Pension i USA: Allting du behöver veta

Att pensionera sig är något vi alla hoppas kunna göra en dag men när det väl är dags finns det fortfarande en del att tänka på – förutom vilket språk bartendern snackar! Vi kommer i denna artikel titta lite närmare på hur det går till när du ska gå i pension i USA – med svensk pension – samt även hur det går till när du pensionerar dig i Sverige, med amerikanska dollar.

Vi tittar även på Wise som ett alternativ för att få med dig dessa pengarna dit du tänker pensionera dig. Läs vidare så får du se!

Lär dig mera om Wise på sekunder!

Innehåll 📖
Så får du dina pension i USA Wise - få amerikanska kontodetaljer Skaffa visum som pensionär i USA Fixa boende i USA som pensionär Levnadskostander i USA Vård i USA som pensionär Praktiska tips

Så får du din pension i USA

Till att börja med ska du såklart se till så att du får med dig pensionen och för att det ska gå vägen behövs såklart också lite pappersarbete och pill för att allting ska bli rätt. Vi kommer i detta avsnittet att se över det amerikanska pensionssystemet – hur du får pension, vad som gäller och för vem – samt hur du kan få ut din amerikanska pension i Sverige, men också på hur du som svensk får ut din pension när du är bosatt i staterna!

Få pension i USA

Det amerikanska pensionssystemet är uppbyggt av tre olika delar:

• Allmänna pensionen
• Tjänstepensionen
• Privat pensionssparande

Den första är den allmänna pensionen. Denna är på många sätt likvärdig med den svenska, till skillnad från det att det påminner mer om vårt tidigareATP-system, där pensionen grundades på medelinkomsten under en persons liv – snarare än livsinkomsten (som vi grundar den på idag).

För att ta del av den allmänna pensionen behöver du ha arbetat i USA under minst 10 år.

Del två är tjänstepensionen som likt den svenska betalas in av arbetsgivaren. De har dock inga kollektivavtal i USA och endast ca 50% av alla arbetsgivare betalar idag ens ut tjänstepension – då många gånger till ett likvärdigt belopp som den anställde själv sätter av i sina privata sparanden.

Detta leder oss därmed onekligen till del tre: privat pensionssparande som dessutom förklarar sig själv.

Alla dessa sparanden blir tillgängliga från 67 års ålder och som tidigast vid 62 (efter att en reducering gjorts likt hemma i Sverige)¹.

Få pension från USA till Sverige

Vill du kunna ta emot din amerikanska pension i Sverige är det ganska enkelt och för tjänstepensioner och privata sparanden är det bara att begära ut dem på samma vis som du skulle gjort på plats i landet. Även den allmänna pensionen går att få ut och det är bara att anmäla ditt svenska bankkonto till de amerikanska socialförsäkringsmyndigheterna.

Få pension från Sverige till USA

Normalt är det inte svårare att skicka in ett levnadsintyg till pensionsmyndigheten för att få ut din pension som bosatt utomlands.

Detta gäller dock bara om du bosätter dig inom EU/ESS och om du har eller ska bosätta dig i USA för pensionen, måste du istället ta kontakt med de lokala pensionsmyndigheterna. Dessa gör sedan en ansökan till de svenska som sen betalar ut din pension. Handläggningstiden för detta är många gånger upp till fyra månader så se till att vara ute i god tid!³

Hur mycket skatt betalar jag för pension i USA?

Om du endast bott och arbetat i USA under en kortare tid har du mest troligt bara tillgång till tjänstepension eller privata pensionssparanden och då gäller den så kallade hemvistprincipen. Enligt denna blir du obegränsat skattskyldig då du flyttade tillbaka till Sverige och måste därför skatta på samtliga av dina inkomster – inklusive pensionen.

Du kan även vara skattskyldig i USA, beroende på vilken typ av pension det är frågan om samt vilkennationalitet du är eller om du har amerikanskt medborgarskap.

Sverige har dock ingått i ett dubbelbeskattningsavtal med USA för att du som pensionär ska kunna undvika att behöva betala dubbel skatt, så länge som möjligt.

Du kan även – i vissa väldigt specifika fall – vara berättigad till allmän amerikansk pension då du flyttar tillbaka till Sverige och i det fallet gäller källstatsprincipen och du skattar därför enbart på din pension i USA².

