Darmowe konto bankowe przez internet, czyli jakie? Co warto wiedzieć o kontach bankowych

Wiele banków reklamuje swoje konta jako darmowe, z możliwością otwarcia rachunku online. Czy jednak darmowe konto bankowe przez internet to nie chwyt marketingowy? Prawda jest nieco bardziej złożona. Są jednak takie konta, które są całkowicie darmowe. Należy do nich wielowalutowe konto Wise z opcją karty debetowej.

Załóż konto Wise

Co to znaczy darmowe konto bankowe?

Wszystkie konta bankowe co do zasady działają w podobny sposób. Trudno sobie zresztą wyobrazić, by miało być inaczej. Tym, co je między sobą różni, jest jednak podejście do tematu opłat.

Każdy bank posiada w tym zakresie własną ofertę, której szczegóły znajdziesz w tabeli opłat i prowizji. Kiedy przejrzysz kilka z nich, szybko zorientujesz się, że część kont bankowych prezentowanych jako darmowe, w rzeczywistości nie do końca taka jest. Bank musi przecież w jakiś sposób zarabiać na swoich usługach.

Może się więc okazać, że mimo braku miesięcznej stałej opłaty za posiadany rachunek w banku, spotkasz się z innymi opłatami związanymi z podstawową funkcjonalnością konta. Ich zakres może być dość szeroki. 

Konto bankowe może być obarczone kosztami takimi jak:

• Opłaty za dany rodzaj transakcji - na przykład za przelewy,

• Opłata za wydanie i posiadanie karty,

• Prowizja za wypłatę z bankomatu - zarówno za granicą, jak i z tych krajowych,

• Prowizja za przewalutowanie transakcji, która może mocno uszczuplić Twój portfel w trakcie pobytu w innym kraju czy zakupów w zagranicznym sklepie.

Pojęcie darmowości można rozumieć w różny sposób. W wielu przypadkach samo posiadanie konta nie wiąże się z kosztami, ale korzystanie z jego funkcji - już tak. To całkowicie naturalne, ale stanowi też punkt wyjścia do zastanowienia się nad opłacalnością poszczególnych kont.

Jednym z kont na rynku jest wielowalutowe konto Wise. Jego otwarcie i posiadanie jest całkowicie darmowe. Świetnie nada się więc do trzymania dowolnych z ponad 50 obsługiwanych walut. Zarówno PLN, jak i nawet tych najbardziej egzotycznych.

Warunkowo i bezwarunkowo darmowe konto bankowe przez internet

Są i takie konta, które jednocześnie są i nie są darmowe. Jak to możliwe? Niektóre banki oferują konta, które nic nie kosztują, o ile:

1. Wykonasz określoną ilość transakcji w miesiącu,

2. W ciągu miesiąca wydasz z konta określoną sumę.

W przeciwnym razie naliczona zostanie opłata rzędu kilku lub kilkunastu złotych - jeśli mowa jest o polskim koncie. Na tym właśnie polega konto warunkowo darmowe. W praktyce powyższe limity są na tyle niskie, że bez najmniejszego problemu spełnisz ich kryteria korzystając po prostu z konta do codziennych wydatków. 

Drugim rodzajem konta jest konto bezwarunkowo darmowe. Oznacza to, że nie ma żadnych warunków wstępnych do tego, aby jego posiadanie Cię nic nie kosztowało. Chcąc założyć darmowe konto bankowe przez internet, warto zwrócić uwagę i na tę kwestię. A w razie wątpliwości zajrzeć do tabeli opłat i prowizji lub skontaktować się z konsultantem banku. W wielu bankach są oni dostępni nawet na czacie na żywo.

Bezwarunkowo darmowe jest konto Wise. Nie musisz korzystać z niego regularnie każdego miesiąca, aby Twoje środki w wirtualnym portfelu Wise pozostały nienaruszone. Możesz więc spokojnie i bezpiecznie trzymać w nim waluty na przykład na kolejne wakacje.

Konto Wise - bezwarunkowo darmowe, na korzystnych warunkach

Bezkosztowe konto to tylko jedna z wielu korzyści, jakie czekają na Ciebie w Wise.

Jak na nowoczesne konto wielowalutowe przystało, Wise otwiera przed Tobą zupełnie nowe możliwości płatnicze o zasięgu globalnym.

Korzystanie z Wise do transakcji w walutach obcych jest proste i tanie za sprawą:

• Szerokiego wyboru ponad 50 walut, które możesz za darmo wymieniać, trzymać na koncie i wykorzystywać do przelewów, płatności wielowalutową kartą Wise i wypłat z bankomatów,

• Przeliczaniu transakcji międzywalutowych z zastosowaniem uśrednionego kursu rynkowego - bez spreadu, który stanowi dodatkowy ukryty koszt transakcji,

• Dostępności lokalnych danych bankowych dla 10 walut do otrzymywania przelewów z zagranicy tak, jakby były transakcją wewnątrzkrajową.

