Как открыть банковский счет в Германии: все, что нужно знать

Если вы живете в Германии или планируете провести там длительное время, без банковского счета вам не обойтись. Да, большинство государственных и коммерческих банков в разных странах предоставляют возможность пользоваться картами и снимать наличные за границей, однако стоимость обслуживания и комиссии могут быть значительно выше, чем в родной стране. Так что, даже если у вас уже есть банковский счет, имеет смысл сравнить затраты и решить, что выгоднее.

Кто может открыть счет в немецком банке и насколько это сложная процедура? Какие условия предлагают немецкие банки клиентам и во сколько обойдется обслуживание? В этой статье мы разберем эти вопросы и расскажем, как можно ощутимо сэкономить на международных переводах, к примеру, близким, а также расширить банковский функционал с помощью Wise, получив реквизиты не только в EUR, но и еще 9-ти валютах.

Экономия, безопасность, возможности

Ознакомьтесь с Wise 📲

В каком банке Германии лучше открыть счет?

Если у вас уже есть счет в одном из крупных международных банков, представленных в Германии, таких как Citibank или HSBC, рассмотрите возможность перенести ваш счет в представительство в Германии.

Если же ваш банк не имеет филиалов в этой стране, выбирайте среди немецких банков. Что необходимо учесть при выборе? Во-первых, стоимость открытия счета, обслуживания, комиссии за операции. Если вы планируете брать кредит, узнайте условия оформления кредита, доступные суммы и ограничения.

Немаловажно также выяснить, насколько для вас удобна инфраструктура того или иного банка – где находятся отделения и банкоматы, есть ли такие сервисы как онлайн и мобильный банкинг и так далее.

Учтите, что в Германии представлено немало банков, работающих исключительно онлайн (в Германии это называется directbank), а снятие наличных в данном случае будет доступно через банки-партнеры, у которых есть филиалы и банкоматы.

Deutsche Bank

Самый крупный коммерческий банк Германии – Deutsche Bank, он представлен во многих странах мира и предлагает множество услуг для частных лиц и бизнеса. Базовый расчетный счет в Deutsche Bank называется AktivKonto, условия вы можете посмотреть на сайте банка. В Deutsche Bank также есть отдельное предложение для иностранных студентов.

Commerzbank

Eще один крупный банк – Commerzbank, базовый счет в этом банке называется Kostenloses Girokonto, подробнее можно прочитать здесь. Commerzbank предлагает базовый расчетный счет (с бесплатным обслуживанием, при условии проведения транзакций на определенную сумму в месяц), а также расширенные пакеты KlassikKonto и PremiumKonto, где за отдельную плату доступны дополнительные опции.

HypoVereinsbank

Другой вариант для рассмотрения – HypoVereinsbank, это еще один крупный немецкий банк (работает также в других странах Европы в рамках группы Unicredit). Пакет с базовым расчетным счетом называется HVB AktivKonto, условия описаны на сайте банка. HVB также предлагает расширенные пакеты в дополнение к основному счету, HVB PlusKonto и HVB ExklusivKonto.

Postbank

Есть также возможность открыть онлайн счет, например, Postbank предоставляет пакет Giro Direct, в котором оформление происходит полностью онлайн и занимает менее 10 минут, как утверждает домашняя страница банка. Набор базовых услуг примерно тот же, что и у других банков. Для студентов обслуживание данного вида счета обходится бесплатно.

Все крупные банки предоставляют доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям, при помощи которых вы можете управлять счетами. Не отличается также стандартный набор услуг – снятие наличных, проведение платежей и выпуск базовой карты для счета. Тем не менее в разных банках доступны разные дополнительные возможности, на разных условиях и по разной цене, существуют также программы лояльности. Изучайте предложения от разных банков, чтобы выбрать наиболее полезные варианты для себя.

