Contul de Economii de la ING: Dobândă, avantaje și dezavantaje, alternative pentru economisire bani

Ramona Sabau
31.05.21
Lectură de 6 minute

A pune deoparte o sumă de bani pentru diferite produse sau cheltuieli mari reprezintă o dovadă a maturității financiare. Dacă vrei să cumperi o mașină sau să ajungi într-o țară exotică, banii pentru avans respectiv vizită pot fi strânși ușor într-un cont de economii. Mai ales acum când opțiunile pentru acest fel de cont sunt disponibile direct de pe aplicația bancară, așa cum îți pune la dispoziție și Wise.

După ce ți-ai stabilit obiectivul pentru care strângi banii, trebuie să decizi care varianta bancară este potrivită pentru tine. Printre cele mai populare se află ING și oferta lor accesibilă electronic, fără costuri adiționale contului current.

Contul de economii de la ING

Produsul oferit este simplu și potrivit timpurilor moderne. Contul ING Economii se poate deschide fără vreun cost, direct din aplicație dacă ai deja un cont curent în lei sau valută la ING.

Poți transfera bani din contul curent în cel de economii prin Home Bank. Iar faptul că se pot adăuga sume noi oricând este o opțiune la îndemână dacă ai avut un bonus sau ai încheiat un nou contract care să-ți permită economisirea mai multor fonduri. În acest sens, serviciul „Plăți recurente” te ajută să transferi automat într-o zi aleasă de tine și cât de frecvent vrei, o anumite sumă din contul curent ING în contul ING Economii.

Nu există un cost pentru deschiderea și administrarea acestuia. ING nu percepe comisioane pentru încasările în contul de economii și nici pentru transferurile din acest cont. De asemenea, nu se percepe taxă pentru închiderea conturilor de economii. ¹

Conform cu oferta ING de la 21 mai 2021,² dobânda pentru ING Economii este de 0,4% / an. Aceasta se calculează și se virează în cont la finele fiecărei luni, astfel încât poți accesa banii oricând și nu pierzi din dobândă dacă scoți din cont înaintea unui an suma pe care ți-ai pus-o deoparte.

Simulare venituri din dobandă cont economii

Exemplu 1
Dacă economisești 5.000 lei în fiecare lună, într-un an vei pune deoparte 60.000 lei. La această sumă dobânda pe care o vei primi într-un an este de 216 lei (240 lei dobânda anuală de 0,4% - 24 lei reprezentând 10% impozit calculat, reținut și virat automat de către bancă către autoritățile fiscale).
Exemplu 2
Dacă economisești 5.000 lei pe an dobânda va fi de 18 lei (20 lei - 2 lei).

De menționat că dacă nu ești rezident în România, UE sau alt stat cu care țara noastră are încheiată o convenție de evitare a dublei impuneri, impozitul aplicabil este de 16%.

Pentru Conturile de economii pentru copii există un plus de dobândă de 1% adițională celei de 0,4% pe an pentru un sold până în 500.000 lei, calculul detaliat putând fi consultat pe website-ul băncii.

Avantaje și dezavantaje cont economii ING

Cel mai bun exercițiu pe care îl poți face pentru a lua o decizie privind deschiderea unui astfel de cont este compararea plusurilor și minusurilor.

AvantajeDezavantaje
  • Poți deschide mai multe conturi ING Economii (3 în același timp) direct din aplicație
  • Fiecare cont se poate denumi în funcție de obiectivul de economisire pe care ți l-ai propus
  • Dobânda ți se calculează și virează lunar în cont
  • Poți extrage sau transfera în contul curent (la ING sau altă bancă) suma economisită oricând vrei
  • Dobânda nu încurajează economisirea, mai ales dacă suma este mică
  • Abia la sumele de ordinul zecilor de mii venitul obținut din dobândă este semnificativ
  • Comision 0,2% la retragerea banilor de la ATM-urile ING (0,5% + 2,5 lei de la alte bancomate)¹

Mai merită precizat că în cazul în care vrei ca cei dragi să aibă acces la economiile pe care le faci, poți face o împuternicire oricând.

Alte variante de economisire

1. Depozitul la termen

Depozitul la termen reprezintă o alternativă de economisire în cazul în care crezi că ai nevoie de un imbold pentru a pune deoparte. Adică bani pe care nu îi poți accesa decât după un anumit timp.

Dobânda oferită de ING la depozitul în lei este de: 0,10% pentru termenul de 1 lună, 0,20% pentru 3 luni, respectiv 1,20% pentru 1 an. În cazul depozitului în euro, dobânda este de 0,01% indiferent de termen. De menționat că pentru USD nu se mai pot deschide depozite la termen.

Dacă dorești să scoții banii înainte de scadenţa depozitului, adică termenul agreat inițial, ING acordă dobȃnda de cont curent deschis, care este momentan de 0%.

