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Payoneer vs PayPal：商業匯款收款服務比較
如果你經營跨境業務，應該很需要一款商業匯款工具，除了用來支付貨款給海外供應商，還可以從各大電商平台收取顧客的付款。新手創業家可能會優先考慮最為人熟悉且歷史悠久的第三方支付工具PayPal，但如果你再做多點資料搜集，就會發現市面上還有其他收費更實惠的B2B收付款工具，例如Payoneer、Wise等。
本文會為你比較Payoneer和PayPal的商業匯款收款服務，特別是跨貨幣付款時最需要留意的匯率、手續費、支援幣種和匯款需時，讓你可以按照自己業務的需求去選擇合適的一款商業匯款工具，或者同時使用兩款也是可行的做法。
| 目錄 |
|---|
Payoneer 是什麼？
Payoneer是一家美國金融服務公司，早於2005年成立，並在2021年上市。Payoneer擁有超過2,000名員工和數百萬商業客戶，在全球各地設有24個辦事處並支援22+種語言。Payoneer專門向企業、中小型業務和自由工作者提供網上匯款和電子支付服務，支援多達150+種貨幣，很多世界知名的品牌都是它的合作夥伴，例如Freelancer一定識的Upwork和fiverr、電商賣家必用的Amazon和ebay，還有Google、Adobe、Airbnb等都是Payoneer跨境收付款服務的用家。
PayPal 是什麼？
PayPal是全球最大的第三方支付平台，早於1998年成立，並在2015年上市。PayPal在全球各地設有52個辦事處，擁有超過2萬名員工，以及多達3.25億個人及商業用家。除了支援網上購物付款，PayPal用戶間還可以進行24種貨幣的本地或跨境匯款，只要知道對方的電郵地址就能轉賬，不過對方需要額外申請提款至銀行戶口。作為歷史最悠久的第三方支付工具之一，PayPal當然擁有大量世界級的合作夥伴，例如Shopify、ebay、AliExpress、Google、DHL等。
Payoneer vs PayPal：功能比較
以下是兩款商業賬戶在外幣交易相關的功能和服務比較：
| Payoneer商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 國際匯款 | 多達150+種貨幣和200+個國家 | 24種貨幣和180+個國家 |
| 全球收款賬戶 | 支援9種主要貨幣 | 支援多達24種貨幣 |
| 扣賬卡 | 有 | 沒有（尚未向香港市場開放） |
| 其他功能 | Payoneer Checkout接入網店收銀台，顧客可以用120+種貨幣付款，支援Visa、Mastercard和Amex扣帳卡或信用卡 | PayPal Checkout更為全球個人買家所熟悉，支援100多種貨幣，接受PayPal餘額、扣帳卡或信用卡、銀行戶口等付款方式 |
（資料檢查日期：2023年8月14日）
如果想匯款給海外客戶或供應商，你還可以考慮Wise商業匯款服務。Wise提供真實、沒有隱藏加價的市場中間匯率，支援50多種貨幣和70多個國家。另外，你更可以使用批量付款和定期匯款功能去簡化業務付款程序，節省更多金錢和時間。
Payoneer vs PayPal：支援幣種比較
從下表可見，Payoneer針對不同的交易種類支援不同的貨幣，而PayPal在這方面則比較統一：
| Payoneer商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 匯款 | 多達150+種 | AUD, BRL, CAD, CNY, CZK, DKK, EUR, HKD, HUF, ILS, JPY, MYR, MXN, TWD, NZD, NOK, PHP, PLN, GBP, SGD, SEK, CHF, THB, USD（24種） |
| 持有 | EUR, GBP, USD, AUD, CAD, JPY, CNH（7種） | 24種（同上） |
| 收款 | EUR, GBP, USD, AUD, CAD, JPY, CNH, SGD, AED（9種） | 透過PayPal轉賬：24種（同上） 透過PayPal Checkout：多達100+種 |
| 提款 | EUR, GBP, USD, AUD, CAD, JPY, SGD, MXN, CHF（9種） | 24種（同上） |
（資料檢查日期：2023年8月14日）
Payoneer vs PayPal：匯率比較
Payoneer和PayPal都會針對貨幣兌換收取手續費，而且這筆費用會直接加入至匯率中，並形成最終交易匯率：
| Payoneer商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 匯率 | 提款至銀行：銀行間批發匯率（參考XE.com） 使用扣賬卡：Mastercard匯率 | 參考銀行的大盤費率報價 |
| 貨幣兌換費 | 提款至銀行：最多2% 使用扣賬卡：最多3.5% 管理Payoneer餘額：0.5% | 將結餘和所收付款兌換為另一種貨幣：3% 其他情況下的兌換（例如匯款）：4% |
