Ce este un cont ESCROW: Tot ce trebuie să știi

Vrei să le arăți partenerilor tăi de afaceri că pot avea încredere în tine și, în același timp, vrei să te asiguri că aceștia își vor respecta toate obligațiile contractuale? Sau poate vrei sa achiziționezi un imobil și vrei să te asiguri că dezvoltatorul va respecta termenul de livrare?

O soluție la îndemână și ușor de accesat este păstrarea sumei de bani necesare într-un cont escrow până la finalizarea tranzacției.

Află în continuare ce este un cont escrow, care sunt avantajele și dezavantajele folosirii acestuia și care sunt costurile unui asemenea cont la cele mai importante bănci din România.

Iar dacă gestionezi bani în mai multe valute, analizează contul multi-valutar Wise. Cu toate că Wise nu oferă un cont escrow, este un instrument la îndemână, ieftin și transparent pentru a face plăți cu taxe mici și transparente, la rata reală de schimb, dar și de a încasa gratuit în zece monede care au detalii de cont locale.

Ce este un cont escrow?

Un cont escrow este o înțelegere contractuală în care o a treia parte, neutră (de obicei o bancă sau  un agent escrow) primește și distribuie banii după îndeplinirea obligațiilor contractuale între cele două părți. Acesta este un cont temporar ce funcționează până la finalizarea tranzacției și până la decontarea tuturor obligațiilor dintre vânzător și cumpărător.

Practic contul escrow este un depozit colateral, o garanție între un deponent persoană fizică sau juridică și un beneficiar persoană juridică, deținută de un terț, fără a fi discreționar la dispoziția acestuia. Un astfel de instrument oferă protecție în cazul în care unul dintre cei doi, debitor/creditor, nu-și respectă obligațiile contractuale.

Cea mai importantă caracteristică a unui astfel de cont/depozit este că permite depunerea sumelor în favoarea creditorului/beneficiarului, însă acesta nu poate ridica banii înainte de îndeplinirea condițiile specificate în contract. În același timp, deponentul își poate recupera integral suma depusă în cazul nerespectării termenelor și condițiilor specificate în contract.

Un cont escrow poate fi folosit pentru mai multe tipuri de tranzacții cum ar fi:

• Tranzacții imobiliare – cea mai comună tranzacție pentru care este necesar acest tip de depozit;

• Emiterea de acțiuni;

• Vânzare-cumpărare mașini sau alte utilaje;

• Servicii de consultanță cu plata pe baza unui comision;

• Transferul de proprietate al unor programe informatice complexe;

• Fuziuni și achiziții de companii;

• Finanțarea de proiecte;

• Parteneriate public-privat.

Cum funcționează un cont escrow?

Pentru a înțelege cum funcționează un cont escrow, iată cel mai simplu exemplu: la achiziția de bunuri (un autoturism, de exemplu) între două părți A (cumpărător) și B (vânzător), cu o valoare a  mare a tranzacției, cumpărătorul riscă să facă plata și să nu își primească bunurile, în timp ce vânzătorul riscă să livreze bunurile și să nu primească plata.

În acest caz, cea mai simplă soluție este încheierea unui contract pentru deschiderea unui cont escrow, în care cumpărătorul virează fondurile, urmând ca acestea să fie transferate vânzătorului numai la finalizarea tranzacției, adică după ce a livrat bunurile.

Avantajele contului escrow

Folosirea unui cont escrow are mai multe avantaje, principalul fiind acela că permite depunerea sumei în favoarea beneficiarului (vânzătorului), însă acesta îi poate ridica doar după îndeplinirea condițiilor contractuale.

Alte avantaje ale contului escrow sunt:

• Garantează faptul că sumele vor fi utilizate strict pentru destinația stabilită în contract;
•  Îi garantează deponentului recuperarea întregii sume în cazul în care beneficiarul nu își respectă obligațiile contractuale;
• Reduce riscurile tranzacțiilor și problemele de încredere între parteneri;
• Protejează interesele ambelor părți implicate și păstrează în siguranță fondurile până la decontarea tranzacției;
•  În funcție de tipul de depozit escrow, acesta poate genera dobânzi, ce urmează a fi încasate fie de vânzător, fie de cumpărător – în funcție de ce este specificat în contract.

Apropo de avantaje, analizează contul Wise: un singur cont global cu 50 de monede. Conversiile valutare se fac cu rata de schimb reală, transferuri de bani în peste 80 de țări, detalii de cont pentru 10 monede în care poți încasa din peste 30 de țări gratuit.

