Cómo recibir dinero de Estados Unidos en México

Diego Velez

Tanto si necesitas recibir una remesa que te envía algún familiar o amigo, como si tienes clientes en Estados Unidos que te quieren pagar en dólares, en este artículo te explicaremos las tres formas más convenientes de recibir dinero de Estados Unidos en México usando servicios como Wise que pueden ayudarte a ahorrar mucho tiempo y dinero.

Te va a interesar conocer el coste real que supone el cambio de moneda de dólares a pesos necesario para recibir el dinero en México.

Comparativa de costes al recibir 1.000 dólares estadounidenses en México convertidos a pesos:

Proveedores Comisión total Tipo de cambio Comisión anunciada
BancosBancos Entre $20 y $40 USD + tarifa SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio + comisiones de bancos intermediarios 1 USD = $18.40MXN $20 – $40 USD
Wise Wise $11,11 USD 1 USD = $18.64MXN $11,11 USD
Western Union Western Union $41,90 USD + sobreprecio en el tipo de cambio 1 USD = $18.93 MXN* $41.90 USD

* El tipo de cambio aplicado por Western Union depende de condiciones fijadas por ellos mismos y puede llegar a ser un 6 % más caro que cambio interbancario (el que puedes consultar en Google).
** Tipo de cambio al día 13/03/2023

Consideraciones sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos

Recibir dinero de Estados Unidos en México debería ser un proceso rápido y sencillo. Pero la realidad es bien distinta. Además, las condiciones, límites y comisiones de cada entidad son diferentes. Esto hace que comparar sus precios también resulte complicado.

Un punto que no debes pasar por alto es el tipo de cambio que usa cada operador. Lo más habitual es que no usen el real (el que tú puedes consultar en Google), sino otros con sobreprecio añadido. Esto implica que la conversión de dólares a pesos es menos ventajosa para ti y recibes menos pesos de los que deberías, perdiendo valor por tu dinero. Aunque no lo digan de forma clara, te están cobrando una comisión encubierta.

A la hora de decidirte por una opción u otra, es conveniente que elijas un servicio que usa el tipo de cambio real y no uno con coste añadido, porque esto es lo que va ayudarte a ahorrar dinero y a saber exactamente y de manera transparente cuánto dinero te cuesta recibir dinero de Estados unidos en México.

Datos necesarios para recibir una transferencia desde USA

Es fundamental que te asegures de que el ordenante de la transferencia desde Estados Unidos tiene tus datos personales y bancarios. Para hacer la transferencia con éxito, tu remitente necesitará indicar los siguiente datos tuyos como beneficiario:

  • Tu nombre y apellidos
  • Tu dirección completa
  • Tu código CLABE
  • El código SWIFT de la entidad en la que tienes la cuenta
  • La cantidad a enviar y la moneda en la que recibirás la transferencia

Debes explicarle a la persona que te envía el dinero que las cuentas bancarias en México se expresan siguiendo el formato CLABE. Constan de una serie de 18 dígitos y el significado de cada uno de ellos es el siguiente:

  • 1º al 3º: código del banco
  • 4º al 6º: código de plaza
  • 7º al 17º: número de la cuenta bancaria
  • 18º: dígito de control

Igual de importante es indicar el código SWIFT de tu banco. Este es una relación de números y letras que identifica a las entidades bancarias en las operaciones internacionales de envío de dinero. Tiene entre 8 y 11 caracteres.

Opción 1: Recibir dinero de Estados Unidos en tu banco

Algunos bancos pueden tener limitaciones en la cantidad de dinero que puedes recibir del extranjero. Antes de que te hagan la transferencia, es conveniente que acudas a tu sucursal a preguntar si existe algún límite o importe máximo.

Si las condiciones se adaptan a tus necesidades, puedes indicarle al ordenante que proceda con la transferencia. Tú no necesitas hacer nada más que esperar a que el dinero llegue a tu cuenta pero ten en cuenta que no vas a recibir en México la cantidad de dinero esperada ya que tu ordenante va a enviarte una cantidad en dólares que se va a convertir a una cantidad de pesos que va a ser menor de lo que debería debido a las comisiones ocultas en el tipo de cambio y otros costes aplicados.

Ten presente que, además de las comisiones que paga el emisor de la transferencia a su banco, podrían generarse otras que te toque pagar a ti. Las más frecuentes son tarifas por usar la red SWIFT, comisiones de bancos intermediarios o tasas impuestas por tu propio banco por recibir dinero del exterior.

