IOF para compra de dólar em espécie: quanto é?

Quem viaja para o exterior precisa ter dinheiro na mão para pagar pequenos gastos, como um café ou o bilhete do metrô. No entanto, é importante saber quanto custa comprar dólar.

Descubra qual o IOF para compra de dólar em espécie, assim como outras tarifas. E também entenda como a Wise é uma alternativa econômica para usar seu dinheiro no exterior.

IOF para compra de dólar em espécie: qual a alíquota?

O IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, incide também sobre operações de câmbio realizadas no Brasil. Para compra de dólar em espécie, a alíquota é de 1,1% sobre o valor total adquirido. Se você enviar remessa, o IOF é 0,38 ou 1,1%. Já em cartão de crédito ou em pré-pago, é de 6,38%.

Comprar dólar em espécie: custos além do IOF

Além da cobrança obrigatória do IOF de 1,1%, ao comprar dólar em espécie ainda no Brasil você também vai pagar outras taxas, como:

• Tarifa administrativa: tarifa cobrada pelos bancos, casas de câmbio e agências de turismo para realizar a compra e venda de moeda estrangeira em espécie
• Margem na taxa de câmbio: a maioria dos provedores adiciona uma porcentagem própria sobre a cotação do câmbio comercial (essa cobrança é autorizada pelo Banco Central, mas encarece a operação)

Assim como os custos adicionais para comprar dólar em espécie podem ser uma desvantagem, é preciso considerar que andar com muito dinheiro em mãos durante uma viagem pode ser perigoso devido o risco de perda e roubo. O ideal é sempre ter uma pequena quantia e em valores baixos apenas para gastos menores.

Limites de compra de dólares em espécie

Também é importante lembrar que apesar de o BACEN não determinar um limite de compra de dólar em espécie por ano¹, para garantir a legalidade da operação só é possível comprar até 3 mil dólares se for apresentado um documento de identidade, CPF e comprovante de residência².

Já para valores superiores a 3 mil dólares, é preciso apresentar um comprovante de rendimentos, e é feito um contrato de câmbio com a instituição onde você fizer a compra.

Outro ponto essencial é que existe um limite de dinheiro estipulado pelo Banco Central para sair do Brasil em viagens ao exterior. Levando até R$10 mil (ou equivalente em outra moeda), não é necessário declarar o valor à Alfândega. Por outro lado, acima desse valor, você é obrigado a preencher a Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DBV).

Comprar dólares: a maneira barata, segura e fácil

Se você quer curtir sua viagem para o exterior com tranquilidade e sem extrapolar o orçamento, a Wise é uma alternativa econômica para enviar dinheiro do Brasil para mais de 40 países. Confira o exemplo abaixo, de um envio de 500 reais do Brasil aos EUA:

Por isso, caso você tenha ou conheça alguém que possua uma conta bancária no exterior, basta ter um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet para realizar as suas transferências internacionais com a Wise a custos muito mais baixos.

A plataforma é uma alternativa mais barata porque não há cobrança de taxa extra sobre a cotação do câmbio comercial, diferente da compra de dólar em espécie. E não tem os altos custos Swift, como as remessas enviadas com bancos. Além disso, o IOF é de 0,38%, se a transferência for enviada para a conta bancária de outro titular.

IOF no dólar em espécie: calcular o valor

Agora que você já sabe que o valor do IOF para compra de dólar em espécie é de 1,1% sobre o total a ser adquirido, também é importante entender como é feito o cálculo da cobrança.

Vamos imaginar que você vai até uma casa de câmbio em sua cidade no Brasil e faz a compra de US$ 1.000, considerando a taxa de câmbio de 3,959 (valor do dólar comercial do dia 13/08/2019. O total em reais será de R$3.959 com esse câmbio. A esse valor, você vai adicionar R$43,55 de IOF (1,10% de R$3.959 ) - então, o total a ser pago será de R$4.002,55.

Contudo, além do IOF, você também precisa adicionar outras taxas, como a margem sobre o câmbio comercial ao converter reais para dólar - cobrada pela maioria dos bancos, casas de câmbio e agências de turismo. Isso significa que você vai precisar pagar mais caro para comprar qualquer moeda estrangeira. Sem contar que também pode ter uma tarifa para realizar a operação.

Como usar a Wise

Para usar a Wise é muito simples. Basta criar o seu cadastro gratuito no site ou aplicativo e enviar seu dinheiro sem precisar sair de casa e em poucos minutos. Como? Confira o passo a passo abaixo:

Passo a Passo

1. Faça o login na página ou aplicativo da Wise
2. Insira o valor a ser transferido e escolha as moedas de envio e recebimento
3. Informe os dados bancários do beneficiário, assim como o nome completo, telefone e e-mail
4. Confirme os dados da transferência
5. Escolha o método de pagamento. Do Brasil para o exterior, você pode escolher entre TED ou boleto bancário

No total, a transferência do Brasil ao exterior pode levar apenas algumas horas (vai depender do outro país e do método de pagamento escolhido). Mas você saberá isso desde o momento que começar sua transferência.

Economia e segurança

Se você busca economia, além de segurança e praticidade, faça suas transferências internacionais com a Wise. A plataforma online é mais barata porque as moedas são convertidas com a taxa de câmbio média do mercado, sem cobrança de porcentagem extra sobre a cotação.

Outra vantagem é que, diferente das remessas internacionais com os bancos e muitos provedores online, o dinheiro é enviado por meio de correspondentes cambiais locais nos países em que a Wise opera. Isso significa custos menores para quem envia, e comissões zero para quem recebe. No Brasil, os parceiros são o Banco Rendimento e MS Bank.

E você também não precisa se preocupar, porque as operações realizadas pela plataforma e seus parceiros são licenciadas pelas autoridades competentes de cada país - no Brasil, todas as remessas pagam o devido IOF, e são reportadas ao Banco Central. Ainda, todas as informações são criptografadas e seus dados mantidos em sigilo.