IOF para receber dinheiro do exterior

Hoje em dia, com os avanços tecnológicos, é possível transferir dinheiro muito mais facilmente entre diversos países. E não são só os bancos que podem fazer envios internacionais de remessas.

É comum as pessoas precisarem de enviar e receber dinheiro entre países, como na necessidade de enviar para o Brasil dinheiro acumulado no exterior. Você precisa receber dinheiro do exterior no Brasil e quer saber mais detalhes sobre esse processo?

Esse artigo mostra os custos com IOF e tarifa de recebimento em alguns bancos. E apresenta ainda a Wise enquanto alternativa para fazer essa operação pela internet.

Quanto é o IOF em recebimento de dinheiro do exterior?

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é aplicado em alguns tipos de transações (crédito, títulos e valores imobiliários, seguro e câmbio). Seu valor percentual varia consoante o tipo de operações, inclusive as de mesmo tipo. Um exemplo: embora ambas sejam operações de câmbio, usar um cartão internacional no exterior tem um IOF diferente de enviar uma remessa ao exterior.

É importante saber que, para receber no Brasil uma transferência de dinheiro do exterior, atualmente é preciso pagar a alíquota do IOF de 0,38% ao Governo Federal para creditar esse dinheiro em sua conta-corrente ou sacá-lo.

Se você receber uma transferência na sua conta bancária brasileira através da Wise, o IOF não será cobrado (nem outra tarifa qualquer), porque ele já está incluso no dinheiro que o remetente paga.

Quanto custa receber transferência internacional?

Para receber seu dinheiro, você precisa entregar ao remetente os dados da sua conta bancária. E o remetente pode fazer o envio diretamente do banco dele no exterior para você, ou usando a Wise como intermediária. Veja as principais diferenças:

Consulta feita na tabela de tarifa de cada banco no dia 17/07/2019. Fontes disponíveis no final do artigo. Note que a tabela apenas diz respeito a tarifas para receber - isso não inclui a tarifa paga pelo remetente no banco do exterior. Veja ainda que os bancos usam o câmbio turismo, o que significa uma taxa extra, paga na conversão do dinheiro.

Wise: uma alternativa econômica aos bancos

Hoje em dia, você pode sim receber seu dinheiro do exterior sem precisar pagar as taxas que as transferências internacionais entre bancos têm: sem taxas SWIFT, sem bancos intermediários, sem o percentual na taxa de câmbio - apenas com uma tarifa, que já inclui o IOF, e de maneira legalizada e segura, totalmente online.

A Wise é uma plataforma digital que surgiu na Inglaterra em 2011 para tornar as remessas internacionais feitas pelos bancos mais baratas. Hoje, 8 anos depois, conta com mais de 4 milhões de clientes pelo mundo. Você pode enviar do Brasil para o exterior e do exterior para o Brasil.

Regulada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, de acordo com o Electronic Money Regulations de 2011, ela funciona como correspondente cambial. Isso significa que ela trabalha através de parcerias nos países onde atua. No Brasil, os parceiros bancários da Wise são o MS Bank e o Banco Rendimento. E todas as transferências são reportadas ao Banco Central e Receita Federal, pagando IOF.

Como isso funciona?

Quando você envia uma remessa com a Wise, seu pagamento é processado de forma local no país de origem. E o montante é depois convertido com o câmbio comercial (o câmbio do Google), para então ser transferido de forma local para a conta bancária no país de destino no outro país.

Nos casos de recebimento do exterior, o beneficiário não precisa pagar e nem fazer nada, porque o dinheiro vai ser creditado na sua conta diretamente de outra conta brasileira.

Veja como enviar remessas com a Wise

Como é uma empresa totalmente digital, você pode acessá-la tanto pelo website ou pelo aplicativo (disponível para Android e iOS). Para enviar dinheiro é preciso ter um perfil, que você pode criar rapidamente aqui. Depois, na página inicial, você só precisa seguir esses passos:

1. Digite o valor que quer enviar e selecione a moeda de pagamento e a moeda de destino
2. Preencha os dados do beneficiário
3. Confira os dados, veja quanto irá pagar no total
4. Faça o pagamento

Não são cobradas taxas na operação para além da uma pequena comissão, que já inclui IOF. Se você enviar dinheiro do Brasil para o exterior, seguindo as leis brasileiras, o IOF é cobrado de acordo com a titularidade das contas envolvidas na operação. Ou seja, se a remessa sair de uma conta sua no Brasil para uma conta no exterior em que você também é o titular, o IOF vai ser de 1,1%. Se você enviar a remessa para outra pessoa, o IOF é de 0,38%.

Depois que o pagamento da transferência é efetuado, tanto o remetente quanto o beneficiário recebem e-mails com atualizações da operação e a data estimada de chegada da remessa. Normalmente isso leva algumas horas. Mas dependendo dos países e do método de pagamento escolhido, a transferência pode levar 1-3 dias úteis.

Você pode fazer uma simulação na página da Wise.