Para que serve uma Conta de Domiciliado no Exterior - CDE?
O que é uma Conta de Domiciliado no Exterior? Saiba como funciona e quais os documentos necessários para abrir uma conta no Brasil mesmo morando fora
Vai viajar e precisa comprar moeda internacional? Além de levar seu cartão de crédito internacional, também é possível ter dinheiro em espécie ou um cartão pré-pago de viagem. Mas onde é mais barato fazer a sua compra? Na casa de câmbio, a cotação é feita com base no câmbio turismo e ainda há cobrança de outras taxas, o que torna o processo mais caro.
Portanto, se você procura por uma opção mais econômica para movimentar o seu dinheiro no exterior, entenda a seguir como funciona a cotação nas casas de câmbio e compare com os serviços da Wise, uma plataforma mais barata para sua viagem internacional.
A cotação da casa de câmbio funciona de acordo com a taxa de câmbio do dia da compra da moeda internacional. No entanto, o valor divulgado pelo Banco Central é a taxa de câmbio média do mercado, mas serve apenas como referência para o mercado.
Desta forma, as casas de câmbio têm liberdade para aplicar suas próprias taxas nas operações de compra e venda de moeda estrangeira. Por isso, você vai encontrar valores diferentes entre as instituições financeiras.
A cotação na casa de câmbio é feita com base no câmbio turismo, ou seja, são acrescidas taxas, impostos e outras tarifas sobre o câmbio comercial do dia da operação. Entre as taxas cobradas, destacam-se o IOF obrigatório, que varia de acordo com o tipo de operação (dinheiro em espécie ou cartão pré-pago de viagem), taxa administrativa e uma margem sobre a cotação.
Antes de procurar uma casa de câmbio para fazer cotação da moeda, é preciso entender que existem dois tipos de câmbio: comercial e turismo.
A seguir, vamos entender o que é cada um deles:
Em geral, essas instituições financeiras trabalham com as seguintes alternativas para adquirir dinheiro para usar no exterior:
Em geral, esse tipo de cartão é recarregável em euro, dólar ou libra esterlina. Com o cartão pré-pago, é possível fazer saques em caixas eletrônicos na moeda local. A vantagem é que você não corre riscos com a variação do câmbio porque a cobrança é feita com a cotação da moeda no dia em que carregar o cartão.
No entanto, a conversão das moedas é feita com o câmbio turismo, além do IOF de 6,38% sobre todas as recargas e a taxa administrativa¹.
Outra opção de serviço oferecido pelas casas de câmbio é a transferência internacional. Em alguns casos, é necessário ir até à agência de câmbio para fazer o envio de dinheiro, mas algumas empresas oferecem o serviço pela internet².
No envio, é cobrado a tarifa de IOF, que varia de 0,38% para remessas entre contas de titularidade diferente e 1,1% para contas do mesmo titular, além da taxa administrativa e a taxa de câmbio².
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A recomendação é sempre levar um pouco de dinheiro em espécie para pagar despesas menores como o ticket de transporte ou refeições.
O dinheiro em espécie é retirado na própria agência ou por serviço de entrega. Além de evitar as variações cambiais, também é cobrado uma taxa de IOF de 1,10% para a compra de moeda em espécie mais a taxa administrativa³. Mas também é importante considerar que, ao trocar reais por outra moeda estrangeira em uma casa de câmbio, será adicionada uma margem sobre o valor do câmbio comercial do dia da compra.
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Comprar moeda estrangeira nas casas de câmbio pode ter um custo alto, mas é possível economizar nesse tipo de transação. Para ajudar, acompanhe a seguir algumas dicas de como reduzir as despesas extras e garantir o melhor preço:
Embora os custos das casas de câmbio variem de acordo com cada instituição, alguns custos são comuns na hora de comprar moeda estrangeira:
Portanto, devido aos diversos custos envolvidos nas operações de câmbio, o ideal é comparar o VET (Valor Efetivo Total) antes de escolher a instituição financeira para adquirir sua moeda estrangeira. Isso inclui avaliar o valor exato da moeda e os demais custos incluídos.
Antes de fazer sua cotação na casa de câmbio, é necessário verificar se a instituição está autorizada pelo Banco Central para evitar problemas com golpes como a compra de moeda falsa.
É possível encontrar as informações das instituições financeiras autorizadas a realizarem a compra e venda de moeda estrangeira no site do Banco Central. Nele, os usuários podem ver a lista de todas as empresas e comparar o Valor Efetivo Total (VET) cobrado em cada uma delas.
Aliás, informar o VET das operações realizadas pelas instituições credenciadas é uma exigência do Banco Central.
É importante carregar um pouco de dinheiro em espécie em sua viagem, mas lembre-se de redobrar os cuidados ao andar em outro país com moeda em espécie. O ideal é andar com valores baixos e distribuir o dinheiro em vários lugares seguros. Também deixe notas menores mais acessíveis para facilitar o pagamento de gastos cotidianos.
Lembrando ainda que em sua volta ao Brasil, normalmente as casas de câmbio trocam apenas as cédulas e não as modas. Por isso, levar muito dinheiro em espécie para sua viagem pode não ser a opção mais segura e vantajosa.
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Portanto, se você vai viajar e possui uma conta bancária no exterior, ou conhece alguém que tenha, o serviço de transferência internacional da Wise, é uma opção prática, segura e econômica de enviar dinheiro do Brasil para mais de 80 países.
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Os envios com a Wise são mais econômicos porque a plataforma usa a cotação comercial da moeda, além de realizar as remessas de forma local. Por isso, elimina-se a cobrança de tarifas internacionais como a despesa Swift e taxas de bancos intermediários.
Você também tem a opção de criar aconta multimoeda da Wise e aproveitar as demais vantagens como:
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Fontes consultadas neste artigo:
Fontes checadas pela última vez em 10 de agosto de 2021.
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