如何在印度開銀行戶口?所需文件、流程及收費

Aubrey Yung
2021年1月6日
6 分鐘閱讀

印度擁有世界第二大的人口,經濟市場也很大,有些跨國公司的業務也會涉及印度市場。若果有機會被公司派遣到印度工作擔任重要職位,不妨到當地體驗生活一年半載。本文會為你解釋在印度銀行開戶的詳細資訊,包括所需文件、開戶流程和有關費用。此外,亦會介紹 Wise 如何幫你更平匯款到印度。

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外國人可否在印度銀行開戶?

外國人也可以在印度銀行開戶。視乎不同的居留身分(Residential Status),印度銀行會有對應的賬戶類型可供選擇。雖然印度銀行系統很大,有很多不同種類的賬戶,但對於外國人而言都只會有一種適用的賬戶。每間印度銀行的開戶要求都略有不同,但一般而言,每年超過一半時間居住在印度就可被視為居民,可以開設本地居民賬戶如「基本儲蓄賬戶」。 另一方面,外國遊客在印度逗留期間亦可以開設最長6個月的NRO帳戶。

銀行開戶所需文件

在印度銀行開立「本地賬戶」所需文件包括:

  • 身份證明:護照、PAN卡、學生證等
  • 地址證明:糧單、水電費單、稅單、租約等
  • 居留簽證
  • 兩張證件相
  • 工作/學習證明(如適用):工作合約/入學信
  • PAN卡(如適用):Permanent Account Number(PAN)是印度稅局向當地稅收居民發出的辨識號碼

印度銀行開戶流程

在印度銀行開戶,大多數外國人都會到分行辦理開戶手續,因為網上開戶一般需要AADHAAR和PAN號碼,這需要另外申請。不過在分行開戶的步驟也十分簡單,只要先準備好所需文件,並填寫銀行開戶表格即可,表格可以在網上下載或到分行領取。申請人不須事先預約時間,只需在營業時間內帶同上述文件的正本,到分行交給工作人員即可。職員會即時檢查表格和文件,然後可能會要求客戶先存入小額的開戶金額。完成後,扣賬卡和其他文件將會在幾日內寄到客戶指定的通訊地址。

如何匯款至印度?

由於印度盧比不是香港銀行外匯系統的主要貨幣,因此不提供從香港銀行直接電匯INR到印度銀行戶口的服務。在各大銀行的電匯牌價中,難以找到港幣兌印度盧比的價格,而銀行亦指出非主要貨幣的實際匯率將取決於中轉銀行或收款銀行收到匯款單時的匯率,費用的差異將由匯款人承擔。除了匯率溢價造成的額外成本,匯款人還需要承擔香港銀行、中轉行和收款銀行三方的手續費。若果想以更方便快捷且優惠的方式匯款到印度銀行戶口,可以使用嶄新的電子匯款工具。 Wise 使用優惠的匯率中間價,而且匯款過程中不涉及多間銀行,因此可避免一切中轉銀行費用,只收取一筆按比例計算的服務費。

匯款到印度

印度常用銀行

印度國家銀行(SBI Bank)

SBI Bank是全印度最大的銀行,是印度政府指定的銀行和金融服務法定機構。SBI在印度擁有24,000多間分行和60,0000部ATM。

SBI Bank提供以下常見賬戶類型:

  • 基本儲蓄賬戶:無最低或最高賬戶結餘的限制,存款可賺取利息,年利率為2.7%(須扣稅)。不附帶支票簿,只配備一張本地扣賬卡(Rupay ATM-cum-debit card),每月4次免費ATM交易(提款/轉賬)。
  • 非居民NRO(活期/儲蓄)帳戶:盧比賬戶(INR),配備一張本地扣賬卡、附帶支票簿和網上銀行服務。存入款項的方式主要為本地轉賬或海外匯款。不設開戶資金要求,但有最低結餘限制,金額根據MAB標準而定。

印度工業信貸投資銀行(ICICI Bank)