（資料檢查日期：2023年8月14日）
Payoneer vs PayPal：費用比較
雖然兩款商業戶口都是免費開戶，但如果是初創企業，初期營收金額不高，就要小心Payoneer可能會收取賬戶維護費：
| Payoneer商業賬戶¹ | PayPal商業賬戶² | |
|---|---|---|
| 開戶費用 | 免費 | 免費 |
| 賬戶維護費 | 賬戶年費29.95 USD（如果過去12個月內收款少於 2,000 USD或等值） | 免費 |
| 收款手續費 | 來自其他Payoneer用戶的餘額付款：免費 透過全球收款賬戶資料：0-1%（美元收款） 任何人直接用信用卡向你付款：3% 連接網絡平台收款：請自行向平台查詢 | 本地商業交易：3.9% + 固定費用 海外商業交易：4.4% + 固定費用 本地QR Code 交易：1.2%-1.7% + 固定費用 海外QR Code 交易：1.7% + 固定費用（如果對方的用戶地區與你不同，即算是海外交易） |
| 匯款手續費 | 使用餘額轉賬至其他Payoneer戶口：免費 使用餘額匯款至一般銀行戶口：最多2%，美元、歐元、英鎊匯款只需1.5 USD／EUR／GBP 直接用銀行轉賬／信用卡匯款至其他Payoneer戶口：1-3% | 本地及海外發款均為2%，設有最高費用上限 |
| 提款手續費 | 最多2%，提款美元、歐元、英鎊至本地銀行戶口則只需1.5 USD／EUR／GBP | 提款至香港銀行戶口（不足1000 HKD ）：每筆3.50 HKD 提款至美國銀行戶口：3% 即時轉帳：額外1%（最少10 HKD，最多100 HKD） |
| 貨幣兌換費 | 提款至銀行：最多2% 使用扣賬卡：最多3.5% 管理Payoneer餘額：0.5% | 將結餘和所收付款兌換為另一種貨幣：3% 其他情況下的兌換（例如匯款、提款）：4% |
| 扣賬卡費用 | 卡年費：29.95 USD ATM提款：3.15 USD／2.50 EUR／1.95 GBP 跨境交易手續費：最多1.8% | 不適用（尚未向香港市場開放） |
（資料檢查日期：2023年8月14日）
Payoneer vs PayPal：匯款時間比較
兩款戶口都提供即時／即日餘額轉賬服務，但是匯款只會到達對方的電子錢包，如果要提款／直接匯款到銀行戶口則通常都要預留至少一兩個工作天：
| Payoneer商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 匯款到賬時間 | Payonner戶口間的轉賬約需2小時，一般匯款至銀行戶口則要1至2個工作天處理 | 即時到達對方的PayPal餘額，提款至銀行需要額外1至5個工作天 |
（資料檢查日期：2023年8月14日）
經過詳盡的比較後，我們發現Payoneer可能比PayPal更適合業務付款，如果對方都有Payoneer戶口更可以免費轉賬。而另一方面，PayPal的全球收款賬戶支援較多的幣種，如果你的客戶分佈地區較廣，則可能PayPal比較方便，但如果你打算轉換貨幣再提現的話，貨幣兌換竹手續費就至少要3%。
總括來說，兩款第三方支付工具的收費都比較複雜，要視乎情況小心使用才能避免不必要的手續費，而且很多手續費都會隱藏在匯率中，能人難以統計和比較費用。事實上，大部份匯款商都會採用含有加價的自訂匯率。如果你追求更低廉和透明的收費，可以考慮提供市場中間匯率的Wise，亦即是Google顯示的實時匯率。
Wise設有自己的全球匯款網絡，因此匯款效率更高，超過一半的匯款都可在即時完成，大部分都可在24小時內到賬，匯款會直接存入收款人的銀行戶口，直接又方便。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
| 傳統電匯 | Wise | |
|---|---|---|
| 支援貨幣 | 10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用 | 超過50種貨幣 |
| 到賬速度 | 1至5個工作日不等 | 超過一半即時到賬 |
| 匯率 | 通常銀行自訂匯率提價 | 市場中間匯率 |
| 費用 | 各種費用，包括代理銀行費用 | 確認匯款之前清楚列明收費 |
| 透明度 | 只有少數銀行提供免費電匯進度通知 | 匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度 |
資料來源：
1 Payoneer：Low fees and no hidden costs when you work with Payoneer
2 PayPal HK：商業帳戶交易手續費用
資料檢查日期：2023年8月21日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
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