Bezpieczne konta zagraniczne - jak wybrać? Najważniejsze wskazówki

W niepewnych czasach, przy wysokim stopniu cyfryzacji usług bankowych, niebezpieczeństwo dla Twoich środków czyha na każdym kroku. Dobrze jest więc aktywnie ograniczać ryzyko do minimum. To, co cechuje bezpieczne konta zagraniczne, to między innymi ochrona globalnych instytucji finansowych. W Wise możesz liczyć na najlepszą ochronę dziękiregulacjom brytyjskiego FCA i amerykańskiego FinCEN.

Załóż bezpieczne konto walutowe Wise

Bezpieczne konto - czyli jakie?

Robiąc na co dzień zakupy, tankując samochód czy płacąc za mieszkanie, raczej mało kto zastanawia się nad kwestiami bezpieczeństwa swoich środków. Po części słusznie zakłada się, że skoro zostały one ciężko i uczciwie zarobione, to powinny zawsze znajdować się tam, gdzie je wpłacasz. I być do Twojej dyspozycji, gdy tylko będziesz ich potrzebować.

Niestety, pewne czynniki nie do końca zależne od Ciebie mogą sprawić, że Twoje pieniądze - mówiąc wprost - po prostu znikną. 

Niebezpieczeństwa dla pieniędzy na koncie mogą być różne, na przykład:

• Systemowe - w wyniku upadku działalności, organizacja, na której koncie trzymasz pieniądze, może nie być w stanie Ci ich wypłacić. Dotyczyć to może w szczególności drobnych, mało znanych i nietransparentnych firm z branży finansowej, na przykład giełd czy brokerów internetowych. Ważne jest, aby w przypadku wątpliwości co do stabilności finansowo-biznesowej danej platformy transakcyjnej, zweryfikować stosowane przez nią środki ochrony Twoich funduszy.

• Związane z kwestią cyberbezpieczeństwa - nawet najlepszym bankom o dobrej reputacji i wysokich standardach bezpieczeństwa zdarzają się cyberataki oraz pułapki zastawiane przez oszustów. Dlatego tak ważne jest, aby powierzać swoje oszczędności organizacjom, które podlegają ścisłym regulacjom międzynarodowych instytucji finansowych.

Na bezpieczeństwo finansowe można też spojrzeć jeszcze szerzej. W przypadku, gdy poszukujesz bezpiecznego konta za granicą, istotnymi aspektami wpływającymi na rzeczywiste bezpieczeństwo Twoich środków może być:

• Oferowane wsparcie klienta nie tylko w najpopularniejszych językach międzynarodowych - jak angielski, hiszpański czy niemiecki - ale też w języku ojczystym. To ważne z tego względu, że w razie zagrożenia dla Twoich środków pieniężnych, może być Ci znacznie łatwiej otrzymać pomoc i zrozumieć procedurę odzyskiwania utraconych pieniędzy,

• Przejrzystość i zrozumiałość regulaminu, struktury kosztów oraz certyfikatów bezpieczeństwa. Dzięki temu nie narazisz się na nieumyślne straty spowodowane nieznajomością zawiłych warunków oferty czy lokalnych przepisów i regulacji,

• Skala działalności, recenzje i opinie na temat organizacji obsługującej Twoje konto - czy jest to uznawany na całym świecie bank lub platforma, czy drobny, działający lokalnie podmiot, o którym trudno znaleźć rzetelne informacje w sieci?

Jak widzisz, bezpieczeństwo to temat złożony, choć wbrew pozorom nie jest tak trudno o nie zadbać. Przede wszystkim warto zachować należytą staranność przy doborze odpowiadającego Twoim potrzebom konta. Odrobina wysiłku, jaki włożysz na początku w znalezienie bezpiecznego konta zagranicznego, może zaoszczędzić Ci mnóstwo nerwów, czasu i pieniędzy w przyszłości.

Jak znaleźć bezpieczne konta zagraniczne?

