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港元定期存款比較：哪間銀行定存利息高？中銀、恒生、渣打、交通銀行等定存利率比較
踏入2023年之際，多間銀行都陸續提高了定期存款利息，或推出定存優惠吸引新舊客戶，不少更推廣短期存款，如存款期短至7日或3個月。假如你不想作長時間的定期存款，又不希望單單持有港幣現金蒙受資金貶值的風險，不妨留意近期各大銀行的定期存款利率優惠，或能挑選適合自己的定期儲蓄存款方案。
哪間銀行定存利息高？本文將為你整理各間銀行的港元定期存款利率及優惠詳情，並比較不同存款期下的利率。惟需留意銀行利率會根據市場變化而不時調整，投資前建議先向個別銀行查詢更多詳情。
| 目錄 |
|---|
港元定期存款利率比較
定期存款指存款人需要把現金存放在銀行一段固定時間，屆滿後才可以收回本金及利息，一般時期愈長，利率愈高，但如存款人想在限期前提取存款，將不會得到利息，部分銀行更會收取額外手續費。現時除了傳統銀行會提供定期存款服務外，虛擬銀行亦同樣拓展了定期存款市場，下表為12間銀行目前提供的港元定期存款利率（資料更新至1月16日），當中包括10間傳統銀行及2間虛擬銀行：
（先按最低定存金額由低至高排序，再按6個月年利率由低至高排序，並以最低定存金額計算）
| 銀行 | 最低定存金額 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|---|
| 眾安銀行#¹ | $1 | 0.10% | 2.51% | 3.01% | 3.31% |
| 天星銀行#² | $1,000 | 0.50% | 4.10% | 4.20% | 4.30% |
| 交通銀行³ | $10,000 | 0.38% | 0.38% | 0.3875% | 0.4625% |
| 中銀香港*⁴ | $10,000 | / | 3.70% | 3.90% | 4.10% |
| 滙豐銀行*⁵ | $10,000 | / | 3.80% | 4.00% | 4.00% |
| 渣打銀行*⁶ | $10,000 | / | / | 4.20% | 4.20% |
| 招商永隆⁷ | $10,000 | 2.55% | 3.65% | 4.20% | 4.40% |
| 恆生銀行*⁸ | $10,000 | 3.09% | 3.89% | 4.09% | / |
| 工銀亞洲*⁹ | $50,000 | 1.90% | 3.50% | 3.70% | 4.10% |
| 星展銀行*¹⁰ | $50,000 | 2.00% | 4.00% | 4.30% | 4.30% |
| 南洋商業*¹¹ | $100,000 | / | 4.30% | 4.55% | 4.65% |
| 東亞銀行*¹² | $100,000 | / | 4.35% | 4.60% | 4.50% |
#眾安銀行和天星銀行為虛擬銀行，惟與傳統銀行同樣受金管局監管，均須加入「存款保障計劃」，故無論在傳統銀行還是虛擬銀行開戶，你都能享有最高達港幣50萬元的存款保障總額。
*銀行目前為以新資金辦理的定期存款提供的優惠利率，優惠詳情可參考下段。
港元定期存款優惠
中銀香港：新資金特優定期存款、現有資金特優定期存款、特優港元定期存款優惠
個人客戶經網上銀行或手機銀行，以港幣$10,000或以上的「合資格新資金結餘」開立「新資金特優定期存款」，可享特優年利率。銀行同時亦就現有資金及透過兌換現有外幣開立的定期存款提供年利率優惠。
| 存款類別 | 最低存款額 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 新資金 | $10,000 | 3.70% | 3.90% | 4.10% |
| 現有資金 | $10,000 | 1.10% | 1.60% | 2.10% |
| 存款類別 | 最低存款額 | 7天 | 1個月 |
|---|---|---|---|
| 兌換現有外幣 | $50,000 | 7.00% | 2.00% |
滙豐銀行：新資金定期存款優惠、滙豐交易薈
如經網上以$10,000或以上的「合資格新資金」（指最新存款總結餘與7日前總結餘對比所增加的金額）開立定期存款，各類型戶口可享新資金定期存款優惠：
