Konto w USA przez internet i bez meldunku - Jak założyć? - Poradnik 2023

Wśród wielu kierunków emigracji zarobkowej, Stany Zjednoczone wciąż należą do najbardziej atrakcyjnych na świecie. USA corocznie wydają 140 tysięcy wiz pracowniczych,¹ kusząc specjalistów z całego świata wysokimi zarobkami oraz możliwością rozwoju. 

Jeżeli planujesz rozpoczęcie pracy w Stanach Zjednoczonych, będziesz potrzebować konta bankowego. W naszym poradniku przeczytasz, jak wybrać konto bankowe w USA i dowiesz się o atrakcyjnej alternatywie - Wise.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż niemieckie banki. 

Załóż konto za darmo ?

Bezpłatne konto w USA

Konto bankowe w Stanach Zjednoczonych jest niezbędne na każdym kroku. Otrzymasz na nie wypłatę, która inaczej niż u nas, często przelewana jest co tydzień, a do konta dostaniesz kartę do zakupów w sklepach stacjonarnych i w sieci. 

Z konta bankowego możesz też robić przelewy międzynarodowe do Polski.

Podobnie jak w naszym kraju, banki amerykańskie coraz rzadziej oferują całkowicie bezpłatne konta. Nie znaczy to jednak, że nie da się tam znaleźć konta, za którego utrzymanie nie ponosisz miesięcznych opłat.

Najczęściej bezpłatne konto w USA wiąże się ze spełnieniem określonych wymogów, takich jak suma wydatków na karcie czy określony obrót. Jest to model podobny do działania banków w Polsce. 

Na przykład First Citizens Bank, instytucja finansowa działająca już od ponad 120 lat,² udostępnia darmowy rachunek bieżący,³ bez konieczności utrzymania minimalnego salda i z dostępem do bankowości internetowej. 

Warunkiem jest jednak minimalna wpłata na początek w wysokości $50, a także otrzymywanie wyciągów tylko w formie elektronicznej.

Chcesz zyskać korzyści z posiadania numeru konta bankowego w USD, obsługującego ponad 40 walut, z kartą płatniczą pozwalającą na zakupy, a także wypłaty z bankomatów? 

Nie musisz pieczołowicie przeglądać ofert banków amerykańskich i analizować ich regulaminów. Sprawdź bezpłatne konto Wise, będące atrakcyjnym alternatywnym rozwiązaniem finansowym, które znakomicie sprawdzi się podczas twojego pobytu w USA.

Które konto bankowe w USA?

Sektor bankowy w Stanach Zjednoczonych jest niezwykle rozbudowany. Na koniec 2019 roku w USA działało ponad 4500 banków⁴ i co ciekawe, ich liczba ciągle maleje od kryzysu finansowego w 2008 roku.⁴

To dlatego, że branża bankowa, również i w Polsce, ma tendencje do konsolidacji i większe banki przejmują małe instytucje finansowe. Niemniej jednak, amerykański system bankowy jest zintegrowany z międzynarodowym systemem finansowym i banki funkcjonują tu podobnie jak w innych krajach.

Do głównych usług świadczonych przez banki należy więc udostępnianie kont bankowych, przelewy i płatności, karty kredytowe, wymiana walut, pożyczki i kredyty.⁵Dawniej jeden bank mógł prowadzić działalność tylko w jednym stanie i do dzisiaj tak funkcjonuje znaczna część banków.

Główne rodzaje kont bankowych w USA możemy podzielić pod względem celu ich użytkowania:⁶

• Konta oszczędnościowe (savings accounts),

• Konta bieżące (checking accounts),

• Konta inwestycyjne (investment accounts),

• Konta emerytalne (retirements accounts),

• Konta w kasach oszczędnościowych – odpowiednich polskich SKOK (credit union accounts).

• Konta specjalistyczne (specialty accounts) – różne konta, które nie podpadają pod te kategorie, na przykład wielowalutowe konta dla osób które dużo podróżują.

Jeżeli pracujesz czasowo w USA, będzie Ci niezbędne konto bieżąco. Planując pozostanie w Stanach Zjednoczonych na dłużej, warto założyć też konto inwestycyjne lub oszczędnościowe. 

Oszczędności emerytalne są organizowane często przez pracodawców, którzy w imieniu pracownika zakładają konta emerytalne.

