Sprawdzamy konta zagraniczne dla Polaków. Gdzie najlepiej otworzyć rachunek?

Prowadzenie rachunku bankowego za granicą, w dzisiejszych czasach, nikogo już nie dziwi. Sprawdzamy, jakie konta zagraniczne dla Polaków są najbardziej opłacalne. Jak założyć taki rachunek?

Dzięki Wise możesz to zrobić w pełni online, bez opłat za otworzenie i prowadzenie konta. Za to z pełnym dostępem do wysyłania, wydawania i odbierania środków w ponad 40 walutach.

Załóż konto walutowe za darmo💸

Kiedy warto otworzyć konto zagraniczne? 

Konta zagraniczne dla Polaków sprawdzają się w wielu sytuacjach. Zarówno, kiedy pracujesz poza Polską, regularnie robisz zakupy w zagranicznych sklepach online bądź po prostu chcesz gromadzić oszczędności w obcej walucie. Takie konto często przydaje się również wtedy, gdy dzięki pracy zdalnej możesz podróżować po całym świecie.

Konto zagraniczne szczególnie może przydać Ci się, gdy:

• mieszkasz w Polsce, ale chcesz trzymać pieniądze w zagranicznym banku,

• pracujesz za granicą i chcesz otworzyć konto w państwie, w którym obecnie przebywasz.

W artykule sprawdzamy, które konta zagraniczne dla Polaków są najbardziej korzystne pod kątem kwestii opłat i wygody. Czy opłaty za prowadzenie konta są nieuniknione? W Wise wręcz przeciwnie - możesz otworzyć i prowadzić swoje konto w ponad 40 walutach zupełnie za darmo. O tym, co daje Wise, piszemy w dalszej części naszego zestawienia.

Czy Polak może założyć konto za granicą?

Podstawowym pytaniem jest, czy dostępne są konta zagraniczne dla Polaków? Jeszcze do niedawna wcale nie było to takie oczywiste, gdy część banków wymagała ściśle adresu zameldowania w swoim państwie. Na szczęście rozwój bankowości poszedł do przodu.

Teraz, jako obywatel Unii Europejskiej, masz pełne prawo do otworzenia podstawowego konta bankowego w jednym z krajów, które również należy do Unii. Do założenia takiego rachunku najczęściej nie potrzebujesz adresu zamieszkania w danym państwie.

Reguluje to dyrektywa UE, dzięki której zagraniczny bank nie może odmówić otworzenia konta przez obcokrajowca.¹

Jednak powtórzmy - dotyczy to tylko podstawowego rachunku bankowego, z którego możesz wykonywać proste operacje - wpłacać i wypłacać gotówkę oraz przyjmować i realizować przelewy.¹ Przy takim koncie dostępna powinna być także karta płatnicza oraz bankowość online. To, czy jest tak zawsze, sprawdzamy w dalszej części artykułu.

W przypadku innego rodzaju rachunku, np. konta oszczędnościowego, sprawa nie będzie już taka prosta. Wówczas najczęściej bank zagraniczny będzie wymagał posiadania adresu zamieszkania w kraju, w którym chcesz otworzyć konto, a także spełnienia dodatkowych formalności.

Konta zagraniczne dla Polaków - co wziąć pod uwagę przy wyborze?

Wybór idealnego konta za granicą wcale nie jest łatwy. Sprawdź, na co zwrócić uwagę analizując oferty banków.

• Opłaty za otworzenie i prowadzenie konta - sprawdź, na jakie koszty musisz się przygotować - czy będzie wymagana miesięczna opłata, czy można ją ominąć po przekroczeniu danej ilości transakcji.

• Opłaty za operacje bankowe - zwłaszcza koszty wykonania przelewu krajowego i zagranicznego, prowizje za przewalutowania oraz wypłaty z bankomatów.

• Liczba dostępnych walut - szczególnie ważne, jeśli chcesz korzystać z płatności w różnych walutach, a nie chcesz ponosić dodatkowych kosztów za przewalutowanie.

• Dostępność kontaktu z obsługą online - przydatna w wielu nieprzewidzianych sytuacjach, np. do natychmiastowego zablokowania rachunku. Warto sprawdzić, czy dostępna jest infolinia lub czat oraz w jakim języku jest obsługiwana.

