Ce credite sunt disponibile pentru IMM-uri în 2025? Detalii în articol

Dacă ai o afacere mică sau mijlocie ori te gândești să începi un business, accesul la finanțare este esențial pentru dezvoltare. În România, IMM-urile pot accesa în 2025 o varietate de credite, fie prin bănci comerciale, fie prin programe guvernamentale sau fonduri europene.

Mai multe despre Wise de Afaceri

Ai în continuare un ghid complet despre tipurile de credite disponibile și avantajele fiecărei opțiuni.

Ce tipuri de credite sunt disponibile pentru IMM-uri?

Indiferent că ești la început de drum sau ai deja un IMM activ, există soluții potrivite de finanțare pentru fiecare etapă: de la capitalul de lucru necesar în primele luni de funcționare, până la investiții în echipamente, digitalizare sau extinderea pe piețe noi.

Băncile comerciale rămân principala sursă de finanțare pentru IMM-uri. Ofertele sunt diversificate, iar în funcție de nevoile firmei tale, poți accesa:

• Credite pentru capital de lucru – te ajută să susții cheltuielile curente cum ar fi cele cu materii prime, salarii, stocuri.
• Credite pentru investiții – acestea pot folosite pentru achiziția de echipamente, utilaje, renovări sau extinderea activității. Se acordă pe termen mediu și lung, în funcție de planul investițional.
• Linii de credit – aceasta este o soluție flexibilă pentru acoperirea golurilor de cash flow. Pot fi accesate atât în lei cât și în euro, în funcție de nevoile tale.
• Credite punte – te ajută să demarezi și să implementezi proiectele din fonduri europene nerambursabile până la decontare.

În paralel cu ofertele băncilor, IMM-urile pot beneficia de credite garantate de stat, prin Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). Aceste credite sunt garantate în proporție de până la 90% de stat, ceea ce facilitează accesul la finanțare pentru firmele care nu dispun de suficiente garanții proprii[5].

Un exemplu concret de astfel de sprijin a fost programul IMM INVEST PLUS, disponibil până în iunie 2024, care a reunit mai multe componente dedicate diverselor sectoare (IMM România Plus, Agro Plus, IMM Prod Plus, Construct Plus, Rural Plus și Innovation Plus).

Deși IMM INVEST PLUS nu mai este activ, antreprenorii au la dispoziție în 2025 două programe europene majore de finanțare nerambursabilă, dar accesarea lor depinde de zona geografică unde operează.

1. Programul Regional Nord-Est (Regio). IMM-urile din județele Iași, Bacău, Botoșani, Neamț, Suceava și Vaslui pot accesa granturi între 200.000 și 1.000.000 EUR pentru investiții în economia circulară și creșterea durabilă. Finanțarea este compusă din ajutor de minimis (până la 300.000 EUR, fără cofinanțare) și ajutor regional pentru investiții (cu intensitate între 60% și 75%, în funcție de dimensiunea firmei și județul de implementare). Proiectele eligibile includ optimizarea utilizării resurselor, simbioza industrială și implementarea tehnologiilor ecologice, scrie startupcafe.ro.
2. Programul Tranziție Justă (PTJ). Microîntreprinderile din județele Gorj, Hunedoara, Dolj, Galați, Prahova și Mureș pot solicita granturi între 50.000 și 300.000 EUR pentru investiții în dezvoltarea afacerilor. Condițiile includ crearea a cel puțin un loc de muncă și cofinanțare de minimum 10% din valoarea cheltuielilor eligibile. Activitățile eligibile acoperă achiziția de echipamente, lucrări de construcție, active necorporale și formare profesională. Ai mai multe detalii pe startupcafe.ro.

Spre deosebire de credite, în cazul obținerii unei astfel de finanțări (grant) nu există obligația de rambursare, dar condițiile privind utilizarea fondurilor sunt foarte stricte.

Obține recompense de la Wise pentru soldurile tale în euro, dolari americani și lire sterline. Și un bun curs de schimb pentru IMM-ul tău

Pe lângă accesarea surselor de finanțare, IMM-urile își pot eficientiza utilizarea capitalului disponibil prin instrumente moderne cum este Contul Wise de Afaceri. Dacă îți gestionezi încasările și plățile internaționale cu ajutorul Wise, nu numai că obții cel mai avantajos curs valutar și te bucuri de costuri reduse, dar primești și cashback pentru pentru soldurile pe care le ai.

