Jak wybrać i założyć konto w Estonii? Przegląd

Estonia jest scyfryzowanym krajem, w którym jednocześnie znajdziesz urozmaicone krajobrazy i poczujesz urokliwy klimat. Jeśli to kierunek na twoją podróż lub przeprowadzkę, konto w Estonii przyda się do prowadzenia codziennych finansów - wysyłania przelewów czy płatności kartą. 

To wszystko może być proste z kontem Wise, z którym dostajesz lokalne dane bankowe w EUR - do otrzymywania pensji na tych samych zasadach, co lokalsi. Do tego, Wise to opcja na łatwą wymianę walut - i to ze średnim rynkowym kursem wymiany. 

Otwórz konto w euro za darmo

Życie w Estonii

Estonia należy do Unii Europejskiej, dlatego możesz przekroczyć jej granicę nawet z dowodem osobistym oraz swobodnie tam przebywać przez 3 miesiące, bez obowiązku rejestracji prawa pobytu.²

Od długiego czasu Estonia niezmiennie zajmuje czołowe miejsce na liście najbardziej rozwiniętych i innowacyjnych gospodarek na świecie. Jest także określana najbardziej cyfrowym krajem.³ 

Wszystko to za sprawą wprowadzenia wielu rozwiązań elektronicznych, takich jak cyfrowe podpisy, elektroniczne wnioski podatkowe, elektroniczny rejestr przedsiębiorców.³ 

Na cyfrowych zasadach działa także bankowość w Estonii. Banki całościowo przyjęły e-dowód, wprost zachęcając nawet do wykonywania za ich pomocą bezpiecznych transakcji.³

Dziś ponad 99% wszystkich transakcji bankowych w kraju odbywa się online. Samo konto w Estonii także możesz otworzyć w całości online za pomocą e-dowodu (est. ID‑kaarti)lub e-karty pobytu (est. E-residendi digitaalne isikutunnistus), nagrania wywiadu wideo i technologii rozpoznawania twarzy. Taka wygoda jest jednak dostępna raczej tylko, kiedy masz już status rezydenta³ 

Jeśli żyjesz, podróżujesz po Estonii, czy wyjeżdżasz tam służbowo, bądź chcesz założyć tam firmę, może przydać ci się konto w Estonii. Jednym z pomysłów na konto za granicą jest Wise, które warto za chwilę bliżej poznać. 

Jak otworzyć konto w Estonii jako nierezydent? 

Po pierwsze, konta zagraniczne dla Polaków są dostępne w każdym kraju UE. W związku z tym możesz otworzyć rachunek w Estonii, nawet jeśli tam nie mieszkasz.⁷ Jak dokładnie wygląda ten proces, sprawdzamy na stronie jednego z lokalnych, estońskich banków - LHV. 

Do otworzenia konta za pomocą aplikacji lub bankowości internetowej potrzebne będą⁸:

• estoński paszport, 

• dowód osobisty,

• zezwolenie na pobyt.

Bez tego bank będzie wymagać od ciebie okazania dodatkowych dokumentów. Tak samo będzie, jeśli posiadasz jedynie identyfikator e-rezydenta - nie jest on niestety wystarczający do założenia konta.⁸ 

Przejdźmy przez proces założenia konta w banku LHV krok po kroku:⁸

1. Wypełnij formularz wniosku o otwarcie konta

2. Pokryj wskazaną opłatę 

3. Przekaż wymagane dokumenty: kopię dokumentu tożsamości i dokumenty potwierdzające związek z Estonią (np. umowa najmu, umowa o pracę, potwierdzenie wpisu na studia)

4. Poczekaj na decyzję w sprawie wniosku i kontakt ze strony banku

5. Przejdź identyfikację - konieczna będzie wizyta w oddziale banku i podpisanie na miejscu umowy

Ostatni punkt, czyli odwiedzenie placówki w banku jest konieczny w przypadku nierezydentów.

Konto w Estonii za darmo? Poznaj Wise 

Życie w Estonii może stać się jeszcze prostsze, jeśli będziesz mógł wygodnie zarządzać swoimi finansami. Wise to prawdziwy Estończyk, stąd szczególnie rozumie potrzeby mieszkańców tego kraju - nie tylko tych rodzimych, ale także nierezydentów. 

Konto Wise możesz założyć z dowolnego miejsca - wcale nie musisz mieszkać już w Estonii. Nie potrzebujesz do tego długich godzin - konto założysz w kilku krokach i to za darmo. 

Wise to po pierwsze elektroniczny portfel, na którym bezpiecznie przechowasz wszystkie swoje środki. Zarabiasz w Estonii w euro, masz oszczędności w złotówkach, a może otrzymujesz środki w jeszcze innej walucie? Nie ma problemu, bo konto Wise pomieści ponad 40 walut. Tak, tu każda z nich znajdzie swoje bezpieczne miejsce. 