• Karta płatnicza do konta - do wypłat z bankomatu czy płatności za zakupy i usługi. Sprawdź, czy bank nie pobiera dodatkowej opłaty za korzystanie z karty debetowej oraz kredytowej.

• Dostępność aplikacji mobilnej banku - aplikacja to niezastąpiona wygoda zarządzania swoimi finansami, dlatego sprawdź, czy bank na pewno ją oferuje i w jakim zakresie ona działa.

Jak założyć konto bankowe za granicą?

Jeśli już udało Ci się przeanalizować, które konta zagraniczne dla Polaków są najkorzystniejsze, czas sprawdzić, jak taki rachunek otworzyć.

Możesz otworzyć zagraniczne, podstawowe konto bankowe na różne sposoby:

• przez stronę internetową zagranicznego banku,

• stacjonarnie w oddziale banku,

• poprzez bankowość mobilną (w bankach bez stacjonarnej siedziby),

• korzystając z innych usługodawców, tzw. fintechów, np. serwisu Wise.

Jak założyć konto za granicą przez Internet?

Istnieją banki, które do otworzenia konta nie wymagają osobistego stawienia się w placówce. W takich bankach możesz wybrać najwygodniejszą drogę do założenia rachunku - w pełni zdalną.

Instrukcja otworzenia w ten sposób konta będzie podobna w różnych bankach i mniej więcej może składać się z poniższych etapów. 

1. Złóż wniosek online. Podaj dane osobowe oraz swój adres. Przeczytaj regulamin banku i zaakceptuj wymagane zgody.

2. Wybrany bank przetwarza wniosek. Postępuj zgodnie z instrukcjami od banku.

3. Weryfikacja tożsamości. Jedną z metod weryfikacji może być tzw. metoda na selfie. Jeśli wszystko zostanie zaakceptowane - otrzymasz dostęp do swojego konta.

Konto za granicą z Wise - darmowe, bez względu na to gdzie jesteś

Wolny dostęp do otworzenia konta za granicą masz tylko w krajach Unii Europejskiej. I tu pojawia się spory problem, jeśli nie mieszkasz w Niemczech, ale w innych, popularnych destynacjach - Wielkiej Brytanii lub Stanach Zjednoczonych. W tej sytuacji nie założysz konta bez adresu zamieszkania w tradycyjnych bankach brytyjskich czy amerykańskich.

Jak znaleźć wyjście z takiej sytuacji? Z podpowiedzią przychodzi konto wielowalutowe Wise!

Konto Wise możesz otworzyć w pełni zdalnie, w kilku krokach. Bez długich i nudnych formalności. Nie potrzebujesz do tego adresu zamieszkania czy zameldowania w danym państwie. Na koncie Wise możesz przechowywać nie tylko euro, dolary i funty, ale łącznie ponad 40 walut.

Konta zagraniczne dla Polaków nie zawsze są w pełni darmowe. Wise to alternatywa dla tradycyjnych banków, z którą nie musisz przepłacać. Konto wielowalutowe Wise można założyć oraz prowadzić zupełnie za darmo. 

W Wise rozumiemy potrzeby dotyczące nowoczesnej bankowości. Aplikacja mobilna Wise na system iOS i Android spełnia je w pełni.

 To także nasza odpowiedź na szybkie tempo życia, bo w ten sposób zarządzasz swoimi finansami za pomocą kilku kliknięć. Tak szybko możesz wysyłać swoje przelewy do ponad 160 krajów, nawet w najbardziej odległe miejsca.

W Wise działa to tak - Ty szybko zlecasz swój przelew, a my szybko przekazujemy go do odbiorcy. Czasami przelew może dotrzeć do odbiorcy już w kilka sekund!²

Do tego wszystkiego nie tracisz części swoich pieniędzy na niekorzystnym przewalutowaniu, bo stosujemy zawsze rzeczywisty kurs wymiany.

W ramach konta Wise zupełnie za darmo dostajesz jeszcze więcej - kartę debetową! Zapłacisz nią w sklepach stacjonarnych, internetowych, a nawet wypłacisz gotówkę z bankomatu.