Hur mycket skatt betalar jag för pension jag lyfter från Sverige om jag är bosatt i USA?

Som bosatt utomlands med pension från Sverige måste du fortsatt betala skatt på dessa pengarna i form av SINK – eller särskild inkomstskatt för utomlands bosatta.Hur mycket du betalar beror på om du anses vara begränsat skatteskyldig eller obegränsat skatteskyldig och i korta drag handlar det mycket om vad för tillgångar du har kvar i landet samt vart du flyttar⁴.

Andra avgifter att tänka på som pensionär i USA

Då har vi gått över pensionspengarna; hur du får med dem, vad som gäller med olika regler samt lite om skatten och hur den ska betalas. Vad för avgifter behöver du då mer tänka på ifall du ska pensionera dig utomlands?

En stor grej att tänka på är valutan. Eftersom precis alla andra länder på hela vår jord har andra valutor än vad vi har i Sverige, behöver alla pengar som tas ur landet först växlas om för att bibehålla sina monetära värden.

Du kan såklart skaffa dig ett amerikanskt bankkonto och få din pension utbetald där men vad som tyvärr är fallet med de flesta banker är att de applicerar så kallade interim-kurser för alla sina valutaväxlingar. Vad detta betyder är att istället för att tillämpamarknadens mittkurs får du istället en valutakurs som sätts av banken själva, baserat på väldigt varierande marknadskurser. Detta är även ett sätt för banken att tjäna pengar och ett utmärkt tillfälle för dem att baka in dolda avgifter för att ”täcka sina utgifter”.

Så då kanske du tänker att ditt bästa alternativ är att begära ut alla dina pengar i kontanter och sedan skeppa över dem i en slags sparbösse-container på första bästa lastfartyg – men då måste vi få lov att stoppa dig. Det finns bättre alternativ.

Wise - få amerikanska kontodetaljer och ta emot pengar lokalt, med riktiga valutakursen 🚀

Ett sådant alternativ till traditionella banker är: Wise. Som kund hos Wise får du ett av våra multi-valutakonton och kan skaffa dig ett tillhörande bankkort.

Med detta konto får dutillgång till amerikanska kontouppgifter(och sex andra länders) där du enkelt kan ta emot och föra över pengar – likt lokala transaktioner. Detta betyder att du kan till exempel få din pension utbetald direkt till ditt Wise konto.

Utöver detta kan du dessutom växla och hålla upp till 55 olika valutor (däribland SEK, EUR och GBP) i ditt konto för att sedan spendera dessa lokalt med ditt bankkort – utan att behöva betala extra för valutaväxlingar i butiken.’

Vid pengaväxling ger vi dig alltidmarknadens mittkurs för att du med säkerhet ska veta att du inte betalar mer för din valuta än nödvändigt. Samma kurs appliceras även i realtid om du skulle ha slut på något av dina saldon och vi behöver ta pengar från ett annat för att utföra din betalning.

Alla dessa funktioner gör det otroligt smidigt att varakund med Wise – speciellt när du flyttar utomlands.

Registrera dig gratis hos Wise! 🎉

Skaffa visum som pensionär i USA 📃

Att flytta till USA permanent är ingen enkel uppgift och för många en dröm som aldrig blir verklig. Har du inte familj eller uppfyller andra väldigt specifika krav är det många gånger inte ens möjligt. Det går dock att spendera kortare tid i USA genom att ansöka om ett visum.

Ska du vara i USA i mer än 90 dagar måste du mest troligt ha ett turistvisum som du kan ansöka om från den amerikanska ambassaden. När du fått detta kan du sedan resa till den angivna inreseorten ända fram till visumets sista giltighetsdag. Observera dock att du inte kommer att få en giltighetstid för hur länge du kan stanna i landet innan du reser till USA, utan att detta först ges till dig då du pratar med immigrationspersonalen vid ankomst⁵⁵.

Är du bosatt utanför Sverige i mer än sex månader om året måste du dessutomskicka in ett levnadsintyg till pensionsmyndigheten.

