Jak otworzyć konto w Szwecji bez Personnummer i bez meldunku - Czy to możliwe? | Poradnik 2023

Szwecja należy do najbogatszych krajów w Unii Europejskiej. Atrakcyjne wynagrodzenie w połączeniu z pięknymi krajobrazami surowej północy sprawia, że wiele osób decyduje się na podjęcie zatrudnienia w tym skandynawskim kraju.

Poszukiwania pracy w Szwecji warto jednak zacząć od wyboru dobrego konta bankowego, na które będziesz otrzymywać wynagrodzenie w koronach szwedzkich (SEK) albo w innej walucie.

Przygotowaliśmy tu praktyczny przewodnik po kontach bankowych w Szwecji, który ułatwi Wam wybór najkorzystniejszego konta.

Słyszeliście o Wise?

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki

Załóż konto za darmo 💸

Bezpłatne konto w Szwecji

Konto bankowe dla osób pracujących w Szwecji jest absolutnie niezbędne do codziennego funkcjonowania. To dlatego, że Szwecja w dużym stopniu jest krajem, który przestawił się na obrót bezgotówkowy. 💸

Płatności gotówkowe są rzadkością i zgodnie z danymi szwedzkiego banku centralnego, już tylko 9% Szwedów płaci gotówką.¹ Konto bankowe umożliwi Ci więc dokonywanie płatności za pomocą aplikacji połączonych z kontem, jak również przez karty płatnicze.

Jako obywatel Polski - i Unii Europejskiej, masz prawo do tak zwanego podstawowego konta bankowego w każdym kraju Unii Europejskiej, a więc i w Szwecji.² Bank nie może odmówić Ci założenia konta.

Konto podstawowe musi mieć co najmniej takie funkcjonalności jak wpłaty i wypłaty gotówki, oraz otrzymywanie i wykonywanie płatności, wśród których znajdują się też płatności kartowe. Jeśli bank udostępnia bankowość online, to powinna być ona dostępna dla klienta.

🚨 Niestety, prawo to nie zakłada, że konto musi być bezpłatne. Darmowe konta nie są zresztą w Szwecji standardem.

Dla przykładu, podstawowy rachunek bieżący w największym szwedzkim banku Handelsbank do codziennego używania, będzie kosztował Cię 25 SEK miesięcznie, chyba że masz mniej niż 21 lat, lub jesteś studentem do 27 roku życia.³

Jak łatwo obliczyć, roczna opłata za takie konto to aż 300 SEK. To całkiem sporo, i to nie licząc kosztów przelewów i innych usług bankowych.

Aby zmniejszyć koszty obsługi, warto skorzystać ze sprawdzonego przez miliony użytkowników z całego świata konta Wise. To firma finansowa oferująca darmowe konto wielowalutowe oraz niedrogie przelewy międzynarodowe w SEK i PLN, z możliwością otrzymania do konta karty debetowej.

Które konto bankowe w Szwecji?

W grudniu 2019 roku w Szwecji działało 125 banków.⁴ Na tym rynku dominują trzy podmioty: Swedbank, Handelsbanken oraz SEB.

Działają też oddziały banków zagranicznych i kasy oszczędnościowe. W całym sektorze finansowym pracuje tam 2% pracowników, natomiast wytwarza on 3,8% PKB.⁵

Podobnie jak w Polsce, banki w Szwecji są skonsolidowane i na rynku finansowym większościową kapitalizację ma kilka czołowych banków.

Specyfiką bankowości w Szwecji jest powszechny obrót bezgotówkowy i kraj znajduje się w czołówce najbardziej innowacyjnych państw, wprowadzających nowinki finansowe.

Nie byłoby przesadą gdyby powiedzieć, że płatności gotówką budzą tu zdziwienie. Pierwszy bankomat zaczął działać w Szwecji już w 1967 roku, zaledwie tydzień po uruchomieniu pierwszego bankomatu świata w Londynie.⁶

Szwedzi są nastawieni na płatności elektroniczne i używają powszechnie słowa swisha, które oznacza użycie aplikacji Swish, czyli systemu płatności bezgotówkowych do płacenia za zakupy i usługi.

W kraju powszechnie używany jest też numer BankID,⁷ czyli aplikacja mobilna, która pozwala na dostęp do usług publicznych, używanie bankowości online i na cyfrowe podpisywanie dokumentów i umów.