To nie koniec, ponieważ Wise dostarcza do tego lokalne dane bankowe dla ponad 9 najważniejszych walut świata, w tym euro i dolara. Dzięki tej opcji dostajesz zagraniczny numer konta bankowego w formacie IBAN. W ten sposób możesz otrzymywać swoją pensję i inne środki, tak samo jak prawdziwi lokalsi.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise!

Załóż Wise 🚀

Gdzie założyć konto za granicą?

Sprawdzamy konta zagraniczne dla Polaków w dwóch często wybieranych pod kątem pracy destynacjach - Niemczech oraz Holandii.

Zacznijmy od niemieckich banków. Jak wygląda oferta na tym rynku?

Konta zagraniczne dla Polaków w Niemczech

Konta zagraniczne dla Polaków w Niemczech - Deutsche Bank

Jako pierwszy pod lupę bierzemy bank, który jest jednym z największych w Europie pod względem sumy aktywów.³

Bez opłat można w nim prowadzić tylko „Das Junge Konto”, które jednak dostępne jest jedynie dla studentów.⁴

Najpopularniejszy, podstawowy rodzaj konta - AktivKonto - wiąże się już z miesięczną opłatą w kwocie 6,90 EUR.⁴ 

W ramach konta możesz za darmo wypłacać gotówkę w ponad 60 krajach oraz korzystać bezpłatnie z karty płatniczej do płatności w euro. Do tego dostajesz dostęp do aplikacji mobilnej oraz kartę debetową Deutsche Bank.⁴

Konta zagraniczne dla Polaków w Niemczech - Commerzbank

W następnej kolejności sprawdzamy bank, który również zajmuje wysokie, 3. miejsce, na liście najpopularniejszych banków w Niemczech.³

W Commerzbank masz brak opłaty za prowadzenie konta Girokonto, ale przy minimalnej miesięcznej wpłacie na konto na co najmniej 700 EUR. W innym wypadku musisz już zapłacić i to wcale nie mało, bo 9,90 EUR miesięcznie.⁵ Jeśli chcesz mieć dostęp do szerszych funkcji, możesz wybrać PremiumKonto, ale będzie to koszt 12,90 EUR/miesiąc.⁵

Bank oferuje bezpłatne wypłaty gotówki w niemal 7 tys. bankomatów Cash Group oraz u swoich partnerów.⁶ Podstawowa karta płatnicza SparCard jest darmowa, ale przy innych roczne opłaty zaczynają się od 10 EUR i kończą aż na 99,90 EUR.⁵

W Commerzbank masz ponadto darmowy dostęp do bankowości internetowej, która jest połączona z wygodną aplikacją. Możesz także wykonywać mobilne płatności zbliżeniowe z Apple Pay i Google Pay.⁶

Konta zagraniczne dla Polaków w Niemczech - Postbank

Na naszej liście znalazł się także Postbank, w którym za prowadzenie konta płacisz co miesiąc 4,90 EUR.⁷ Niestety opłaty tej nie możesz ominąć, nawet po przekroczeniu określonej liczby transakcji.

W tym banku możesz liczyć na bezpłatne wypłaty gotówki z bankomatów Cash Group na terenie Niemiec. Postbank oferuje również dostęp do bankowości internetowej.⁷

Możesz także bezpłatnie korzystać z karty płatniczej Postbank.⁷

Konta zagraniczne dla Polaków w Niemczech - ING

Na koniec naszych propozycji dorzucamy, znany większości w Polsce bank ING, w tym wypadku z niemieckim oddziałem.

Bank oferuje darmowe konto Gehaltskonto, jednak tylko dla tych, którzy nie ukończyli jeszcze 28 lat lub są starsi, ale otrzymują miesięcznie wpływy na konto na minimum 700 EUR. W innym wypadku musisz przygotować miesięcznie 4,90 EUR.⁸

Do konta w ING dostaniesz bezpłatną kartę debetową VISA. Za kartę debetową Girocard musisz już zapłacić 0,99 EUR miesięcznie. Kartami możesz płacić bez limitu, ale na terenie Niemiec.⁸

Również bezpłatne są wypłaty w większości bankomatów z logo VISA na terenie kraju, jednak minimalnie możesz wypłacić 50 EUR. Poza Niemcami będzie pobierana prowizja 1,99% od wartości wypłaty.⁸

Konto w ING można założyć online. Jednak uwaga - tylko wtedy, gdy mieszkasz i pracujesz w Niemczech. ⁹

Podsumujmy zestawienie wybranych usługodawców w Niemczech.

