Wise vs Revolut Business: Care este mai potrivit afacerilor din România? [2024]

Dacă ai un business sau ești freelancer și cauți o soluție eficientă de gestionare a banilor în mai multe valute, îți propunem să analizezi soluțiile oferite de Wise și Revolut, două dintre cele mai populare fintech-uri.

Ambele sunt alternative mai eficiente din punctul de vedere al costurilor la clasicele conturi bancare. Dar pentru a alege soluția care se pliază cel mai bine pe nevoile afacerii tale, e necesar să ne uităm mai în detaliu la fiecare dintre ele.

Wise vs Revolut Business: Cont multivalutar pentru afacere

Ca să-ți faci cât mai rapid o idee și să vezi care sunt diferențele dintre conturile de business oferite de Wise și Revolut, am listat în tabelul de mai jos informațiile esențiale: comisioane, valute disponibile și caracteristici cheie ale conturilor.

Spre deosebire de Revolut, care are mai multe tipuri de abonamente lunare, pentru deschiderea unui cont Wise plătești o singură dată, atunci când primești detaliile bancare locale. Poți opta pentru un cont Revolut business sau pentru freelanceri gratuit, însă există limitări în ceea ce privește numărul de transferuri locale și internaționale și sumele pe care le poți converti, printre altele.  

Accesul la diverse caracteristici și limitele cresc odată cu prețul abonamentului lunar: Grow – 150 RON, Scale – 600, Enterprise – nespecificat. Planurile plătite pentru freelanceri sunt Pro – 40 RON și Ultimate – 150 RON.  

Wise nu are un cont dedicat pentru freelanceri, dar aceștia pot folosi contul de business în aceleași condiții, având acces la aceleași caracteristici.

Revolut vs Wise: Card Business

Atât Revolut, cât și Wise oferă pentru conturile de business carduri de debit, dar și carduri virtuale.

Primul card Wise atașat contului de business este gratuit, apoi, pentru fiecare card suplimentar costul este de 20 RON. Poți emite carduri pentru angajați și seta limite de cheltuieli. Astfel, urmărești în timp real toate tranzacțiile efectuate de angajați și poți bloca sau debloca cardurile direct din aplicație.

În cazul în care optezi pentru cardurile digitale, trebuie să știi că fiecare utilizator dintr-o companie poate obține până la 3 astfel de carduri.

La Revolut, variantele în ceea ce privește cardurile diferă în funcție de tipul de abonament ales. Astfel, pentru planurile Grow și Scale, primești unul, respectiv 2 carduri Metal și un card de plastic. Ai posibilitatea să comanzi carduri de plastic pentru angajați, costul fiind de 5 euro pentru fiecare. De asemenea, pentru fiecare angajat poți activa până la 200 de carduri virtuale.  

Revolut Business vs Wise Business: Transferuri de bani

Unul dintre principalele avantaje pe care le oferă Wise și Revolut sunt transferurile de bani locale și internaționale în condiții mai bune decât cele pe care le oferă băncile. Pe de o parte parte pentru că au comisioane mai mici, iar pe de altă parte pentru că oferă un schimb valutar mai avantajos. Între cele două servicii există însă diferențe de costuri.

La Revolut, în funcție de planul tarifar pentru care ai optat, ai un număr limitat de transferuri locale și internaționale, după care se aplică un comision. Pentru planul gratuit, ai incluse 5 transferuri locale, dar niciunul internațional. De asemenea, nu poți face plăți colective, caracteristică disponibilă la abonamentele plătite.

Pentru că nu e nevoie să plătești o taxă lunară, transferurile prin Wise nu sunt limitate, iar comisionul începe de la 0,33% în funcție de suma transferată. Îl vezi de fiecare afișat înainte de a iniția transferul, alături de informații cu privire la suma pe care o primește destinatarul și durata transferului. De asemenea, și prin Wise business poți face plăți multiple.  

Ca să vezi concret ce costuri are fiecare dintre cele două servicii, am simulat plata unei facturi de 5.000 USD în SUA, cu conversie valutară din RON. Pentru Revolut, am făcut simularea pentru situația în care ai un cont gratuit și ai depășit plafonul lunar de 5.500 RON. Reține că la niciun plan tarifar nu ai incluse transferuri de dolari americani în Statele Unite.

Simulare realizată pe 19 iunie, ora 6:00

*În cazul transferurilor făcute în weekend se aplică un comision suplimentar de 1%

Revolut Business vs Wise Business: Recenzii clienți

Pe platforma de recenzii online Trustpilot, Revolut are un scor de 4,1 din peste 150.000 de recenzii. Utilizatorii îl consideră un serviciu ușor de folosit, cu rate bune de schimb.. Cele mai multe recenzii negative se referă la comisioanele mari pentru schimburi valutare , dar la dificultăți la returnarea banilor în cazul unor tranzacții greșite.

Wise are scor de 4,3 din peste 220.000 de recenzii. Utilizatorii apreciază rapiditatea cu care ajung banii, faptul că pot deschide conturi în mai multe monede, precum și taxele mici[8]. Cei mai puțin mulțumiți vorbesc despre dificultăți în returnarea banilor, în cazul unor tranzacții greșite, precum și de lipsa serviciului clienți.

Revolut Business: Pro si contra

Pro Revolut Business

• Costuri reduse pentru transferurile internaționale și curs de schimb avantajos comparativ cu băncile;

•  Acces la plăți și încasări în mai multe valute ușor de gestionat și de urmărit;

• Mai multe tipuri de abonamente, carduri pentru angajați fizice și virtuale și posibilitatea de integrare cu diverse softuri de contabilitate.

Contra Revolut Business

• Dificultăți în a obține asistență prin intermediul de serviciului clienți;

• Multe limitări pentru planul gratuit, de la retragerile de la ATM și cuantumul sumei pe care o poți converti până la numărul de transferuri locale;

• Comision suplimentar pentru schimburile valutare care depășesc plafonul și în weekend;  

• Uneori deschiderea unui cont de business presupune mai multe verificări și durează mai mult decât se așteaptă unii utilizatori.  

Citește mai multe despre Revolut

Wise Business: Pro si contra

Pro Wise Business

• Comisioane mici și transparente, rata reală de schimb;

• Gestionarea banilor în peste 40 de monede și detalii de cont locale pentru numeroase monede;

• Posibilitatea de a programa plăți automate și recurente și integrarea cu mai multe softuri de contabilitate.

Contra Wise Business

• Taxa inițială de 235 RON pentru obținerea detaliilor de cont locale;

• Nu poți transfera mai mult de 5,3 milioane RON/transfer;

• Nu poți folosi Wise pentru a plăti impozite, asigurări sau alte taxe către autorități guvernamentale din România.  

Citește mai multe despre Wise

Wise vs Revolut Business: Care este mai potrivit pentru afacerea ta?

Pentru afacerile din România Wise și Revolut sunt două dintre cele mai populare alternative la serviciile băncilor tradiționale atunci când vine vorba de plăți sau transferuri în alte valute.

Ambele te ajută să economisești prin folosirea cursului de schimb valutar interbancar, precum și prin taxe și comisioane mai reduse decât ale băncilor.

Ca să poți alege varianta care ți se potrivește cel mai bine în 2024, compară cu atenție cele două variante. De asemenea poți folosi cele doua servicii în paralel, în funcție de nevoile și economiile pe care dorești sa le faci.

Dacă dorești sa testezi Wise, inregistreaza-te acum online și deschide un cont gratuit in cateva minute.

Surse verificate in iunie 2024: