كيف يمكنك فتح حساب بنكي في إيطاليا

إيطاليا، هذا البلد الساحر، تجذبك بجمالها وتنوع مناطقها الفريدة، حيث تقدم كل منطقة تجربة مميزة للمقيمين والزوار على حد سواء. سواء كنت تخطط الانتقال إلى إيطاليا للاستمتاع بالشواطئ الساحرة للبحر الأبيض المتوسط، أو للاستمتاع بصناعة الأزياء المزدهرة، أو لتذوق أشهى الأطباق الإيطالية، لن تجد صعوبة في العثور على مكان يناسبك.

بالرغم من ذلك، تكلفة المعيشة قد تكون مرتفعة في المراكز الحضرية مثل فلورنسا وميلانو وروما. بينما المدن الصغيرة مثل أمالفي وتوسكاني تكون تكاليف المعيشة فيها أقل، ويعتبرها الكثيرون "إيطاليا الحقيقية". قد تستمتع أيضًا بالريف لكونه يوفر مساحة أكبر للتنفس، حيث يعيش 69% من سكان إيطاليا في المدن. إذا كنت مستعدًا للاستمتاع بالمأكولات الرائعة، والحياة الليلية، و"الحياة الرائعة"، فستحب إيطاليا بغض النظر عن المكان الذي تختاره للعيش فيه.

ومع ذلك فإن تغطية تكاليف الحياة في إيطاليا يتطلب النظر في عدة أمور، وأهمها هو كيفية فتح حساب بنكي. ولهذا، نُقدم لك في هذا الدليل كل ما تحتاج معرفته للبدء، بما في ذلك الإجراءات وأماكن البنوك.

سوف نقدم لكم أيضًا Wise، وهي خدمة بسيطة وفعّالة من حيث التكلفة لتحويل الأموال الدولية بأسعار صرف مميزة وقريبة من الأسعار التي تراها على جوجل! تحقق من هذه الصفحة للحصول على أحدث المعلومات ومعرفة ما إذا كانت خدمة Wise متاحة في مكان إقامتك.

*ملحوظة: لا يزال موقع Wise الإلكتروني وتطبيق Wise غير متاحين باللغة العربية. لذا نأمل أن يساعدك هذا الدليل في حل استفساراتك حول منتجات Wise وكيفية استخدامها.

للمزيد من المعلومات عن حساب Wise

ما هي المستندات والوثائق المطلوبة لفتح حساب مصرفي في إيطاليا

هناك العديد من أنواع الحسابات البنكية المتاحة للمواطنين والمقيمين في إيطاليا. إذا لم تكن متواجدًا بالفعل في إيطاليا، قد تجد خياراتك محدودة مع البنوك التقليدية الإيطالية - رغم أن بعض البنوك الرقمية ومزودي الخدمات المتخصصين يمكنهم مساعدتك في فتح حسابات باليورو من خارج منطقة اليورو.

بمجرد وصولك إلى إيطاليا والاستقرار في عنوانك المحلي وتسوية حالتك الضريبية، يمكنك فتح حساب بنكي باستخدام الوثائق التالية:

• إثبات الهوية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية

• إثبات العنوان الإيطالي وحالة الإقامة القانونية

• Codice financiale (الرقم الضريبي)

• إثبات العمل أو حالة الدراسة، حسب الحساب الذي تختاره

فتح حساب بنكي في إيطاليا

كما ذكرنا، تسمح لك بعض البنوك الإيطالية بفتح حساب عبر الإنترنت. ومع ذلك، قد تكون المنتجات الحسابية التي تتيح خيارات الفتح الرقمي محدودة على الحسابات المصممة للاستخدام عبر الإنترنت والتطبيقات فقط. للحسابات الأخرى - أو إذا لم تكن لديك الوثائق القياسية للهوية والإقامة - قد تحتاج إلى زيارة أحد الفروع لفتح حسابك البنكي الإيطالي.

بمجرد أن تكون لديك جميع الوثائق الإيطالية الكاملة، وتكون قد استقرت في البلاد، ستتمكن من الاختيار من بين مجموعة جيدة من أنواع الحسابات البنكية، بما في ذلك:

حسابات غير المقيمين

بعض البنوك في إيطاليا تقدم خيارات حسابات لغير المقيمين والتي قد تكون مفيدة إذا لم تكن متواجدًا في إيطاليا بشكل دائم. نوع الحساب الذي يجب الانتباه إليه هو conto corrente non residenti - والذي يتوفر غالبًا من خلال البنوك المتخصصة التي تدعم المسافرين عبر الحدود.