ICICI Bank是一家印度的私營跨國銀行和金融服務公司,是當地最大的私營銀行,擁有超過5,000間分行和15,000部ATM。

ICICI Bank提供以下常見賬戶類型:

  • 基本儲蓄賬戶:無需開戶資金,不設最低賬戶結餘要求,存款可賺取利息(年利率3 – 3.5%)。只配備一張本地扣賬卡,另可要求免費的存摺本和手機/網上銀行服務。每日提款和消費上限均為Rs.10,000,免ATM手續費。
  • 非居民NRO儲蓄賬戶:盧比賬戶(INR),開戶的最低金額為Rs.15,250,最低月結餘為Rs.10,000,存款可賺取利息(年利率3.5 – 4%,須扣稅)。賬戶配備一張本地扣賬卡(不可作網上購物),以及手機/網上銀行服務。每日提款上限Rs.25,000,於商店消費上限Rs.30,000。每月5次免費ATM交易(提款/轉賬)。

HDFC Bank

HDFC是一家由印度住房開發金融公司持股的私營銀行,是印度第四大銀行。HDFC銀行也在香港從事持牌商業銀行業務。

提供以下賬戶類型:

  • 基本儲蓄賬戶:無開戶資金和最低賬戶結餘要求,存款可賺取利息(年利率3 – 3.5%)。附帶免費的存摺、本地扣賬卡,手機/網上銀行服務。可在分行和ATM作免費現金存款。每月4次免費ATM交易(提款/轉賬)。每年可免費簽發25張支票。

銀行收費及注意事項

以下是印度銀行服務可能涉及的特別費用,開戶前應仔細查閱銀行的收費政策。選擇最適合自己需求的賬戶類型,可避免很多不必要的費用。

賬戶維護費

以上介紹的「基本儲蓄賬戶」均不設開戶資金要求或最低結餘限制。但如果你想開設其他等級的儲蓄賬戶,以享用更多銀行服務如保險箱、保險、個人支票簿、更高級的扣賬卡等,就要注意賬戶的最低結餘要求,否則就會產生賬戶維護費。

ATM卡(ATM Card)/扣賬卡(Rupay Card)

Rupay卡是一張可以在印度的ATM和實體商戶使用的扣賬卡,而ATM卡只是一張在本行ATM提款的銀行卡。無論是Rupay卡還是ATM卡,免費提款次數都會因應賬戶的等級而異。一般而言,「基本儲蓄賬戶」只會提供有限次數的免費ATM交易(不限於提款操作),其後就會產生額外費用。

國際匯款手續費

一般而言,這些印度銀行都有其屬下的匯款服務,例如SBI Bank的Fxout/SBI Express、ICICI Bank的Money2World、HCFC Bank的RemitNow。每個平台的可匯款國家、上下限和服務費用都有所不同。如有需要從印度匯款到海外,不一定要擁有該銀行的賬戶才能使用它的匯款平台,匯款前可先比較不同銀行以及其他電子匯款工具的服務詳情。

想要匯款到印度時,很多人都會考慮到坊間的匯款店作現金匯款,但忽略了這些匯款店往往使用自訂匯率,而不是實際的市場匯率,再加另外收取的手續費。而如果使用傳統銀行,就要承擔當中的中轉行費用,匯率也是銀行自訂的漲價匯率。創新的匯款工具 Wise 打破地域限制,可以節省印度銀行和香港銀行兩邊的匯款手續費,只收取一筆過的小額服務費。而且Wise使用真實的市場匯率,即是Google顯示的實時匯率。整個匯款過程都會在網站和手機App中保持更新,比傳統銀行的匯款服務更透明。

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資料來源:

1 SBI: Eligibility Conditions For Opening Of Resident Indian Or Nri Accounts

2 SBI: Basic Savings Bank Deposit Account

3 SBI: NRO Account

4 ICICI Bank: Zero Balance Saving Account

5 ICICI Bank: Zero Balance Saving Account

6 ICICI Bank: NRO Account

檢查日期:2021年1月6日


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