如何用 WorldFirst 從香港匯款:手續費、匯率及時間

Aubrey Yung

World First 是一間英國公司,早於 2004 年就開始為個人和企業客戶提供外匯服務和國際轉賬服務。除了可以網上預約匯款,更可以打電話聯絡專人為你服務。World First 現時在6 個國家設有分公司,在香港持有金錢服務經營者(MSO)牌照,是受監管的跨境匯款公司。匯款服務涵蓋多種熱門貨幣,包括英鎊、美元、加元、和歐元等。World First承諾提供富有競爭力的外匯匯率,並與客戶共同協議服務費用,以及以最快的速度為客戶匯款,例如提供「即日到帳」匯款服務。

本文會詳細講解使用 World First 匯款的步驟、涉及費用及所需時間。本文亦會介紹使用市場匯率的電子匯款工具 Wise,希望幫助大家能找出更適合自己的匯款方式。

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目錄

如何用 World First 匯款?

World First 匯款流程

  1. 登入World First 網站註冊或打電話開戶
  2. 在網站上的匯率一覽表(僅供參考的銀行同業匯率)中選定要匯款的貨幣
  3. 選擇「預約交易」
  4. 填寫金額(最少港幣 10,000 元)及收款人資料
  5. World First 提供匯率報價
  6. 確認匯率後,填寫收款人的銀行賬戶資料及期望的交易日期
  7. 收到電郵確認交易預約(「交易確定函」)
  8. 在指定的「發送資金限期」內把款項轉帳至指定的銀行賬戶
  9. 等待World First進行匯款(款項會以 World First 名義匯出,參考編號是WFPAY開頭)
  10. 收到電郵確定匯款完成

World First 匯款所需資料

以下是整個匯款過程中需要提供的資料:

  • 匯款人資料:姓名、居住地、電郵地址、電話號碼、職業、出生日期、地址、開戶目的、匯款國家、預期匯款金額、證明文件(身分證明、地址證明)

  • 公司資料(如適用):公司名稱、公司架構、公司註冊號碼、註冊地址及交易地址、董事或股東個人資料、行業、商品類別、營業額現金比例、證明文件(公司地址證明)

  • 收款人資料:收款賬戶性質(商業或個人)、銀行所在國家、貨幣、收款人姓名、與匯款人的關係、銀行名稱、SWIFT/BIC、賬戶號碼、收款人地址、聯繫方式(電郵地址及電話號碼)、匯款目的

World First 匯款服務

個人客戶

個人客戶於快速開立賬戶後可以進行一般國際匯款,包括同日國際匯款、預訂「即期合約」、批量付款。針對個人客戶,匯款金額的最低限制為 10,000 港元。¹

企業客戶

企業客戶可以選擇開立 Payment Account 或 World Account。Payment Account 的服務為一般國際匯款,包括同日國際付款、預訂「即期合約」、批量付款,亦可以預約匯率以買賣貨幣。而 World Account 的服務則涉及不同貨幣,客戶可以開立一個或多個貨幣戶口,可供選擇的貨幣為英鎊、美元、加元、日元、歐元、新西蘭元、新加坡元、澳元、港元及人民幣。客戶可以收取匯款並保留在自己的外幣戶口,亦可以隨時從賬戶結餘把資金匯到當地銀行賬戶或匯回國內。針對企業客戶,不設最高或最低轉賬金額。²

電商客戶

電商客戶可以開立 World Account 以經營其網上業務。開立一個或多個貨幣戶口以收取銷售收入及向世界各地的供應商以當地貨幣付款。可供選擇的貨幣為英鎊、美元、加元、日元、歐元、新西蘭元、新加坡元、澳元、港元及人民幣。針對企業客戶,不設最高或最低轉賬金額。³

World First 手續費

針對私人匯款,World First不會收取任何手續費。但由於匯款銀行和收款銀行都會收取費用(例如 SWIFT 費),因此發出的款項未必能夠全數到帳。而針對持有World Account的企業客戶或電商客戶,若在無貨幣兌換的情況下匯款,則會收取一定交易費用。World First會與客戶共同商議收費,交易量越大就有機會享有越低的服務費用。

客戶性質手續費⁴
個人客戶World First 不設手續費,但可能有 SWIFT 費
企業客戶以交易量為基礎,雙方協議匯款的服務收費
電商客戶對於相同貨幣的轉賬,收取一定交易費用

World First 匯率

World First 提供非即時市場利率,客戶必須通過電話或網上預訂,而且最後預訂的匯率亦會因匯率不斷浮動而可能與預期的有所不同。World First 的網上平台會顯示一個貨幣匯率一覽表,但這些匯率只是銀行同業匯率,只供參考。當客戶預約交易時,World First 會根據匯款金額正式提供匯率報價。銀行同業買賣匯率是指銀行與大型金融機構之間互相買賣的匯率,而World First最終提供的匯率會有所不同,從而在差額中賺取利潤,亦因此World First對個人客戶不會另外收取匯款手續費。⁵

其實,市場上有並非以匯率差額來賺取利潤的匯款商。同樣來自英國的 Wise 使用優惠的實時匯率(即 Google 上查到的匯率),僅收取少量的服務費。Wise 在網站上提供匯率走勢圖,讓客戶得悉自己所使用的是什麼日期和時間的匯率,客戶只需在網站上的計算機輸入匯款金額就能獲悉手續費和匯率,不需等候報價,鎖定匯率及提交申請後就不會再有任何後加的手續費,十分透明。

傳統電匯Wise
支援貨幣10多種主要貨幣,冷門貨幣或收取額外費用超過50種貨幣
到賬速度1至5個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用,包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後, 用戶可以隨時查看進度

立即匯款

World First 匯款時間

一般而言,匯款可在 1-2 個工作天內完成。如果是常用貨幣如英鎊、美元和歐元,更可以預訂「即日到帳」匯款服務,但必須在每日的截止時間前把款項轉至指定賬戶。而其他貨幣則可能需要 1-4 個工作天才能送達,視乎貨幣、銀行和交易規模而異。

匯款貨幣轉賬到款的截止時間(英國本地時間)²
歐元13:00
英鎊14:00
美元14:00

以上介紹了 World First 匯款服務的詳情,其特色是服務不同性質的客戶(個人、企業和電商)、提供專人的電話服務以及一些特有服務如「即日到帳」匯款和預約匯率服務。

不過,World First 支援的貨幣種類不多,個人客戶亦有最少 HK$10,000 的限制,未必能滿足不同客戶的需求。如果你希望了解其他匯款方法,不妨考慮不設最低匯款金額並能匯款至逾五十個國家的 Wise。Wise 支援轉數快和銀行轉賬、扣賬卡、信用卡等嶄新的支付方式。由於匯款的全個過程都在網上進行,客戶可以隨時追蹤匯款進度。匯款的手續費亦十分透明,只要在其網頁的計算機輸入匯款金額,就能即時獲悉手續費、匯率及預計到帳時間,讓你有所預算。

立即匯款


資料來源:

1 WorldFirst: 國外轉移貨幣

2 WorldFirst: 企業外匯

3 WorldFirst: 電商賣家

4 WordFirst: 常見問題

5 WorldFirst: 價格承諾

檢查日期:2020年4月22日


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