على سبيل المثال، يعد Civibank³ أحد البنوك التي تقدم خيارات حسابات غير المقيمين، والتي تستهدف الحسابات للأشخاص الذين يتنقلون بين شمال شرق إيطاليا والبلقان، مع خدمات باللغة السلوفينية والكرواتية والصربية لتلبية احتياجات العملاء.

هناك بديل آخر هو اختيار بنك يقدم حسابات باليورو، لكنه لا يتطلب عنوانًا إيطاليًا على وجه التحديد. قد يكون بنك Starling في المملكة المتحدة، أو N26 للعملاء الأوروبيين خيارًا جيدًا، على الرغم من أن الخدمات المتاحة ليست بالضرورة هي نفسها التي ستحصل عليها إذا كان لديك حساب مقيم إيطالي كامل.

حسابات الطلاب

يمكن فتح حسابات الطلاب في العديد من البنوك الإيطالية، مع توافر منتجات حسابات تستهدف من هم دون سن 18 عامًا، والطلاب الذين يتلقون تعليمًا إضافيًا. غالبًا ما تكون هناك أيضًا شروط تفضيلية للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا، مع الإعفاء من الرسوم وتكاليف المعاملات المنخفضة - سواء كنت طالبًا أم لا.

حسابات المقيمين

تتمتع البنوك الإيطالية الكبرى بمجموعة قوية جدًا من أنواع الحسابات للمقيمين الإيطاليين. بالإضافة إلى الحسابات الجارية القياسية، يمكنك غالبًا فتح حسابات رقمية فقط، مع باقات مختلفة لتناسب احتياجات العملاء الفردية. تقدم معظم البنوك باقات مصرفية أساسية على سبيل المثال، والتي قد لا يكون لها رسوم شهرية، ولكن يكون هناك رسوم معاملات للخدمات التي تحتاجها - وصولاً إلى منتجات حسابات أكثر تعقيدًا والتي قد تكون لها رسوم أعلى ولكنها تأتي مع عدد معين من المعاملات الخالية من الرسوم كل شهر.

حسابات التوفير

تتوفر حسابات التوفير من العديد من البنوك الإيطالية الكبرى، إلى جانب الاستثمارات ومنتجات التقاعد.

هل يمكنني فتح حساب بنكي في إيطاليا عبر الإنترنت من الخارج؟

عادةً ما تطلب البنوك الإيطالية الرئيسية إثباتًا لمحل الإقامة والعنوان ورمزًا ضريبيًا لفتح حسابك. وهذا قد يعني أنه من الصعب فتح حساب في إيطاليا من الخارج.

هناك عدد من البدائل التي يمكنك التفكير فيها هنا. أولاً، يمكن لبعض البنوك في إيطاليا تقديم حسابات مصرفية محددة لغير المقيمين. ومع ذلك، غالبًا ما تكون هذه الحسابات أكثر تقييدًا، وقد لا تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المتاحة من الحسابات الأخرى.

الخيار الثاني هو البحث عن بنك رقمي محدد. وهناك بعض البنوك الرقمية المنافسة، سواء في المملكة المتحدة أو في أوروبا على نطاق أوسع، والتي يمكنها تقديم حسابات باليورو للأشخاص الذين لديهم إثبات للعنوان من المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي. في المملكة المتحدة، تحقق من Starling Bank¹ على سبيل المثال - أو N26² إذا كنت موجودًا بالفعل في أوروبا.

أخيرًا - للحصول على بديل مرن يتجاوز اليورو، يمكنك الاطلاع على حساب Wise متعدد العملات. Wise وهي خدمة بسيطة وفعّالة من حيث التكلفة لتحويل الأموال الدولية والتي تتيح لك الاحتفاظ بالعملات 40+ وإرسالها وإنفاقها وتبادلها.

وهذا يعني أنه يمكنك استخدام نفس الحساب للحصول على الأموال باليورو وإرسال الأموال إلى بلدك بعملتك المحلية وإنفاقها في أي من البلدان 150+ باستخدام بطاقة الخصم Wise، مع استخدام سعر السوق المتوسط مقابل رسوم منخفضة وشفافة*. يأتي حساب Wise مع تفاصيل البنك المحلي لليورو والجنيه الإسترليني وما يصل إلى 8+ من العملات الرئيسية، وإدارة أموالك بسهولة أينما كنت.