Jak pokazaliśmy, konto w Estonii w lokalnych bankach często nie jest darmowe, zwłaszcza dla nierezydentów. 

W Wise wiele opłat spada do zera - za darmo otworzysz konto, za darmo będziesz je prowadzić i za darmo będziesz korzystać z karty debetowej. Do tego to wszystko nie tylko na terenie Estonii, Polski, ale w ponad 150 krajach.

Na uwagę zasługują także przelewy Wise, które wyślesz do ponad 160 krajów. Opłata za przelew z Estonii do Polski to jedynie 0,56 EUR i 0,72% od wysyłanej kwoty.⁹ 

Do tego Wise nie ukrywa opłat za przewalutowanie - tu możesz liczyć na średni rynkowy kurs wymiany.

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

W Wise cenna jest także każda chwila, dlatego niektóre przelewy docierają w mgnieniu oka - nawet w kilka sekund.¹º 

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.  

Wise daje w pakiecie także lokalne dane bankowe dla 9 walut świata, w tym dla euro. Dzięki nim każdą pensję i pozostałe środki otrzymasz na konto - tak samo jak lokals. 

Wszystkie możliwości Wise znajdziesz w jednym miejscu - wystarczy odpalić na telefonie aplikację Wise na system iOS i Android. 

Załóż konto w Wise za darmo

Jakie konto w Estonii wybrać?

Trójka znanych banków w Estonii to LHV Pank, Swedbank i SEB Pank. Zanim jednak padnie twój wybór na konto w Estonii, warto spojrzeć na kilka elementów. 

Jednym z najważniejszych aspektów są opłaty za otworzenie i prowadzenie konta. O ile pierwsza z nich jest jednorazowa, o tyle z tą drugą będziesz spotykać się regularnie - co miesiąc lub co rok. 

Obok nich stoją opłaty za transakcje, np. Za przelewy i wypłaty z bankomatów, a do tego prowizje za przewalutowanie. 

Jeśli chcesz przechowywać na swoim koncie euro, ale obok nich też złotówki i inne waluty - sprawdź, co tutaj oferuje bank. Może się okazać, że znajdziesz konto, na którym przechowasz ponad 40 walut, takie jakie proponuje Wise.

Konto w Estonii - opłaty wybranych banków 

Niestety, niektóre banki jak LHV Pank, wprowadziły oddzielny cennik dla nierezydentów.⁸ My sprawdzamy ceny, które dotyczą Polaków i pozostałych obywateli UE. Co ciekawe, dla mieszkańców innych krajów, opłaty w niektórych bankach będą jeszcze wyższe.

Usługodawca	LHV Pank	Swedbank	SEB Pank	Wise
Otworzenie konta	100 EUR¹¹	za darmo¹²	za darmo¹³	za darmo¹⁴
Prowadzenie konta (miesięcznie)	10 EUR¹¹	1,5 EUR¹²	0,30 EUR¹³	za darmo¹⁴
Korzystanie z karty (miesięcznie)	1 EUR¹¹	1,28 EUR¹²	1 EUR¹³	za darmo¹⁴
Wypłata gotówki - bankomat własny	0,3% od kwoty powyżej 10 000 EUR miesięcznie¹¹	0,3% od kwoty powyżej 2 000 EUR miesięcznie¹²	0,3% od kwoty powyżej 600 EUR miesięcznie¹³	-
Wypłata gotówki - bankomat obcy w kraju i za granicą	2 EUR + 2,5% kwoty¹¹	2 EUR + 2,5% kwoty¹²	1 EUR + 2,5% kwoty¹³	za darmo do kwoty 1 000 EUR lub 2 wypłat miesięcznie¹⁴
Przelew 1000 EUR	za darmo¹¹	0,38 EUR¹²	0,25 EUR¹³	7,72 EUR⁹
Przelew 1000 USD	7-17 EUR¹¹	6-25 EUR¹²	6-26 EUR¹³	8,63 USD¹⁵

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat. Na uwagę zasługuje wysoka opłata za otworzenie konta w LHV Pank. Dla nierezydentów to aż 100 EUR, a później 10 EUR miesięcznie za korzystanie z rachunku.¹¹ 

Przy wypłatach gotówki ważną sprawą jest próg kwoty, od której bank będzie pobierać dodatkową prowizję. Jeśli wypłacasz regularnie dużą gotówkę - w SEB Pank będzie to niezbyt opłacalne. 

Wszystkie sprawdzone przez nas banki mają podobne opłaty, jeśli chodzi o wypłaty gotówki za granicą i przelewy zagraniczne SWIFT. Jednak, w przypadku banków opłata za przelew raczej nie zatrzyma się na tej jednej liczbie, bo dojdzie do niej prowizja za przewalutowanie. Warto mieć to na uwadze, bo właśnie to powoduje, że całkowity koszt przelewu rośnie. 

