Bonifico estero con Hello Bank: Commissioni, costi e alternative per risparmiare

In questo articolo vedremo il costo di un bonifico estero con Hello Bank, come effettuarlo e di cosa hai bisogno per ricevere o inviare denaro fra conti in valute diverse.

Inoltre, scoprirai una soluzione che ti fa risparmiare sulle transazioni internazionali: il conto multivaluta Wise.

Qui sotto abbiamo creato una tabella che confronta l’invio di 1000 euro (EUR) verso un conto in dollari statunitensi (USD) fra Hello Bank e Wise.

Operatore	Commissione	Tasso applicato	Costo totale
Hello Bank	12,90 € + 4,13 € + 4,10 € + 1,50 % ¹	Tasso giornaliero + spread 0,75%.¹	22,63 € *
Wise	0,44 € + 0,5%²	Tasso di cambio reale (quello su Google)	5,41 €

*Non si considerano i costi di gestione per le chiamate, i fax e le revoche.

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Hello Bank: Cos’è?

Hello Bank è la banca online di BNL, istituto del Gruppo Bnp Paribas.

I servizi offerti sono quelli di una banca tradizionale: conti correnti, prestiti personali, assicurazioni, carte di credito, mutui e investimenti.

Come effettuare un bonifico estero con Hello Bank?

La procedura per il bonifico estero con Hello Bank è piuttosto semplice e si effettua dall’area riservata del tuo conto online.

Prima di tutto devi scegliere se effettuare il bonifico SEPA o extra-SEPA.

Nel primo caso si tratta di un bonifico estero che puoi inviare ai 28 stati dell’Unione Europea e ai 6 stati aderenti alla Comunità Economica Europea.

Ecco i passi necessari per questo tipo di bonifico estero con Hello Bank:

1. Accedi alla tua area riservata con Codice Cliente e PIN
2. Entra nella sezione PAGAMENTI > BONIFICO EUROPEO
3. Inserisci il codice OTP e compila il modulo con i dati del beneficiario e la causale
4. Digita il PIN e l’OTP per confermare l’invio del bonifico, quindi clicca su CONFERMA

Per i bonifici verso Paesi nella zona extra-SEPA, l’unico passaggio in più richiesto è quello di inserire la tipologia di spesa che si applica al bonifico.³

Cosa serve per effettuare un bonifico estero

I dati necessari per inviare denaro con un bonifico internazionale tramite Hello Bank, come con ogni istituto bancario, sono i seguenti:

• Nome e cognome del beneficiario
• IBAN
• Codice BIC/SWIFT
• Importo
• Valuta
• Causale (fondamentale per le norme di antiriciclaggio)

Gli estremi bancari (i codici IBAN, BIC/SWIFT) devi richiederli al beneficiario del bonifico, che può trovarli facilmente tramite la propria banca.

Cosa serve per ricevere un bonifico estero

Per ricevere denaro dall’estero ti basterà comunicare l’IBAN (se il conto è nella zona SEPA) o il codice BIC/SWIFT (se è nella zona extra-SEPA), oltre al tuo nome e cognome.

BIC è l’acronimo di Bank Identifier Code ed essenzialmente identifica la tua banca nel mondo.

Hello Bank ti permette di ricevere bonifici esteri, dunque puoi trovare le informazioni necessarie direttamente dalla tua app o nell’intestazione del tuo ultimo estratto conto.

Costo bonifico con Hello Bank

Il costo di un bonifico estero con Hello Bank varia sempre a seconda della zona considerata, della modalità scelta e dal fatto che tu riceva o invii un bonifico.

Vediamo i dettagli per ognuna di queste casistiche.

Costo bonifici SEPA

Per i bonifici inviati nell’area SEPA, tramite home banking, non avrai alcun costo.

D’altra parte, se decidi di effettuare l’operazione dallo sportello bancario puoi incorrere in costi fissi fino a 7,50 € per singolo bonifico SEPA – anche se online il costo diventa di 0 €.

⚠️ Inoltre, nel caso in cui tu voglia effettuare un bonifico istantaneo avrai una commissione percentuale sull’importo dello 0,04 % (fino a 25 € massimi addebitati).⁴

Nella zona SEPA non hai alcun addebito se ricevi del denaro sul conto (l’unico svantaggio potrebbe essere il tasso di cambio con spread).

Costo bonifici extra SEPA (Swift)

I bonifici extra-SEPA, effettuati nella rete SWIFT, sono decisamente più costosi in qualsiasi istituto bancario tradizionale – vale lo stesso con Hello Bank.