في السطور التالية سنلقي نظرة أكثر تفصيلاً على التحويلات الدولية من Wise وحساب Wise متعدد العملات، لمساعدتك في تحديد ما إذا كان هذا الخيار قد يناسبك.

انضم إلى Wise اليوم

ما هو أفضل بنك إيطالي للأجانب؟

لا يوجد بنك محدد في إيطاليا أفضل للأجانب - ولكنك ربما ترغب في اختيار أحد البنوك الكبرى لفتح حساب فيها، والتي تتيح لك مجموعة كبيرة من المميزات مثل توافر العديد من الفروع وأجهزة الصراف الآلي لها في أماكن كثيرة. قد تجد أيضًا أنه متاح موظفين ناطقين باللغة الإنجليزية إذا كنت تستخدم إحدى البنوك الكبرى.

فيما يلي بعض البنوك الكبرى في إيطاليا التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند البحث عن حسابك التالي.

• BancoPosta

• Deutsche Bank Italia

• BNP Paribas BNL D'Italia

• CheBanca

• Intesa SanPaolo

بنك BancoPosta

• فروع البنك: العديد من الخدمات متوفرة في أكثر من 12000 فرع بريدي

• المنتجات المقدمة: الحسابات الجارية والبطاقات المدفوعة مسبقًا والحسابات الموجهة للشباب وأصحاب الملكية الفردية والمتقاعدين

• الرسوم التي يجب مراعاتها: قد تكون للحسابات رسوم شهرية يمكنك تخفيضها بناءً على كيفية استخدامك لحسابك والتحويلات، كما تُطبق أيضًا رسوم المعاملات

بنك Deutsche Bank Italia

• فروع البنك: يضمن أكثر من 200 فرع

• المنتجات المقدمة: الحسابات والبطاقات، والادخار والاستثمارات، والتأمين والمعاشات التقاعدية، والقروض والرهونات العقارية. تتوفر خدمات إدارة الثروات الخاصة، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التجارية

• الرسوم الواجب مراعاتها: تأتي جميع الحسابات بميزاتها ورسومها الخاصة، بناءً على نوع الحساب

بنك BNP Paribas BNL D'Italia 

• فرع البنوك: يضم 1000 فرع

• المنتجات المقدمة: الحسابات والبطاقات والرهونات العقارية والقروض والتأمين والمزيد. تتوفر أيضًا خدمات الأعمال والشركات

• الرسوم الواجب مراعاتها: تتوفر حسابات بدون رسوم شهرية، وتوجد رسوم على منتجات الحسابات الأخرى والتي قد يتم التنازل عنها بناءً على ظروفك الشخصية؛ وتكون رسوم المعاملات سارية.

بنك CheBanca

• فروع البنك: يضم أكثر من 200 فرع، مقسمة عبر فروع قياسية ومكاتب استشارات مالية لمتطلبات منتجات أكثر تعقيدًا

• المنتجات المعروضة: الحسابات والبطاقات والرهونات العقارية والاستثمارات ومنتجات التقاعد والقروض

• الرسوم التي يجب مراعاتها: عادةً ما تكون للحسابات رسوم شهرية، على الرغم من أن هذه التكاليف تغطي بعض الخدمات المجانية كل شهر

بنك Intesa San Paolo

• فروع البنك: يضم 3,700 فرع

• المنتجات المقدمة: الحسابات بما في ذلك حسابات التوفير والرهونات العقارية والقروض والاستشارات المالية والاستثمارات وخطط التقاعد

• الرسوم الواجب مراعاتها: الحسابات التي لا تفرض رسومًا شهرية على العملاء الذين يتعاملون عبر تطبيق البنك، بالإضافة إلى الحسابات الخالية من الرسوم للأطفال. قد تفرض منتجات الحسابات الأخرى رسومًا شهرية، وفي جميع الحالات، لا تزال بعض رسوم الخدمات والمعاملات سارية

الخدمات البنكية في إيطاليا

تتمتع إيطاليا بنظام بنكي حديث، وتقدم معظم البنوك الإيطالية بعض أو كل خدماتها عبر الإنترنت وفي التطبيقات، فضلاً عن توفر خدمات الفروع. إذا كنت تتعامل في أحد الفروع، فقد تفضل اصطحاب صديق يتحدث الإيطالية معك، حيث لن تجد بالضرورة موظفين يمكنهم التواصل باللغة الإنجليزية.

وبالمثل، عادةً ما تكون مواقع الويب والتطبيقات البنكية متاحة باللغة الإيطالية فقط، لذا خذ بعض الوقت لمراجعة جميع شروط وأحكام الحساب بعناية، ومع مترجم، قبل الاشتراك في أي منتجات أو خدمات.

