Czy Wise jest bezpieczny?

Wise to fintech, który upraszcza świat zagranicznych finansów. Czy Wise jest bezpieczny? Z pewnością robi wszystko, abyś bezpiecznie przechowywał środki w ponad 40 walutach i wysyłał przelewy w parę sekund. Bezpieczeństwo, prostota i transparentność - to 3 cechy Wise, na które możesz liczyć.

Załóż konto wielowalutowe Wise

Jak wybrać bezpieczne konto wielowalutowe?

Kwestia bezpieczeństwa, zwłaszcza przy zagranicznych transakcjach, jest z pewnością bardzo ważna. Tym bardziej, jeśli w grę wchodzą przelewy na duże kwoty. Nic dziwnego więc, że możesz mieć wątpliwości, czy danemu usługodawcy możesz zaufać.

Bezpieczne konto zagraniczne cechuje kilka rzeczy:

• ochrona globalnych instytucji finansowych,

• dobrze zabezpieczona strona internetowa i aplikacja mobilna,

• wsparcie klienta - łatwo dostępne i w różnych językach, również w języku ojczystym,

• przejrzystość zasad i warunków korzystania z konta, w tym regulaminów, cennika, certyfikatów bezpieczeństwa,

• dobre opinie i rzetelne informacje w Internecie.

Jeśli szukasz dla siebie konta wielowalutowego, możesz zastanawiać się, czy Wise jest bezpieczny. Cóż, zaufało mu już ponad 11 milionów użytkowników z całego świata, którzy korzystają z niego na co dzień.

Ale nie bądźmy gołosłowni. Rozbieramy na części kwestię, czy Wise jest bezpieczne.

Świat bezpiecznych i pewnych finansów - konto wielowalutowe Wise

Na początek postawmy sprawę jasno - Wise co to jest? Wise to międzynarodowy dostawca konta wielowalutowego, który dba o wszystko, co jest związane z zagranicznymi transakcjami. 

Jedno konto Wise mieści naprawdę wiele możliwości:

• konto wielowalutowe do przechowywania pieniędzy w ponad 40 walutach,

• szybkie przelewy międzynarodowe do ponad 160 krajów, nawet takie, które docierają w kilka sekund,¹

• średni rynkowy kurs wymiany do uczciwego przewalutowania każdego przelewu i płatności kartą,

• lokalne dane bankowe (numer IBAN) dla 9 walut, dzięki którym otrzymujesz przelewy, jak prawdziwy mieszkaniec danego kraju,

• międzynarodowa karta debetowa do płatności oraz wypłat z bankomatów w ponad 150 krajach,

• możliwość płatności przez połączenie konta z Apple Pay oraz Google Pay,

• transparentność i brak ukrytych opłat,

• intuicyjna aplikacja mobilna na system iOS i Android do jeszcze pełniejszej kontroli nad swoimi finansami.

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Jak możesz zauważyć, liczby w Wise robią wrażenie. Z Wise możesz mierzyć wysoko - nawet, jeśli planujesz długą podróż bądź wysyłanie środków w odległy zakątek świata.

Spójrzmy jeszcze, jak wyglądają opłaty w Wise. Prześwietlamy przykład wysłania 1000 zł z przewalutowaniem na dolary, euro i funty brytyjskie.

Waluta	Opłata za przelew	Całkowita wartość przelewu razem z opłatą
EUR	7,15 zł²	1007,15 zł²
GBP	7,29 zł³	1007,29 zł³
USD	7,54 zł⁴	1007,54 zł⁴

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

W tym zestawieniu liczby ponownie mogą zrobić wrażenie. Przy przesłaniu 1000 zł całkowita opłata za przelew z Wise nie przekracza nawet 10 zł. Do tego wszystkiego każda złotówka zostanie przewalutowana po średnim rynkowym kursie wymiany. 

Rachunek z tego wychodzi prosty - Ty zlecasz przelew za niewielką opłatą - odbiorca otrzymuje uczciwie przewalutowaną kwotę, nawet w kilka sekund!¹

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Załóż Wise!🚀

Czy Wise jest bezpieczny?