Decydując się na wybór konta w jednym z tysięcy banków i kas oszczędnościowych, zwróć uwagę przede wszystkim na następujące elementy:

• Opłat za przelewy, użytkowanie konta i karty,

• Oferowane karty płatnicze i dostępność bankowości elektronicznej,

• Usługi dodatkowe,

• Placówki stacjonarne w twojej okolicy,

• Kurs wymiany walut, szczególnie istotny, jeśli zamierzasz przelewać znaczną część wypłaty na konto w Polsce,

Amerykańskie konto warto więc wybrać w zależności od tego, czy oferta banku będzie najlepiej dostosowana do Twoich bieżących potrzeb. Jeśli na przykład ważna jest dla Ciebie wygoda i będziesz często wypłacać gotówkę z bankomatu, wybierz takie konto, w którym opłaty będą najniższe. 

Nie musisz też przywiązywać się do jednego banku. Jeśli po jakimś czasie znajdziesz korzystniejszą ofertę, możesz zamknąć konto i otworzyć nowe.

Pod względem wielkości amerykańskich aktywów, te pięć banków jest największych w USA (stan na czerwiec  2023 roku):⁷

1.    JPMorgan Chase & Co.

2.    Bank of America Corp.

3.  Citygroup.

4.    Wells Fargo

5.    U.S. Bancorp

Bezpłatne konta bankowe w USA

Bezpłatne konto Wise w dolarach 

Dobrą alternatywą dla konta w Stanach Zjednoczonych jest Wise. Konto walutowe Wise nie tylko jest bezpłatne, ale umożliwi Ci dokonywanie przelewów aż w ponad 40 walutach, w tym w USD oraz PLN. 

Przede wszystkim jednak, kluczową korzyścią dla osób pracujących za granicą jest rzeczywisty, średni kurs rynkowy wymiany walut, pozwalający Ci korzystnie wymieniać waluty i dokonywać przelewy zagraniczne.

Uśredniony kurs wymiany walut to taki, który stosowany jest na rynku międzybankowym i podawany na przykład przez Narodowy Bank Polski. 

Zarówno kantory wymiany walut oraz większość banków nakłada na przelewy w walutach obcych solidny spread, wynoszący nawet kilka procent przesyłanej kwoty. To różnica między ceną zakupu, a sprzedaży waluty, stanowiąca główny koszt przewalutowania. 

Jeśli więc wysyłasz większe kwoty regularnie, na przykład przesyłając do Polski co miesiąc część wynagrodzenia, Wise może okazać się bardzo pomocne. Potwierdza to zresztą niezależne badanie rynku, które wykazało, że Wise jest średnio 8 razy tańszy niż wiodące brytyjskie banki. 

Dodajmy, że przelewy z Wise są szybkie i w zależności od waluty, kraju oraz dnia tygodnia docierają do odbiorcy nawet w kilka sekund.

To jednak nie koniec możliwości płatniczych z Wise. Do konta możesz otrzymać kartę debetową, która pozwoli Ci na wypłaty z bankomatów, zakupy w sieci, a także na płatności w sklepach stacjonarnych. 

Dostęp do Twoich pieniędzy z kontem Wise jest banalnie prosty. Operacje możesz wykonywać na koncie online, z dostępem z przeglądarki internetowej lub z aplikacji mobilnej na urządzenia z iOS lub Androidem.

Najważniejsze jest to, że Wise jest podobnie jak banki, instytucją finansową posiadającą zgodę państwowych regulatorów na prowadzenie działalności. Firma jest licencjonowana przez wiele instytucji nadzoru finansowego z całego świata

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

JPMorgan Chase & Co.⁸

Chase Bank należy do największych banków amerykańskich. Prowadzi zarówno działalność banku inwestycyjnego, jak i udostępnia konta dla klientów indywidualnych. Ma aż 5000 placówek i 16 000 bankomatów w kraju i za granicą. 

Według banku niemal połowa gospodarstw domowych w USA to klienci Chase. Chase oferuje darmowe konto bankowe, ale należy do tego spełnić jedno z kilku wymagań, takie jak saldo na koniec każdego dnia wynoszące co najmniej $1500.⁹

Bank of America Corp.¹º

To drugi największy bank Stanów Zjednoczonych, posiadający 66 milionów klientów w kraju i za granicą. Ten bank jest znany ze swojej innowacyjności i nastawienia na obsługę online. 

Bank of America oferuje darmowe konta, ale tylko dla klientów, którzy utrzymują określoną wartość depozytów.¹¹ 

Wells Fargo & Co.¹²

Ten jeden z najstarszych banków w USA został założony w 1852 roku i ma najwięcej placówek w Stanach Zjednoczonych. 