قد تختلف ساعات العمل في البنوك بناءً على الفرع المحدد الذي تختاره. ستجد غالبًا فروعًا مفتوحة من الساعة 8:30 صباحًا حتى 4:30 مساءً، مع إغلاقها لمدة ساعة أو نحو ذلك خلال فترة الغداء. تُغلق البنوك في عطلات نهاية الأسبوع، وقد يكون لها ساعات عمل مختلفة في أيام القديسين، والتي تختلف بناءً على موقع الفرع.

إذا كنت تفضل الوصول إلى أموالك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مع واجهة مستخدم سهلة الاستخدام فلا شك أن حساب Wise متعدد العملات هو خيارك المثالي بدلاً من الاعتماد على بنك إيطالي.

بعد وصولك إلى إيطاليا يمكنك وبكل سهولة فتح حساب Wise متعدد العملات عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق Wise، بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم صيانة. ستتمكن من طلب بطاقة Wise مرتبطة للإنفاق والسحب بشكل مريح، ويمكنك الحصول على أموالك باليورو وبعملتك المحلية وما يصل إلى 8+ من العملات الأخرى، تمامًا مثل أي مواطن إيطالي.

انضم إلى Wise اليوم

ما هي رسوم الخدمات المصرفية في إيطاليا؟

تلتزم البنوك الإيطالية بإظهار مستندات الشفافية، التي تغطي معلومات الرسوم والمنتجات. تتوفر هذه المستندات عبر الإنترنت أو عن طريق الاستفسار في أحد الفروع. ومع ذلك، ستكون باللغة الإيطالية فقط - لذا ستحتاج إلى القراءة بعناية للتأكد من أنك فهمت جميع الرسوم ذات الصلة بشكل صحيح. إليك ما يجب الانتباه إليه:

• رسوم فتح الحساب - قد يتم التنازل عنها إذا فتحت حسابك عبر الإنترنت، ولكن قد تكون حوالي 15 يورو إذا فتحت حسابك شخصيًا

• رسوم الصيانة الشهرية - يمكن أن تختلف هذه الرسوم على نطاق واسع، من الحسابات التي لا تفرض رسومًا شهرية، إلى المنتجات التي تدفع رسومًا شهرية أو سنوية باهظة مقابلها. يمكن التنازل عن بعض رسوم الحساب إذا كنت تستوفي متطلبات الأهلية

• رسوم البطاقة- بما في ذلك تكاليف الحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم، وإجراء عمليات السحب - تختلف هذه الرسوم على نطاق واسع

• رسوم تحويل المنطقة الموحّدة للمدفوعات باليورو - تختلف هذه الرسوم بناءً على كيفية إعداد الدفع ويمكن أن تكون رخيصة عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت، ولكن قد تصل إلى 6 يورو أو نحو ذلك إذا كنت تفضل التعامل البنكي شخصيًا

رسوم التحويل الدولي - يمكن أن تكون هذه الرسوم باهظة. وسنتحدث عنها لاحقًا.

رسوم ماكينات الصراف الآلي

نحن نوصي دائمًا بسحب النقود من ماكينات البنك الخاصة بك، وإلا فقد تواجه رسومًا تتراوح بين 1 يورو و3 يورو، أو حتى 6 يورو في الأحياء السياحية الشهيرة.

ما هي الرسوم التي ستتحملها إذا استخدمت البطاقة الخاصة ببنك بلدك الأصلي فقط؟

في حين أنه من المغري استخدام بطاقات الخصم والائتمان الأجنبية الخاصة بك أثناء إقامتك في إيطاليا، إلا أن الرسوم التي تأتي مع القيام بذلك يمكن أن تكون مرتفعة بشكل لا يصدق. إذا اخترت اتباع هذا المسار، فمن الجيد استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك في أجهزة الصراف الآلي والدفع نقدًا في المتاجر الفردية، حيث ستحصل عادةً على أفضل أسعار الصرف مباشرة من البنك. من المحتمل ألا تفرض بطاقتك رسومًا على المعاملات الأجنبية، خاصة إذا كانت بطاقة ائتمان. قد ترغب حتى في الحصول على بطاقة جديدة بدون رسوم قبل الانتقال.