BankID jest łatwo dostępny dla obcokrajowców pracujących w Szwecji i więcej informacji możecie przeczytać o nim na oficjalnej stronie bankid.com. Aby otrzymać ten numer,⁸ należy posiadać szwedzki personnummer, czyli odpowiednik naszego numer PESEL i zostać klientem jednego z banków, które obsługują ten system.

W zależności od banku, BankID wystawiony może być osobie mającej co najmniej 13 do 18 lat. BankID uzyskamy następnie w jednym z banków, załatwiając to osobiście albo online.

Tak jak w naszym kraju, szwedzkie banki oferują różne typy kont, które założysz w zależności od potrzeb. Warto starannie sprawdzić ofertę przed wyborem konta, aby zyskać jak najwięcej na niskich opłatach.

Wśród ofert banków w Szwecji dostępne są między innymi:

• Konto bieżące,
• Konta oszczędnościowe,
• Konta dla studentów.

Wybierając konto bankowe w Szwecji, warto prześledzić jego możliwości, skupiając się na takich elementach jak:

• Wysokość opłat stałych za konto,
• Opłaty za przelewy krajowe i zagraniczne,
• Koszty wypłat w bankomatach i obsługi karty,
• Możliwości systemu bankowości online,
• Kurs wymiany walut, szczególnie ważny dla osób które będą wysyłać pieniądze do Polski
• Obsługa klienta w języku angielskim – jeśli nie znasz jeszcze szwedzkiego,
• Dodatkowe funkcjonalności – na przykład inwestowanie w papiery wartościowe z poziomu konta,

Dla większości osób pracujących za granicą, szczególnie ważny jest kurs wymiany walut stosowany przez bank. Różnice są tu bowiem znaczne i im wyższy spread walutowy, tym mniej pieniędzy trafi na Twoje konto złotówkowe.

Jeśli jednak nie zależy Ci aż tak bardzo na wymianie walut, warto wybrać bank który oferuje możliwość łatwego wypłacania gotówki, albo dostęp do inwestycji finansowych.

Na koniec 2019 roku, do trzech największych banków w Szwecji pod względem kapitalizacji należały:⁹

1. Svenska Handelsbanken,

2. Skandinavska Enskilda Banken (SEB),

3. Swedbank

Bezpłatne konta bankowe w Szwecji

Bezpłatne konto Wise z dostępem do ponad 40 walut

Szwedzkie banki nie zapewniają bogatej oferty darmowych kont bankowych, ale Wise wychodzi Wam naprzeciw.

Wise to nie bank. To coś znacznie lepszego. Wise oferuje darmowe konto wielowalutowe z możliwością przechowywania, otrzymywania i wysyłania pieniędzy w 54 walutach, w tym SEK i PLN.

To znakomite rozwiązanie dla osób pracujących za granicą, które często robią przelewy na rachunek bankowy w Polsce, szczególnie ze względu na kurs wymiany walut używany przez Wise.

Przy wymianie walut z Wise stosowany jest średni, rzeczywisty kurs wymiany walut. Dzięki temu jako posiadacz konta, zyskasz więcej przy wymianie SEK na PLN, albo innych walut.

Niski spread, czyli różnica między ceną kupna, a sprzedaży waluty jest jednym z czynników, która sprawił, żeWise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

A to zaledwie część korzyści z Wise. Z Wise zyskujesz też dostęp do karty debetowej i wirtualnej, którymi zapłacisz w sklepach online i stacjonarnych.

Korzystanie z finansów online z Wise jest bardzo proste. Możesz łatwo zarządzać swoimi płatnościami w przeglądarce, albo w aplikacjach na urządzenia mobilne z systemem iOS i Android.

Twoje konto jest też świetnie chronione, dzięki zespołowi specjalistów od bezpieczeństwa, dostępnemu 24 godziny na dobę, a także przez zabezpieczenia takie jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe, które możesz włączyć na koncie.

Jeśli chodzi o wiarygodność, to Wise działa już od wielu lat, zdobył ponad 10 milionów klientów z całego świata, a także jest nadzorowany przez instytucje finansowe takie jak brytyjska Financial Conduct Authority i Belgijski Bank Narodowy.

Sprawdź inne korzyści, jakie można zyskać dzięki Wise.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀

Svenska Handelsbanken¹º

Svenska Handelsbanken AB („Szwedzki Bank Handlowy”) to największy bank Szwecji, założony w 1871 roku w Sztokholmie. Jest to też najstarsza spółka notowana do dziś na giełdzie szwedzkiej.

