Care este limita de transfer bancar cu Banca Transilvania? Află din articol

Dacă ești client Banca Transilvania și ai nevoie să trimiți bani familiei ori prietenilor sau să transferi o sumă mai mare de bani, eventual în valută, te întrebi probabil dacă există limite pentru astfel de operațiuni. 

Ai în continuare toate detaliile, de la limitele impuse de BT și modalități de a le modifica până la alternativele disponibile pentru transferuri sigure și eficiente.

Ce limită de transfer bancar există la Banca Transilvania?

Răspunsul la această întrebare depinde de aplicația pe care o folosești: BT Pay sau Neo BT. Banca Transilvania are două aplicații, cu funcționalități similare, dar și cu unele diferențe.

BT Pay este o aplicație de tip wallet disponibilă pentru clienții BT care au carduri, pe care poți să o folosești pentru plăți contactless și transfer de bani cu telefonul, printre altele. Astfel, limitele sunt mai restrictive, atât la plățile/transferul în lei, cât și în euro.    

• Limită transfer în lei: 4.000 lei/zi, respectiv 20 de tranzacții/zi care să nu depășească această limită. 

• Limită transfer în euro: 800 euro/zi, respectiv 20 de tranzacții/zi care să nu depășească această limită.  

Dacă ai nevoie, aceste limite pot fi modificate direct din aplicație, așa cum poți vedea în continuare.

Limita transfer NeoBT

Neo BT este, de fapt, un pachet de cont curent, care include și accesul la aplicația de internet și mobile banking. Spre deosebire de BT Pay, oferă, printre altele, posibilitatea schimburilor valutare direct din aplicație, precum și adăugarea conturilor deschise la alte bănci. Limitele de transfer dacă utilizezi Neo BT sunt: 

Limita transfer NeoBT în lei

• între propriile conturi BT - nelimitat

• între alte conturi BT - 100.000 RON/zi

• interbancare - 50.000 RON/zi

• Instant - 50.000 RON/tranzacție 

Limita transfer NeoBT în euro 

• Interbancare - echivalentul a 50.000 RON/zi

• Instant - echivalentul a 50.000 RON/tranzacție 

Și pentru pentru Neo BT limitele pot fi modificate fără ca asta să însemne costuri suplimentare.     

Limită transfer în euro la BT

Așa cum ai putut observa, există limite atât pentru transferurile în lei, cât și pentru cele în euro. 

În cazul tranzacțiilor către țări SEPA trebuie să știi că nu există o limită, dar trebuie să ții cont de setările pe care le ai în aplicație și, din cazul în care vrei să transferi sume mai mari, să le modifici. 

Dacă vrei să faci o plată instant în euro, suma maximă care poate fi achitată interbancar este de 1.000 EUR/tranzacție. Ai mai multe detalii despre transferul internațional cu BT în acest articol. 

În cazul în care ai nevoie să transferi o sumă mare de bani, poți analiza și alternative cum este Wise. Acest serviciu permite transferuri online rapide și sigure, mai avantajoase decât cele practicate de bănci, pentru că folosește rata reală de schimb, adică cel mai bun curs pe care îl poți obține în momentul transferului.  

Ca să vezi mai concret ce înseamnă un transfer de mare valoare cu Wise comparativ cu un transfer BT, simulam transferul a 150.000 EUR către o țară SEPA. Chiar dacă vei vedea că Wise percepe un comision mai mare de transfer, suma finală pe care trebuie să o plătești este mai mică. Explicația? Cursul de schimb la care se face conversia valutară.

Provider	Suma la destinatar în EUR	Suma convertită din RON	Curs de schimb cumparare EUR	Taxe de transfer	Cost total pentru emitent*
BT	150.000	753.750	1 EUR=5,025 Curs valutar BT	10 RON	753.760RON
Wise	150.000	746.484	1 EUR = 4.978 RON Rata medie de schimb	5.061 RON	751.545 RON

*Simulare realizată pe 19 aprilie 2024

Diferența de peste 2.200 de lei dintre Wise și BT se explică prin faptul că Wise întâi reține comisionul, apoi face conversia. Asta înseamnă că vezi din primul moment costul total al transferului, compus din suma care ajunge la destinatar și comisionul pe care îl plătești.