Dacă te interesează să îți creezi un cont Wise, este gratuit și durează câteva minute. Nu implică niciun plan tarifar deoarece nu ai nevoie de un abonament lunar. Singura taxă pe care trebuie să o plătești este atunci când optezi pentru un card de debit Wise. 

Descarcă aplicația Wise chiar acum 💳

Cine administrează contul Escrow?

Un cont escrow este administrat de o terță parte neutră, un agent escrow, care poate fi o bancă, o instituție financiară sau o companie ce furnizează astfel de servicii.

În general serviciile de cont escrow sunt oferite de către bănci atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice, iar comisioanele sunt asemănătoare celor unui cont curent.

Care sunt băncile din România la care poți deschide un cont escrow?

În România, majoritatea băncilor oferă conturi de tip escrow atât pentru persoane fizice, cât și juridice.

La BRD contul escrow intră în categoria conturi cu funcționalitate, ce sunt garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar – conform legislației în vigoare.

Contul poate fi deschis atât în lei cât și în valută. Comisioanele practicate de BRD pentru deschiderea unui cont escrow variază între 0,1-1% din suma depusă, minim 50 de lei pentru persoanele juridice, în timp ce pentru persoanele fizice nu se percepe nici un comision, condiția fiind să ai un cont curent deschis la bancă.

Și Banca Transilvania oferă posibilitatea de a deschide un depozit escrow, atât atât în lei, cât și în valută.

Tranzacțiile efectuate de persoanele fizice prin intermediul unui cont escrow sunt scutite de comisioane la plăți și încasări intra și interbancare.

Dacă ai deschis un cont curent la Raiffeisen Bank, poți obține cu ușurință acces la toate produsele și serviciile Raiffeisen Bank, inclusiv deschiderea de conturi escrow, atât în lei cât și în valută. Această opțiune este disponibilă doar pentru persoanele juridice și este inclusă în abonamentul lunar plătit către bancă.

BCR pune la dispoziția clienților săi persoane fizice opțiunea de cont escrow, care poate fi deschis în lei sau valută, și care beneficiază de o dobândă fixă. Contractul escrow se semnează la bancă și cuprinde toate clauzele ce trebuie respectate atât de deponent cât și de beneficiar.

O altă bancă ce îți oferă posibilitatea de a deschide un cont escrow, dacă ești persoană juridică și client al băncii, este OTP Bank. Contul poate fi deschis în mai multe valute cum ar fi LEI, EUR, USD, GBP, CHF și HUF. Banca nu percepe un comision de deschidere, dar se percepe o taxă de menținere trimestrială de 0,50% din valoarea sumei depuse.

Mai poți deschide și un cont escrow în lei, euro sau dolari americani și la Libra Internet Bank, cu condiția să fi persoană juridică. Libra Bank percepe un comision de 150 de lei pentru a deschide un cont escrow și un comision de administrare de 0,3% din valoarea contului pe trimestru.

Cum pot deschide un cont escrow?

Pentru a deschide un cont escrow, trebuie să mergi la una dintre băncile care oferă acest serviciu, împreună cu beneficiarul fondurilor.

Va trebui să ai la tine următoarele acte:

• Actele de identitate valabile ale deponentului și beneficiarului

• Contractul încheiat între deponent și beneficiar, în care sunt specificate condițiile în care se va face transferul fondurilor din contul escrow

• Contractul de cont escrow, oferit de către bancă/agentul Escrow.

După semnarea contractului, banca va deschide contul, iar tu în calitate de deponent va trebui să alimentezi contul cu suma stabilită în contract. Fondurile rămân în cont până în momentul îndeplinirii condițiilor contractuale, apoi sunt transferate către beneficiar.

Contul escrow este o soluție foarte bună pentru diferite situații, mai ales în cazul achizițiilor de bunuri a căror valoare este destul de mare. Folosirea unui astfel de cont protejează interesul tuturor părților implicate și reduce riscul tranzacțiilor.

O soluție la fel de bună pentru business-urile care trec granița și gestionează bani în mai multe valute, este contul multi-valutar Business Wise. Peste 500.000 de afaceri din întreaga lume au ales să economisească timp și bani gestionându-și banii dintr-un singur cont. Alătură-te chiar azi!

Surse verificate in octombrie 2022: