Payoneer 香港教學：如何申請、特點和手續費

近年越來越多人從在實體門市購物轉為在網上購物，很多時候都可以買到比門市更便宜的商品，而且貨品種類的選擇更多。此外，近年也興起一陣斜槓風潮（Slash），擁有多項專長的人除了正職之外，還會接一些 Freelance Job，在網絡上與世界各地的僱主連結。這些都增加了對跨境電子商務的需求，連帶增加對國際支付服務的需求。這次介紹的 Payoneer 就是專門為企業、網絡賣家和自由工作者提供國際匯款服務的公司，本文會介紹如何申請 Payoneer 賬戶、它的特點和涉及的手續費。

Payoneer是什麼？

Payoneer 是一個全球第三方支付服務商，為商品或服務的買家和賣家提供有效率且安全的跨貨幣付款和收款服務。Payoneer 的客戶種類十分廣泛，除了有大型企業客戶（Enterprise）如網購平台 Amazon、民宿出租平台 Airbnb，和自由工作者平台如 Upwork，還有中小企（SMB），即使是小至一位個體戶賣家，也可以使用Payoneer的收付款服務。

Payoneer 提供的服務及其特色包括：

• 多幣種收款帳戶：客戶可擁有私人收款賬戶，使用英、美、澳、歐洲、加拿大、墨西哥和日本的當地銀行賬號，向世界各地的買家收取不同貨幣的款項。²
• Payoneer 本地提款：除了選擇把資金留在Payoneer賬戶以用作向全球供應商支付款項，客戶也可以循不同途徑提取資金，例如匯到自己的本地銀行賬戶，或者直接用Payoneer Mastercard扣賬卡在ATM提取現金。
• 支援多種貨幣：Payoneer支援以150多種貨幣向200多個國家/地區作出匯款，而客戶的個人多幣種帳戶可管有7種主要貨幣，包括美元、歐元、英鎊、加元、澳元、日元和人民幣。此外，客戶亦可以把資金兌換成捷克、波蘭、俄羅斯和越南的當地貨幣作稅收用途。
• 付款及納稅服務：客戶可以使用Payoneer帳戶中的英鎊GBP和歐元EUR向稅局付款，或以任何Payoneer支援的的貨幣作國際業務付款。

Payoneer 和比較多人熟悉的 PayPal 的服務性質相似，均是提供電子支付服務的平台。Payoneer 的主要服務對象為企業及中小型業務，而 Paypal 更廣為人知的原因是因為它的服務對象還包括個人買家，即使沒有經營網上業務的人都會開設一個PayPal賬戶作支付網購商品。對於網絡賣家而言，如果要經常發送和接收付款，則可能要使用Payoneer，因其支援自動付款和批量付款的功能，不用每次提交收款請求或付款指令，有助提高業務效率和減低出錯機會。

下表比較了以 Payoneer 和 Wise 向供應商匯出 10,000 歐元的所需費用：

	Payoneer	Wise
匯率	Mastercard匯率： 1 HKD = 0.109255 EUR	市場匯率：1 HKD = 0.109404 EUR
兌換金額	91,528.99 HKD	91,404.34 HKD
手續費	3.5% (3,203.51 HKD)	5.02 HKD + 0.45% (416.34 HKD)
總費用	94,732.51 HKD	91,820.68 HKD 立即匯款

（截至2020年9月17日 12:19 CET）

在上述例子中，使用 Wise 和 Payoneer 匯出10,000歐元的總費用相差HK$ 2911.83。這是因為 Wise 使用最優惠的實時匯率，即是在 Google 上查到的匯率，以及收取更低廉的手續費，在此例子中只是不到0.5%，遠比 Payoneer 收取的3.5%低。而且，Payonner 需要客戶自行查詢 Mastercard 的匯率，而 Wise 的網頁提供匯款計算機，只要輸入匯款金額，就能即時獲悉手續費、匯率及預計到帳時間，服務更為透明。