Wells Fargo także oferuje darmowe konto bankowe, o ile jego posiadacz spełni warunki zależne od rodzaju konta, na przykład minimalne saldo dzienne wynoszące $500.¹³

U.S. Bancorp¹⁵

U.S. Bancorp to spółka-matka U.S. Bank. Założony w 1863 roku jako First National Bank of Cincinnati. 

Aby uzyskać dostęp do darmowego konta w tym banku, należy spełnić jeden z kilku czynników, na przykład posiadać aktywny kredyt lub utrzymywać saldo w wysokości co najmniej $1500.¹⁶

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

Konto w USA bez meldunku lokalnego? - Czy możesz otworzyć konto w USA z zagranicy?

Klienci zagraniczni mogą otworzyć konto w banku przebywając w USA, a także online. W tym drugim przypadku będzie jednak trzeba najpierw poświadczyć tożsamość odpowiednimi dokumentami, których zakres zależny jest od wymagań banku.¹⁷

Otwarcie konta najlepiej więc odłożyć do czasu podpisania umowy o pracę, czy wynajęcia mieszkania.

Jak otworzyć konto bankowe w USA? 

Jeśli zgromadziliściejuż wszystkie dokumenty, otwarcie konta nie zajmuje wiele czasu. Procedura jego założenia, szczególnie online może potrwać kilkanaście minut, a następnie od 7 do 10 dni na otrzymanie dokumentów pocztą.¹⁸

Otwierając konto osobiście, musimy udać się do placówki i tam przedstawić niezbędne dokumenty, wymienione poniżej. 

Ze względu na ograniczenia związane z pandemią, część placówek może pracować w ograniczonym zakresie, dlatego najlepiej wcześniej umówić się na wizytę telefonicznie lub mailowo.

Zakładanie konta online przebiega w podobny sposób jak w polskich bankach. Jednak niektóre banki mogą pozwalać na otwarcie konta online tylko jeśli jesteś rezydentem USA.¹⁹

Przykładowa procedura otwierania konta w banku CapitalOne przedstawia się następująco:²º

1. Przejdź na stronę banku i wybierz rodzaj konta jaki chcesz założyć,

2. Wypełnij aplikację, podając też wybrany login, hasło i pytanie zabezpieczające dostęp do bankowości online. Na tym etapie przekazujesz też skany dokumentów wymienionych poniżej,

3. Zgódź się na przetwarzanie danych przez bank,

4. Zaczekaj na weryfikację banku,

5. Dokonaj swojej pierwszej wpłaty.

Dokumenty takie jak umowa, oraz karty płatnicze otrzymasz pocztą.

Jakie dokumenty potrzebne do otwarcia konta w USA

Dokumenty niezbędne do otwarcia konta są zależne od banku. Ale jest kilka podstawowych rodzajów dokumentów, jakie będą od Ciebie wymagane podczas tego procesu.²¹ 

Dokumenty potrzebne do otwarcia konta bankowego w USA to najczęściej:

• Informacje osobowe: rok urodzenia, nazwisko i inne,

• Dane kontaktowe: adres zamieszkania, numer telefonu, email,

• Dowód tożsamości: Prawo jazdy (amerykańskie ID), dowód osobisty, lub paszport,

• Dane połączonego konta bankowego lub karty, których użyjesz do pierwszej wpłaty,

• Zielona Karta (Green Card): dokument pozwalający na legalne przebywanie obcokrajowca i pracę w Stanach Zjednoczonych.

⚠️ Upewnij się, że masz ze sobą wszystkie dokumenty w oryginale. Pracownicy banku zapewne nie przyjmą ich kopii. Co zrozumiałe, przetłumaczenie wszystkich dokumentów z języka polskiego na język angielski przez tłumacza przysięgłego będzie niezbędne.

Jak wygląda weryfikacja tożsamości przy otwieraniu konta bankowego w USA

Oprócz dokumentów podanych powyżej, część banków będzie wymagać numeru SSIN, czyli Social Security Identification Number. To w pewnym sensie odpowiednik naszego PESELU i identyfikuje Cię on w systemie emerytalnym i opieki społecznej. 

Nie istnieje jednak prawna podstawa, wymagająca od ciebie jego podawania.²² Zamiast tego, niektóre banki mogą wymagać podania numeru ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) lub jeszcze innego sposobu weryfikacji tożsamości.