To bank z obszerną ofertą, obsługujący zarówno klientów instytucjonalnych, jak i osoby prywatne. Oprócz kont oferuje karty płatnicze, hipoteki, pożyczki, produkty inwestycyjne Handelsbank oferuje konto podstawowe, zawierające także dostęp do kart płatniczych w cenie 25 SEK za miesiąc.³

Skandinaviska Enskilda Banken AB (SEB)¹¹

Skandinaviska Enskilda Banken to grupa finansowa, założona w 1856 roku. Działa także za granicą, a w Szwecji oferuje duży wybór produktów bankowych dla osób prywatnych i firm, a także ubezpieczenia.

Firma jest notowana na giełdzie w Sztokholmie i w 2020 roku zatrudniała prawie 7 tysięcy pracowników.

Swedbank¹²

Swedbank AB to trzeci największy bank w Szwecji. Jego korzenie sięgają 1820 roku, a w obecnej formie działa od 1992 roku, gdy powstał poprzez połączenie kilku lokalnych banków.

To bank oferujący konta dla różnych klientów, świadczący usługi zarówno osobom prywatnym, jak i klientom korporacyjnym i MSP. Oferuje między innymi konta oszczędnościowe, karty debetowe, fundusze inwestycyjne i pożyczki.

Nordea¹³

Nordea to międzynarodowy bank, działający w całej Europie, a szczególnie na rynkach Skandynawskich. Pod względem kapitalizacji całej grupy, należy on do czołowych banków kontynentu.

Nordea jest notowana między innymi na giełdzie w Sztokholmie i oferuje konta osobiste, oszczędnościowe, ubezpieczenia, pożyczki i kredyty i inne produkty.

Jak założyć konto w banku w Szwecji przez Internet | Konto bankowe w Szwecji bez meldunku lokalnego

Jak wcześniej zaznaczyliśmy, bank w Szwecji nie może odmówić Ci założenia konta, jeśli jesteś obywatelem Unii Europejskiej. Nie ma tu znaczenia fakt meldunku, nawet jeśli pracujesz tylko czasowo.

Nie oznacza to jednak, że nie ma żadnych wymagań. Musisz przede wszystkim zdobyć personnummer, czyli odpowiednik naszego numeru PESEL.

Personnummer będzie Ci potrzebny nie tylko do założenia konta, ale też do logowania się do banku, czy korzystania z innych usług finansowych, albo dostępu do służby zdrowia, a więc w praktyce jest on niezbędny.¹⁴

Aby go zdobyć, należy zarejestrować się w Szwedzkim Rejestrze Populacji, co zrobisz przez urząd Skatteverket. Niestety, nie można zrobić tego online, a jedynie osobiście.

Aby zdobyć Personnummer pracując w Szwecji, do urzędu musisz przynieść następujące dokumenty:¹⁵

• Paszport lub dowód osobisty,
• Dokumenty potwierdzające twój stan cywilny (np. akt małżeństwa),
• Certyfikat urodzenia, jeśli masz dzieci,
• Dokumenty potwierdzające zatrudnienie (odcinek wypłaty, certyfikat zatrudnienia - anställningsbevis)

Nadanie tego numeru może zająć do kilku tygodni.

Jak otworzyć konto bankowe w Szwecji?

Jeśli masz już personnummer, możesz rozpocząć otwieranie konta. Konto w Szwecji możesz otworzyć podczas wizyty w placówce bankowej, a w niektórych bankach zrobisz to także online.

Tym niemniej, w Szwecji istnieją bardzo ścisłe przepisy dotyczące prania brudnych pieniędzy i zapobiegania terroryzmowi, tak więc otwarcia konta przez Internet może być bardziej skomplikowane niż w innych krajach.¹⁶

Do otwarcia konta online będzie niezbędny wspomniany na początku numer BankID. Można więc założyć w ten sposób raczej drugie i kolejne konto, natomiast na początek niezbędna będzie wizyta w placówce.

Jakie dokumenty potrzebne do otwarcia konta w Szwecji

Oprócz personnummer, na ogół będziesz potrzebować następujących dokumentów:¹⁷

• Paszport lub dowód osobisty,
• Potwierdzenie adresu,

Niektóre banki mogą też poprosić Cię o dodatkową dokumentację, na przykład umowę o pracę. Warto skontaktować się z bankiem przed wizytą, aby skompletować wszystkie wymagane dokumenty.