| 戶口類別 | 最低存款額 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐尚玉 | $10,000 | 4.00% | 4.20% | 4.20% |
| 滙豐卓越理財 | $10,000 | 4.00% | 4.20% | 4.20% |
| 滙豐One | $10,000 | 3.80% | 4.00% | 4.00% |
| 其他戶口 | $10,000 | 3.80% | 4.00% | 4.00% |
另外，如選擇加入滙豐交易薈（股票交易獎勵計劃），更可享10%的1個月定期存款年利率。
渣打銀行：網上新資金定期存款優惠
現時透過SC Mobile或網上理財，以新資金開立定期存款，可享特惠年利率（優惠期至1月31日）：
| 最低存款額 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|
| $10,000 | 4.20% | 4.20% |
恆生銀行：港元定期存款特優年利率優惠
現時透過網上理財 、恆生Mobile App、電話理財或親臨分行，以港幣$10,000或以上的「合資格新資金結餘」設立定期存款，便可根據你的定期存款戶口類別享用特優年利率。
| 戶口類別 | 交易渠道 | 最低存款額 | 1個月 | 3個月 | 6個月 |
|---|---|---|---|---|---|
| Signature優卓理財 | 網上理財 | $10,000 | 3.19% | 4.00% | 4.20% |
| 電話理財/分行 | $10,000 | 3.19% | 4.00% | 4.20% | |
| 優越理財 | 網上理財 | $10,000 | 3.19% | 3.99% | 4.19% |
| 電話理財/分行 | $10,000 | 3.10% | 3.90% | 4.10% | |
| 優進理財/綜合戶口 | 網上理財 | $10,000 | 3.09% | 3.89% | 4.09% |
| 電話理財/分行 | $10,000 | 3.00% | 3.80% | 4.00% |
工銀亞洲：網上定期存款優惠
個人客戶透過網上銀行或手機銀行開立定期存款，可享特惠年利率優惠：
| 戶口類別 | 存款額 | 1個月 | 2個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 理財金客戶 | $50,000-$800,000以下 | 1.90% | 2.40% | 3.50% | 3.70% | 4.10% |
| $800,000-$3,000,000以下 | 2.00% | 2.50% | 3.60% | 3.80% | 4.15% | |
| $3,000,000或以上 | 2.10% | 2.60% | 3.70% | 3.90% | 4.25% | |
| e時代/綜合戶口 | $50,000或以上 | 1.90% | 2.40% | 3.50% | 3.70% | 4.10% |
星展銀行：網上定存優惠
自1月16日起，透過星展iBanking網上理財或DBS digibank HK應用程式開立定期存款，便可享網上定存優惠：
| 最低存款額 | 1個月 | 2個月 | 3個月 | 4個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| $50,000 | 2.00% | 2.80% | 4.00% | 4.10% | 4.30% | 4.30% |
南洋商業銀行：賞加息定期存款 及 智優息定期存款
南洋銀行目前為港元定期存款推出兩項推廣優惠，分別為經分行渠道辦理的「賞加息定期存款」及需以新存入資金辦理的「智優息定期存款」。
賞加息定期存款（推廣期至1月31日）
| 存款額 | 4個月 | 6個月 | 9個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| $5,000,000或以上 | 4.00% | 4.10% | 4.20% | 4.30% |
| $1,000,000-$5,000,000以下 | 3.90% | 4.00% | 4.10% | 4.20% |
| $100,000-$1,000,000以下 | 3.80% | 3.90% | 4.00% | 4.10% |
智優息定期存款（推廣期至2月15日）
「南商理財」/企業客戶：
