¿Qué es la CLABE interbancaria y cómo encontrarla?

Desde que en 2004 el gobierno mexicano decidiera implantar la Clave Bancaria Estandarizada, cuyas siglas son CLABE, este código se ha vuelto muy importante para el envío y la recepción de transferencias en territorio nacional mexicano e internacional.

La CLABE interbancaria es un identificador de 18 dígitos que sirve para hacer referencia a una cuenta bancaria específica y que esta sea localizada en el sistema interbancario mexicano. Algo especialmente importante para la transferencia de fondos entre distintas cuentas bancarias.

A pesar de su nombre, la CLABE no tiene ninguna relación con contraseñas ni ningún otro tipo de dato confidencial, es solo un identificador y puedes compartirlo sin temor alguno con las personas con las que realizas transferencias.

¿Cómo está compuesta la CLABE interbancaria?

La CLABE interbancaria tiene 18 dígitos que se pueden dividir en distintos apartados:

• Banco: los 3 primeros números especifican la entidad bancaria.
• Plaza: estos 3 dígitos hacen referencia a la ciudad o región donde se encuentra la cuenta.
• Número de cuenta: los 11 dígitos indican la cuenta específica dentro del banco.
• DC o dígito de control: un número de verificación para comprobar que el resto de los datos son correctos.

La siguiente tabla muestra el formato de la CLABE de forma genérica:

¿Cómo saber mi CLABE interbancaria?

Existen diversos métodos para conocer tu número de CLABE si no dispones de esa información o la has perdido por cualquier motivo. Si no conoces tu CLABE podrás encontrarla:

• Revisando el contrato que firmaste con tu banco
• Accediendo al portal de tu banco con tu usuario y contraseña
• En los estados de cuenta
• Acudiendo a una sucursal
• Llamando a atención al cliente
• Enviando un SMS
• Instalando la aplicación móvil de tu banco

Puede que para determinados bancos no sea posible conocer la CLABE mediante algunos de los métodos anteriores, ya que algunos servicios como recibir la clave por SMS solo los ofrecen determinadas entidades bancarias.

¿Para qué sirve mi CLABE interbancaria?

La CLABE permite enviar y recibir transferencias de forma sencilla y segura sin necesidad de acudir a tu banco, intercambiar datos confidenciales ni de recurrir a los cheques o al dinero en efectivo. Es un dato muy práctico para emitir órdenes de pago o enviar y recibir transferencias sin preocupaciones, ya que está pensado para que el proceso sea lo más sencillo posible y así puedas enviar y recibir transferencias nacionales e internacionales sin que ocurra ningún problema.

Recibir transferencias nacionales

Recibir una transferencia nacional significa recibir fondos procedentes de otra cuenta bancaria ubicada en territorio mexicano. Las transferencias nacionales suelen hacer uso del SPEI o Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios para transferir dinero entre cuentas. Este sistema permite transferir dinero mediante métodos electrónicos. Para recibir transferencias u órdenes de pago, además de conocer tu CLABE o el número de tu tarjeta de débito, tendrás que disponer de acceso a tu banca en línea o móvil para poder completar la operación de forma totalmente electrónica.

Recibir transferencias internacionales

Aunque en muchos países está implantado el sistema IBAN para enviar y recibir transferencias, en el caso de México necesitas conocer la CLABE interbancaria y que se la facilites a la persona que desea enviar la transferencia u orden de pago hasta tu cuenta bancaria mexicana. Además, también tendrás que indicarle a la persona que realiza la transferencia otra información personal como tu nombre y apellidos para evitar que haya problemas con la transferencia.

¿Cuánto cuesta recibir una transferencia?

En un mercado con tantas entidades bancarias, las comisiones y gastos por recibir una transferencia pueden variar enormemente entre distintos bancos. En el caso de las transferencias nacionales, por lo general no suelen cobrarte nada por recibir dinero, pero algunas cuentas más antiguas puede que paguen pequeñas comisiones por recibir dinero.

Proveedor	Comisión	Tipo de cambio	Coste total
Bancos	20 - 50 USD	Con sobreprecio	20 - 50 USD + tipo de cambio con sobreprecio + posible comisión de bancos intermediarios
Wise	1%	Real - el del mercado	9,90 USD (se deduce de la cantidad que te envían)

Ejemplo - La tabla de arriba es un ejemplo de lo que podrían cobrar los bancos y Wise por enviar 1000 USD a una cuenta en pesos en México

Por otra parte, las transferencias internacionales normalmente están sujetas a unas comisiones mucho más altas, que en algunos casos pueden parecer excesivas a todas luces, ya que un importante porcentaje de la transferencia puede quedar en manos de los bancos por diversos conceptos solo porque esa transferencia se origina en el extranjero. Además, en el caso de las transferencias entre distintas divisas, los bancos suelen añadir una comisión adicional, en muchos casos oculta, que hace que los mismos usen un tipo de cambio mucho más desfavorable para el cliente. Todas esas comisiones acaban sumando y suponiendo un costo importante para los clientes, pero por suerte hay alternativas.

Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Wise es una fintech que te permite recibir dinero de Estados Unidos, Canadá y del mundo para que lo recibas en tu cuenta bancaria de México y sin tener que pagar nada.

Para recibir dinero por vía Wise, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción. Las comisiones siempre se anuncian de antemano y de forma clara.

Además, Wise utiliza los tipos de cambio medios del mercado, sin sobreprecio. Y, qué siempre puedes saber el tipo de cambio en todo momento.

Cuando tu contacto haga el pago de la transferencia, el dinero se convertirá a pesos mexicanos siguiendo los mismos valores que puedes ver en Google. No hay recargos ocultos y no se pierde nada en la operación.