Cyfrowa tożsamość - jak zostać e-rezydentem w Estonii?

Estonia jako pierwszy kraj wprowadziła ekspansywny krajowy program e-rezydencji.⁴ Dzięki temu estońskie urzędy mieszczą się dziś w ekranie telefonu, a mieszkańcy i obcokrajowcy mogą załatwiać administracyjne sprawy w całości online.⁴ 

W Estonii e-rezydencja to tożsamość cyfrowa przyznawana przez rząd. Umożliwia m.in. prowadzenie firmy ze zdalnym dostępem do kraju - z dowolnego miejsca na świecie. Zapewnia także możliwość w pełni bezpiecznego uwierzytelniania online i podpisywania dokumentów podpisem elektronicznym.⁴ 

Żeby było mało - to opcja także na założenie firmy w 100% zdalnie, a więc z Polski i każdego innego miejsca.⁴

Do starania się o status e-rezydenta służy specjalna strona do złożenia wniosku o e-rezydencję w Estonii. Chyba wcale nie jest to takie skomplikowane, bo e-rezydentem zostało już 100 000 osób z ponad 170 krajów.⁴ 

Spójrzmy na ten proces krok po kroku ⁵:

1. Wypełnij formularz na stronie. Podaj podstawowe informacje, jak dane identyfikacyjne i kontaktowe, załącz kopię dowodu i zdjęcie paszportowe oraz umotywuj swoją aplikację o e-rezydenturę.

2. Dokonaj opłaty rejestracyjnej, obecnie w wysokości 100-130 EUR. 

3. Poczekaj na weryfikację zgłoszenia przez estońskie władze. Może to zająć maksymalnie do 30 dni.

4. Sprawdź wiadomość e-mail z potwierdzeniem wniosku.

5. Odbierz swoją kartę e-rezydenta w wyznaczonym miejscu odbioru.

6. Skonfiguruj swój identyfikator przez instalację oprogramowania DigiDoc. 

Uzyskanie statusu e-rezydenta nie wystarczy jednak do założenia konta bankowego.⁶ W takim razie, jak to zrobić, jak założyć konto w Estonii?

Konto w Estonii - Podsumowanie

Walutą Estonii jest euro.¹ Jeśli potrzebujesz zarządzać swoimi środkami w tej walucie, konto w Estonii może sprawdzić się w wielu sytuacjach. Możesz założyć je bez problemu jako obywatel UE, nawet jeśli jesteś obecnie w Polsce.⁷

Przydatną sprawą w Estonii jest status e-rezydenta, dzięki któremu ominiesz wiele formalności i załatwisz sprawy urzędowe całkowicie online.⁴ Taki jednak status nie wystarczy ci do założenia konta bankowego, bo wymaga to dostarczenia do banku dodatkowych dokumentów.⁶

Przy wyborze estońskiego banku możesz sprawdzić dokładnie opłaty i prowizje. To ważne, jeśli przykładowo planujesz wysyłać często przelewy z Estonii do Polski. 

Opłaty nie wyglądają optymistycznie w LHV Pank, gdzie nierezydent musi zapłacić 100 euro za samo otworzenie rachunku.¹¹ Przy innych opłatach robi się nieco lżej - np. za wypłaty gotówki w bankomatach obcych i za granicą kartą od Swedbank zapłacisz 2 EUR + 2,5% od wypłacanej kwoty.¹² 

Sposobem na tanie konto w Estonii jest Wise. Założysz je w parę kliknięć za darmo. Później nie musisz też martwić się miesięcznymi opłatami. 

Wise to wiele możliwości, a przy tym niskie opłaty dla wszystkich - niezależnie, czy mieszkasz już w Estonii, masz status e-rezydenta czy nie, czy dopiero pakujesz swoje walizki na wyjazd. 

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła: 

1. Estonia – profil kraju członkowskiego UE | Unia Europejska (europa.eu)

2. Informacje dla podróżujących - Polska w Estonii - Portal Gov.pl (www.gov.pl)

3. Bankowość elektroniczna - e-Estonia

4. e-rezydencja Estonii 

5. Zostań e-rezydentem Estonii | Jak aplikować (e-resident.gov.ee)

6. Rachunek bieżący | SEB

7. Otwarcie podstawowego rachunku bankowego w UE - Your Europe (europa.eu)

8. Nierezydenci · LHV

9. Wyślij pieniądze {do Polski z Estonii | Płatności do Polski z Estonii – Wise, dawniej Wise

10. Wyślij przelew natychmiastowy | Szybkie przelewy – Wise, dawniej Wise

11. Price List · LHV

12. Prices and rates - Swedbank

13. Cennik | SEB

14. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz

15. Wyślij pieniądze {do Polski z USA | Płatności do Polski z USA – Wise, dawniej Wise

Z dnia 18 kwietnia 2024 r.