Najważniejsze informacje o Revolut Bank - czy warto z niego korzystać?

Julia Maria Kołodziej

16.03.23 (zaktualizowano ponad rok temu)

4 min na przeczytanie

Popularna aplikacja do transakcji międzynarodowych Revolut rozszerza swoją działalność jako Revolut Bank - czy warto jednak z niego korzystać? Zależy, czego potrzebujesz. Jeśli cenisz sobie prostotę, jak największą liczbę dostępnych walut i prawdziwą transparentność opłat, świetnym wyborem może być dla Ciebie konto wielowalutowe Wise.

Płać za granicą z Wise. 🚀

Jak Revolut stał się bankiem?

Revolut zaczynał jako aplikacja mająca ułatwiać płacenie za granicą, przelewy międzynarodowe oraz szybkie i tanie otrzymywanie środków z innych krajów.

Tym sposobem po około 3 latach Revolut otrzymał licencje na świadczenie usług bankowych. Instytucjami, które wydały ją Revolutowi, był Bank Litwy i Europejski Bank Centralny.¹

Wkrótce po debiucie na litewskim rynku bankowym, Revolut rozszerzył swój zasięg na Polskę.

W ofercie Revolut Bank znalazła się przede wszystkim:²

Ochrona depozytów
Kredyty konsumpcyjne
Karty kredytowe.

Revolut Bank jest bankiem nowej generacji. Działa całkowicie online, więc nie będzie możliwości załatwienia spraw w tradycyjnym oddziale. Jego oferta jest skierowana przede wszystkim do osób, które posługują się do prowadzenia swoich finansów aplikacjami mobilnymi. Komputerowa wersja serwisu banku ma być jedynie pewnym uzupełnieniem dla aplikacji mobilnej.³

Konto w Revolut Bank - czy warto?

W momencie, kiedy Revolut dołączył do grona banków, zyskał szersze możliwości w zakresie swojej oferty. Zwiększyło się jednocześnie bezpieczeństwo klientów Revoluta, który podlega regulacjom ze strony banków centralnych Litwy i Unii Europejskiej jako instytucja kredytowa.⁴

Konto osobiste Revolut Banku daje dostęp do całej gamy usług, które czynią je uniwersalnym narzędziem rozliczeniowym:

Przechowywanie pieniędzy na koncie w formie depozytu bankowego⁵
Subkonta do przechowywania walut obcych⁵
Polecenia zapłaty SEPA⁶
Funkcja przelewu natychmiastowego “Zapłać za pomocą Revolut”⁷
Dane konta lokalnego⁸
Link płatniczy, który możesz wysyłać innym.⁹

To, że środki na koncie w Revolut Banku mają formę depozytu bankowego, jest dla Ciebie jako klienta dobrą wiadomością. Oznacza to, że ich nienaruszalność gwarantowana jest przez krajowych regulatorów. W przypadku Polski, gwarancję tę daje Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).¹º

Wszystkie waluty inne niż waluta główna konta, Revolut Bank przechowuje na specjalnych subkontach. Jako klient, możesz dokonywać nimi transakcji lub trzymać je w:

Sejfie
Usłudze Pocket

Polecenia zapłaty SEPA to transakcje, które realizowane są na terenie Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Możesz ustawić takie polecenie zapłaty, aby opłacać zobowiązania, jakie masz w EUR.

Polecenia zapłaty SEPA w Revolut działają w prosty sposób:

Bank, do którego ma trafić zapłata, wysyła wniosek do Revolut Banku dzień przed terminem płatności,
W dniu upływu terminu płatności Revolut przekazuje środki na konto odbiorcy.

Osoby dokonujące cyklicznie zakupów w tych samych miejscach mogą zainteresować się usługą “Zapłać za pomocą Revolut”. Pozwala ona pominąć każdorazowe wpisywanie danych karty przy płaceniu. Zamiast tego Revolut będzie automatycznie wysyłać środki wskazanemu przez Ciebie usługodawcy. Oczywiście w granicach ustalonych przez Ciebie limitów.

Jeśli to Ty spodziewasz się od kogoś przelewu walutowego, możesz otrzymać środki szybko i tanio, podając nadawcy dane konta lokalnego Revolut. W końcu, mając konto w Revolut Bank czy warto tracić czas i pieniądze na standardowy przelew międzynarodowy?

Konta lokalne traktowane są jako subkonta, na które nadawca może wysłać Ci pieniądze tak, jakby dokonywał przelewu krajowego. Tę samą opcję oferuje też Wise, udostępniając Ci lokalne dane bankowe aż dla 10 walut, w tym USD, GBP czy EUR.

Innym sposobem na otrzymanie pieniędzy jest link do płatności Revolut. Działa on w dość oczywisty sposób - wysyłasz go osobie, która może za jego pomocą wysłać Ci środki. Wystarczy, że wprowadzisz kwotę, jaka ma zostać przelana. Następnie odbiorca będzie musiał wprowadzić dane transakcyjne, aby sfinalizować operację.

Dostępne są też kredyty Revolut Banku - co oferują?