Мультивалютный счет Wise – как дополнение

Конечно, без банковского счета в Германии – никуда. Но далеко не всегда банки готовы предоставить набор возможностей по потребностям, а порой их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

К примеру, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах в наши дни очень актуально. Поэтому в вашем распоряжении будут 40+ валютных балансов и 10 из них – с реквизитами счета (включая EUR и многие другие). Вы сможете принимать платежи на реквизиты, заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

Попробуйте Wise 🚀

Как открыть счет в банке Германии иностранцам и местным

Процедура открытия счета и требования в разных банках, в основном, примерно одинаковые, могут быть небольшие отличия в сроках и деталях.

Открытие счета состоит из следующих шагов: вы подаете заявку (в большинстве случаев это можно сделать онлайн), предоставляете необходимую информацию и документы, затем проходите процедуру подтверждения личности. Далее, в случае успешного подтверждения вашей заявки, банк высылает вам реквизиты, детали счета и пластиковые карты по почте. Онлайн и мобильный банкинг, как правило, становится доступен непосредственно сразу после прохождения регистрации.¹

Большинство банков при открытии счета сделают запрос в SHUFA (организация, которая хранит кредитную историю), поэтому вам необходимо следить за тем, чтобы все ваши финансовые обязательства перед различными организациями в Германии, например, мобильным оператором или провайдером интернета, выполнялись вовремя.

Можно ли открыть счет в Германии онлайн?

Большинство крупных банков Германии дают возможность открыть счет через интернет. Вам необходимо будет предоставить ваши личные данные, заполнив форму на сайте банка. Для процедуры верификации личности предусмотрены различные способы – в отделении банка, VideoIdent, подтверждение через приложения банка и PostIdent (подтверждение личности в почтовом отделении).

VideoIdent – это онлайн верификация, банк свяжется с вами по видеосвязи и вы должны будете предоставить документы, подтверждающие вашу личность. PostIdent потребует личного посещения одного из почтовых отделений Германии, где ваши документы будет проверять персонал Deutsche Post.

Например, в Commerzbank для подтверждения личности вам нужно будет скачать Ident, мобильное приложение банка для верификации, заполнить персональные данные и подтвердить номер телефона.²

Как мы уже упоминали, в Германии работает ряд интернет банков, у которых нет отделений, которые вы могли бы посетить для верификации. В таких случаях вам предложат верификацию по видео.³

В N26 вся процедура также будет проходить онлайн. Вам понадобится паспорт, email и возможность совершить видеозвонок. Зарегистрироваться можно, находясь в любой стране, но для открытия счета в Германии вам понадобится актуальный немецкий адрес.⁴

Можно ли открыть счет в Германии нерезиденту?

В большинстве случаев нет. Почти все немецкие банки потребуют гражданство или разрешение на проживание, а также подтверждение, что у вас есть разрешение на работу. Например, Commerzbank открывает счета только налоговым резидентам.¹

Некоторые интернет банки дают возможность открытия счета нерезидентам. Однако даже в этих случаях есть ограничения. Например, для DKB банк вам необходимо иметь разрешение на проживание в Европейском Союзе.⁵

N26, еще один европейский онлайн банк, позволяет открывать счет в Германии, но только в том случае, если вы проживаете в одной из стран ЕС, где доступны услуги банка.⁶

Comdirect (онлайн банк, принадлежащий Commerzbank) позволяет открывать счет в банке, даже если у вас нет немецкого адреса и вы не являетесь гражданином страны. Для вас, в таком случае, процедура будет немного сложнее, чем для резидентов – вам нужно будет заполнить дополнительно форму для тех, кто не проживает в Германии и затем ожидать рассмотрения вашей заявки.

Банковские комиссии и сборы

Если говорить о базовом расчетном счете, стоимость обслуживания и комиссии за операции в разных банках могут немного отличаться. Вот несколько примеров из наиболее популярных банков Германии.

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

Другие статьи о жизни в Германии и переезде

• Иммиграция в Германию: как переехать и что важно иметь в виду?
• Работа в Германии: поиск, зарплаты, вакансии, нюансы
• Рабочая виза в Германию: как получить
• Свой бизнес в Германии: как открыть
• Обучение в Германии: как поступить, вузы, бесплатное высшее образование

Источники:

Источники проверены 21.09.2023