Oprócz tego, zgodnie z tamtejszymi przepisami finansowymi, musisz ujawnić powód założenia konta.

Jak wygląda weryfikacja tożsamości przy otwieraniu konta bankowego w Szwecji

Szwedzki bank będzie wymagał od Ciebie potwierdzenia tożsamości w postaci dowodu osobistego oraz personnmeru. Ten drugi jest oficjalnie potwierdzony urzędowo, a więc jest definitywnym dowodem tożsamości.

Opłaty za konto bankowe w Szwecji

Opłaty za korzystanie z konta bankowego w Szwecji, oraz za dodatkowe usługi finansowe są różne w zależności od banku. Przykładowe opłaty w jednym z czołowych banków, Handelsbanken dla konta podstawowego wynoszą:¹⁹

• Miesięczna opłata za utrzymanie konta: 25 SEK,
• Karta płatnicza Maestro: w cenie konta,
• Karta kredytowa Mastercard: 360 SEK rocznie.²º

Mam już konto w innym szwedzkim banku. Czy muszę je zamknąć przed otwarciem kolejnego? - Czy można mieć kilka kont w kilku szwedzkich bankach?

Możesz posiadać dowolną liczbę kont w różnych bankach w Szwecji. Warto jednak brać pod uwagę, że każde dodatkowe konto wiąże się z miesięcznymi opłatami.

Zamknięcie nieużywanych kont może być więc korzystne finansowo.

Jak zamknąć konto w Szwecji?

Jeśli chcesz zamknąć konto, bo przeprowadzasz się do innego kraju, albo po prostu zmieniasz bank, możesz zrobić to osobiście w placówce, albo zdalnie.

Ta druga możliwość może być jednak dostępna tylko w części banków. Zamykając konto, ściągnij najpierw wszystkie wyciągi, aby mieć dostęp do archiwalnych danych, także po zamknięciu konta.

Ureguluj też wszystkie płatności bankowe i przelej środki na inne konto, tak aby saldo wynosiło zero. Następnie wykonaj procedurę zamknięcia, stosowaną przez twój bank.

Jak zamknąć konto w Szwecji, naprzykładzie banku Nordea:¹⁸

• Wyślij wniosek o zamknięcie konta na piśmie, dozwolony jest też podpisany skan pisma w PDF, wysłany e-mailem. Adres poczty musi w tym drugim przypadku być taki sam, jak w danych klienta. W piśmie musi znaleźć się też numer konta, które zamykasz, a także informacja gdzie przesłać pozostałe na koncie środki,
• Przedstaw zweryfikowaną kopię paszportu, jeśli wcześniej nie dostarczyłeś jej do banku.

Otwarcie konta w szwedzkim banku może być więc całkiem proste, szczególnie że Szwecja jest nastawiona na obsługę bezgotówkową. Wiele rzeczy załatwisz online, a płatności w sklepach i restauracjach uiścisz powszechnie aplikacją.

Korzystanie z usług finansowych w Szwecji wiąże się jednak z opłatami. Można je znacznie zmniejszyć, wybierając niedrogie konto Wise, o bogatych możliwościach i niskich spreadach.

Oszczędzaj na przelewach z Wise i korzystaj z bezpiecznych i nowoczesnych finansów online.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀

---

Źródła:

1. Sweden – the first cashless society?
2. Opening a basic bank account within the EU
3. Our basic offering for day-to-day use
4. Banks in Sweden | Swedishbankers
5. The Swedish financial market | Swedishbankers
6. Sweden – the first cashless society?
7. Sweden – the first cashless society?
8. Get BankID
9. • Sweden: Largest banks by assets 2019
10. Handelsbanken Finans AB (Sweden) - Bank Profile
11. Skandinaviska Enskilda Banken AB (Sweden) - Bank Profile
12. Swedbank AB (Sweden) - Bank Profile
13. How to open a bank account in Sweden
14. How to open a bank account in Sweden
15. You are moving by yourself, are employed or will be working in Sweden
16. How to open a bank account in Sweden
17. How to open a bank account in Sweden
18. Accounts
    19.Our basic offering for day-to-day use
    20.Debit and credit cards

Z dnia 3. i 6. Września 2021.