Przelewy z Wise mogą być nie tylko tanie, ale też szybkie. A wręcz ekspresowe. Większość dostępnych walut może być przesyłana błyskawicznie, nawet w ciągu kilku sekund. 

A jeśli chcesz wiedzieć dokładnie, kiedy dotrze Twój przelew ekspresowy, sprawdzisz to z łatwością w kalkulatorze na stronie Wise. Dzięki temu będziesz w stanie zapłacić rachunki i wszelkie inne należności zawsze na czas.

Nie mniej ważną kwestią niż koszty jest bezpieczeństwo. Wise podchodzi niezwykle poważnie także i do tej kwestii. Jako nowoczesna platforma transakcyjna o zasięgu globalnym, Wise działa w ścisłej zgodności z regulacjami światowych instytucji nadzoru finansowego. 

Bezpieczeństwa Wise strzegą tacy regulatorzy, jak między innymi:

• Australian Securities and Investments Commission (ASIC),

• Amerykański Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN),

• Japońskie Kanto Local Financial Bureau,

• Bank Centralny Brazylii.

Aby umożliwić Ci zarządzanie swoimi finansami osobistymi, Wise oddaje do Twojej dyspozycji nowoczesną i przejrzysta aplikację mobilną. 

Apka Wise dostępna jest w 2 wersjach:

• iOS,

• Android.

Konto Wise jest na tyle wszechstronne, że doskonale sprawdzi się w praktycznie każdej sytuacji życiowej:

• Opłacisz nim rachunki,

• Wypłacisz gotówkę z bankomatów niemalże na całym świecie - nawet za darmo, trzymając się limitu 1000 zł lub 2 wypłat miesięcznie,

• Zrobisz tanio i szybko zakupy w zagranicznym sklepie internetowym,

• Zapłacisz za podróże i lokalne atrakcje,

• Otrzymasz wypłatę z zagranicy bez zbędnych potrąceń.

Ile pomysłów, tyle zastosowań. A wszystko to całkowicie online, od założenia konta po codzienne korzystanie. Wise to pełna elastyczność, nowoczesność i oszczędność w postaci jednego, uniwersalnego konta.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Załóż darmowe konto Wise!🚀

Jak założyć darmowe konto bankowe przez internet?

Kiedy już zdecydujesz się na konkretne konto, będzie Cię czekać przejście przez kilka kroków, aby je uruchomić. Zakładając konto bankowe przez internet, oszczędzisz czas, który zajęłoby Ci wybranie się do banku i czekanie w kolejce. 

Minus takiej metody otwarcia nowego rachunku jest jedynie taki, że musisz przez wszystkie kroki rejestracji przejść samodzielnie. W razie jakichkolwiek wątpliwości deską ratunku będzie rozmowa z przedstawicielem banku, o ile na infolinii nie będzie kolejki, a czat na żywo nie będzie przeciążony. 

W niektórych przypadkach czas oczekiwania na połączenie z konsultantem może wynieść nawet kilkanaście minut. Dlatego warto zapewnić sobie rezerwę czasową na tę okoliczność i uwzględnić możliwe nieprzewidziane trudności.

W zależności od Twojej sytuacji i wybranego banku, darmowe konto bankowe przez internet założysz za pośrednictwem aplikacji:

1. Desktopowej,

2. Mobilnej.

W obu przypadkach konieczna jednak będzie weryfikacja Twojej tożsamości, co służy względom bezpieczeństwa zaówno Twojego, jak i pozostałych uczestników systemu bankowego. 

Weryfikacja online w banku może mieć formę:

• Przelewu na niewielką kwotę,

• Wideorozmowy,

• “Na selfie”,

• Rejestracji za pomocą e-dowodu.

Po przejściu weryfikacji, finalnym krokiem będzie podpisanie z bankiem umowy o prowadzenie rachunku, co możesz zrobić na 2 sposoby:

1. Podpisując dokumenty dostarczone przez kuriera, które następnie przekaże on z powrotem do banku,

2. Udając się osobiście do stacjonarnej placówki banku.

Jeśli masz już konto w danym banku, może się zdarzyć, że weryfikacja ani podpisywanie umowy osobiście nie będzie konieczne. W takim przypadku wystarczy, że pomyślnie złożysz wniosek o otwarcie danego rachunku, a bank od razu przystąpi do jego realizacji.

Rodzaje darmowych kont bankowych

Darmowe konto niejedno ma imię. W zależności od tego, czego dokładnie poszukujesz, znajdziesz różne rodzaje bezpłatnych rachunków bankowych. 

Do oferowanych przez banki kont bez odgórnie narzuconych opłat miesięcznych mogą należeć:

• Podstawowe rachunki płatnicze,

• Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe,

• Konta oszczędnościowe,

• Konta walutowe.