• Cashback automat lunar – Primești un procent din soldul tău sub formă de cashback, lunar, pentru soldul în contul de euro, dolari americani și lire sterline.
• Fără taxe lunare de administrare – Nu plătești abonamente și nu ai costuri ascunse pentru a menține contul deschis sau pentru a beneficia de această funcționalitate.
• Curs valutar real pentru plăți internaționale – Wise folosește cursul mediu al pieței, fără adaosuri sau marje de schimb valutar, astfel că economisești la fiecare transfer.
• Ai acces la plăți și încasări în peste 40 de monede și detalii de cont locale pentru cele mai importante valute (EUR, GBP, USD) și RON.
• Card de business Wise – Pentru plăți rapide și transparente, Wise îți pune la dispoziție un card de business fizic sau digital, ideal pentru cheltuieli online sau în deplasările în străinătate.
• Integrare cu instrumentele tale de business – Poți conecta contul Wise la QuickBooks sau alte soluții de contabilitate, astfel încât să gestionezi mai simplu fluxurile de numerar și plățile în echipă.

Contul Wise de Afaceri nu doar că simplifică gestionarea banilor pentru IMM-uri, dar te ajută să îți eficientizezi costurile pe care le presupune gestionarea banilor în mai multe valute. În plus, îți poate aduce un mic câștig prin cashback.

Mai multe despre Wise de Afaceri

Care sunt cele mai populare credite bancare pentru IMM-uri în 2025?

Credite pentru IMM de la CEC Bank

CEC Bank oferă IMM-urilor credite pentru activitatea curentă, destinate acoperirii cheltuielilor zilnice, dar și credite de investiții pentru fonduri europene sau credite punte.

Finanțările pentru activitatea curentă sunt disponibile în lei, euro sau dolari, pe perioade de până la 3 ani pentru activitatea curentă, 12 ani pentru investiții și 36 de luni pentru creditele punte, cu posibilitatea unor facilități suplimentare precum perioade de grație sau acoperirea integrală a granturilor.

Credite IMM oferite de Banca Transilvania

Banca Transilvania sprijină IMM-urile din România printr-o ofertă diversificată de finanțare, adaptată atât companiilor mature, cât și antreprenorilor aflați la început de drum. Prin BT Mic, banca susține microîntreprinderile și start-up-urile cu soluții flexibile, disponibile după doar 3 luni de activitate.

Oferta include credite rapide pentru capital de lucru, credite de investiții cu perioade extinse de grație, leasing financiar pentru achiziția de echipamente sau vehicule, precum și posibilitatea de a accesa fonduri online, într-un proces simplificat și rapid.

Credite pentru IMM-uri oferite de BRD

BRD vine în sprijinul IMM-urilor din toate domeniile de activitate cu o ofertă extinsă de soluții financiare, de la credite pentru cheltuieli curente și investiții, până la leasing și produse specializate pentru agricultură.

Companiile pot accesa linii de credit, credite pentru capital de lucru sau facilități de descoperit de cont, dar și finanțări pentru extindere, modernizare sau achiziții de echipamente. În plus, BRD oferă produse dedicate fermierilor, inclusiv credite pentru subvențiile APIA, disponibile rapid și cu cerere online simplificată.

Credite pentru IMM-uri oferite de UniCredit

UniCredit Bank oferă IMM-urilor din România soluții de finanțare complete, de la credite pentru activitatea curentă și investiții, până la produse specializate pentru agricultură și programe guvernamentale.

Antreprenorii pot accesa linii de credit, descoperire de cont, finanțări pentru proiecte de investiții în lei sau euro, cu perioade de grație flexibile, precum și credite dedicate fermierilor sau scheme de sprijin pentru fonduri europene și programe speciale.

În 2025, IMM-urile din România au acces la o gamă variată de credite, de la soluții pentru capital de lucru la finanțări pentru investiții și digitalizare. Indiferent de sectorul de activitate, există opțiuni potrivite pentru fiecare afacere.

Iar dacă ai nevoie de o soluție eficientă pentru plăți internaționale, Contul de Afaceri Wise îți poate oferi flexibilitatea și posibilitatea de a eficientiza costurile de care ai nevoie mai ales la început de drum în antreprenoriat.

Mai multe despre Wise de Afaceri

[1] Banca Transilvania - Credit rapid

[2] Unicredit - finanțare IMM-uri - Investiții

[3] Unicredit - finațare IMM-uri - Cheltuieli curente

[4] Banca Transilvania - Finanțări europene

[5] FNGCIMM - Garanții pentru IMM

[6] IMM Plus 2024 a fost aprobat de Guvern (comunicat de presă)

[7] imminvest.ro

[8]Finanțare, granturi și subvenții din partea Uniunii Europene