eDDA 是什麼？了解直接付款 Direct Debit

近年來市場上出現了多款種電子錢包，其中一種增值方式就是連結電子錢包到自己的銀行帳戶，以轉數快即時轉帳或直接付款（Direct Debit）。如此便利的服務，實際上是利用了 eDDA （電子直接扣帳授權）。事實上，直接扣帳授權並非新事物，例如你在銀行設置的常設轉帳指示，或自動轉帳付款，都屬於直接扣帳授權。如果你還不認識 Direct Debit 或直接扣帳授權，閱讀本文將大有得着！本文為你介紹直接扣賬的用途、申請收費、設立和取消方法，讓你更輕鬆以直接扣帳付款。

直接扣賬雖然方便管理，但通常用於本地轉賬。如果你身處海外但仍然要繳付香港賬單，你或有需要匯款到你本身的銀行來付款。這時你可考慮使用創新的國際匯款服務供應商 Wise，其低廉的手續費和公平的市場匯率，會是你匯款的好幫手。

Direct Debit 是什麼？

Direct Debit 是指從銀行戶口直接扣帳來付款，除了購物時使用 EPS 屬於 Direct Debit，你還可以授權其他機構或商戶從你的戶口直接扣錢，即所謂的「直接付款授權」（Direct Debit Authorization）。直接付款授權的做法早在銀行和信用卡機構採用。例如香港人熟悉的八達通自動增值功能，實際是在申請自動增值服務時，授權銀行或信用卡機構向八達通公司支付增值的數額。

除了直接付款授權，你也許還聽過 eDDA。eDDA 全名是「電子直接扣帳授權」，以電子方式授權其他人或機構，讓他們可以直接從你的戶口扣錢，用作增值、繳付帳單，以及電子商貿支付等。金管局在 2018 年推出「轉數快」系統，其中一項增值服務就是 eDDA。轉數快可支援兩類 eDDA，分別由付款人設立（「標準eDDA」）及收款人設立（「簡化eDDA」）。¹

至於我們平時常講的「自動轉帳」服務，實際上就是授權銀行或信用卡機構，按時轉帳至其他機構或收款人。付款人或需要向銀行申請，填寫表格、簽名及核實身份證後，才完成授權銀行設立自動轉帳安排。而 eDDA 的出現，簡化這些授權程序，經由網絡驗證後便可設立直接扣帳授權。

eDDA 的出現令本地付款和轉帳更為方便，但轉數快系統並不適用於海外。如果你身處海外，但本身已經設立了自動轉賬或者 eDDA 去繳付賬單，例如保險、找卡數或水電費等，你就可能需要從海外匯款。這時，你可以選用創新匯款供應商 Wise。Wise 採用市場匯率，而且手續費低廉，如果你的銀行戶口本身已經綁定了轉數快，只要輸入你的 FPS ID 就可以過數，非常方便，唔驚找唔切數。

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直接付款授權書收費

不少銀行會就設立自動轉賬或提交直接付款授權書收費，每筆數十港元不等，但如在網上銀行設立，一般會豁免收費。你亦留意付款的戶口是否有足夠金額供自動扣款，如金額不足，銀行或會就退回自動轉帳而收取費用。

下表列出香港幾間常用銀行在設立或修改常設指示或自動轉賬的收費：

銀行	分行	網上銀行
中銀香港	每筆 HK$70，再次執行指示則每筆HK$100²	豁免³
滙豐銀行⁴	HK$30*	豁免
恒生銀行⁵	HK$30**	豁免
渣打⁶	豁免	豁免

*滙豐所指的「自動轉賬付款指示」等同「直接付款授權書」，在表格、結單或網上頁面或會交替使用。不適用於以滙豐銀行為收款人的付款指示

**轉賬至恒生銀行或指定機構如政府、公用事業等可獲豁免。另外，Signature 優卓理財、優越理財、優進理財及 Green Banking 綜合戶口豁免設立及修改指示收費

直接付款授權書是甚麼？

如要允許收款人直接從付款人戶口收取款項，需要付款人提交直接付款授權書，或提交電子直接付款授權書（eDDA）。直接付款授權可由付款人向指定的收款人設立授權指示，決定其最高金額、生效日期長度和週期。同時，商戶亦可向付款人要求設立 eDDA，在 eDDA 生效後，銀行會根據指示向相關的收款人付款。

直接付款授權書點填？

申請直接付款授權書的途徑包括經分行遞表、網上銀行提交常設付款指示、或從收款人設置的平台進行「簡化eDDA」手續。向分行遞交直接付款申請的處理需時一般較長，可能需要幾個工作日，如果想快啲完成，建議經網上銀行辦理。

向銀行提交直接付款授權書（DDA）

各銀行的直接付款授權書大同小異，一般要求以下資料：

1. 收款人姓名銀行號碼、分行號碼、戶口號碼
2. 支款人姓名及銀行帳戶號碼
3. 最高付款限額
4. 到期日
5. 個人簽名（紙本）/網上保安編碼器認證（網上指示）

電子錢包設立簡化 eDDA（由收款人啟動 eDDA）

除了由付款人主動向銀行提交直接付款授權書，收款人也可以透過轉數快，設立支付人的 eDDA，常見於電子錢包儲值，一般程序如下：

1. 收款人在個別儲值支付工具（SVF）證明為真實客戶（如上載身份證副本）
2. 在該 SVF 手機程式啟動設立 eDDA 指示
3. 輸入設立 eDDA 所需資料，包括付款人銀行戶口號碼、最高付款限額、頻率等
4. 等待該 SVF 核實，設立 eDDA 指示會提交轉數快，再由轉數快交予付款人的銀行處理
5. 收取 SVF 及銀行的完成申請通知

如何取消 eDDA/Direct Debit？

取消 Direct Debit 的方式簡單，只要向銀行提出取消授權指示，一般在數個工作天內便可取消。同申請授權一樣，你可以選擇到分行提交紙本取消授權表格，或在網上銀行取消個別授權項目。如果是紙本表格，一般要提供所需取消的收款人名稱、生效日期、支付人戶口資料。如果是以網上銀行方式取消，一般只需在付款指示介面點選取消指示即可。

此外，如果你希望取消自動轉帳，你要留意轉帳是否屬於銀行的直接扣帳（direct debit），還是信用卡的自動轉帳付款。由於信用卡自動轉帳的獲授權對象其實是商戶而非銀行，所以要商戶合作方能取消。

從銀行戶口與信用卡取消直接付款授權的分別：

直接付款授權轉帳途徑	獲授權對象	取消授權方式
銀行戶口	銀行	直接向銀行提出取消授權
信用卡（非分期計劃）	商戶	向商戶發出取消授權的書面指示，如果商戶沒有取消授權和繼續轉帳，可向發卡機構提供一份取消指示的副本，要求發卡機構協助聯絡有關商戶以取回爭議款項及／或提出取消有關的直接付款授權，但最終要視乎商戶是否肯合作。

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資料來源：

1 香港銀行同業結算有限公司：轉數快提供哪些服務

2 中銀香港：一般銀行服務收費

3 中銀香港：「直接付款授權」- 常見問題

4 滙豐銀行：滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介, P.16

5 恒生銀行：恒生財富管理及個人銀行業務服務費用簡介, P.3

6 渣打銀行：直接付款授權書常見問題

校對日期：2021年8月18日