Usługodawca	Deutsche Bank	Commerzbank	Postbank	ING	Wise
Opłata miesięczna za konto	6,90 EUR⁴	9,90 EUR (lub 0 EUR przy miesięcznych operacjach na kwotę min. 700 EUR)⁵	4,90 EUR⁷	4,90 EUR (lub 0 EUR przed 28. rokiem życia lub miesięcznych wpływach na min. 700 EUR)⁸	za darmo ¹º
Opłata za kartę debetową	bezpłatna⁴	bezpłatna⁵	bezpłatna⁷	bezpłatna karta VISA⁸ karta Girocard 0,99 EUR/miesiąc⁸	jednorazowa opłata 35 zł¹º

Mimo że w Wise płacisz jednorazowo za kartę 35 zł, to swoje konto prowadzisz całkowicie za darmo. W tradycyjnych niemieckich bankach, nie płacisz za kartę, ale ponosisz miesięczną opłatę za prowadzenie konta. 

Analizując swoje wydatki, okaże się, że przykładowo w Commerzbank⁵ za pierwszy miesiąc zapłacisz więcej, niż wynosi jednorazowa opłata za kartę w Wise. W tym wypadku płacisz raz za wydanie swojej karty, a każdego kolejnego miesiąca oszczędzasz, bo nie płacisz nic za korzystanie bez ograniczeń z konta. 

W Wise masz dostęp do lokalnych danych bankowych w 9 walutach.

W tym, w euro.

Otwórz darmowe konto w Wise 🚀

Konta zagraniczne dla Polaków w Holandii

Konta zagraniczne dla Polaków w Holandii - ING Bank

Również na rynku holenderskim działa ING. W dodatku jest największym bankiem w Holandii.¹¹

Zaznaczamy od razu, że do otworzenia konta w tym banku potrzebujesz niestety posiadać holenderski adres. ¹²

Opłata za prowadzenie konta w holenderskim ING wynosi od 2,70 EUR do 3,15 EUR miesięcznie. Darmowe prowadzenie rachunku otrzymują tylko studenci.¹³

Za kartę debetową zapłacisz miesięcznie 1,10 EUR, a za kredytową - 1,65 EUR.¹³

2 razy w miesiącu przysługują Ci bezpłatne wpłaty gotówki, później za każdą wpłatę zapłacisz aż 6 EUR.¹⁴

Wypłaty gotówki są bezpłatne na terenie Holandii, a za granicą wiążą się z kosztem 0,80 EUR za każdą jednorazową wypłatę.¹³

Konta zagraniczne dla Polaków w Holandii - ABN AMRO

Kolejnym dużym graczem na rynku bankowości w Holandii jest ABN AMRO.

W tym banku miesięczna opłata za prowadzenie podstawowego rachunku wynosi 2,95 EUR.¹⁵ W ramach tego dostajesz dostęp do karty debetowej oraz bankowości internetowej.

W przypadku studentów, podobnie jak w innych bankach na naszej liście, konto jest w pełni darmowe.¹⁵

Opłaty znacząco wzrastają przy koncie walutowym. Za otworzenie takiego rachunku płacisz w ABN AMRO aż 40 EUR. Do tego dochodzi regularna opłata 5 EUR każdego miesiąca.¹⁵

To nie koniec wydatków. Za korzystanie z cyfrowej karty debetowej zapłacisz 1,40 EUR miesięcznie, a za kartę kredytową już 1,70 EUR miesięcznie.¹⁵

Konta zagraniczne dla Polaków w Holandii - ASN

Na mecie naszego zestawienia znalazł się ASN. W tym banku przez pierwsze 3 miesiące prowadzenie konta jest w pełni darmowe. Później musisz przyzwyczaić się do miesięcznej opłaty 2,20 EUR. Jednak w ramach niej dostajesz kartę debetową.¹⁶

Jeśli potrzebujesz dodatkowej karty do rachunku - zapłacisz za nią 1,80 EUR miesięcznie. Zastępcza karta debetowa to już koszt 4,50 EUR co miesiąc.¹⁷

Za wypłatę gotówki w euro i płatności kartą debetową w kraju i za granicą nie są naliczane żadne opłaty. Za wypłaty w obcej walucie za granicą zapłacisz 1,2% kwoty wypłaty i dodatkowo 3,50 EUR.¹⁷

Poniżej zestawiamy najważniejsze opłaty wybranych usługodawców w Holandii.