Podstawowy rachunek płatniczy to taki rodzaj konta bankowego, o które może zawnioskować każdy, kto nie posiada żadnego innego rachunku bankowego. 

Jego założenie jest takie, że ma on zapewnić każdemu włączenie do systemu bankowego i zapobiegać wykluczeniu finansowemu. Co istotne, banki nie mogą odmówić uprawnionej osobie założenia u nich takiego rachunku. 

Z podstawowego rachunku płatniczego możesz bezpłatnie korzystać w celu:¹

• Wpłaty i wypłaty pieniędzy,

• Dokonywania transakcji kartą,

• Zlecania przelewów.

Inną formą konta bankowego do codziennych operacji finansowych jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, inaczej ROR. W praktyce ma on zastosowanie bardzo podobne do podstawowego rachunku płatniczego, z tym że nie ma ograniczeń co do liczby posiadanych kont tego rodzaju. 

ROR może posiadać każda osoba, która:²

1. Ukończyła 13 lat,

2. Podpisała z bankiem umowę o prowadzenie rachunku.

Konta oszczędnościowe nie dość że najczęściej nie wiążą się z żadnymi dodatkowymi kosztami, to jeszcze pozwalają na pomnażanie oszczędności. 

Konta oszczędnościowe charakteryzują się:

• Oprocentowaniem, według którego co miesiąc na Twoje konto oszczędnościowe trafiają odsetki. Stanowią one Twój zysk kapitałowy od oszczędności zgromadzonych na rachunku.

• Limitem darmowych wypłat z konta - stanowią one dodatkową motywację do zachowania oszczędności na koncie, w przeciwnym razie za każdą transakcję poza limitem z Twojego konta zostanie pobrana opłata zgodna z ofertą danego banku.

Konta walutowe służą do trzymania na nich określonej waluty obcej. Mogą, choć nie muszą być oprocentowane. Używając ich do płacenia w walucie innej niż waluta rozliczeniowa tego konta, narażasz się jednak na kilkuprocentową prowizję za przewalutowanie.

Chcąc jej uniknąć, możesz korzystać do rozliczeń w walutach obcych z konta Wise. Jego silnym atutem jest w tym przypadku - oprócz dziesiątek walut do wyboru - wyjątkowo niski koszt takiej transakcji. Opłata transakcyjna Wise może wynieść nawet 0,43%.³ Zaoszczędzona w ten sposób kwota zostanie na Twoim koncie Wise do Twojej dyspozycji.

Darmowe konto bankowe przez internet - Podsumowanie

Poszukując najoptymalniejszego dla siebie konta bankowego, wiele osób zwraca uwagę, czy jest ono darmowe. I nic w tym dziwnego, konto ma w końcu służyć do trzymania na nim ciężko zapracowanych oszczędności. Któż więc chciałby narażać się na koszty stałe za sam fakt posiadania konta w banku?

Dobra wiadomośc jest taka, że darmowych kont bankowych - i nie tylko bankowych - jest do wyboru sporo. Banki są wręcz zobowiązane do uruchomienia dla Ciebie bezkosztowego podstawowego rachunku płatniczego, jeśli o nie zawnioskujesz, nie posiadając przy tym konta w innym krajowym banku. 

Co więcej, praktycznie każde konto możesz obecnie założyć całkowicie online, nawet nie wychodząc z domu. Darmowe konto bankowe przez internet to więc nie tylko chwyt reklamowy, ale współczesna rzeczywistość. To, że darmowe, nie oznacza jednak, że najkorzystniejsze w ogóle.

Banki potrafią odbić sobie bezkosztowe prowadzenie rachunku w postaci innych opłat, z których najprędzej możesz odczuć:

• Prowizje za wypłaty z bankomatów,

• Prowizje za przewalutowanie,

• Spready w kantorach internetowych,

• Opłaty za określone transakcje - kartą lub przelewem.

Na szczęście możesz ich bardzo łatwo uniknąć, nie musząc iść na żadne kompromisy w funkcjonalności konta. Pozwoli Ci na to wielowalutowe konto Wise. Sprawdzi się ono idealnie nie tylko do korzystania na terenie Polski, ale i na całym świecie. 

Jeśli zarabiasz pieniądze za granicą, z powodzeniem zastąpi Ci ono zagraniczne konto bankowe w lokalnych bankach. Będzie też godnym towarzyszem w Twojej podróży marzeń dzięki dostępności ponad 50 walut po uśrednionym kursie rynkowym.

Mądrze z Wise - załóż konto!

---

Źródła:

1. FAQ – Rachunek darmowy jako moje prawo – podstawowy rachunek płatniczy – Rzecznik Finansowy
2. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy
3. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use

Z dnia 7. maja 2023.