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Wise卡是什么？Wise card好用吗？Wise卡怎么用？Wise实体卡和虚拟卡申请教学

Lily Li
Lily Li
28.08.23 (更新日期早于一年前)
7分钟阅读

本文会为你介绍国际通用的Wise帐户和Wise借记卡，一卡在手，环球通行！无论你是移居到英国、欧洲、加拿大、澳大利亚或新加坡等，日后总有机会到邻国旅游，每次都要兑换美金、欧元或其他货币确实不方便。因此，你必须拥有一个Wise账户！

开通Wise国际借记卡

目录

Wise是什么？Wise card是什么？

Wise是一间金融科技公司，原名TransferWise，除了提供无汇率溢价的国际汇款服务，还为英国、欧洲、美国、加拿大、澳洲、新加坡、马来西亚和日本等多个国家和地区的居民提供综合货币账户，附带一张全球通用的Wise借记卡，直接连结户口内不同货币的余额。以下为Wise借记卡的特色：

  • 于接受VISA或Mastercard的商户和ATM使用，交易消费或提款。
  • 同时持有超过40种货币，当中有多达10种配有个人名下的银行账户号码，可用于收付款。
  • 消费时直接扣除当地货币的馀额，或者即时以其他货币兑换，使用实时市场汇率计算费用。
  • 支援Apple Pay和Google Pay，可使用手机付款，不用随身携带实体卡。
  • 网上购物时可即时在Wise App内生成虚拟卡，减少被盗用卡片的风险。
  • 使用Wise App，所有货币的消费记录和余额一目瞭然。
  • 任何不寻常或大额交易都可能需要打开App亲自确认。如有突发状况，例如遗失借记卡或怀疑被盗用，也可立刻冻结主卡。

Wise卡可以在中国用吗？

Wise卡不论是Visa或是万事达卡一般都是全球通用，都可以在中国消费和提款。你可以事先通过Wise兑换人民币，然后直接以人民币付款。不过Wise卡目前只供身处英国、美国、加拿大、日本、新加坡和马来西亚等指定国家或地区的用户申请。

Wise借记卡申请教学

要申请Wise借记卡，首先要注册Wise帐户，这可以在网上或Wise App进行。以下为Wise开户申请借记卡的详细步骤：

  1. 登陆Wise网站，点击主页右上角的“注册”（Register），跳转至开户页面。
  2. 填写电邮地址，选择账户类型（个人），然后选择现时的主要居住地（例如英国）。
  3. 填写电话号码并接收验证码，最后设定登入密码，接收验证电邮。
  4. 成功开户后，点击“Order a card to spend abroad”。
  5. 页面会显示Wise借记卡的费用，这是一笔过的发卡费，不设任何年费或维护费。
  6. 点击“Order your card”，跳转至填写个人资料页面，完成后储存。
  7. 再次点击“Get a physical card”，开始申请程序。填写收货地址，设立4位数PIN卡密码，然后付款，最后还要手持护照拍照作身分验证。
  8. 完成申请，等待1-2星期就会收到实体借记卡。与此同时，你可以通过Apple Pay或Goolge Pay即时开始使用Wise借记卡消费！

Wise借记卡充值教学

上面提到，Wise借记卡是直接连结户口内不同货币的余额，你可以随时为各种货币充值，好处是可以趁低位时买入较多的外币，而且Wise是用实时市场汇率计算，超级划算！

Wise帐户充值的步骤如下：

  1. 在Wise网站或App登入，从“账户”部分选择“开启”，之后选取“余额”以加入货币。
  2. 点击任何一种货币，即可见到余额，以及“增值”、“兑换”、“发送”和“接收”等选项。
  3. 点击“充值”，输入充值金额，并选择以什么货币付款。如果牵涉货币兑换，下方会即时显示适用汇率、汇率有效时间、服务费，以及总付款费用。
  4. 点击继续，如已进行身份验证就可直接跳转至付款页面。
  5. 选择付款方式，一般可选信用卡、借记卡、本地银行转帐。
  6. 输入卡资料或登入网上银行，完成付款。视乎地区，款项最长可在几分钟内到账。