Czasem zdarza się, że potrzebny jest szybki zastrzyk gotówki. Pomocny jest wtedy kredyt gotówkowy lub karta kredytowa. Revolut Bank od pewnego czasu oferuje oba te rozwiązania.

Kredyt gotówkowy w Revolut Bank możesz wziąć nawet na 150 tysięcy zł. Rzeczywiste RRSO podawane jako reprezentatywny przykład na stronie Revolut to 10,49%.¹² Nie musisz jednak brać od razu całych 150 tysięcy. Najmniejsza dostępna kwota kredytu to 500 zł.

Drugą dostępną opcją jest karta kredytowa Revolut. Posiada ona limit kredytowy do 50 tysięcy zł, a rzeczywiste RRSO na reprezentatywnym przykładzie wynosi 20,92% - czyli około dwukrotność oprocentowania kredytu gotówkowego.¹³

Zarówno kredyt gotówkowy, jak i karta kredytowa, dostępne są dla wybranych użytkowników aplikacji Revolut.

Kredyt w Revolut Bank bierze się bardzo prosto, wystarczy tylko ustawić:

Kwotę kredytu,
Okres kredytowania.

Ustawienia te są widoczne w postaci czytelnego suwaka, co znacznie upraszcza cały proces.

W aplikacji Revolut znajdziesz ponadto szczegółowe informacje o kredycie:¹⁴

Saldo zadłużenia,
Naliczone przez Revolut odsetki od kredytu,
Saldo całkowite.

Wielowalutowe finanse to specjalność Wise

Revolut Bank oferuje cały wachlarz możliwości do wyboru. Wise skupia się na maksymalnie elastycznym i prostym podejściu do transakcji międzynarodowych. Może być dla Ciebie intuicyjnym i godnym zaufania towarzyszem w podróży na dowolny kontynent.

To za sprawą dostępności ponad 50 walut świata, którymi z łatwością zapłacisz w formie przelewu czy płatności kartą. Nie musisz się też martwić o astronomiczne koszty przewalutowania - Wise korzysta z uśrednionego kursy rynkowego. Przewalutowanie nie musi kojarzyć się z czymś strasznym, bo Wise dokonuje go uczciwie i transparentnie.

Wielowalutowe konto Wise idealnie nada się też do przelewów międzynarodowych. Zależnie od potrzeb, możesz nadawać im priorytet. Dzięki temu dotrą do odbiorcy nawet w kilka sekund. Czyli tak, jak powinno się rozliczać we współczesnej globalnej wiosce.

To nie koniec atrakcji! Możesz też szybko i tanio otrzymywać na swoje konto Wise przelewy walutowe. Pomogą Ci w tym z pewnością lokalne dane bankowe dla 10 walut. Dzięki nim nadawca przelewu bezpośrednio wyśle Ci środki w jednej z dostępnych walut. Tak, jakby wysyłał je lokalnie.

Jako globalne rozwiązanie płatnicze, Wise podlega ścisłym regulacjom najważniejszych instytucji finansowych na świecie. Jest w pełni regulowany między innymi przez brytyjskie FCA czy amerykański FinCEN. Dzięki temu masz zapewnione bezpieczeństwo globalnie i na poziomie instytucjonalnym. Możesz więc spać spokojnie, bez obaw o swoje środki i wrażliwe dane.

Nie ma też znaczenia, jakiego używasz smartfonu - Wise zapewnia Ci dostęp do nowoczesnej aplikacji mobilnej zarówno na urządzenia androidowe, jak i te z iOS.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

Revolut Bank czy warto - Podsumowanie

Brytyjski Revolut w ciągu paru lat od powstania wyewoluował z fintechowej aplikacji transakcyjnej do pełnoprawnego, licencjonowanego banku.

Dla klientów Revolut Bank oznacza to przede wszystkim 2 rzeczy:

Ich środki na koncie w Revolut Bank są odtąd depozytami - czyli są objęte instytucjonalnym programem ochrony depozytów,
Może oferować produkty kredytowe - co też czyni w formie kredytów gotówkowych i kart kredytowych.

Jeśli masz konto w Revolut Bank, czy warto brać w nim kredyt? To zależy, jakie masz alternatywy. Rzeczywiste RRSO kredytu gotówkowego oscyluje w okolicy 10%, a karty kredytowej - w okolicy 20%.

Konto Revolut Bank zawiera też w różne pomniejsze smaczki, które mają ułatwić jego klientom obsługę konta i płatności. Należą do nich choćby linki do płatności czy funkcja “Zapłać za pomocą Revolut”.

A co, jeśli zależy Ci na prostocie i jak największej liczbie dostępnych walut? Wówczas z pomocą przychodzi konto Wise. W wirtualnym portfelu możesz trzymać ponad 50 walut, od tych najczęstszych po najbardziej egzotyczne. Wszystkie przewalutowania będą zawsze po uśrednionym kursie rynkowym - bez ukrytej opłaty w postaci spreadu.

Za konto Wise nie musisz nic płacić. Nie znajdziesz tu żadnych płatnych subskrypcji, a cennik usług jest tak prosty, jak to tylko możliwe. To jak, czas na przygodę?

Załóż konto w Wise za darmo

Źródła:

Z dnia 18. i 20. lutego 2023.

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.