Poszukiwania bezpiecznych kont - czy to rodzimych, czy zagranicznych - najłatwiej rozpocząć w Internecie. Szczycące się największą renomą i standardami bezpieczeństwa podmioty z sektora finansów zawierają niezbędne informacje na ten temat w odpowiednich zakładkach na swoich witrynach internetowych. 

Informacje wskazujące na bezpieczeństwo konta znajdziesz w zakładkach takich jak na przykład:

• Bezpieczeństwo/Safety,

• KYC/AML,

• RODO/GDPR,

• Polityka prywatności/Privacy Policy.

Ważnym aspektem ochrony banków i platform transakcyjnych przed oszustami są wdrażane przez nie procedury bezpieczeństwa. W tym zakresie szczególnie istotna jest procedura KYC, czyli inaczej Know Your Customer lub “Poznaj swojego klienta”. Ma ona na celu weryfikację klientów na podstawie ich danych osobowych, a niekiedy także dodatkowych dowodów legalnego źródła pochodzenia ich środków pieniężnych. 

Z pojęciem KYC związane jest inne - nie mniej ważne dla bezpieczeństwa platformy - czyli AML. Skrót ten oznacza Anti Money Laundering, czyli szereg procesów mających zapobiegać praniu pieniędzy pochodzących z przestępstw i finansowaniu terroryzmu. 

Choć brzmi to bardzo poważnie, dobrze świadczy o podejściu danego podmiotu do kwestii bezpieczeństwa swojego ekosystemu, a tym samym bezpieczeństwa jego klientów.

Jakie instytucje zapewniają bezpieczeństwo zagranicznego konta?

Środki bezpieczeństwa wdrażane przez firmy z sektora finansowego to jednak nie wszystko. Drugą stroną medalu jest ochrona klientów wynikająca z regulacji i nadzoru stosownych instytucji. Regulacje są standardami prawnymi, mającymi uchronić klienta końcowego przed nieuczciwymi praktykami dużych graczy i oszustów.

Każdy kraj posiada własne instytucje mające sprawować pieczę nad rynkiem finansowym. W Polsce regulatorem sektora finansów jest Komisja Nadzoru Finansowego.

Oprócz kontroli podmiotów z sektora finansowego, instytucje te realizuje swoją misję także poprzez informowanie o:¹

• Możliwościach uzyskania pomocy w przypadku sporu z instytucjami finansowymi,

• Ostrzeżeniach publicznych,

• Środkach ochrony klienta na rynkach finansowych.

Na świecie istnieje wiele takich instytucji, które łączą swoje wysiłki ponad granicami w celu zapewnienia maksymalnego bezpieczeństwa globalnemu systemowi finansowemu. Największym autorytetem cieszą się powszechnie instytucje z krajów i obszarów, gdzie znajdują się najważniejsze centra finansowe współczesnego świata.

Jednymi z najważniejszych regulatorów rynku usług finansowych są: 

• Amerykański FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) oraz SEC (Securities and Exchange Commision),

• Brytyjskie FCA (Financial Conduct Authority),

• Australijski ASIC (Australian Securities and Investments Commission),

• Kanadyjski FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada),

• EBC (Europejski bank Centralny) w przypadku Unii Europejskiej.

Organom tym mogą podlegać zarówno banki w rozumieniu przepisów prawa bankowego, jak i wszelkie inne organizacje finansowe oferujące konta, na których możesz trzymać swoje środki - na przykład parabanki, giełdy, czy platformy ułatwiające tanie i szybkie transakcje międzynarodowe jak Wise.

Bezpiecznie, międzynarodowo, tanio - tak działa Wise

Zamiast zadawać sobie trud, wyszukując i porównując niezliczone bezpieczne konta zagraniczne, możesz postawić na proste w obsłudze, tanie i wielowalutowe konto Wise. Pozwoli Ci ono dokonywać transakcji kartą i przelewem w ponad 50 walutach. Bez spreadów, za to po uśrednionym kursie rynkowym, czyli sprawiedliwie i korzystnie dla Ciebie.

