Bănci, bancomate, carduri în Italia: Ghidul tău aici

Urmează să te muți în Italia sau ești deja acolo și cauți soluții cât mai eficiente pentru a-ți gestiona banii?

Ai în acest ghid toate informațiile despre cum funcționează băncile italiene și care sunt cele mai importante aspecte de care trebuie să ții cont atunci când alegi să devii clientului unei bănci din Peninsulă.  

Băncile din Italia - O scurtă introducere

Italia are un peisaj bancar divers, cu numeroase instituții financiare care oferă servicii variate pentru persoane fizice și juridice. În prezent pe piața din Italia își desfășoară activitatea peste 190 de bănci.

Și ca o curiozitate, printre ele se numără cea mai veche bancă din lume - Banca Monte dei Paschi di Siena – fondată în anul 1472.

Ultimii ani au adus o accelerare a digitalizării serviciilor bancare în Italia, iar băncile au investit în dezvoltarea platformelor digitale pentru interacțiunile cu clienții. Această tranziție reflectă adaptarea sectorului bancar italian la noile tehnologii și preferințele clienților pentru servicii rapide și accesibile online.

Cele mai populare bănci din Italia

Sistemul bancar din Italia este bine reglementat și foarte divers în ceea ce privește serviciile oferite, inclusiv pentru expați. Iată a scurtă trecere în revistă a celor mai importante categorii de bănci din Italia:

Banca Centrală

Aceasta reglementează și supraveghează sistemul bancar italian, asigurând funcționarea eficientă a acestuia.

Băncile comerciale

Sunt printre cele mai răspândite bănci. Acestea oferă servicii financiare pentru publicul larg, atât persoane fizice cât și companii, inclusiv conturi curente, economii, împrumuturi și investiții.

Băncile de investiții și economii

Aceste bănci oferă servicii de management al investițiilor, tranzacționare și finanțe corporative pentru companii și guverne.

Băncile digitale

În ultimii ani, băncile digitale au câștigat popularitate și în Italia datorită inovației și accesibilității lor. Serviciile bancare digitale oferă o gamă largă de produse și servicii la doar un click distanță, prin intermediul aplicațiilor mobile.

Dacă vrei să-ți deschizi un cont bancar în Italia, cel mai probabil te întrebi care este cea mai bună opțiune pentru tine. 

Răspunsul îl ai numai tu, iar pentru a-l afla gândește-te care sunt cel mai dese operațiuni pe care le faci. Trimiți bani în România, retragi sume mari de la bancomat sau mai degrabă plătești cu cardul? Ai nevoie să gestionezi doar euro sau ai nevoie și de o soluție pentru lei sau alte monede? Vrei și un card de credit sau un credit ipotecar? 

Cu acest tip de întrebări în minte, poți analiza oferta celor mai populare bănci din Italia:

• Intesa Sanpaolo. Cel mai mare grup bancar din Italia oferă o gamă variată de servicii financiare, inclusiv retail, corporate și investment banking. Cu o rețea extinsă de sucursale și bancomate, Intesa Sanpaolo se adresează atât persoanelor fizice, cât și companiilor, punând un accent deosebit pe inovația digitală și sustenabilitate.

• UniCredit. Este recunoscută pentru gama largă de serviciilor pe care le oferă atât pe partea de retail, cât și pe partea de corporate banking, oferind soluții personalizate pentru clienți individuali și companii. Banca pune accent pe digitalizare și inovație, asigurând acces facil la serviciile sale prin intermediul platformelor online și mobile.

• Banco BPM - Formată prin fuziunea dintre Banco Popolare și Banca Popolare di Milano, Banco BPM este una dintre cele mai importante bănci de retail din Italia. Oferă o gamă completă de servicii financiare, inclusiv conturi curente, credite ipotecare, asigurări și servicii de investment banking.