| 存款額 | 3個月 | 4個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| $5,000,000或以上 | 4.40% | 4.55% | 4.75% | 4.85% |
| $1,000,000-$5,000,000以下 | 4.35% | 4.50% | 4.65% | 4.75% |
| $100,000-$1,000,000以下 | 4.30% | 4.45% | 4.55% | 4.65% |
其他客戶：
| 存款額 | 3個月 | 4個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| $100,000或以上 | 4.30% | 4.45% | 4.55% | 4.65% |
東亞銀行：新資金定期存款年利率優惠
推廣期間以港幣$100,000或以上的新資金開立定期存款可享特惠年利率，而顯卓私人理財客戶如以港幣$500,000或以上的新資金辦理定期存款，更可享額外年利率0.1%。
| 戶口類別 | 存款額 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 顯卓私人理財 | $500,000-$10,000,000 | 4.45% | 4.70% | 4.60% |
| 其他戶口 | $100,000-$10,000,000 | 4.35% | 4.60% | 4.50% |
港元定期存款常見問題
1. 定期存款一般需要存款多久？
不同銀行均為客戶提供不同的存款期選擇，有些短至1天、1星期、1個月，一般3個月、6個月和12個月的存款期最為常見，詳情可參考上表。如你想在限期前提取存款，將不會得到利息，部分銀行更會收取額外手續費，故應在選擇開立定期存款前仔細考慮自己的流動資金，選擇適合自己的存款期和定期存款計劃。
2. 定期存款最少要存多少錢？
每間銀行的最低存款額不一，一般傳統銀行要求港幣$10,000或以上（詳細可參考上方列表）。如想選擇較低存款額的定期存款計劃，你可以考慮在虛擬銀行開立定期存款，如眾安銀行和天星銀行分別只需$1和$1,000便可申辦。
3. 在虛擬銀行開立定期存款的風險是否較大？
虛擬銀行雖然沒有實體分行，但與傳統銀行同樣受金管局監管，均須加入「存款保障計劃」，故無論在傳統銀行還是虛擬銀行開戶，你都能享有最高達港幣50萬元的存款保障總額。
4. 怎樣才算是以「新資金」開立的定期存款？
不少銀行的定期存款優惠均有「新資金」要求，每間銀行的「新資金」要求不一，如恆生銀行是比較現時持有的結餘總額及15日前的結餘總額 ，滙豐銀行是比較7日前的結餘，中銀香港則是跟上月月底結餘比較。開立定期存款前應先到銀行網站或詢問銀行職員了解清楚。
| 延伸閱讀：人民幣定期存款 |
|---|
定期存款因設有最低存款額及指定存款年期，而提早在限期前需另付手續費，並不是適合每一個人，尤其是需要流動資金的客戶。除了定期存款之外，你亦可以考慮將資金投放在不同地方，或根據當下匯率短期兌換成其他貨幣。如想開辦多國綜合貨幣戶口，除了一般傳統銀行外，你亦可以考慮Wise的綜合貨幣帳戶，只需要一個戶口便能同時持有50種貨幣。
Wise的服務範圍廣泛，包括可以以無溢價的市場中間匯率及按比例計算的手續費，輕鬆匯款至多達175個國家，收費透明且不設月費，匯款更可以選擇暫時存取於戶口中隨時提取，待有需要時才兌換；另可申請全球通用的Wise扣賬卡，直接連結綜合貨幣戶口內的不同貨幣結餘，在多達200個國家直接付費，尤其方便喜歡周遊列國或因工作需要而需要兌換外幣、匯款的人。
資料來源：
1 ZA Bank：港元定期存款
2 天星銀行airstar：星級虛擬銀行存款服務
3 中國銀行(香港)有限公司：定期存款優惠
4 香港滙豐：存款優惠
5 渣打銀行香港：網上定期存款
6 招商永隆銀行：存款息率
7 恒生銀行：定期存款特優年利率優惠
8 交通銀行（香港）有限公司：港元存款
9 工銀亞洲：網上定期存款優惠
10 星展香港：網上定存優惠
11 南洋商業銀行：存款推廣
12 東亞銀行：新資金定存優惠
資料檢查日期：2023年1月16日
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資金無分國界
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