Transferencias internacionales Wise México- Tarifas y comisiones
Conoce cómo hacer las transferencias internacionales usando Wise México, te decimos las comisiones y tarifas.
Existen distintas razones por las cuales podrías recibir dinero desde Brasil en México, por el envío de remesas, recibir dinero de un amigo, un cliente o por hacer algún servicio de freelance en Brasil. Por ello, si necesitas recibir dinero de Brasil, te decimos los diversos métodos así cómo sus comisiones.
También introducimos Wise, una alternativa para recibir dinero desde Brasil a México sin comisiones ocultas y con un tipo de cambio medio.
Ejemplo de envío de 1000 BRL a MXN
Proveedores | Disponible | Tipo de Cambio* | Comisión anunciada** |
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Bancos | sí | $3,612 MXN | 440 o 550 BRL + SWIFT: 100 BRL |
Remessa Online | sí | $199.83 USD | Tarifa: 5.90 BRL + Costo de envío: 1.3% |
WU | sí | $3,457 MXN | Pix: 15 BRL Efectivo: 30 BRL Cuenta bancaria: 0 BRL |
Wise | sí | $3,515 MXN | $ 8.66 MXN |
Es posible recibir dinero de Brasil a México a través de instituciones financieras aprobadas por el Banco Central do Brasil. Las transferencias internacionales están sujetas al pago del Impuesto sobre Operaciones Financieras (IOF), el cual es variable dependiendo de la cuenta de destino. Si transfieres a tu propia cuenta en el extranjero, el IOF es de 1.1% del monto del envío, mientras que para cuentas de terceros es de 0.38%. Si realizas el pago por medio de tu tarjeta de crédito o débito, el IOF es de 5.38% de la cantidad enviada.
Otro factor que debes tomar en cuenta es el tipo de cambio, el cual puede ser comercial, que es el valor de cambio real y sin margen de lucro, o cambio de turismo, que incluye un margen de lucro que cobran algunas instituciones, como los bancos.
Otra comisión que se impone para transferencias internacionales es la tarifa SWIFT, que es la plataforma que conecta a todos los bancos del mundo. Algunas instituciones también cobran tarifas de envío y otras comisiones variables.
Finalmente, es importante saber que el tiempo que toma una transferencia depende del método que elijas y puede tomar desde unos minutos hasta cinco días hábiles. Ten en cuenta que en México necesitas declarar ante el SAT los depósitos superiores a $15,000 MXN.
Los datos necesarios para realizar una transferencia de Brasil a México dependen del método que utilices. Por ejemplo:
Para cobrar una transferencia, el receptor necesita:
Para hacer transferencias por medio de tu banco necesitas revisar cuál es el monto máximo permitido, ya que este varía de acuerdo con cada institución. También debes consultar en tu sucursal cuáles son las tasas y cargos del banco por cada transacción.
Banco Central do Brasil (BB): permite hacer transferencias al exterior hasta por 100,000 USD o su equivalente.
Itaú Brasil: esta institución permite hacer transferencias internacionales hasta por 3,000, aunque puede hacer excepciones dependiendo el motivo de la transacción.
Este método tiene algunos inconvenientes: utiliza el tipo de cambio turístico, que es más caro que el comercial. Recibir la transferencia puede tomar entre uno y hasta 3 días hábiles y el horario de servicio es de 9 a 16 horas. Es un método costoso porque, además del IOF obligatorio (entre 0.38 y 1.1 %), debes pagar otras comisiones del banco:
Conoce más: ¿Cuáles son las comisiones transferencias internacionales en México? |
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Wise es una empresa de servicios financieros que te permite hacer transferencias electrónicas a 160 países, incluyendo México y Brasil. Solamente necesitas tener una cuenta en Wise, la cual puedes abrir desde la web o a través de la app en tu celular.
El monto máximo por transferencia depende del método que utilices:
Mientras que los bancos establecen su propio tipo de cambio para favorecerse con cada transacción, Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, que es el promedio que se obtiene del precio de las divisas establecidas por las distintas instituciones bancarias. Es el tipo de cambio más justo que puedes encontrar.
Otra gran ventaja de Wise es que para enviar dinero a México, existe una tarifa fija cuando se realiza desde los balances en pesos, sin importar el monto del envío. El monto máximo mensual es de 9,000 USD o su equivalente en pesos mexicanos.
También puedes usar el servicio de Remessa Online para enviar dinero a México, aunque la transacción es en dólares y no en pesos, por lo que existe una doble conversión (primero de reales a dólares y luego de dólares a pesos) y esto lo hace un método más caro.
La tasa de cambio es comercial, que es más conveniente que la tasa turística empleada por los bancos porque no hay un margen de lucro.
Los límites y tiempo de transferencia varían. El costo por el servicio es de 1.3% del monto enviado, además de una tarifa de 5.90 BRL para transferencias de 150 a 1,500 USD y gratuitas para montos sobre 1,500 USD.
Este es otro método que puedes usar para recibir dinero de Brasil a México y puedes transferir desde tu cuenta bancaria, o bien, pagar con tarjeta de crédito, tarjeta de crédito o en efectivo. Si pagas por medio de Pix, el dinero se transfiere de forma instantánea y si usas TED o DOC, estará listo el mismo día o al día hábil siguiente. El tipo de cambio y las tarifas también dependen del método de pago elegido, siendo el pago desde tu cuenta bancaria el más favorecedor.
Necesitas:
Western Union permite enviar hasta 14,000 BRL por transacción.
Conoce más: ¿Cómo retirar dinero de Western Union en México? |
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Notas y fuentes:
Wise - tipo de cambio y comisiones
Banco Central do Brasil - instituciones aprobadas
Eurodicas - pago de impuestos
Banco Central do Brasil - tipo de cambio
Banco Central do Brasil - monto máx. Transferencia
Western Union - tipo de cambio
Remessa Online - impuestos
Western Union - tarifas
Western Union - FAQ
Photo by Agustin Diaz Gargiulo
Comprobado por última vez el 13 de noviembre de 2023.*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.
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