• BPER Banca - Oferă o gamă largă de servicii bancare tradiționale și digitale, inclusiv conturi curente, credite, asigurări și leasing. Banca se adresează atât persoanelor fizice, cât și întreprinderilor mici și mijlocii.

• Banca Monte dei Paschi di Siena - Cea mai veche bancă din lume are sucursale pe întreg teritoriul Italiei. Este focusată pe gospodării și IMM-uri și oferă gamă completă de servicii bancare.

Coduri SWIFT bănci din Italia aici.

Bănci internaționale în Italia

Pe piața din Italia sunt prezente și cu numeroase bănci străine. În general, acestea oferă aceleași servicii ca și băncile locale. Iată care sunt cele mai importante:

• BNP Paribas;

•  Credit Agricole;

•  Deutsche Bank;

• HSBC;

•  Santander;

•  Bank of America

Bănci internaționale în Italia, prezente și în România:

• ING Bank

• Banca Transilvania

• Societe Generale Group

• UniCredit Bank

Bănci online în Italia

Pe lângă băncile tradiționale, băncile digitale au devenit o opțiune tot mai accesată. Pentru că oferă servicii bancare 100% online, iar utilizatorii își pot gestiona conturile, pot face plăți și chiar economii direct de pe telefonul mobil. Băncile digitale sunt appreciate în special pentru costurile reduse, tehnologia avansată și serviciile rapide.

 Printre cele mai populare bănci digitale se numără:

• Revolut: Oferă servicii financiare digitale, inclusiv schimb valutar, carduri de debit și transferuri internaționale. Revolut deține o licență bancară emisă de Banca Lituaniei pentru SEE.

• N26: O bancă digitală germană cu servicii complete de banking printr-o aplicație mobilă intuitivă

• HYPE: O bancă digitală italiană care oferă conturi curente și carduri de debit, cu funcționalități avansate de gestionare a finanțelor personale.

Alte instituții financiare reglementate în Italia

O  alternativă pentru a-ți gestiona inteligent și eficient bani este Wise. Deși nu este o bancă tradițională, Wise permite transferuri internaționale rapide și ieftine la rata reală de schimb. În plus primești detalii de cont locale și poți încasa euro gratuit. Iar cardul de debit atașat contului, indiferent că este fizic sau virtual oferă flexibilitate pentru cumpărături și retrageri de numerar.

Wise este reglementat în Italia și în Spațiul Economic European  de National Bank of Belgium.

Începe acum cu Wise

Bancomatele din Italia. Retrageri cu cardul

Italia dispune de o rețea vastă de bancomate (ATM-uri) disponibile în sucursalele băncilor, centre comerciale și alte locații publice. În anul 2022, existau aproximativ 46.000 de bancomate în Italia[16] majoritatea oferind retrageri gratuite pentru cardurile emise în Italia. Cele mai mari bănci, cum ar fi UniCredit, Intesa Sanpaolo și Banco BPM, au rețele extinse de bancomate, asigurând acces facil la numerar pentru clienții lor.

Iată câteva exemple de costuri asociate cu cardurile de debit standard oferite de principalele bănci din Italia:

Obținerea unui card bancar în Italia este relativ simplă și necesită doar deschiderea unui cont curent la banca aleasă și prezentarea documentelor de identitate și a dovezii de rezidență.

Cardul Wise: Varianta de card în Italia

Atunci când îți deschizi un cont Wise, prin intermediul căruia poți gestiona peste 40 de monede, poți atașa un card de debit. Alternativ poți folosi cardul virtual.

Alegerea celei mai bune soluții pentru a-ți gestiona banii necesită o informare corectă și o viziune cât mai clară în ceea ce privește serviciile pe care le accesezi cel mai des.

Peste 16 milioane de persoane și companii din întreaga lume au ales să economisească inteligent cu Wise. Află în ce măsură e o variantă potrivită și pentru tine.

Deschide un cont gratuit Wise acum

Surse verificate iulie 2024:
[1] Thebanks.eu - Italia