Jeśli konto Wise będzie Ci bardziej potrzebne do wysyłania i/lub otrzymywania przelewów niż płacenia kartą, może Ci się przydać:

• Opcja przelewu ekspresowego, który dotrze do odbiorcy nawet w ciągu paru sekund,

• Dostęp do lokalnych danych bankowych dla 10 walut - podając je zagranicznemu nadawcy, otrzymasz środki w wybranej walucie na zasadzie przelewu krajowego.

Jak już zapewne dobrze wiesz, regulacje ze strony kluczowych organów nadzoru finansowego to ważny wskaźnik bezpieczeństwa danej platformy. Dlatego też Wise skrupulatnie i w pełni stosuje się do surowych wymogów regulatorów z całego świata - od Ameryki Północnej i Południowej, przez Europę, Azję po Australię i Nową Zelandię.

Codzienne korzystanie z Wise oprócz wielowalutowej karty ułatwi Ci też aplikacja mobilna. jest ona dostępna na oba wiodące mobilne systemy operacyjne:

• iOS,

• Android.

Decydując się na Wise, zyskujesz jedno uniwersalne, całkowicie darmowe konto do międzynarodowych transakcji w dziesiątkach walut świata. Od tych najważniejszych - jak USD, EUR, PLN, GBP - po waluty egzotyczne, jak rupia indyjska, czy ringgit malezyjski.

Na całym świecie możesz nawet za darmo wypłacić gotówkę z bankomatu - do 1000 zł lub 2 transakcji wypłaty miesięcznie. Jest to rozwiązanie idealne w sytuacjach, gdy będziesz pilnie potrzebować pieniędzy w fizycznej formie. A w wielu krajach może Ci się to zdarzyć dość często. Wise będzie jednak z Tobą w każdej chwili, aby spełniać Twoje nawet najbardziej wymagające oczekiwania.

Załóż Wise dla bezpiecznych finansów

Bezpieczne konta zagraniczne - Podsumowanie

Bezpieczeństwo to jeden z najważniejszych aspektów w świecie finansów. Korzystna oferta cenowa jest ważna, ale nie zda się na nic, jeśli stracisz swoje środki w wyniku oszustwa lub niekontrolowanego upadku organizacji, w której posiadasz konto. 

Upewnienie się co do bezpieczeństwa wybranej platformy z zagranicy może być żmudne, ale wcale nie musi. Wystarczy pamiętać o kilku istotnych kwestiach, które wpływają na to, jak bezpieczne będą Twoje środki ulokowane na zagranicznym koncie.

Dlatego tak ważne jest poświęcenie uwagi kwestii stosowanych przez banki i platformy transakcyjne zabezpieczeń i rozwiązań służących poprawie bezpieczeństwa, jak na przykład:

• Weryfikacja KYC i AML,

• Działanie zgodnie z regulacjami i posiadają licencje od najważniejszych instytucji finansowych, jak brytyjskie FCA, Europejski Bank Centralny czy amerykański FinCEN lub SEC,

• Uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA),

• Wsparcie klienta w wielu językach - także w polskim.

Wszystkie te metody sprawią, że znacznie łatwiej będzie Ci wyselekcjonować najodpowiedniejsze dla Ciebie bezpieczne konta zagraniczne. A skoro już o tym mowa, to świetnym kandydatem może okazać się wielowalutowe konto Wise.

Jako platforma transakcyjna o zasięgu globalnym, Wise ściśle współpracuje z regulatorami z całego świata, aby zapewnić Twoim środkom pieniężnym i danym wrażliwym możliwie najwyższy poziom bezpieczeństwa. 

Wise jest też tani i wielozadaniowy. Z jednego konta wielowalutowego możesz:

• Dokonywać transakcji z przewalutowaniem w ponad 50 walutach po uśrednionym kursie rynkowym,

• Wypłacać gotówkę z bankomatów na całym świecie - nawet za darmo,

• Płacić wedle uznania wielowalutową kartą debetową lub przelewem.

Wise to jest konto na miarę naszych czasów. Z szerokim wyborem walut, niskimi, wysoce konkurencyjnymi opłatami, o najwyższym poziomie bezpieczeństwa.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Załóż konto za darmo 🚀