كن على علم بأن حدود السحب اليومية للبنك الخاص بك قد يتم تخفيضها عند التعامل بها خارج البلاد، وأنك ستظل تدفع رسوم السحب الأجنبية عند استخدام ماكينة الصراف الآلي

لكن؛ إذا كنت تريد حسابًا يتيح لك القيام بالمزيد من الخيارات ويتيح لك العديد من المميزات - برسوم منخفضة وعادلة، يمكنك الاعتماد عليها - فلا شك أن حساب Wise هو خيار مثالي لك. احتفظ بعملات 40+ واستبدلها، وأرسل المدفوعات إلى 160+ دولة، وأنفق في 150+ دولة باستخدام بطاقة Wise الخاصة بك، واحصل على أموالك مثل السكان المحليين بما يصل إلى 8+ عملة مختلفة. كل هذا بدون رسوم صيانة شهرية، وبدون رسوم افتتاح للعملاء الشخصيين - ما عليك سوى دفع رسوم معاملات عادلة* مقابل الخدمات التي تحتاجها بالفعل.

افتح حساب Wise اليوم 🚀

رسوم التحويل الدولي في إيطاليا

ستأتي البنوك المختلفة - ومنتجات الحسابات المختلفة - برسوم التحويل الدولي الخاصة بها. عادةً ما لا يكون إرسال الأموال باليورو داخل  المنطقة الموحّدة للمدفوعات باليورو SEPA مكلفًا للغاية. ولكن بمجرد استخدام عملة مختلفة - أو الإرسال خارج هذه المنطقة - يمكن أن تبدأ الرسوم في الارتفاع بسرعة كبيرة.

لمراجعة مقدار رسوم التحويل الدولي عند إرسال الأموال من إيطاليا إلى المملكة المتحدة على سبيل المثال، دعنا نلقي نظرة على مثال سريع. في هذا المثال العملي، سنتخيل أنك ترسل 100 يورو إلى المملكة المتحدة من خلال Wise وCheBanca - أحد البنوك الإيطالية التي تحدثنا عنها سابقًا.

مقدم الخدمة	رسوم التحويل البنكي	سعر الصرف
CheBanca⁹	0.2% (حد أدنى 3 يورو) + رسوم ثابتة 12.50 يورو للدفع عبر الإنترنت	رسوم 0.5% تضاف إلى سعر الصرف في السوق المتوسطة
Wise¹⁰	1.33 يورو	سعر السوق المتوسط.

رسوم التحويل وسعر الصرف ساريان اعتبارًا من 2 فبراير 2023*

كما ترى، فإن رسوم التحويل التي يفرضها Wise هنا أرخص بكثير من الرسوم التي يفرضها البنك - بالإضافة إلى أنك ستحصل على سعر صرف أفضل عند تحويل أموالك مرة أخرى إلى الجنيهات الإسترلينية. في هذا المثال، توجد رسوم تحويل ثابتة من CheBanca - والتي يمكن أن تزيد التكاليف كثيرًا عند إرسال مبالغ أقل. ومع ذلك، فهذه طريقة شائعة للبنوك الإيطالية لهيكلة رسوم الدفع الخاصة بها، لذا فإن الأمر يستحق الفهم قبل البدء في تحويل الأموال بين إيطاليا والمملكة المتحدة.

---

استمتع بإرسال الأموال باستخدام Wise بكل سهولة الآن

وبالطبع، تختلف كل عملية تحويل بشكل فردي، لذا فإن مقارنة بعض الخيارات المختلفة قبل القيام بالدفع هي أفضل طريقة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة متاحة - وتوفير المال في تحويل العملة.

عند الانتقال إلى إيطاليا، من المحتمل أن ترغب في فتح حساب مصرفي إيطالي لدى مزود محلي بمجرد استقرارك. قبل وصولك والحصول على عنوانك الإيطالي ورمزك الضريبي، قد يكون الحصول على حساب مصرفي إيطالي محلي أمرًا صعبًا بعض الشيء - ولكنك ستتمكن دائمًا من فتح حساب Wise متعدد العملات للتعامل باليورو وإرساله وإنفاقه واستلامه.

تعرف على مقدار ما يمكنك توفيره مع Wise today.

---

المصادر:

1. بنك Starling Bank
2. بنك N26
3. Civibank
4. BancoPosta
5. Deutsche Bank Itali
6. BNP Paribas BNL D'Italia
7. CheBanca
8. Intesa San Paolo
9. رسوم CheBanca - الحساب الجاري الرقمي
10. التسعير/الرسوم: يُرجى الاطلاع على شروط الاستخدام لمنطقتك أو قم بزيارة Wise Fees & Pricing للحصول على أحدث المعلومات حول الأسعار والرسوم