Cómo recibir dinero de Estados Unidos en México

Tanto si necesitas recibir una remesa que te envía algún familiar o amigo, como si tienes clientes en Estados Unidos que te quieren pagar en dólares, en este artículo te explicaremos las tres formas más convenientes de recibir dinero de Estados Unidos en México usando servicios como Wise que pueden ayudarte a ahorrar mucho tiempo y dinero.

Te va a interesar conocer el coste real que supone el cambio de moneda de dólares a pesos necesario para recibir el dinero en México.

Comparativa de costos al recibir $1,000 dólares estadounidenses en México convertidos a pesos:

Abre tu Wise

Consideraciones sobre cómo recibir dinero de Estados Unidos

Al recibir dinero de Estados Unidos, considera que podrías tener que pagar una comisión por el servicio. En el caso de los bancos, esta suele ir de 15 USD a 30 USD según la institución financiera, independientemente del monto. Esta comisión se descuenta de forma automática en cuanto el dinero se refleja en tu cuenta.

Otro aspecto que no debes pasar por alto son los impuestos. Si recibes dinero de Estados Unidos, sobre todo si el monto supera los $15,000 pesos, el banco tiene la obligación de reportarlo a Hacienda. Para evitar problemas, tienes la obligación de declarar este dinero como parte de tus ingresos mensuales y pagar los impuestos correspondientes.

Datos necesarios para recibir una transferencia desde USA

Es fundamental que te asegures de que el ordenante de la transferencia desde Estados Unidos tiene tus datos personales y bancarios. Para hacer la transferencia con éxito, tu remitente necesitará indicar los siguiente datos tuyos como beneficiario:

• Tu nombre y apellidos
• Tu dirección completa
• Tu código CLABE
• El código SWIFT de la entidad en la que tienes la cuenta
• La cantidad a enviar y la moneda en la que recibirás la transferencia

Debes explicarle a la persona que te envía el dinero que las cuentas bancarias en México se expresan siguiendo el formato CLABE. Constan de una serie de 18 dígitos y el significado de cada uno de ellos es el siguiente:

• 1º al 3º: código del banco
• 4º al 6º: código de plaza
• 7º al 17º: número de la cuenta bancaria
• 18º: dígito de control

Igual de importante es indicar el código SWIFT de tu banco. Este es una relación de números y letras que identifica a las entidades bancarias en las operaciones internacionales de envío de dinero. Tiene entre 8 y 11 caracteres.

Opción 1: Recibir dinero de Estados Unidos en tu banco

Los principales bancos en México aceptan transferencias internacionales en la mayoría de sus cuentas, aunque algunos productos de ahorro básicos o de nómina pueden tener restricciones. La transferencia se hace a través de la red SWIFT, un sistema que permite el intercambio de información entre países de manera estandarizada. Como estas transacciones implican una conversión de divisas, se aplicará el tipo de cambio del banco receptor, generalmente con un precio que favorece al banco.

La recepción de fondos desde Estados Unidos implica que como titular de la cuenta receptora en México debas pagar una comisión por este servicio. Estos son algunos ejemplos:

Opción 2: Recibir dinero de Estados Unidos por Wise

Wise te permite recibir dinero desde Estados Unidos de manera económica y rápida. Las comisiones se indican con claridad antes de hacer la transferencia y siempre se usa el tipo de cambio medio del mercado: el mismo que puedes ver en Google al consultar el tipo de cambio del día.

Por ejemplo, al enviar $1,000 USD a una cuenta en México, Wise cobra al emisor una comisión de $9,07 USD más la comisión por transferencia wire de $12,67 USD. Y, la persona que va a recibir, no pagará nada ya que Wise encarga de mandar el dinero en pesos mexicanos.

Para recibir una transferencia desde Estados Unidos solamente necesitas proporcionar a tu contacto tu número de CLABE interbancaria y tu nombre completo. Recibirás el dinero en pesos directamente en tu cuenta de banco mexicana.

Wise no impone ningún límite a la cantidad de pesos que puedes recibir. Sin embargo, existen las siguientes limitaciones cuando se envía dinero desde cuentas en dólares estadounidenses:

• 1.000.000 dólares por envío, si se hace desde una cuenta de Wise
• 15.000 dólares por día, si se hace a través de una transferencia bancaria ACH
• 2.000 dólares por día y 8.000 dólares por semana para los pagos desde tarjetas de crédito o débito

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Opción 3: Recibir dinero de Estados Unidos a México por Western Union

Western Union es un método muy popular para recibir remesas en México desde Estados Unidos. Su principal ventaja es su gran cantidad de agentes, los cual permite cobrar dinero en efectivo fácilmente, pero tiene algunas limitaciones y desventajas. Por ejemplo:

Tarifas elevadas: las tarifas de Western Union pueden ser más altas que otros servicios de transferencia de dinero, ya que estas pueden incrementarse según los métodos elegidos para envío y recepción.

Margen del tipo de cambio: Western Union suele aplicar un margen de ganancia a su tipo de cambio.

Transparencia limitada: Western Union advierte que el tipo de cambio que se indica podría ser distinto al que se aplique al momento de procesar la transacción. Esto, aunado a que las tarifas pueden variar por diversos factores, no permite conocer el costo total de forma anticipada.

¿Cuánto dinero puedo recibir por Western Union en México?

El monto máximo para transferencias por Western Union desde Estados Unidos a México es de USD $7499, o su equivalente en MXN por persona, por transferencia o por día. Sin embargo, toma en cuenta que las agencias de WU en México pueden imponer montos límite de retiro; por ejemplo, en Oxxo es de solo $4,000 MXN.

Enviar dinero al exterior con Wise

Con Wise puedes enviar dinero desdeMéxico a Estados Unidos y diversas partes del mundo, por una pequeña y transparente comisión con el tipo de cambio real.

Con este servicio nacido de la necesidad de abaratar los abusivos costes de las remesas internacionales, podrás enviar y recibir dinero de casi cualquier país de forma muy barata y rápida, pagando una pequeña y transparente comisión que podrás saber desde el inicio.

Enviar dinero con Wise es muy sencillo:

1.- Registrarse en Wise
2.- Elegir cantidad y moneda de origen y destino
3.- Introducir datos de tu beneficiario y realizar el pago
4.- Confirmar la transacción

Con sólo estos pasos podrás enviar dinero desde Estados Unidos que pueda ser recibido en México.

Fuentes:

Comprobado por última vez el 6 de febrero de 2025.