Fixa boende i USA som pensionär 🏡

När du väl fått koll på det mesta av pappersarbetet – och visumet – är det dags att börja kolla på boenden. Såklart längtar många till solen och då kommer man ofta tänka på ställen som Florida, Kalifornien eller kanske till och med Hawaii – men USA är ju så mycket större än så.

Eftersom USA är uppdelat i stater där varje stat sköts precis som ett land – som till exempel i Europa – är det väldigt svårt att hitta mäklartjänster som låter dig jämföra mellan staterna. Oroa dig dock inte, vi har grävt fram lite information åt dig för att ge en prisuppfattning och i exemplet nedan kan du se jämförelser mellan sex populära stater för pensioneringen; hyra gentemot bolånskostnader, per månad:

Stat	Hyra	Köpa
Kalifornien	$2,700	$2,475
Florida	$1,800	$1,396
Colorado	$1,900	$1,991
Hawaii	$2,300	$2,839
Maine	$1,850	$1,175
New Jersey	$1,925	$1,488

Som du kan se så varierar det ganska kraftigt beroende på var du väljer att bosätta dig och har du möjligheten att köpa och det är rimligt till hur mycket tid som du ska spendera där, ja då är det många gånger värt att göra investeringen och ta ett bolån, istället för att hyra⁶.

Ha koll på din budget - Levnadskostnader i USA 💰

Nu när du bestämt dig för att dra ditt pick och pack över havet, så kanske du undrar - hur mycket kostar livet där borta? Vi har därför staplat upp dessa nedan och jämfört med de svenska priserna:

Vara/tjänst	Svenskt pris	Amerikanskt pris
Tre-rätters på restaurang	649 kr ($77,50)	800 kr ($95,49)
McDonalds	85 kr ($10,15)	75 kr ($9)
Stor stark (på krogen)	65 kr ($7,76)	58,64 kr ($7)
Flaska vin (affären)	99,50 kr ($11,88)	125,67 kr ($15)
Bussbiljett	34 kr ($4)	14 kr ($1,75)
1L bensin	15,40 kr ($1,84)	7,66 kr ($0,91)

Som du kan se är vissa varor och tjänster dyrare medan andra inte är det och som en generell tumregel går det väl att säga att om det tillverkats i USA – då är det också billigare⁷.

Vård i USA som pensionär 💉

Är du pensionär med allmän pension i USA så får du också ta del av det de kallar för Medicare. Detta gäller för samtliga pensionerade som berättigas till den allmänna pensionen i USA. Är du dock inte berättigad till denna behöver du teckna en privat sjukvårdsförsäkring för att få tillgång till vård – eller punga upp för läkarbesöken på egen hand.

Anses du vara boende i USA är det krav att du tecknar sjukvårdsförsäkring, enligt ACA, men anses du inte vara detta slipper du undan kravet. Det rekommenderas dock att du har en försäkring eftersom sjukvårdskostnaderna kan snabbt bli ganska höga!⁷

Några alternativ för att teckna sjukvårdsförsäkring i USA är till exempel:

• Cigna Global
• GeoBlue Xplorer
• International Medical Group

Packa din väska och ta flyget över Atlanten ✈️

Sådär ja! Då har vi gått igenom all information du kan tänkas behöva inför pensioneringen i de Förenta Staterna. Bara en grej kvar – boka biljetten och sätt dig på flyget. Kom bara ihåg allt vi pratat om: pensionen, pengarna, passet och portot.

Kom även ihåg Wise som ett alternativ för att hantera dina finanser medan du är utomlands. Ta del av krångelfria och billiga bankärenden direkt i din telefon – och oroa dig aldrig för valutakursen.
Få tillgång till lokala kontouppgifter till flera valutor och spendera och skicka i över 55 valutor.

Bli en av 10 miljoner kunder som redan sparat pengar på utlandsbetalningar!

Källor:

1. Nordnet – Amerikanska pensionssystemet
2. Lawline - Skatteskyldighet internationellt
3. Pensionsmyndigheten - Bosätta dig utomlands
4. Skatteverket - SINK
5. US Traveldocs - FAQ US Tourist visa
6. GoBankingRates – Cost of renting and buying property
7. Numbeo - Comparison cost of living SWE and US
8. Internationalinsurance.com - US Health Insurance
9. Brighttax.com – Retiring abroad