Dacă ai un PFA, o întreprindere individuală, una familială, sau desfășori o profesie liberală, ING are altă ofertă pentru tine. În categoria de persoane juridice și alte entități (aici se clasifică inclusiv asociaţiile sau fundaţiile), banca oferă doar depozite la termen. Suma minimă acceptată în cazul constituirii unui astfel de depozit este de 1.000 lei sau 1.000 euro, în funcție de moneda aleasă. În acest caz dobânda anuală este de 0,55% pentru contul în lei, respectiv 0,05% pentru cel în euro.

2. Contul multi-valutar Wise

Dezavantajul la depozitele la termen este că faptul că nu se pot accesa sumele de bani, se poate pierde dobânda sau acumula costuri ascunse în funcție de tipul de cont de economii ales. Dacă dorești să nu te preocupe astfel de probleme și vrei acces la bani oricând, mai ales dacă lucrezi cu valute precum euro, dolari, lire sterline etc. poți considera Wise.

Acesta este un cont în multiple valute, cu conversie instantă între valute, la cursul de schimb mediu al pieței (cu taxe de conversie transparente și mici). Nu există dobândă, însă nu sunt costuri de administrare, iar banii pot fi accesați oricând. Economisirea pe care o faci vine de la schimbul valutar favorabil și taxele mici de conversie a banilor, iar acest lucru poate însemna un câștig până la urmă.

Deschide cont gratuit în cateva minute

3. Alte variante de cont economii

Comparativ cu alte bănci oferta ING nu este printre cele mai generoase. Dobânda este depășită chiar și de 3 ori mai mult în unele cazuri. La contul de economii eveniment de la Libra Bank dobânda este de 1,40%.

Aproximativ la fel (1,45%) și la BCR pentru opțiunea de economisire pentru copii. Intesa Sanpaolo Bank oferă de asemenea o dobândă mare, de 2,35%, pentru sume mai mari de 500 lei, în cazul contului Plan de Acumulare, dar aceasta este variabilă, nu fixă precum celelalte două menționate.³

Întrebări frecvente cont economii ING

Care este suma minimă/maximă necesară?

Nu este o sumă minimă necesară pentru a deschide un astfel de cont. Reține doar că dobânda se acordă pentru o sumă maximă de 1.000.000 lei pentru fiecare cont.

Pot avea acces la bani oricând?

Da, accesul nu este îngrădit și poți retrage bani dar și adăuga cât dorești, când dorești. Nici nu există vreo taxă pentru transferul banilor din contul de economii în contul curent.

Ce taxe mi se aplică pentru dobânda obținută?

În afara impozitului pe venit de 10% (respectiv 16% dacă nu ești rezident în România, UE sau o țară cu care există convenție pentru evitarea dublei impuneri) mai trebuie să ai în vedere contribuția la asigurări sociale de sănătate. Aspect complicat dacă veniturile cumulate din activități independente, chirii, respectiv investiții din anul precedent depășesc cuantumul a 12 salarii minime brute din România, adică echivalentul a 26.760 lei pentru 2020. Dacă te afli într-un astfel de caz, atunci „cota individuală de CASS va fi 10% și se va aplica la nivelul echivalent lunar pentru un salariu minim brut înmulțit cu 12 luni (2.230 X 12 X 10% = 2.676 RON CASS datorat pentru anul 2020).”⁴

Dacă ceva este neclar sau dorești asistență în parcurgerea pașilor pentru a începe economiile, o vizită în oricare ING Office te poate ajuta. Dacă nu poți sau nu dorești să faci asta, poți apela 031 406 2464 sau 021 403 83 04 pentru persoane juridice.

Surse:
  1. Lista de preturi servicii si produse ING - PF, Lista de preturi servicii si produse ING - PJ - PDF

  2. Lista de Dobânzi, valabilă începând cu 21 Mai 2021 - PDF

  3. Simulare dobanzi banci - Website Conso mai 2021

  4. Detalii cont ING Economii, accesat în mai 2021


Această publicație este oferită doar în scopuri generale de informare și nu este destinată să acopere toate aspectele subiectului căruia i se adresează. Nu este destinată să ofere sfaturi pe care să te bazezi. Trebuie să obții sfatul unui profesionalist sau specialist înainte de a lua sau evita orice acțiune în legătură cu conținutul acestei publicații. Informația prezentă în această publicație nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea TransferWise Limited sau a afiliaților săi. Rezultatele anterioare nu garantează nimic similar. Noi nu oferim niciun demers sau garanție, fie ea explicită sau implicită, că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

Wise este noul mod inteligent de a trimite bani în străinătate.

Află mai multe

Sfaturi, știri, și actualizări pentru locația ta