Wise zapewnia bezpieczeństwo przy każdej operacji. Niezależnie od tego, czy chcesz wysłać lub otrzymać płatność, płacić kartą za granicą, przeliczyć waluty, czy po prostu gromadzić swoje środki w wybranej walucie. Bezpieczeństwo nie ucieka nawet przy natychmiastowych przelewach Wise.

5 zasad bezpieczeństwa według Wise

Wise podlega przepisom obowiązującym na całym świecie, dzięki którym klienci oraz ich pieniądze mogą być bezpieczne.

Zabezpieczenie przez wiodące banki

Wise podlega nadzorowi brytyjskiego organu regulacyjnego FCA (ang. Financial Conduct Authority), który jest odpowiedzialny za nadzór nad firmami finansowymi, a poza tym jest kontrolowany przez Narodowy Bank Belgii jako autoryzowana instytucja płatnicza.⁵

Zgodnie z przepisami FCA, Wise przechowuje wszystkie pieniądze użytkowników w uznanych instytucjach finansowych, więc są one oddzielone od jego własnych kont.⁶ Dzięki temu masz zawsze bezpieczny, nielimitowany i łatwy dostęp do swoich własnych środków.

Wise deponuje ok. 40% pieniędzy w gotówce, w wiodących bankach komercyjnych o wysokiej płynności. Pozostałe 60% Wise przechowuje w postaci bezpiecznych, płynnych aktywów, głównie obligacji rządowych Wielkiej Brytanii i Stanów Zjednoczonych oraz funduszy rynku pieniężnego.⁶

Takie obligacje są głównie krótkoterminowe (do 6 miesięcy), dzięki czemu eliminują ryzyko finansowe, a zarazem zapewnią większą odporność na wzrost stóp procentowych.⁶

Takie aktywa znajdują w kategorii obarczonych niskim ryzykiem. Nie zapewniają one wysokiego zwrotu, ale dzięki nim Wise może pokryć część kosztów bardzo niskiego lub nawet ujemnego oprocentowania za przechowywanie pieniędzy.

Regularny audyt

Wise jest stale kontrolowany przez niezależnych audytorów finansowych i informatycznych. Posiada odpowiednie certyfikaty bezpieczeństwa, a także przestrzega zasad RODO.

Wyjątkowo bezpieczne transakcje

Aby dostać się do Wise, musisz przejść uwierzytelnienie dwuetapowe, dzięki czemu Twoje konto jest podwójnie zabezpieczone. Do tego informacje o wszystkich transakcjach otrzymujesz na swoją aplikację w czasie rzeczywistym, nawet jeśli swoją kartą Wise płacisz na raz w kilku miejscach.

Ochrona danych

Wise dokłada wszelkich starań, aby zabezpieczyć dane osobowe i finansowe oraz wszelkie dokumenty. Gromadzi, przetwarza i przechowuje wszystko w przejrzysty sposób, ponadto szyfruje wszystkie informacje zgodnie z własną polityką prywatności.

Dedykowany zespół ds. oszustw

Wise chroni wszystkie pieniądze przez całą dobę. Specjalny zespół odpowiedzialny za bezpieczeństwo przeprowadza regularne skanowanie luk w zabezpieczeniach. 

Do tego pracę zespołu wspierają niezależni audytorzy do wewnętrznych i zewnętrznych testów penetracyjnych oraz innych skanów bezpieczeństwa. Dzięki przeszkolonemu zespołowi, Wise jest w czołówce pod względem bezpieczeństwa finansowego.

Czy Wise jest bezpieczny - bezpieczeństwo strony i aplikacji

Wise na bieżąco inwestuje w wysoki poziom bezpieczeństwa cyfrowego, w tym ręczne i automatyczne procesy zapobiegania oszustwom oraz wiele innych funkcji bezpieczeństwa. Dotyczy to zarówno strony internetowej, jak i aplikacji Wise.

Zabezpieczenia dotyczą procesu weryfikacji, uwierzytelnienia i kontroli transakcji. Nie musisz obawiać się, że ktoś dostanie się do Twojego konta - logowanie jest możliwe tylko po wprowadzeniu hasła.

