinheiro no exterior.

Taxa de câmbio

É também preciso levar em consideração que você vai pagar uma taxa, cobrada pelo provedor do cartão em cima do câmbio comercial, na hora de converter as moedas. Ou seja, a taxa de câmbio deverá conter um custo cobrado pelo banco.

Confira abaixo uma lista dos cartões pré-pagos internacionais de alguns bancos, e compare suas tarifas.

Banco & Cartão Tarifa de saque Taxa de manutenção Taxa de câmbio
Banco do Brasil: Visa Travel Money US$ 2,50 US$ 3,00 Com custo em cima do câmbio comercial
Bradesco: MoneyCard US$ 2,70 US$ 5,00 Com custo em cima do câmbio comercial
Itaú: Itaú Travel Money US$ 3,00 R$ 4,50 Com custo em cima do câmbio comercial
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Quais as alíquotas do IOF para todas as operações de câmbio?

O IOF é um imposto único definido em Lei e, conforme mencionado, varia de acordo com o tipo de operação realizada. Por isso, confira a tabela abaixo e descubra quais os valores de IOF cobrados para cada forma de utilizar seu dinheiro no exterior:

Operação de câmbio IOF
Transferência internacional para conta de titularidade diferente 0,38%
Transferência internacional para conta de mesma titularidade 1,1%
Compra/venda de moeda em espécie (no Brasil) 1,1%
Compras com cartão de crédito/débito internacional 4,38%
Compra de moeda em cheque de viagem 0,38%
Saque e compra com cartão de débito/crédito internacional 4,38%

Opção barata: enviar dinheiro com a Wise

Se você quiser economizar em sua viagem ao exterior, faça uma transferência internacional com a Wise. Basta que você ou alguém de sua confiança tenha uma conta bancária no país de destino.

Confira as tarifas cobradas ao enviar uma remessa de R$1.000 do Brasil para os EUA e Europa pela Wise:

Envio Wise Taxa de câmbio Tarifa Total pago Beneficiário recebe
Do Brasil para a Europa Câmbio comercial, sem custo R$19,94 (inclui IOF de 0,38%) R$1000 (tarifa eIOF já incluídos) €217.83
Do Brasil para os EUA Câmbio comercial, sem custo R$22,35 (inclui IOF de 0,38%) R$1000 (tarifa de envio com IOF já incluído) US$241.28
  • O IOF de 0,38% +e cobrado nas transferências enviadas para uma conta bancária de outra pessoa. Se a remessa for feita para conta bancária no exterior da mesma titularidade, a alíquota é de 0,38%.
  • Os valores foram coletados na Wise no dia 06/12/2019. Você pode conferir as tarifas atualizadas na página da plataforma.*

Entenda porque a Wise é econômica

Enviar dinheiro do Brasil para o exterior por meio da plataforma online Wise é econômico porque, diferente dos bancos e outros provedores, a conversão das moedas é feita com o câmbio comercial, sem adição de margem. Você pode pesquisar a taxa média do mercado em sites independentes como Google, XE ou mesmo na calculadora de conversão da Wise.

Além disso, as transferências são feitas por meio de operações locais, no país de origem e destino. Isso significa que não existem os custos Swift habitualmente cobrados nas remessas feitas pelos bancos. Nem existem bancos intermediários nas transferências. No Brasil, as operações são feitas pelos parceiros Banco Rendimento e MS Bank, autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio.

Passo a passo para enviar dinheiro

Além de econômica, enviar dinheiro pela plataforma também é prático e rápido. Basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet e você pode fazer transferências do Brasil para mais de 70 países sem precisar sair de casa. Para isso, siga o passo a passo abaixo:

  1. Acesse o site ou o app da Wise e crie sua conta gratuita, caso ainda não tenha

  2. Clique em “enviar dinheiro”, informe o valor da transferência e as moedas de envio e de recebimento

  3. Insira os dados do beneficiário

  4. Escolha o método de pagamento da transferência. Do Brasil ao exterior, as opções são TED ou boleto bancário

Antes de confirmar a operação, você poderá conferir todos os dados: o total que você irá pagar, e o tempo estimado de entrega. Do Brasil ao exterior, muitas vezes a transferência cai no próprio dia, mas note que isso irá depender de vários fatores - como a moeda de destino, banco, etc.

Depois que o pagamento é recebido por um dos parceiros locais da Wise no Brasil - MS Bank e Banco Rendimento - o dinheiro é convertido com o câmbio comercial do momento em que a transferência foi realizada. Então, o valor é enviado para a conta bancária do beneficiário por outra transferência local no país de destino.

Wise: rápido, seguro, econômico.

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