Infatti, per inviare denaro con un bonifico internazionale extra-SEPA di qualsiasi importo tramite la banca online di BNL, le commissioni sono su più livelli:⁴

• Spese di addebito in conto (12,90 €)
• Commissione di servizio (1,50 %)
• Fee aggiuntiva priorità urgente (2,60 €)
• Fee aggiuntiva spese regolamento USD (4,13 €)
• Fee aggiuntiva per bonifici espressi verso un conto in valuta estera (4,10 €)
• Fee aggiuntiva spese telefoniche, fax, sostenute (1,00 €)

Dunque, le spese per effettuare un bonifico estero con Hello Bank partono da un minimo di 12,90 € per aumentare via via che si presentano condizioni più specifiche.

Per esempio, se vuoi inviare denaro ad una banca statunitense, hai le due fee per il regolamento USD e per l’invio di denaro a un conto in valuta estera (oltre 8 € extra ai 12,90 € di base).

Così superiamo facilmente i 20 €.

D’altro canto, nel momento in cui sai di ricevere un bonifico dall’estero, hai anche:⁴

• Una commissione addebitata fissa fra 5 € e 10 € a seconda dell’importo
• Una commissione di servizio dello 1,50 % sull’importo
• Costi aggiuntivi se ricevi il denaro da un conto in dollari statunitensi (USD).

Ai costi appena visti si aggiunge l’eventuale tariffa per errore nell’invio di denaro, pari a 15,00€.⁴

Risparmia sui bonifici esteri con Wise

Abbiamo appena visto come la gestione di bonifici internazionali con Hello Bank può risultare parecchio costosa. Come tutte le maggiori banche al mondo, anche questa opzione “smart” di BNL passa tramite le vie tradizionali della rete SWIFT, dei bonifici allo sportello e delle commissioni nascoste.

Inoltre, un fattore che può incidere parecchio sul valore del denaro che ricevi (o che invii), nelle tue transazioni internazionali, è il tasso di cambio applicato.

Nel caso di Hello Bank, la banca si affida alle quotazioni del forex exchange londinese delle ore 13:00, aggiungendo uno spread dello 0,75%.⁴

Cosa comporta tutto ciò? Un costo nascosto, dato dalla svalutazione nello scambio di monete.

Una soluzione per risparmiare sui bonifici esteri è Wise.

Nello specifico, se decidi di aprire il conto multivaluta di Wise (gratuito) ottieni una serie di benefici piuttosto innovativi nel contesto finanziario.

Eccone alcuni:

• Ricevi o invii denaro al tasso di cambio reale di mercato, senza spread o commissioni nascoste.
• Detieni oltre 50 valute da una sola piattaforma per scegliere sempre come inviare denaro o pagare nel modo più conveniente possibile.
• Prelevi in modo gratuito fino a 200 € al mese con la carta di debito Wise a canone zero (solo un costo di emissione di 7€).
• Ricevi denaro dall’estero con gli estremi bancari che preferisci tra ben 10 tipologie differenti (se ricevi denaro in sterline, puoi ottenere gli estremi di un conto britannico).

Wise è una soluzione di risparmio completa per chi viaggia, scambia denaro con l’estero e vuole avere chiari i costi delle proprie operazioni finanziarie, invece di vederli addebitati sul conto in automatico come con la maggior parte delle banche.

🔎 Leggi anche: Come funziona Wise

Informazioni utili su Hello Bank

Tempistiche bonifici

Hello Bank riceve l’ordine di invio del denaro per un bonifico nei giorni feriali fino alle 17:00 (o 18:30 per invio ad un conto Hello Bank).

Alla ricezione lo invia in genere entro 24 ore se è durante la settimana lavorativa. ⁴

Chiusura conto Hello Bank

Puoi chiudere il conto con Hello Bank in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura. Tuttavia, le tempistiche operative variano a seconda dei servizi attivi: ⁴

• C/C con Carta di Debito: 10 giorni lavorativi
• C/C con carte di credito, Viacard o Telepass: 50 giorni lavorativi

I periodi si considerano tutti a partire dall’invio della documentazione necessaria per la chiusura del conto.

Risparmia sui tuoi bonifici esteri!

Fonti:

¹ Trasparenza Hello Bank - Bonifici esteri extra-SEPA in uscita
² Trasparenza Wise - Inviare denaro all'estero
³ Hellobank.it - Come effettuare un bonifico estero
⁴ Trasparenza Hello Bank - Costi e informazioni aggiuntive

Dati aggiornati al 8 novembre 2022.