Ce avantaje ai folosind Wise?

Cu un cont Wise, vei putea să:

• Păstrezi peste 40 de monede în contul tău
• Convertești monede instant în contul tău, cu taxe reduse
• Obții detalii de cont pentru a primi bani în AUD, CAD, GBP, HUF, EUR, RON și USD
• Configurezi debite directe în AUD, CAD, GBP, EUR și USD
• Comanzi un card Wise și cheltui în orice monedă prin cardul de debit, cu taxe reduse
• Pui bani deoparte în orice monedă cu depozitele Wise
• Faci transferuri de bani internaționale la prețuri de transferuri locale
• Gestionezi totul online, de pe website sau aplicația Wise, și nu plătești pentru alerte sau gestionare
• Nu ai comision de deschidere sau administrare

Deschide rapid un cont Wise

Se poate modifica limita de transfer bancar pentru persoane fizice?

Dacă vrei să modifici limitele de tranzacționare zilnice, iată cum poți proceda:

Modificare limită de transfer Neo BT Internet și Mobile Banking: 

• Selectezi cardul dorit și accesezi detalii.

• În partea de jos a ecranului găsești opțiunea Modific limitele cardului

• Selectezi data până la care vrei să fie activă modificarea și semnezi operațiunea. 

Modificare limită de transfer prin BT Pay:

• Deschizi aplicația și să selectezi cardul pentru care dorești modificarea limitelor. 

• Selectezi opțiunea ”Limite pentru tranzacții cu cardul”.

Alternativ, poți modifica limitele prin BT Visual Help, apelând numărul 0264308000 și accesând link-ul primit prin SMS, iar din meniul principal să selectezi ”Modifică limite card”. De asemenea, poți face această solicitare în scris, într-una dintre unitățile BT. 

Important privind limitele de transfer cu Banca Transilvania

Atunci când îți gestionezi banii prin intermediul BT, e important să ții cont de câteva aspecte:

• Există limite diferite de tranzacționare în funcție de moneda în care faci transferul și de aplicația pe care o folosești: BT Pay sau Neo BT 

• Posibilitatea de modificare a limitelor: Limitele de transfer pot fi modificate direct din aplicație, pentru o anumită perioadă de timp, prin telefon sau mergând la bancă. 

• În cazul transferurilor în alte valute, ține cont că banca folosește cursul valutar propriu, la care se adaugă și o marjă de profit, iar costul poate fi unul destul de ridicat.

• Opțiuni alternative: Dacă nu poți efectua un transfer de valoare mare printr-o singură tranzacție sau întâmpini dificultăți, poți analiza servicii alternative de transfer așa cum este  Wise.

• Dacă vrei să retragi din contul tău BT o sumă mai mare de 40.000 RON, respectiv 5.000 EUR, e necesar să faci o programare cu cel puțin 24 de ore înainte. 

• Orice tranzacție cu numerar peste valoarea de 10.000 EUR sau echivalentul se raportează automat conform legii 129/2019. Băncile au obligația să urmărească respectarea plafoanelor stabilite și să solicite documente justificative pentru retragerile de numerar ce depășesc 50.000 RON/Tranzacție. 

---

Probabil că atunci când îți alegi o bancă, limitele sunt ultimul lucru pe care îl verifici. Este un aspect pe care îl descoperi abia când te confrunți de această problemă. Din fericire ai la dispoziție mijloace prin care să le modifici, precum și servicii alternative ca Wise care se pot dovedi chiar mai avantajoase în cazul transferurilor în valută de sume mari.

Surse verificate in aprilie 2024:

[1] Limite transferuri BT

[2] Limite plăți SEPA

[3] Comisioane BT

[4] Cum pot să îmi modific limitele la BT?