Do tego Wise w tle ciągle sprawdza swoją aplikację, aby wykryć, powstrzymać, a nawet wyprzedzić wszelkie potencjalne oszustwa lub działania przestępcze.

Czy Wise jest bezpieczny - bezpieczeństwo cyfrowego portfela

Trzymając pieniądze w wirtualnym portfelu Wise, nie musisz martwić się, że coś ucieknie z Twojej kieszeni.

Kiedy przesyłasz środki na swoje konto, trafiają one do najlepszych banków i przechodzą na bezpieczne, płynne aktywa. Wise oddziela je od własnego kapitału obrotowego.

Dzięki temu masz dostęp do wszystkich przesłanych pieniędzy o każdej porze, zawsze, gdy tylko ich potrzebujesz. W każdym momencie możesz wydawać swoje środki za pomocą karty, zlecać przelewy czy wypłacać swoje pieniądze z salda Wise.

Czy Wise jest bezpieczny - bezpieczeństwo przelewów

Nieważne, jak daleko idzie przelew - każdy z nich jest bezpieczny. Nawet, jeśli przemierza on naprawdę długą drogę do odbiorcy.

Aby zlecić płatność Wise, musisz najpierw zarejestrować swoje konto i przejść pełną weryfikację pod kątem bezpieczeństwa. Wszystkie przelewy Wise wymagają uwierzytelnienia dwuskładnikowego.

Po zleceniu przelewu możesz uniknąć nerwów, śledząc na spokojnie swoją płatność podczas jego przetwarzania.

W razie problemów masz zawsze pod ręką zespół wsparcia Wise - możesz skontaktować się z nim przez chat w aplikacji, telefon lub e-mail.

Czy Wise jest bezpieczne - weryfikacja

Kiedy idziesz do banku, to normalne, że musisz przedstawić swój dokument tożsamości. Wise podchodzi do tej zasady tak samo - jest również instytucją finansową, dlatego musi wiedzieć, kto będzie korzystał z usług, by zapobiegać wszelkim oszustwom finansowym.

Sposób weryfikacji w Wise jest zależny od kilku czynników, m.in. przesyłanej kwoty i waluty oraz liczby wcześniej zrealizowanych przelewów. W niektórych przypadkach będzie wymagane więcej informacji na temat tego, jak zarabiasz i w jakim zakresie planujesz korzystać z Wise.⁷

Szczególnie dłuższy proces weryfikacji będzie dotyczył przelewów na większe kwoty, powyżej 15 000 EUR - możliwe, że będziesz musiał przy nich przedstawić dokumenty, potwierdzające źródło pieniędzy.⁷

Jeżeli zakładasz konto firmowe Wise Business, konieczna będzie także weryfikacja niektórych informacji o firmie.⁷

* a) Ta lista ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi wyczerpującej listy wszystkich dokumentów, o które Wise może poprosić w celu weryfikacji tożsamości klienta b) Dostępność naszych produktów zależy od pomyślnej weryfikacji tożsamości klienta c) Wise może poprosić o dodatkowe informacje w celu zweryfikowania tożsamości klienta

Weryfikacja a wymagane dokumenty

Aby zweryfikować tożsamość do założenia konta Wise niezbędne będą odpowiednie dokumenty. Dla obywateli UE akceptowanym dokumentem jest ważny paszport (tylko strona ze zdjęciem) oraz ważny dowód osobisty, z danymi zgodnymi z tymi, które podałeś przy rejestracji swojego konta.⁷

Wszystkie informacje na dokumentach muszą być dobrze widoczne, a samo zdjęcie nie może być zamazane ani zasłonięte. Poza sprawdzeniem tożsamości, Wise może poprosić również o zweryfikowanie podanego adresu zamieszkania.⁷

Weryfikacja metodą na selfie

Czasami Wise przy weryfikacji może poprosić dodatkowo o zrobienie zdjęcia dokumentu tożsamości i selfie lub też przesłanie selfie z trzymanym w dłoni dokumentem.⁷

Czy Wise jest bezpieczny - blokowanie karty

Kartę debetową Wise możesz trzymać zawsze przy sobie - najbezpieczniej w postaci cyfrowej. Jeśli jednak zdecydujesz się na zamówienie karty fizycznej, przy jej kradzieży czy zagubieniu możesz liczyć na szybkie wsparcie. 