Wise借记卡实用的几大好处盘点

1. 灵活以不同货币付款

无论是网上购物，或者海外出游，使用Wise借记卡最精明的方式就是灵活以不同货币付款，即使你的Wise账户裡没有该货币的余额也不紧要，Wise会自动以其他现有货币的余额作兑换，并使用实时市场汇率计算费用。即使你购物的网上或实体商户支援以外币付款，或者PayPal提供不同付款货币的选项，也仅记要以当地货币结算，因为它们往往隐藏著高昂的外币兑换手续费，而且使用的不是实时市场汇率，而是银行/PayPal定的涨价汇率。

2. 记得免费提款限额

除了电子消费，Wise也提供了现金上的便利。你可以在支援VISA或Mastercard的ATM使用Wise借记卡作现金提款，这样就不怕遇到只收现金的商户。针对欧洲地区和英国的账户，Wise每月设有两次免手续费提款，合共不超过200 GBP/EUR的额度（加拿大则为350CAD）。超出免费次数后，每次的手续费也只是0.50 GBP/EUR（或1.50 CAD）加1.75%。

3. 使用虚拟卡减低盗用风险

以上都是省钱的小贴士，最后提供一个有关网络安全的贴士，就是在网购时善用Wise的数码卡（Digital card），也即是平常说的虚拟卡。你可以轻松在Wise App内点击“获取数码卡”（Get a digital card），即时生成虚拟的借记卡，含有一串与主卡片（即实体卡）不同的16位数卡号、有效月份年份、3位数保安码。完成交易后，你可以回到Wise App点击“冻结卡”（Freeze card）暂时冻结卡片，杜绝盛行的网络钓鱼盗用银行卡的风险。

关于Wise借记卡的常见问题解答

1. 虚拟卡和实体卡有什么分别？我可以在什么地方使用？

你可以同时持有一张实体卡和最多三张虚拟卡，实体卡只有一组固定不变的卡号码和资料，虚拟卡的号码和资料则可每次生成，使用后就可冻结或删除，杜绝被盗用的风险。你可在接受VISA或Mastercard的实体和网上商户作消费，不论是出示实体卡，抑或是使用手机的Google或Apple Pay支付。

2. Wise是银行吗？我的钱会受到保障吗？

Wise不是银行，而是一家受英国金融行为监管局（FCA）独立监管的授权电子货币机构。Wise提供国际汇款服务，因此在全球各大银行都设有存款账户。你的资金都会存放在摩根大通、德意志银行和巴克莱银行等低风险金融机构中。

3. 使用Wise借记卡会有什么手续费？

Wise的服务费用一定保持完全透明，首先，开设Wise账户是完全免费，而申请Wise借记卡则有一笔过的申请费。当你为货币账户增值，也会有一笔按比例计算的服务费。以Wise卡作消费时，若果账户有足够的馀额，就不会产生任何手续费，否则Wise就会自动以其他现有货币的馀额作兑换，也会有一笔按比例计算的服务费，就如同即时为账户增值一样。最后，不要忘记善用每月两次免手续费现金提款，其后就会有每次0.50 GBP/EUR或1.50 CAD加1.75%的手续费。

4. Wise卡有交易限额吗？

不同地区的Wise卡设有不同的交易限额。以下简单限出英国（UK）和加拿大（CA）地区的预设上限金额，如有需要也可在Wise App调高至最高上限。

交易种类单一交易每日每月
晶片插卡支付／电子钱包

(仅适用于英国用户)

2,500 GBP／4,400 CAD3,000 GBP／5,500 CAD10,000 GBP／17,500 CAD
ATM提款1,000 GBP／1,750 CAD1,500 GBP／2,650 CAD3,000 GBP／5,500 CAD
非接触式支付500 GBP／900 CAD500 GBP／900 CAD4,000 GBP／7,000 CAD
磁条刷卡付款300 GBP／550 CAD400 GBP／700 CAD1,200 GBP／2,100 CAD
网上消费1,000 GBP／1,750 CAD1,000 GBP／1,750 CAD2,000 GBP／3,500 CAD

要留意的是，英国用户通过Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Fitbit Pay或Garmin Pay进行的交易都会归类为晶片插卡支付。

移民涉及的费用不小，你可以通过精明地选择汇款方式以节省金钱。除了账户服务，Wise也提供无溢价汇款服务。把生活资金汇到海外前，不妨花点时间比较一下不同汇款工具所采用的汇率。Wise采用市场汇率中间价，收费和汇款过程都保持透明，只设一笔过按比例计算的服务费。只要在网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

开通Wise账户

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

我们不以任何明示或暗示的形式陈述、保证或担保该出版物中内容的准确性、完整性或时效性。

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