Payoneer 註冊流程

1. 登陸 Payoneer 網站或手機應用程式
2. 根據業務種類（企業、網絡賣家、自由工作者）選擇賬戶類型
3. 填寫基本的收入背景資料（每月收入的金額範圍）
4. 填寫個人資料（姓名、出生日期、電郵地址）
5. 填寫聯絡資料（電話、地址），並驗證電話號碼
6. 填寫安全訊息（登入密碼、安全性問題、國籍、業務範圍、身份證號碼）
7. 填寫銀行帳戶詳細訊息
8. 驗證電郵地址，等待審核，需時約一至兩個工作天

Payoneer 手續費

Payoneer 付款費用

付款方式	適用貨幣	費用⁴
使用多幣種帳戶結餘向其他Payoneer賬戶付款	歐元、英鎊、日元、澳幣、加元、墨西哥披索	免費
使用多幣種帳戶結餘向本地銀行賬戶付款	任何（美元、歐元、英鎊除外）	最高2%
	美元、歐元、英鎊	$1.50 / €1.50 / £1.50
直接付款至本地銀行賬戶	任何	3%（信用卡） 1%（ACH扣賬卡或本地銀行轉賬）

Payoneer 收款費用

收款方式	適用貨幣	費用⁴
來自其他Payoneer賬戶	美元、歐元、英鎊、日元	免費
以Payoneer多幣種賬戶收款	歐元、英鎊、日元、澳幣、加元、墨西哥披索	免費
	美元	0-1%
直接獲得付款	任何（信用卡）	3%
	美元（ACH扣賬卡）	1%
透過網絡平台（如Upwork、Airbnb）	因不同平台而異	檢查各平台網站以獲取準確價格

Payoneer 提款費用

提款方式	適用貨幣	費用⁴
到客戶的指定貨幣本地銀行帳戶（以Mastercard匯率作貨幣兌換）	任何	最高2%
到相同貨幣的銀行帳戶（不涉及貨幣兌換）	美元、歐元、英鎊	$1.50 / €1.50 / £1.50
以Payoneer Prepaid Mastercard提款	任何（以Mastercard匯率作貨幣兌換）	每筆ATM或商店提款交易：$3.15 / €2.50 / £1.95（視乎卡種） 貨幣兌換費 / 跨境費（如適用）：3.5%

Payoneer 卡

Payoneer的客戶可以用US$29.95 / €24.95 / £24.95（視乎卡種）的年費購買Payoneer Prepaid Mastercard，在全球過百萬部接受Mastercard 的ATM和實體店以及網上使用。只要擁有香港的地址、身份證和銀行戶口就符合資格申請Payoneer帳戶和扣賬卡。客戶可以憑卡免手續費作網上或實體店面消費，但若果涉及海外簽賬則會收取最多金額 3.5% 的貨幣兌換費或跨境費，而以卡提取現金亦會產生手續費，另外在ATM查詢賬戶結餘也會產生手續費 $1 / €0.80 / £0.65（視乎卡種）。⁴

Payoneer除了是經營跨境電子商務的好幫手，最近還成為了港人開設離岸戶口的其中一個途徑。Payoneer得到世界各地金融監管機構的認可，資金的安全度也有一定的保證。值得留意的是，若果只打算開設帳戶作存放資金用途，就要確保每年至少作一次交易，否則將會產生額外的服務費用US$29.95。

若果需要恆常匯款，除了Payoneer之外， Wise 可能是更適合的選擇。Wise 是受英國金融行為監管局（FCA）獨立監管的授權電子貨幣機構，提供綜合貨幣賬戶和國際匯款服務，覆蓋的貨幣數量超過50種。開戶是免費的，而 Mastercard 扣賬卡只需一次性的發卡費 €6。上述例子中可見，約10萬港元的匯款，使用 Wise 可節省約3,000元的額外費用。即使是小額匯款， Wise 也只會按比例收取一筆小額的服務費。

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資料來源：

1 Payoneer

2 Payoneer: Global Payment Service

3 Payoneer: Local Bank Withdrawal

4 Payoneer: Fees

檢查日期：2020年9月24日