Przy takim zdarzeniu najważniejsze jest jak najszybsze zgłoszenie oraz zablokowanie karty. W Wise możesz zrobić to błyskawicznie - za pomocą paru kliknięć w aplikacji.

Z poziomu aplikacji możesz także ustawić natychmiastowe powiadomienia o wydatkach, które będą ostrzeżeniem w przypadku zanotowania nieznanej płatności.

Do tego wszystkiego, przy kradzieży lub zagubieniu karty możesz liczyć na zespół wsparcia Wise, który doradzi dalsze działania.

Jak zrobić bezpieczny przelew bankowy Wise krok po kroku?

1. Zaloguj się, lub załóż nowe konto wielowalutowe Wise.

2. Zleć przelew poprzez wybór walut oraz podanie kwoty, którą chcesz przesłać.

3. Podaj dane konta bankowego odbiorcy.

4. Potwierdź tożsamość.

5. Zapłać za przelew wybraną metodą.

To wszystko - przelew leci bezpiecznie do odbiorcy. Jak widzisz, odpowiedź na pytanie, jak zrobić przelew za granicę z Wise mieści się w kilku punktach.

Przelewy Wise są nie tylko bezpieczne, ale i w pełni transparentne. Wszelkie opłaty poznajesz z góry - nie musisz martwić się, ile finalnie zapłacisz za swoją transakcję. Wise przejrzyście podaje także swoje zasady - wszystkie informacje widzisz czytelnie i nie musisz doszukiwać się szczegółów.

Czy Wise jest bezpieczny - Podsumowanie

Aby sprawdzić, czy Wise jest bezpieczne, warto wziąć pod uwagę kilka kwestii. Głównie będzie to warunkowała ochrona globalnych instytucji finansowych i wszelkie zabezpieczenia związane z korzystaniem z konta.

Wise, mimo że nie jest bankiem, to podlega ścisłemu nadzorowi przez FCA oraz Narodowy Bank Belgii.⁵ Zgodnie z wymogami, Wise przechowuje wszystkie środki użytkowników w postaci gotówki w uznanych bankach oraz w postaci płynnych aktywów, głównie bezpiecznych obligacji rządowych.⁶

Wise szczególną uwagę przykłada do systemów bezpieczeństwa swojej strony i aplikacji. Do świata Wise nie mogą wejść wszyscy - bez wyjątków wymaga to weryfikacji tożsamości. Później korzystanie z aplikacji, czyli zlecanie, otrzymywanie przelewów czy nawet wymiana waluty wewnątrz salda, wymaga również przejścia kontroli bezpieczeństwa - logowania ustawionym hasłem i uwierzytelnienia dwuskładnikowego.

W Wise również bezpieczne, a przy tym szybkie, jest zlecanie zagranicznych przelewów. Aby je zlecić również musisz przejść uwierzytelnienie. Później ich przetwarzanie możesz sprawdzać na bieżąco w swojej aplikacji.

Dzięki Wise możesz ze spokojną głową podchodzić do swoich finansów - nieważne z jakiej waluty właśnie korzystasz i gdzie jesteś. Bezpiecznie i pewnie - tak możesz poczuć się w Wise.

Załóż konto!

---

Źródła: 

1. Wyślij przelew natychmiastowy | Szybkie przelewy – Wise, dawniej Wise

2. Wyślij pieniądze do Niemiec | Przelewy do Niemiec – Wise, dawniej Wise

3. Wyślij pieniądze do Wielkiej Brytanii | Przelewy do Wielkiej Brytanii – Wise, dawniej Wise

4. Wyślij pieniądze do USA | Przelewy do USA – Wise, dawniej Wise

5. Jak nasza europejska jednostka, Wise Europe SA, chroni środki naszych klientów | Centrum pomocy Wise

6. Jak Wise dba o bezpieczeństwo Twoich pieniędzy | Centrum pomocy Wise

7. Przewodnik po weryfikacjach | Centrum pomocy Wise

Z dnia 4 i 5 grudnia 2023 r.