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Genius Card, la prepagata di Unicredit: costi e opinioni

Fabio Beccari

24.05.19 (aggiornato più di 1 anno fa)

Tempo di lettura 2 minuti

Genius Card è una carta prepagata ricaricabile nominativa emessa da Unicredit, che permette di eseguire le principali operazioni bancarie senza un conto corrente.

È utilizzabile per gli acquisti online e per fare prelievi e pagamenti anche contactless nei negozi in Italia e all’estero tramite il circuito Mastercard. Dotata di IBAN, consente di disporre e ricevere bonifici, accreditare lo stipendio e domiciliare RID e utenze. E con il Servizio di Banca Multicanale offre le funzioni dell’home banking, come ricariche telefoniche, bonifici online, pagamenti MAV e RAV, verifica del saldo e dei movimenti.

Ma come funziona esattamente Genius Card? È una soluzione conveniente rispetto alle altre carte con IBAN?

Come aprire il conto e ottenere la carta

Genius Card è molto simile a un conto corrente, date le funzioni che offre. Per ottenerla occorre avere un’età superiore ai 18 anni e risiedere in Italia.

La richiesta della carta può essere presentata online, tramite sito web. In alternativa ci si può recare presso una delle filiali Unicredit muniti di documento di identità e codice fiscale. Il rilascio della carta richiede l’adesione al Servizio di Banca Multicanale, che è gratuito. La carta viene consegnata (o spedita, nel caso di richiesta online) al cliente già attiva e pronta per essere ricaricata e utilizzata.

È possibile inviare bonifici?

Genius Card è dotata di IBAN e permette di fare e ricevere bonifici in Italia e all’estero, ma solo ed esclusivamente in area SEPA. Insomma nel caso di Genius Card per “bonifico estero” si intende esclusivamente un bonifico SEPA.

Effettivamente per chi ha l’esigenza di inviare denaro all’estero fuori dall’area SEPA questa può essere una grossa limitazione.

È importante notare che i costi dei bonifici sono piuttosto elevati con Genius Card. Ad esempio, l’invio di un bonifico in euro su un conto corrente non Unicredit costa:

2,50 € se effettuato online
7,25 € se effettuato in filiale o tramite call center

Per disporre un bonifico online basta accedere a “Banca via Internet” di Unicredit inserendo nell’area riservata ai clienti il codice personale e la password ottenuti al momento della sottoscrizione di Genius Card.

La sicurezza online è garantita da UniCredit Pass, il dispositivo elettronico che genera la password ogni 60 secondi.

Costi e modalità di ricarica

Genius Card può essere ricaricata in vari modi.

Innanzitutto è possibile acquisire i fondi mediante l’accredito dello stipendio, della pensione o di un bonifico SEPA. A tal fine basterà fornire all’ordinante il codice IBAN riportato sulla carta e il codice SWIFT: UNCRITMM.

Inoltre è possibile la ricarica in contanti, attraverso:

le filiali Unicredit (prima ricarica: gratuita; successive: 3 €)
gli ATM Unicredit in Italia (costo: 1 €)
i punti vendita Sisal Pay (costo: 2 €)

Altrimenti è possibile effettuare una ricarica online o telefonica, tramite:

Servizio di Banca Multicanale online (costo: 0,50 €)
Servizio di Banca Multicanale via call center (costo: 2 €)

Limiti della carta

A differenza di una carta di credito con lo “scoperto di conto”, Genius Card — in quanto prepagata — può essere utilizzata solo entro i limiti dei fondi disponibili. In assenza di fondi sufficienti, i pagamenti non si perfezionano.

Limiti di spesa

È previsto un massimale mensile di 2.500 € che il titolare può caricare su Genius Card; questo determina indirettamente dei limiti di spesa, trattandosi di una prepagata. Resta inteso che può essere previsto un plafond per la carta.

Limiti di ricarica

Ogni operazione di ricarica prevede un minimo di 3 € e un massimo di 999,99 €.

Costi di prelievo all’estero con Genius Card

Apparentemente Genius Card è adatta come travelcard: consente acquisti e prelievi sia in Italia che all’estero tramite il circuito internazionale MasterCard. Il punto è che presenta costi di utilizzo elevati, specie in zona “extra euro”.

Infatti mentre in zona euro i pagamenti POS sono gratuiti e i prelievi da ATM hanno un costo di 2 €, invece in zona extra euro:

è prevista una commissione dell’1,75% sull’importo speso o prelevato, comprensiva della maggiorazione applicata dal circuito¹
alla quale per i prelievi bancomat va aggiunto il costo fisso di 5 €

Limiti di prelievo

Genius Card prevede i seguenti limiti di prelievo:

da ATM UniCredit fino a un massimo di 750 € al giorno
dalle filiali UniCredit in Italia, il limite giornaliero è pari alla disponibilità della carta

Fonti:

Foglio Informativo: https://trasparenza.unicredit.it/pdfprod/GP42-CARTA-PREPAGATA-NOMINATIVA-RICARICABILE-GENIUS-CARD_IT.pdf

Dati aggiornati al 23 maggio 2019

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