También es muy probable que pierdas dinero a la hora de convertir los dólares a pesos. Porque los bancos convencionales usan tipos de cambio con sobreprecio en lugar de usar los reales.

Conoce más: ¿Cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar en México?

Opción 2: Recibir dinero de Estados Unidos por Wise

Wise te permite recibir dinero del extranjero de manera muy barata y rápida. Las comisiones se indican de manera transparente antes de hacer la transferencia y siempre usan el tipo de cambio real que puedes ver en Google al convertir de una moneda a otra.

Por ejemplo, enviar 1.000 dólares estadounidenses en pesos a una cuenta mexicana tiene un coste de entre $2 USD a $13, 51 USD. Todo depende el método de pago que se utilice.

El emisor de la transferencia sólo necesita entrar en la web de Wise y seguir los pasos indicados. Tú recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo que puede ir de unas horas a unos pocos días.

Wise no impone ningún límite a la cantidad de pesos que puedes recibir. Sin embargo, existen las siguientes limitaciones cuando se envía dinero desde cuentas en dólares estadounidenses:

  • 1.000.000 dólares por envío, si se hace desde una cuenta de Wise
  • 15.000 dólares por día, si se hace a través de una transferencia bancaria ACH
  • 2.000 dólares por día y 8.000 dólares por semana para los pagos desde tarjetas de crédito o débito
Conoce más: Conoce los 3 métodos para recibir dinero en Wise (ex TransferWise)

Abre tu cuenta Wise

Opción 3: Recibir dinero de Estados Unidos a México por Western Union

Western Union es una de las formas de recibir dinero de Estados Unidos más populares. Aunque también es una de las más caras. Si estás pensando en usar esta opción, debes saber que existe un límite máximo por transacción, persona y día del equivalente en pesos a 7.499 dólares estadounidenses.

  • El monto máximo de dinero que se puede recibir en México enviado desde los Estados Unidos es de 7,499 USD por persona, por transferencia o por día.

La persona que te envíe el dinero debe facilitarte el número de control de la transferencia (MTCN). Cuando la operación se haya completado, Western Union se pondrá en contacto contigo. Tendrás que acudir a una de sus oficinas, identificarte y cubrir un formulario. En él se te pedirán tus datos personales y el número de control. Después, te entregarán el dinero.

Aunque Western Union es muy cómodo, sus comisiones son altas. Por un lado, te cobran una tarifa por la transferencia. Y por otro, te aplican una comisión oculta en el tipo de cambio: en lugar de usar el interbancario, usan uno con sobreprecio¹.

Para la recepción de dinero en México se necesita lo siguiente:

  • Las transferencias de dinero a México también deben incluir el estado y la ciudad donde va a cobrar el dinero el beneficiario.
  • Solamente el beneficiario de la transferencia puede cobrar el dinero.
  • El beneficiario deberá presentar una documentación oficial para identificarse.
  • No se puede usar un comprobante de extravío de identificación.
  • El monto máximo de dinero que se puede recibir en México enviado desde los Estados Unidos es de $7,499 USD por persona, por transferencia o por día.
  • Más información puede ser requerida sobre el ordenante o el beneficiario.

Para recibir dinero de Estados Unidos en México, también puedes acudir a algún establecimiento colaborador como: el Banco Azteca, Bancoppel, o Elektra entre otros.

¿Cuánto dinero puedo recibir por Western Union en México?

Existe un límite máximo por transacción, persona y día del equivalente en pesos a $7,499 dólares estadounidenses.

Conoce más: Las comisiones de Western Union México

Enviar dinero al exterior con Wise

Con Wise puedes enviar dinero desde Estados Unidos a México por una pequeña y transparente comisión con el tipo de cambio real.

Con este servicio nacido de la necesidad de abaratar los abusivos costes de las remesas internacionales, podrás enviar y recibir dinero de de casi cualquier país de forma muy barata y rápida, pagando una pequeña y transparente comisión que podrás saber desde el inicio.

Enviar dinero con Wise es muy sencillo:

  1. Registrarse en Wise
  2. Elegir cantidad y moneda de origen y destino
  3. Introducir datos de tu beneficiario y realizar el pago
  4. Confirmar la transacción

Con sólo estos pasos podrás enviar dinero desde Estados Unidos que pueda ser recibido en México.

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Fuentes:

¹ Información sobre los costes de Western Union.

Comprobado por última vez el 21 de marzo de 2023.


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Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.

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