É possível fazer compras em euro no cartão de crédito? Entenda

Na hora de fazer uma viagem ou até mesmo adquirir um item em um site europeu, vem a dúvida sobre a possibilidade de realizar compras em euro no cartão de crédito. Afinal de contas, é possível?

Neste artigo vamos tirar essa dúvida, explicar todas as taxas envolvidas em uma compra internacional, além de apresentar o cartão internacional da Wise como uma opção mais econômica para compras em euro.

É possível fazer compras em euro com o cartão de crédito?

Quem possui um cartão de crédito internacional, pode sim fazer compras em euro, seja pela internet ou durante uma viagem para o exterior. A taxa de câmbio do dia da compra definida pelo banco será utilizada para fechar uma fatura em reais.

No caso de utilizar o cartão internacional para compras em euro pela internet, basta fechar a compra em sites que aceitem a bandeira e essa forma de pagamento.

No caso de utilizar o cartão de crédito fora do território nacional, é preciso solicitar a liberação do cartão no exterior. Para isso, é feito um aviso ao banco para que ele seja válido durante o período de viagem.

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Como saber se meu cartão de crédito é internacional?

É possível descobrir se o seu cartão de crédito é internacional entrando em contato com a instituição financeira que emitiu o cartão. Isso pode ser feito pelo telefone, site ou aplicativo do banco.

Em alguns casos, dá para obter essa informação no próprio cartão. Em alguns deles consta a palavra “internacional” ou “international”. Cartões válidos em território nacional podem ter impresso “valid only in Brazil”, por exemplo.

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É cobrado IOF para compras em euro no meu cartão de crédito?

O cartão de crédito conquista pela praticidade e segurança na hora de realizar pagamentos no exterior. Mas nem sempre fazer compras internacionais com cartão de crédito é a opção mais econômica. As tarifas podem ser bastante elevadas.

O IOF de 6,38% incide sobre qualquer compra internacional. Além disso, é importante observar as tarifas estabelecidas pelo banco, prestando também atenção à taxa de câmbio aplicada.

Banco	Nome do cartão	Anuidade	IOF	Taxa de saque
Banco do Brasil	Ourocard International Visa¹	R$ 288,00	6,38%	R$ 25,00
CAIXA	CAIXA MasterCard Internacional²	R$ 207,00	6,38%	R$ 22,00
Bradesco	Bradesco Elo Internacional³	R$ 231,00	6,38%	Até 15,99%⁴
Itaú	Itaucard Visa Internacional⁵	R$ 216,00	6,38%	R$ 22,00
Nubank	Cartão de crédito Nubank⁶	R$ 0	6,38%	9,75% ao mês

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Qual cotação é usada para compras em euro no meu cartão?

Desde março de 2020, o Banco Central estabeleceu que os bancos devem utilizar a cotação do dia da compra para fechar o saldo de compras internacionais - antes era usado o câmbio do dia do fechamento da fatura⁷.

Entretanto, os bancos são livres para fixar um câmbio próprio, por isso existe bastante variação entre uma instituição e outra. A maioria dos bancos tem como referência a taxa Ptax - que é uma taxa de câmbio média calculada diariamente pelo Banco Central.

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Os bancos tradicionais não divulgam a cotação diária utilizada, impossibilitando ao consumidor saber exatamente quanto irá gastar em uma compra internacional.

Os bancos também têm suas próprias tarifas, uma delas é o “spread”. Esse é um valor operacional, também chamado de taxa de conversão de câmbio.

No caso de uma compra em euro, normalmente serão feitas duas conversões. O banco irá converter o valor em euro para o dólar americano e depois do dólar para o real⁷. Com isso, podem incidir dois “spreads”, tornando o valor final da compra mais caro.

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Cartão Wise: gratuito e até 7x mais barato do que o seu cartão internacional

Obter o cartão internacional Wise é uma forma econômica de fazer compras durante viagens em qualquer país e em sites do exterior em qualquer moeda. Isso porque ele chega a ser 7 vezes mais barato do que um cartão de crédito convencional.

Isso é possível porque a Wise oferece a taxa de câmbio comercial. Ou seja, ao fazer pagamentos com o cartão, você pagará pelo câmbio real, sem taxas extras sobre a cotação.

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Com facilidade, no próprio site da Wise é possível conferir a taxa de câmbio. Essa transparência possibilita saber exatamente quanto você irá gastar em uma compra internacional.

As tarifas praticadas são mais baratas na comparação com outros bancos. Se você tiver um saldo na moeda utilizada para a compra, não são cobradas tarifas. Se forem compras com moedas diferentes, é cobrada apenas uma taxa de conversão.

Além disso, enquanto os cartões de crédito tem uma taxa de 6,38% de IOF, com o cartão multimoeda da Wise o valor desse imposto fica em 1,1% - tornando a compra seis vezes mais barata.

Com uma conta na Wise, você ainda consegue manter dados bancários em várias moedas, incluindo euro, dólar, libra, possibilitando também o saque em caixas eletrônicos no exterior.

Saiba mais sobre o cartão da Wise no vídeo abaixo:

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Fontes consultadas neste artigo:

1. Banco do Brasil. Tabela de tarifas
2. Caixa. Tabela de tarifas
3. Bradesco. Bradesco Elo Internacional
4. Bradesco. Taxas de Cartões de Crédito
5. Itaú. Tabela Geral de Tarifas
6. Nubank. Contratos
7. Uol. Qual taxa de câmbio é usada pelo banco para compras com cartão no exterior?

Fontes consultadas pela última vez em 1 de junho de 2022.