Compartamos Banco: Qué es y cómo funciona
¿Qué es Compartamos Banco y cómo funciona? En este artículo te decimos todo sobre sus servicios, comisiones, ventajas y desventajas.
Ya sea que necesites realizar una transferencia internacional o recibir dinero de Estados Unidos o Europa, y buscas una alternativa a los bancos tradicionales, comparamos dos plataformas que te permiten recibir remesas, realizar transferencias internacionales e incluso nacionales: PayPal y Wise (anteriormente TransferWise).
Te mostraremos todos los beneficios que tiene cada plataforma y así podrás decidir cuál utilizar, teniendo en cuenta tus necesidades.
PayPal México es una plataforma de transferencias y agredador de pago. O sea que te permite enviar y recibir dinero desde cualquier parte del mundo. Y, permite que realices pagos online, ya que está integrado a diferentes tiendas en línea, esto ayuda a no ingresar los datos de tus tarjetas en diversos sitios.
Wise, anteriormente TransferWise, es una plataforma que principalmente se enfoca en transferir, enviar y recibir dinero, cambio de divisas y tener balances en distintas monedas en solo una cuenta. Una característica es que el tipo de cambio no tiene sobreprecio o sea es el que es el que aparece en Google, haciendo que las transferencias tengan un costo menor.
Si bien Wise y PayPal pueden ser similares, no ofrecen los mismos servicios. Por ello, hicimos una comparación de los servicios que ofrece Wise México y PayPal México.
Wise | PayPal | |
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Datos de cuenta locales | USD, EUR, GBP, CAD y 5 divisas más. | No disponible |
Divisas disponibles | Más de 50 divisas | Más de 25 divisas |
Recibir dinero | Sí | Sí |
Enviar dinero a cuentas bancarias | Sí | No |
Tipo de cambio | Sin sobreprecio | Con sobreprecio |
Este monedero virtual ofrece varios beneficios que te mostraremos ahora con más detalles:
Ofrece seguridad en compras online gracias al monitoreo antifraude activo las 24 horas y brinda 180 días de Protección al Comprador, y un servicio de reembolso de gastos de envío y monto de la compra. La plataforma no comparte tu información financiera ni personal con terceros, por lo que puedes realizar compras online con tranquilidad.
Wise tiene otras características, que pueden servir incluso como complemento de PayPal y otras plataformas. Estos son los servicios que hay en México:
En cuanto a la seguridad, Wise sigue las normativas de organismos reguladores como el FCA en el Reino Unido o el FinCEN en Estados Unidos, que protegen a los usuarios y al mercado en el que opera la plataforma. El dinero siempre está salvaguardado en cuentas específicas o en activos líquidos de alta calidad.
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En ambas plataformas, hay diferentes tipos de comisiones dependiendo de la operación que quieras realizar y si es una transacción nacional o internacional también puede variar. Ahora te mostraremos un resumen de las comisiones de PayPal México y de Wise.
Las comisiones de PayPal varían si recibes o envías la misma moneda o si mandas en una divisa distinta, e incluso varía si tienes una cuenta personal o cuenta de empresa.
Cuenta personal
Nacional
Servicio | Comisión |
---|---|
Enviar | Gratis |
Recibir | Gratis |
Retirar | Gratis si es estándar (demora entre 3 a 6 días hábiles) $ 40 MXN sí es instantánea |
Es importante aclarar que para retirar dinero es indispensable asociar una cuenta de banco a tu cuenta de PayPal. Si asocias una cuenta bancaria mexicana, pero tienes saldo en dólares, por ejemplo, se realizará el cambio de divisa y se agregará una comisión de 3,5% + IVA.
Internacional
Las comisiones por transferencias internacionales con PayPal son aquellas que impliquen un cambio de divisa. Por ejemplo, si alguien te manda dólares a tu cuenta de PayPal en pesos.
Servicio | Comisión |
---|---|
Enviar | 4% si hay cambio de divisa + IVA |
Recibir | 3,5% si hay cambio de divisa + IVA |
Cuenta de empresas
Nacional
Servicio | Comisión |
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Enviar | Entre 2.95% y 3.95% + $110 MXN de comisión fija |
Recibir | Entre 2.95% y 3.95% + $110 MXN de comisión fija |
Retirar | Gratis si es estándar (demora entre 3 a 6 días hábiles) $40 MXN sí es instantánea |
Internacional
Las comisiones por transferencias internacionales con PayPal tienen un costo distinto, al ser una cuenta de PayPal de empresas en pesos.
Servicio | Comisión |
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Enviar | 0.5% + 4% sobre el tipo de cambio + IVA por cambio de divisa |
Recibir | Entre 2.95% y 3.95% + Comisión fija* + 0.5% + 3.5% + IVA por cambio de divisa |
*Dependiendo de la divisa recibida
Las comisiones de Wise dependen de la moneda en que harás las transacciones, pero en la app o en la web, siempre podrás conocer cuales son antes de realizar cualquier envío de dinero.
Nacional
Servicio | Comisión |
---|---|
Enviar | Gratis entre usuarios $8.66 MXN a una cuenta bancaria mexicana |
Recibir | Gratis |
Retirar | $8.66 MXN por envío a tu cuenta bancaria |
Internacional
Las comisiones de Wise varían dependiendo del monto y del método de pago. Wise permite pagar las transferencias con el dinero que ya tienes en tus balances, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, bill payment, transferencia Wire, ACH (débito bancario) o transferencia SWIFT.
Por ejemplo, si envías 100 USD desde tu cuenta Wise México a una cuenta mexicana, las comisiones serían:
Servicio | Comisión |
---|---|
Enviar | Gratis entre usuarios Entre $1.03 USD y $5.45 USD si es a una cuenta bancaria en esa moneda |
Recibir | Gratis |
Retirar | $8.66 MXN por envío a tu cuenta bancaria |
PayPal utiliza un tipo de cambio propio que tiene sobreprecio. Además, recuerda que agregan una tarifa de 3,5% + IVA por cambio de divisa. Es decir, que si tienes dinero en dólares y quieres hacer el retiro en pesos, además del tipo de cambio que es con sobreprecio, debes sumarle la tarifa por cambio de divisa. Para ver cuáles son las comisiones y el tipo de cambio aplicalo, lo sabrás hasta realizar una transacción.
Wise, utiliza un tipo de cambio medio, es como el que aparece en Google. Esto quiere que no tiene sobreprecio, haciendo que obtengas un mejor tipo de cambio al momento de hacer transferencias y transacciones. En Wise siempre podrás monitorear el tipo de cambio e incluso activar una notificación para que sepas cuando el dólar o euro están más baratos.
Las dos plataformas son una excelente opción si buscas recibir dinero y hacer transferencias internacionales. Tienen muchos beneficios si quieres gestionar, enviar o recibir dinero del extranjero. Incluso se pueden usar como un complemento. Tanto como Wise cómo PayPal, son plataformas seguras: tienen la protección adecuada ante fraudes y no brindan ninguna información financiera privada a terceros.
PayPal es una buena opción si:
Wise es una buena opción si:
Recibe en dólares y pesos con Wise
Notas y fuentes:
PayPal - Comisiones
PayPal - Tipo de cambio
PayPal - Seguridad
PayPal - Servicios en México
Wise - Comisiones enviar dinero al extranjero
Wise - Seguridad
Comprobado por última vez el 24 de enero de 2023.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.
No hacemos ninguna declaración ni ofrecemos garantía, ya sea expresa o implícita, de que el contenido de la publicación sea preciso, completo o actualizado.
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