Numer ITIN możesz uzyskać po wypełnieniu formularza IRS Form W-7, IRS Application for Individual Taxpayer Identification Number.²⁸ Dostępny jest on na stronie IRS, czyli amerykańskiego urzędu zajmującego się podatkami. Na podstawie jednego z tych dwóch numerów, w połączeniu z przekazanymi dokumentami online (skany lub zdjęcia), bank będzie mógł zweryfikować twoją tożsamość także przy zakładaniu konta przez Internet.

Opłaty za konto bankowe w USA

Jak już się przekonaliśmy, prowadzenie konta w USA, może być bezpłatne, o ile spełniasz wymagania określone przez bank. 

A oto opłaty za konto bankowe w USA, na przykładzie banku Chase dla podstawowego rachunku bieżącego Chase Total Checking:²³

• Prowadzenie konta: $12 miesięcznie lub bezpłatnie, o ile spełnisz wymagania takie jak saldo na początku każdego dnia w wysokości $1500 lub więcej,²⁴

• Opłata za wypłatę z bankomatu: za darmo w sieci Chase, $2.50 w innych bankomatach w USA lub $5 poza USA,²³

• Od $0 do $50 za przelew Wire..²⁵

Mam już konto w innym amerykańskim banku - Czy muszę je zamknąć przed otwarciem kolejnego? Czy można mieć kilka kont w kilku amerykańskich bankach?

Nie ma przeszkód wobec utrzymywanie kilku kont w bankach amerykańskich. Co więcej, przed zamknięciem starego konta warto założyć nowe, aby przesłać na nie istniejące środki.

Jak zamknąć konto w USA?

Przeciętnie amerykański klient utrzymuje konto w jednym banku przez 16 lat, co oznacza że zamykanie starych kont i przechodzenie do nowych banków nie zdarza się rzadko.²⁶ 

Jak zamknąć konto bankowe w USA:

1. Zanim zamkniesz stare konto, zadbaj o założenie nowego, na które prześlesz dostępne na Twoim koncie środki. 

2. Udaj się do placówki i złóż wniosek o zamknięcie konta. 

Niektóre banki, takie jak Wells Fargo, umożliwiają zrobienie tego zdalnie, dzięki czemu możesz zrobić to nawet gdy nie przebywasz w Stanach Zjednoczonych.²⁷
W przypadku Wells Fargo wypełniasz formularz zamknięcia konta w PDF, podpisujesz go i wysyłasz emailem.

I to już wszystko co warto wiedzieć o kontach bankowych w USA. Gotowi na wielką przygodę za oceanem? 

Rozpoczynając swój amerykański sen zadbaj o tak prozaiczne szczegóły jak tanie konto bankowe z wieloma możliwościami – na przykład oferowane przez Wise.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

 _______________________________________________________________________ 

Źródła:

1. Employment-Based Immigrant Visas 
2. About Us 
3. Free Checking Account | No-Fee Checking | First Citizens 
4. • Number of US FDIC-insured commercial banks 2019  
5. How does the U.S. banking system compare with foreign banking systems? 
6. What Types Of Bank Accounts Are There? [2021] 
7. The 15 Largest Banks In The US 
8. The 15 Largest Banks In The US 
9. Chase Checking Accounts: Compare & Apply Today  
10. The 15 Largest Banks In The US   
11. Bank of America: No More Free Checking for Customers With Low Balances 
12. These Are The 15 Largest Banks In The US 
13. Compare Checking Accounts 
14. The 15 Largest Banks In The US
15. The 15 Largest Banks In The US 
16. Checking accounts | Open a Personal Checking Account 
17. How to open a bank account online - The easy way - Wise 
18. How Long Does It Take to Open a Bank Account? 
19. accounts | Checking accounts | Open a checking account online 
20. Opening A Bank Account Online 
21. accounts | Checking accounts | Open a checking account online 
22. A guide to the different types of bank accounts in the United States 
23. Chase Total Checking® Account | Checking → Clear & Simple Product Guide (PDF) 
24. Chase Total Checking® Account | Checking →  Clear & Simple Product Guide (PDF) →  Monthly Service Fee (strona 1.)
25. Chase Total Checking® Account | Checking → Clear & Simple Product Guide (PDF) →  Wire Transfer Fees (strona 4.)
26. How To Close A Bank Account 
27. How to Open or Close a Bank Account - Accounts FAQ 
28. How to open a bank account online - The easy way - Wise

Z dnia 18., 19. i 20 Sierpnia 2021.