Usługodawca	ING	ABN AMRO	ASN	Wise
Opłata miesięczna za konto	2,70-3,15 EUR¹³	2,95 EUR¹⁵	3 pierwsze miesiące za darmo, później 2,20 EUR¹⁶	za darmo¹º
Opłata miesięczna za kartę debetową	1,10 EUR¹³	1,40 EUR¹⁵	bezpłatna¹⁶	jednorazowa opłata 35 zł¹º

Decydując się na otworzenie konta w tradycyjnym holenderskim banku musisz przygotować się na różne koszty. Już za samo prowadzenie konta możesz zapłacić miesięcznie nawet ponad 3 EUR.¹³ Oznacza to, że wybierając alternatywę - konto Wise, możesz rocznie oszczędzać ponad 36 EUR, bo w Wise nie płacisz nic za prowadzenie swojego rachunku.Podobnie wygląda sytuacja z opłatami za kartę debetową. W holenderskim banku musisz regularnie, co miesiąc opłacać swoją kartę. W Wise płacisz tylko raz, a dalej, każdego kolejnego miesiąca korzystasz ze swojej karty bez ograniczeń, bez żadnych opłat. 

Otwórz konto w Wise 🚀

Konta zagraniczne dla Polaków - Podsumowanie

Jako obywatel UE masz prawo otworzyć podstawowy rachunek bankowy w kraju, który również należy do Unii. Zwykle nie potrzebujesz do tego nawet adresu zamieszkania w danym państwie.

Jeśli chcesz otworzyć rachunek bankowy za granicą, warto sprawdzić, które konta zagraniczne dla Polaków są najkorzystniejsze pod kątem opłat oraz wygody korzystania z rachunku.

W zagranicznych bankach możesz spotkać się z miesięcznymi opłatami za otworzenie i prowadzenie konta, a także różnymi kosztami związanymi z wykonywaniem operacji bankowych, jak np. wypłaty gotówki czy zlecanie przelewów.

Podstawowe konto bankowe w zagranicznym banku możesz otworzyć np. korzystając ze strony internetowej, bądź odwiedzając osobiście wybraną placówkę.

Konto możesz założyć także w pełni zdalnie w Wise. Zrobisz to szybko, w kilku prostych krokach.

Konto Wise daje nieograniczony dostęp do zarządzania swoimi finansami w ponad 40 walutach. Zupełnie za darmo! Bez ukrytych opłat, ale zawsze na jasnych zasadach.

Zacznij oszczędzać z Wise!

Załóż Wise!

---

Źródła: 

1. Zasady dotyczące założenia konta w banku w kraju UE przez obcokrajowca

2. Przelewy natychmiastowe Wise

3. Economy and Banking Sector of Germany

4. Opłaty za prowadzenie konta w Deutsche Bank

5. Opłaty za prowadzenie konta w Commerzbank -> Preisaushang

6. Opłaty za prowadzenie konta w Commerzbank 

7. Opłaty za prowadzenie konta w Postbank

8. Opłaty za prowadzenie konta w niemieckim ING  -> Preis- und Leistungsverzeichnis

9. Girokonto eröffnen: Voraussetzungen - Warunki otworzenia Girokonto w ING

10. Cennik Wise

11. Economy and Banking Sector of the Netherlands

12. Opening an ING account without a Dutch identity document

13. Opłaty za prowadzenie konta w holenderskim ING -> Downloads & informatie -> Kostenoverzicht ING Betaalproducten (pdf) 

14. Opłaty za prowadzenie konta w holenderskim ING

15. Opłaty za prowadzenie konta w ABN AMRO

16. Opłaty za prowadzenie konta w ASN 

17. Opłaty za prowadzenie konta w ASN -> Tarievenwijzer (pdf)

Z dnia 12. sierpnia 2023 r.